エーストラストとFinFinファクタリング比較・どっちがいい？

エーストラストとFinFinファクタリングを、名義と額・率・書類・相談・入金と曜日・決まり・口コミで比べました。

会社が3社間で4.9%までに抑えるならエーストラスト、個人が10%固定で土日に売るならFinFinファクタリングです。

エーストラストは港区の会社で、ネットだけで結べるINBUYS（インバイス）という別の入口も設けています。

FinFinファクタリングは新潟県の会計バンクのFinFinを入口に、ラボルが個人の請求書を買い取る仕組みです。

FinFinファクタリングのボタンを押すと、提供元ラボルの公式サイトに移ります。

身分証と請求書を出す点は同じでも、相手にする名義と率の決め方がまるで違いました。

ファクタリングナビ編集部

結論だけ知りたい方は、下の「この記事のまとめ」へ進んでください。

運営会社	株式会社エーストラスト（代表取締役 大橋邦男。2017年8月に法人番号指定。港区）	買い手は株式会社ラボル（入口は会計バンク株式会社のFinFin）
対象	原則法人。個人事業主は取引の中身によって可能な場合あり	フリーランス・個人事業主（法人あての請求書のみ）
手数料	3社間1.0%〜4.9%、2社間5%〜15%（FAQは1%〜15%）	一律で買取額の10%
金額	売掛先1社につき5,000万円まで（審査で上限1億円）	1万円から申請できる
必要書類	通帳（直近3か月分）・請求書・身分証明書の3点	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス
入金	最短2時間（流れでは契約後最短5分で振込）	審査後最短30分。審査完了後は24時間365日振込
受付	平日9:30〜18:30（土日祝休業）。メールフォームは24時間365日	土日祝も審査と入金（平日より遅れる場合あり）
公式サイト	こちら	こちら

エーストラストとFinFinファクタリング比較・どっちがいい

エーストラストは会社の大きな売掛金まで受け、FinFinファクタリングは個人の会社宛ての請求書を固定の率で買います。

このため、名義と額、率の決め方、相談の手段、週末の扱い、契約の決まりまで差が出ていました。

名義と額の比較

対象	原則法人。FAQはフリーランス・個人事業主も取引の中身によって可能な場合があるとする。創業1年未満・赤字決算でも可	フリーランス・個人事業主。法人あての請求書だけ（個人あては対象外）
金額	売掛先1社につき5,000万円まで。審査・条件により上限1億円	1万円から申請でき、請求書の一部も可
取引形態	2社間・3社間（INBUYSは2社間のみ）	2社間

1社ごとに大きな額まで受けるのはエーストラストで、5,000万円まで、審査によっては1億円まで広げます。

FinFinファクタリングは1万円から申請でき、請求書のうち要る額だけを売ることもできる形。

名義は、エーストラストが原則として会社、FinFinファクタリングはフリーランスと個人事業主だけでした。

エーストラストは、個人事業主でも取引の中身によっては受けることがあるとしています。

会社として大きな額を売るならエーストラスト、個人で小さな額を売るならFinFinファクタリングと分けてください。

ファクタリングナビ編集部

名義と、いくら現金にしたいかを先に決めましょう。

率の比較

公式サイト	利用条件は3社間1.0%〜4.9%以内、2社間5%〜15%以内（売掛先の与信、支払いサイトごとに提示）	買取額の一律10%。額や回数で変わらない
例	売掛金1,000万円・手数料5%で950万円を入金	ラボルのFAQの例は、10万円なら9万円を受け取る
ほかの費用	振込手数料は利用者負担。登記費用・印紙代・交通費などの諸経費は取らない	振込手数料ほかの費用はかからない

取引先に知らせる3社間なら、エーストラストの率は1.0%から4.9%の間に収まるとしています。

取引先に知らせない2社間だとエーストラストは5%から15%で、FinFinファクタリングの固定の10%をはさむ幅でした。

エーストラストの例では、1,000万円の売掛金を5%で売り、950万円が入るという計算。

FinFinファクタリングは額にかかわらず10%で、振込の手数料もかからないとしています。

会社で2社間を選ぶなら、エーストラストの見積りが10%を下回るかを確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

