バイオンとファクタリングZERO比較・どっちがいい？

バイオンとファクタリングZEROを、地域・率・額・書類と審査・入金・送金と倒産時・口コミで比べました。

全国から5万円の小口をネットだけで売るならバイオン、西日本で率の幅を見て会っても結べるのがファクタリングZEROです。

バイオンは千代田区の株式会社バイオンが営む、AIで審査してネットだけで結ぶ窓口。

ファクタリングZEROは福岡市のスリートラストが営み、九州・中国・四国・近畿の事業者だけを受けています。

ZEROファクや@ゼロ・ファクタリングとは、名前が近くても別の会社です。

2社とも個人事業主を受けますが、率の決め方と受ける地域ははっきり分かれていました。

ファクタリングナビ編集部

まずは結論をという方は、下の「この記事のまとめ」を読んでください。

運営会社	株式会社バイオン（2020年9月設立。千代田区）	株式会社スリートラスト（平成23年12月設立・資本金9,000万円。福岡市）
対象	法人・個人事業主・フリーランス（全国・オンライン完結）。売掛先が個人でも申請可能	九州・中国・四国・近畿の法人・個人。事業開始から1年未満でも可
手数料	一律10%＋振込手数料500円	1.5%〜10%
金額	5万円から（上限は自社サイトの比較表にだけ1,000万円）	20万円〜5,000万円（比較表）
必要書類	本人確認書類・請求書・事業用の全口座の入出金明細（直近3か月）・直近の決算書一式（取引の書類は任意）	代表者の身分証明証・成因証書・入出金明細の3点
入金	審査は営業時間内の申請で最短60分。契約後の振込は最短30分以内	最短即日。審査は最短30分。FAQは通常翌営業日〜2営業日
受付	平日9:00〜18:00（土日祝除く）。登録と申込は24時間	9:00〜19:00（日曜・祝日休み。土曜は営業）
公式サイト	こちら	こちら

バイオンとファクタリングZERO比較・どっちがいい

バイオンは全国の請求書を一律の率で買い、ファクタリングZEROは西日本の請求書を幅のある率で買います。

その結果、受ける地域、率の決め方、額の幅、書類の量、受付の曜日、代金を送る決まりで差が出ていました。

地域と使える人の比較

対応地域	全国（申込から契約までオンライン完結）	九州・中国・四国・近畿の事業者だけ
対象	法人・個人事業主・フリーランス。業種は問わない。法人は代表者本人が登録・申込する	法人・個人。事業開始から1年未満でも可
請求書の条件	売掛先は日本国内に限る。売掛先が個人でも申請可能。支払期日を過ぎた請求書は不可	公式サイトで確認できず

地域で相手を絞るのはファクタリングZEROで、九州・中国・四国・近畿の外の事業者は受けていません。

バイオンはネットで申込から契約まで終わり、全国から受ける形。

バイオンは、払う側が個人の請求書でも申し込めるとし、国の外の会社あてや期日を過ぎた請求書は受けない決まりでした。

個人事業主の請求書を受ける点は、2社とも同じで、どちらも会社でなくても申し込めます。

西日本の外で事業を営むなら、2社のうちバイオンに申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

自社の所在地と請求書の宛先を、先に書き出しましょう。

率の決め方の比較

公式サイト	サービス利用料として申請金額の10%（一律）。初期費用・月額費用は0円	1.5%〜10%。審査のうえで提示
ほかの費用	振込手数料500円と、同社への送金の振込手数料は利用者負担	毎回の事務手数料なし（乗り換えページ）
声	口コミサイトの声は手数料10%。額が大きいと割高に感じるという声	口コミサイトの4件は10%・10%・7%・5%。乗り換えで14%から7%に下がったという声

率が初めから決まっているのはバイオンで、請求書の額や回数によらず申請額の10%です。

ファクタリングZEROは1.5%から10%の幅で示し、バイオンの10%がちょうど上の端にあたる形。

ファクタリングZEROを使った人の口コミには、10%、7%、5%と率の幅がある声が並んでいました。

バイオンは、ほかに振込の手数料500円を利用者が持つとしています。

西日本の事業者は、ファクタリングZEROの見積りが10%をどこまで下回るかを確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

