エーストラストとバイオン比較・どっちがいい？

エーストラストは見積もりで手数料が決まる会社、バイオンは申請額の10%と決まっているサービスです。

同じ100万円の請求書でも、エーストラストの2社間は5〜15%の幅で、手取りは85万〜95万円の間で動きます。

バイオンは振込手数料500円を含めて手取り89万9,500円で、申込前に分かる金額です。

ただしバイオンの利用規約には、入金当日中の送金や年14.6%の遅延損害金など、利用者側の義務が多く並びます。

ファクタリングナビ編集部

見積もりで10%を切れそうならエーストラスト、金額を先に固めたいならバイオンが候補です。

この記事のまとめ

手数料はエーストラストが2社間5〜15%・3社間1.0〜4.9%、バイオンは一律10%＋振込手数料500円
対象はエーストラストが原則法人、バイオンは法人・個人事業主・フリーランスで5万円から
バイオンは規約で入金当日中の送金、遅延損害金年14.6%、法人代表者の連帯保証を定める
口コミはバイオンが5chで否決の報告が多く、エーストラストは2021〜2022年ごろの声が少数

2社間の手数料は5〜15%・最短2時間

エーストラストの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

手数料は一律10%・最短60分

バイオンの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

	エーストラスト	バイオン
運営	株式会社エーストラスト（東京都港区西新橋）	株式会社バイオン（東京都千代田区神田錦町）
対象	原則法人（個人事業主は取引内容による）	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	2社間5〜15%、3社間1.0〜4.9%（ページで表示が違う）	一律10%＋振込手数料500円
買取額	売掛先1社5,000万円まで（条件により1億円）	5万円〜（上限は比較表にだけ1,000万円）
入金スピード	最短2時間	最短60分（営業時間内の申請）
取引形態	2社間・3社間（INBUYSは2社間のみ）	2社間のみ。オンライン完結
営業時間	平日9:30〜18:30	平日9:00〜18:00
公式サイト	こちら	こちら

エーストラストとバイオン比較・どっちがいい

エーストラストとバイオンの手数料の決まり方・代金を受け取った後の送金ルール・取引形態の3つの違いと共通点の比較

2社の差がはっきり出るのは、手数料の決まり方と、代金を受け取った後の送金ルールです。

エーストラストは3社間も選べ、バイオンは2社間だけをWeb上で完結させます。

100万円の請求書で比べた手数料

	エーストラスト	バイオン
公式サイト	2社間5〜15%、3社間1.0〜4.9%。トップと本文は1%〜、FAQは1%〜15%	申請金額の一律10%。振込手数料500円は別
100万円の請求書の場合	2社間5%なら手取り95万円、15%なら85万円	10万円と500円を引いて手取り89万9,500円
利用者の声	8%の提示が交渉で6%に。1%台の報告は見当たらない	ファクログの3件はすべて10%。大口だと高く感じる声

2社間で比べると、エーストラストは見積もり次第で10%の上にも下にもなります。

公式の利用条件で1%台を出しているのは3社間で、2社間は5〜15%の範囲です。

トップの画像と本文は1%〜、FAQは1%〜15%と、ページごとに示し方が違います。

バイオンは1,000万円の請求書でも10%のままで、大口ほど割安になる仕組みはありません。

エーストラストには、最初の提示8%が他社の見積もりを伝えたことで6%になったという口コミがあります。

ファクタリングナビ編集部

エーストラストの見積もりが10%を切るかどうかが、2社を分ける目安です。

入金スピードの比較

	エーストラスト	バイオン
公式サイト	最短2時間。契約後の振込は最短5分（流れ）と最短15分（広告用ページ）で違う	トップは最短60分。FAQは審査が最短60分、契約後の振込が最短30分以内
利用者の声	朝9時の申込で夕方に審査結果、翌日契約の予定。3日後の入金の例も	朝の申請で10時半に入金した例。審査1日・入金2日の例も
営業時間外	土日祝は休業。メールフォームは24時間受付	時間外の申請は翌営業日の審査。登録は24時間可能