エーストラストへの依頼では、知らせる形と知らせない形の率を並べてもらいましょう。

書類の比較

出すもの	銀行口座の通帳（直近3か月分）・請求書（発注書・請書・納品書など）・身分証明書（免許証またはマイナンバーカード）	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス（メール・LINE・発注書）
ほかのページ	LPの本審査では決算書（確定申告・勘定科目を含む）も求める	FinFinのアカウントを作り、バナーからラボルのサイトで会員登録
審査	独自の柔軟な審査基準。保証人・担保不要	信用情報に照会しない独自の審査。他社で断られた人も可

身分証と請求書を出す点は2社で同じで、3つ目が通帳か取引の証しかで分かれます。

エーストラストは3か月分の通帳を求め、LPの本審査では決算書も足す流れでした。

FinFinファクタリングは、相手とのメールやLINEの画面、発注書を取引の証しとして受け付けている状態。

エーストラストもFinFinファクタリングも、保証人や担保は求めていません。

決算書を持たない個人なら、取引の画面で足りるFinFinファクタリングから始めてください。

FinFinファクタリングに出す画面は、相手の名前と金額が読めるものにしましょう。

ファクタリングナビ編集部

相談の手段の比較

連絡	フリーダイヤル（平日9:30〜18:30）・メールフォーム（24時間365日）	電話の窓口はない（ラボルのメールとチャット）
面談	来店・面談不要。申込のあと折り返しの電話でヒアリング	Web完結（面談不要・電話や郵送はない）
契約	すべてクラウドサイン（電子契約）	Web完結

電話で事情を話せるのはエーストラストで、申込のあと折り返しの電話で取引の様子を聞くとしています。

FinFinファクタリングは電話の受付を設けず、ラボルとのやり取りはメールとチャットで済ませる作り。

契約は、エーストラストがクラウドサインで、FinFinファクタリングもネットで完結する形でした。

店に行かずに契約まで終えられる点は、2社とも同じです。

声で相談しながら決めたいなら、折り返しの電話があるエーストラストを選んでください。

ファクタリングナビ編集部

エーストラストの折り返しの電話に出られる時間を、空けておきましょう。

入金と曜日の比較

最短の時間	トップは最短2時間。流れは申込15分・見積20分・契約20分で、契約後最短5分で振込。3社間は即日が難しい場合あり	審査後最短30分。審査完了後は24時間365日即時振込
休日	土・日・祝は休業	ラボルは土日祝も審査と入金（平日より遅れ、翌営業日になる場合も）
例・声	朝9時の申込で夕方4時に結果、入金が3日後になった声	ラボルのGoogleマップは1,138件・4.6

週末も動くのはFinFinファクタリングの買い手のラボルで、土日祝も審査し、終われば時間を問わず振り込むとしています。

ただFinFinファクタリングの週末の審査は平日より遅れ、次の営業日に回ることもあるという断り書き付き。

エーストラストは土日祝を休みにし、平日は契約が済めば最短5分で振り込むとしていました。

エーストラストの口コミには、申込から3日後の入金だったという声もあります。

週末に急ぐ個人なら、FinFinファクタリングに午前のうちに申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

エーストラストで3社間を選ぶなら、入金は翌日以降と見ておきましょう。

契約の決まりの比較

取引先が倒産した場合	すべて償還請求権なしで、利用者に補償を求めない（FAQ）	買取金額の返還を求めない
契約の期間	原則最長6か月（延長の相談可）	公式サイトで確認できず
債権譲渡登記	要否は書いていない（登記費用は取らないとする）	公式サイトで確認できず

売掛先がつぶれても代金を戻させないという約束は、2社ともページに書いています。

エーストラストは全件を償還請求権なしで結び、FinFinファクタリングは買い取った額の返還を求めないとしていました。

エーストラストには、契約の期間を原則6か月までとする決まりもある状態。

債権を譲った登記をするかどうかは、2社とも説明していません。

エーストラストを長く使うなら、6か月を過ぎたあとの扱いを契約の前に聞いてください。

ファクタリングナビ編集部

登記の有無は、2社とも申込の文面で尋ねましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社エーストラスト（代表取締役 大橋邦男）。2019年5月に今の所在地へ移転。資本金は公式サイトで確認できず	買い手は株式会社ラボル。入口は会計バンク株式会社のFinFin（以前の買い手から変わった）
口コミ	1つの口コミサイトに12件・3.2（2021年3月〜2022年6月）。Googleマップにチラシの繰り返し送付への苦情1件	FinFinの名前の口コミは見当たらない。ラボルのGoogleマップは1,138件・4.6
5ch	名前が出る書き込みは0件	FinFinの名前の書き込みは30件（27件はラボルとの連携の前）