バイオンで受け取る額は、申請額の9割から500円を引いた数で見積もりましょう。

額の比較

金額	5万円（税込）から。上限はサービス説明になく、自社サイト内の比較表にだけ「買取上限1,000万円」	20万円〜5,000万円（比較表）
一部の売却	請求書の一部（例：100万円のうち60万円）だけの申請も可能	公式サイトで確認できず
債権の種類	請求書（売掛金）	売掛金のほか、診療報酬・介護報酬のファクタリングも扱う

小さな額から受けるのはバイオンで、5万円から申し込め、請求書の一部だけも売れます。

ファクタリングZEROは20万円から5,000万円までで、医療や介護の報酬も扱う窓口。

バイオンの上の端はサービスの説明になく、自社の比較表にだけ1,000万円とありました。

1,000万円を超える額なら、ファクタリングZEROの枠のほうが広いと読めます。

20万円に届かない請求書なら、バイオンの5万円からの枠を使ってください。

ファクタリングナビ編集部

売りたい請求書を、額の小さい順に並べましょう。

書類と審査の比較

出すもの	本人確認書類・売る請求書・事業用の全銀行口座の入出金明細（直近3か月分）・直近の決算書一式（個人事業主は確定申告書一式）。取引を確認できる書類は任意	代表者の身分証明証・成因証書・入出金明細の3点
審査	独自のAI審査。赤字でも可。否決の理由は開示しない。審査状況によって電話でヒアリング	公式サイトで確認できず
契約	オンライン契約（来店・面談は不要）	Web・郵送・対面から選べる（福岡市博多区の事務所）

ファクタリングZEROの書類は、代表の身分証、取引の中身の書類、口座の記録の3つで足ります。

バイオンが求めるのは、仕事用の口座すべての明細と、決算書か確定申告書のひとそろいという形。

バイオンはAIで審査し、赤字でも使えるとする一方、断った理由は知らせないとしていました。

契約は、バイオンがネットだけで、ファクタリングZEROはネットと郵送、事務所での対面から選べます。

決算書をすぐに出せない西日本の事業者は、ファクタリングZEROの3点で見積りを受けてください。

バイオン向けには、事業用の口座をすべて書き出しましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金と曜日の比較

最短の時間	FAQは営業時間内の申請で審査最短60分、契約締結後の振込は営業時間内なら最短30分以内	最短即日。審査は最短30分。FAQは通常翌営業日〜2営業日
受付	平日9:00〜18:00（土日祝除く）。登録と申込は24時間だが、審査・振込は営業時間内	9:00〜19:00、日曜・祝日休み（土曜は営業）
時間外・声	営業時間外の申請は翌営業日の審査。審査承認の有効期間は1週間	口コミサイトの4件は入金1日が2件、2日、翌営業日

ファクタリングZEROは土曜も朝9時から夜7時まで受け付け、日曜と祝日だけを休みにしています。

バイオンは平日の夕方6時までで、時間外の申請は次の営業日の審査に回る形。

入金はバイオンが審査60分と振込30分、ファクタリングZEROはふだん翌営業日から2営業日としていました。

バイオンの審査の承認は、1週間を過ぎると切れます。

平日に急ぐならバイオン、土曜に相談したいならファクタリングZEROを選んでください。

ファクタリングナビ編集部

夕方6時を過ぎそうなら、翌朝一番に申し込む段取りにしましょう。

送金と倒産時の比較

受け取った代金の送金	売掛先から入金されたら当日中（トップは翌日中）に送金。遅れると年14.6%の遅延損害金	公式サイトで確認できず
取引先が倒産した場合	利用規約で、売掛先が支払いを怠っても譲渡対価の返還を求めない（表明保証違反などがあれば返還を求める場合あり）	公式サイトで確認できず
債権譲渡登記	原則不要。ただし規約に、同じ売掛先への2年間分の売掛債権を譲渡担保にとる条項	留保に対応