公式の最短はバイオンが60分、エーストラストが2時間で、どちらも平日の営業時間内の話です。

エーストラストの振込は、流れのページが契約後最短5分、広告用のページが最短15分と食い違います。

3社間を選ぶと即日の契約・入金が難しい場合がある点は、エーストラスト自身の注意書きです。

バイオンでは朝の申請で10時半に入金された例がある一方、審査に1日かかった例も見られます。

最短60分で入金まで終わったという報告は、バイオンでは見当たりません。

ファクタリングナビ編集部

どちらも午前中に書類をそろえて申し込むと、その日のうちに進みやすくなります。

エーストラストは平日9:30〜18:30、バイオンは平日9:00〜18:00の営業で、土日祝は2社とも審査も振込も動きません。バイオンの審査承認は1週間で切れるため、通ったら早めに契約へ進んでください。同じ請求書を2社に同時に売ることはできないため、申込は1社ずつ進めてください。

必要書類の比較

	エーストラスト	バイオン
公式サイト（基本）	通帳3か月分・請求書・身分証の3点（流れのページ）	本人確認書類・請求書・事業用の全口座の明細3か月分・決算書一式
公式サイト（追加）	広告用ページの本審査では決算書も求める	発注書・契約書など（FAQは任意、トップの流れは必要書類に並ぶ）
利用者の声	書類の有効期限切れで契約が流れた例。手続きが少し複雑という声	書類が多めという声と、少なく揃うという声に割れる

最初に求められる書類が少ないのは、流れのページで3点を挙げるエーストラストです。

ただし広告用のページでは、本審査に決算書も出すよう求めています。

バイオンは事業用の全口座の明細3か月分と決算書一式が必須で、1期未満の場合は試算表が代わりです。

電子申告で受付印がない場合は、受信通知も追加で求められます。

エーストラストでは契約当日に書類の期限切れに気づき、契約が流れたという声もありました。

ファクタリングナビ編集部

身分証の有効期限と、通帳の最後の記帳日を申込前に見直しておきましょう。

審査と税金の滞納の扱い

	エーストラスト	バイオン
公式サイト	独自の柔軟な審査基準。保証人・担保は不要	独自のAI審査。赤字でも可。否決理由は開示しない
税金・社保の滞納	赤字決算・税金滞納・債務超過でも利用できる	規約の表明保証で、滞納がないことを約束する
利用者の声	他社で断られた債権を買い取ってもらえた声1件。否決の報告は見当たらない	5chで否決の報告が約14件。掛け目70%・80%の例が2件

税金の滞納がある方にとって、2社の扱いは正反対です。

エーストラストは赤字決算や税金滞納、債務超過でも利用できると打ち出しています。

バイオンは利用規約の表明保証で、税金や社会保険料の滞納がないことを約束させる内容です。

バイオンは5chで否決の報告が約14件あり、否決理由も開示しません。

請求書の一部だけを掛け目70%や80%で買い取った例も、ファクログに2件あります。

ファクタリングナビ編集部

滞納がある方は、バイオンの表明保証に当てはまらないかを先に確認しましょう。

注意ポイント

個人事業主・フリーランスは、エーストラストでは取引内容しだい（原則法人）
支払期日を過ぎた請求書と海外の売掛先は、バイオンでは申請できない
決算の申告期限を過ぎて未申告だと、バイオンには申し込めない

契約方法と電話の比較

	エーストラスト	バイオン
公式サイト	クラウドサインで電子契約。INBUYSは来店・面談不要	アカウント登録からオンライン契約まで完結。面談なし
電話	申込後に折り返しでヒアリング。フリーダイヤル0120-833-338	審査状況で電話ヒアリング。表示番号とリンク先の番号が違う
利用者の声	面談場所が貸会議室で不安だった声。チラシの繰り返し送付への苦情1件	毎回電話で確認がある声。担当者の話し方への不満2件

来店せずに契約まで進めるのは2社とも同じで、どちらも電子契約です。

エーストラストは申込後に折り返しの電話でヒアリングし、そのうえで本審査に入ります。

面談の場所がレンタルスペースで不安を感じた、という声もエーストラストにはありました。

Googleマップには、チラシを何度も送らないでほしいという苦情も1件あります。

バイオンはサイトに050-5526-2529と出す一方、電話リンクの発信先は050-3746-1010で一致しません。

ファクタリングナビ編集部

バイオンから着信があったら、050-5526-2529かどうかを見てから折り返しましょう。

取引先への連絡と入金後の送金

	エーストラスト	バイオン
取引先への通知	2社間は通知・連絡を一切しない。3社間は通知と承諾が必要	原則連絡しない。送金が遅れると売掛先に連絡する場合あり
取引先が倒産した場合	補償を求めない（償還請求権なし）	返還を求めない。表明保証違反なら解除され手数料も返らない
入金後の送金	契約期間は原則最長6か月	入金当日中に送金（トップは翌日中）。遅れると年14.6%