声の数で上回るのはFinFinファクタリングの買い手で、ラボルの地図に1,138件、平均4.6があります。

ただFinFinファクタリングを名指しした今の声はなく、5chの30件も多くがラボルと組む前の話。

エーストラストは1つのサイトに12件、平均3.2で、どれも2021年から2022年ごろの声でした。

エーストラストへの声には、3社間で取引先への説明に担当が同行してくれたという話もあります。

エーストラストの古い声は目安にとどめ、今の率は問い合わせで聞き直してください。

ファクタリングナビ編集部

口コミは、投稿の年と運営の今の形を見比べましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

エーストラストについて

エーストラストは、法人の請求書を償還請求権なしで買い、取引先に知らせる形なら5%未満の幅を示す会社です。

トラックや設備のリースバックの相談にも応じる窓口。

エーストラストの口コミや評判は、エーストラストの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、エーストラストの公式サイトで確かめてください。

FinFinファクタリングについて分かる点も、次の表で見られます。

FinFinファクタリングについて

FinFinファクタリングは、個人で働く人の会社宛ての請求書を、1万円からラボルが10%で買う入口です。

入口を運ぶ会計バンクの本店は、新潟県長岡市にあると法人番号の記録で分かる会社。

FinFinファクタリングの口コミや評判は、FinFinファクタリングの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、FinFinファクタリングの公式サイトで確かめてください。

ここから、エーストラストを選ぶとよい会社の条件です。

エーストラストを選ぶべき人のチェックリスト

売掛先が払えなくなっても穴埋めを求めず、登記や印紙のお金も取らない方針です。

ただ、2社間の率は15%まで広がり、契約の期間は原則6か月までという決まり。

ファクタリングナビ編集部

3社間を選ぶなら、売掛先へどう話すかを考えておきましょう。

続いて、FinFinファクタリングが向く人を挙げます。

FinFinファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

審査が済めば早ければ30分で振り込み、週末も審査が動くとしています。

ただし、電話の窓口がなく、会社の名義や個人に宛てた請求書は受け付けません。

売掛先から代金が入ったら、その日のうちにラボルへ戻しましょう。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方を整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

会社が3社間で4.9%までに抑えるならエーストラスト、個人が10%固定で土日に売るならFinFinファクタリングです。

会社として、取引先に知らせて率を下げたい、または大きな額を売りたいならエーストラストが向いています。

フリーランスが、会社に出した少ない額の請求書を土日に決まった率で売るならFinFinファクタリングという選び方。

2社は受ける名義がほぼ重ならないので、自分の名義に合うほうへ申し込んでください。

売掛先がつぶれても代金を戻させない約束は、両方に共通していました。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、名義と額、急ぐ曜日を書き出しましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

エーストラストは、フォームで申し込むと折り返しの電話で事情を聞かれ、本審査と見積りのあとクラウドサインで契約します。

FinFinファクタリングは、FinFinの会員登録のあとラボルのサイトで書類を上げ、審査後に振り込まれる流れです。

エーストラストの口コミ・評判の記事とFinFinファクタリングの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

エーストラストは会社の大きな売掛金まで受け、FinFinファクタリングは個人の会社宛ての請求書を固定の率で買う窓口です。

その中で、名義と額、率の決め方、相談の手段、週末の扱い、契約の決まりが分かれていました。

名義と額、取引先に知らせてよいかで、申し込む先を決めましょう。

会社として大きな額や3社間で売りたい方は、エーストラストから申し込めます。

個人で働いていて週末に小口を売りたい方には、FinFinファクタリングが合うでしょう。

ファクタリングナビ編集部

同意の前に、手元に届く額と代金を戻す期日をメモしましょう。

口コミの真偽は確かめておらず、古い声や連携の前の書き込みは割り引いて読みました。