倒産時の扱いを規約で書いているのはバイオンで、売掛先が払わなくても代金を返させないとしています。

ただバイオンの規約には、嘘の申告などがあれば返すよう求める場合があるという条件が付く形。

バイオンは受け取った代金を当日中に送る決まりで、遅れると年14.6%の損害金がかかるとしていました。

登記はバイオンが原則不要でファクタリングZEROは留保に応じ、倒産時の扱いはファクタリングZEROのページにありません。

ファクタリングZEROに申し込むなら、売掛先が倒れた場合の扱いを文字で尋ねてください。

ファクタリングナビ編集部

バイオンを使うなら、送金の期限と担保の条項を規約で読みましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社バイオン（代表者 田上栄一。2020年9月3日設立）。資本金は5,000万円と300万円でページにより違う	株式会社スリートラスト（平成23年12月設立・資本金9,000万円）
口コミ	2つの口コミサイトに3件ずつ（総合3と3.0）	3つのサイトに4件・4.5、11件・3.2、4件・3.7
5ch・地図	5chは名前が出る書き込み45件（約20件は質問、否決に触れたものが目安で12件）	5chは質問1件。Googleマップ3件・5.0

口コミサイトの件数はファクタリングZEROが多く、3つのサイトに4件、11件、4件が寄せられています。

バイオンは2つの口コミサイトに3件ずつで、手数料が先に分かって助かるという声がありました。

5chではバイオンの名前が45件出ますが、多くは通るのかという質問で、否決の話も12件ほどある状態。

資本金の欄は、バイオンのページの中で5,000万円と300万円の2通りの書き方がある状態です。

バイオンを考えるなら、5chの断られた声も読んでから申し込むかを決めてください。

ファクタリングナビ編集部

口コミは、通った声と断られた声に分けて数えましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

バイオンについて

バイオンは、全国の請求書を5万円からAIで審査し、10%の一律の率で買うネットの窓口です。

2社間だけを扱う作り。

バイオンの口コミや評判は、バイオンの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、バイオンの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングZEROの条件のあらましは、次の表に載せました。

ファクタリングZEROについて

ファクタリングZEROは、西日本の法人と個人の請求書や報酬を、3点の書類と幅のある率で買う窓口です。

事務所での対面の契約にも応じる決まり。

ファクタリングZEROの口コミや評判は、ファクタリングZEROの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ファクタリングZEROの公式サイトで確かめてください。

では、バイオンが向く人を挙げていきます。

バイオンを選ぶべき人のチェックリスト

営業時間内の申請なら最短60分で審査し、契約後最短30分で振り込む窓口です。

ただし、決算書の一式まで要り、受け取った代金を当日中に送る決まりがある点に気を付けたいところ。

ファクタリングナビ編集部

決算書か確定申告書の一式を、PDFにしておきましょう。

ここからは、ファクタリングZEROに合う事業者です。

ファクタリングZEROを選ぶべき人のチェックリスト

1.5%から10%の率で示し、登記の留保にも応じる窓口です。

その一方で、西日本の外の事業者は使えず、倒産時の決まりも見当たらない点は覚えておきたいところ。

仕事の書類は、取引の中身が分かるものを選びましょう。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方を整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

全国から5万円の小口をネットだけで売るならバイオン、西日本で率の幅を見て会っても結べるのがファクタリングZEROです。

西日本の外の事業者や、数万円の請求書を率を先に知って売りたい人にはバイオンが向いています。

九州から近畿の事業者で、20万円以上を書類少なく売るならファクタリングZEROという選び方。

西日本の事業者で20万円以上なら、2社の見積りを手元に入る額で並べてください。

個人事業主を受ける点は、2社で変わりません。

ファクタリングナビ編集部

どこで事業をしているか、いくら売るか、何を出せるかを書き留めましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

バイオンは、アカウントを作って書類を上げ、AIの審査のあとオンラインで契約し、振込を待ちます。

ファクタリングZEROは、問い合わせて3点を出し、審査のあとネットか郵送か事務所での対面を選んで契約する段取りです。

バイオンの口コミ・評判の記事とファクタリングZEROの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

バイオンとファクタリングZEROは、どちらも個人事業主を受け、10%までの率で請求書を買う窓口です。

その中で、受ける地域、率の決め方、額の幅、書類の量、受付の曜日、代金を送る決まりが違いました。

どこで事業をしているかと、請求の額の大きさで選ぶ先を決めましょう。

全国から小口を売りたい方は、バイオンから申し込めます。

九州から近畿の事業者には、ファクタリングZEROが合うでしょう。

ファクタリングナビ編集部

同意する前に、受け取る額と送金の期限をメモしましょう。

口コミの真偽までは確かめておらず、バイオンの5chの声は質問と否決の話が多くを占めていました。