取引先から入金された後の決まりごとが細かいのは、バイオンの利用規約です。

売掛先から入金があったら当日中に送金し、遅れると年14.6%の遅延損害金がかかります。

法人で使う場合は代表者が法人と連帯して保証し、同じ売掛先の2年分の売掛債権も譲渡担保に入る条項です。

バイオンが必要と判断すれば、債権譲渡通知などの手続きをいつでも取れることにも同意します。

エーストラストは取引先が倒産しても補償を求めず、契約期間は原則最長6か月です。

ファクタリングナビ編集部

バイオンの送金期限は、トップの翌日中ではなく規約の当日中で予定を組みましょう。

取引先の支払いが遅れそうなときは、期日の前にファクタリング会社へ連絡を入れましょう。バイオンのFAQでは、送金が遅れる場合に売掛先へ連絡することがあるとしています。

運営会社の比較

	エーストラスト	バイオン
運営	株式会社エーストラスト（代表取締役大橋邦男）	株式会社バイオン（代表者田上栄一）
設立・資本金	公式サイトで確認できず	2020年9月設立。資本金5,000万円（比較表の行は300万円）
所在地・実績	東京都港区西新橋。実績は公式サイトで確認できず	東京都千代田区神田錦町。実績は公式サイトで確認できず

設立日と資本金を会社概要に載せているのは、2020年9月設立のバイオンです。

ただしバイオンの資本金は、同じサイトの比較表の行だけ300万円と食い違います。

エーストラストは設立日・資本金・実績・債権譲渡登記の要否を、公式サイトで確認できませんでした。

国税庁の法人番号公表サイトの記録では、エーストラストの法人番号は2017年の付与です。

ファクタリングには買取を装う違法な業者もあり、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

バイオンの運営会社は、Web制作やOA機器販売なども手がける会社です。

ファクタリングナビ編集部

契約書の社名と所在地が、各社の会社概要と同じかを確かめましょう。

2社間の手数料は5〜15%・最短2時間

エーストラストの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

手数料は一律10%・最短60分

バイオンの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

全契約ノンリコース

エーストラスト公式サイト

公式サイト：https://ace-trust.com/

5万円からの少額申請

バイオン公式サイト

公式サイト：https://ai-factoring.jp/

エーストラストについて

運営会社	株式会社エーストラスト
対象	原則法人
手数料	2社間5〜15%、3社間1.0〜4.9%
買取額	売掛先1社5,000万円まで（条件により1億円）
入金	最短2時間
契約期間	原則最長6か月

エーストラストは東京都港区西新橋に本社を置き、2社間と3社間を償還請求権なしで扱う会社です。

同社はWebだけで完結する「INBUYS（インバイス）」も展開し、そちらは2社間の契約だけを受け付けます。

エーストラストの強みは3社間の料率、弱みは表示のばらつき

エーストラストは、取引先の承諾を取れるなら3社間の1.0〜4.9%を狙える会社です。

希望すれば買取代金を現金の手渡しで受け取れると、広告用のページは打ち出しています。

弱みは料率の示し方がページで違ううえ、口コミが2021〜2022年ごろの声に限られる点。

5chでエーストラストに触れた投稿は0件で、振込手数料も利用者の負担です。

利用条件の表は、エーストラストの公式サイトの「ご利用の流れ」にあります。

ファクタリングナビ編集部

3社間を勧められて手数料が約半分になった、という声もありました。

2社間の手数料は5〜15%・最短2時間

エーストラストの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

手数料は一律10%・最短60分

バイオンの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

全契約ノンリコース

エーストラスト公式サイト

公式サイト：https://ace-trust.com/

5万円からの少額申請

バイオン公式サイト

公式サイト：https://ai-factoring.jp/

バイオンについて

運営会社	株式会社バイオン
対象	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	一律10%＋振込手数料500円
買取額	5万円〜
入金	最短60分
取引形態	2社間のみ