GMO BtoB早払いとエスコム比較・どっちがいい？

GMO BtoB早払いとエスコムは、税金や社会保険料の滞納がある会社の扱いが大きく違う2社です。

GMOは未納があって分納していない場合は買い取らず、エスコムの現行FAQは滞納があっても問題ないとしています。

受け付ける請求書は、GMOが100万円から、エスコムは30万円からです。

ただしエスコムの2社間は5%からで、手数料や入金の表示もページごとに食い違います。

ファクタリングナビ編集部

滞納を抱えたまま急ぐならエスコム、条件の整った法人が繰り返し使うならGMOが候補です。

	GMO BtoB早払い	エスコム
運営	GMOペイメントゲートウェイ株式会社（東証プライム）	株式会社エスコム（大阪市淀川区）
対象	法人のみ（売掛先も法人）。弥生のページだけ月商200万円以上の条件あり	現行は法人のみ（旧サイトのFAQは個人事業主も可）
手数料	請求書買取1%〜10%、注文書買取2%〜12%	2社間5%〜（上限は10%や12%）、3社間1.5%〜
買取額	100万円〜1億円（FAQは1回100万円〜5,000万円が目安）	30万円〜1億円（FAQは1億円を限度額としない）
入金スピード	2回目以降は最短2営業日（初回は利用審査あり）	最短当日（契約後5分〜30分以内の振込とするページも）
電話受付	平日9:00〜17:00（弥生のページは9:00〜18:00）	平日9:00〜19:00
公式サイト	こちら	こちら

GMO BtoB早払いとエスコム比較・どっちがいい

2社の違いは、滞納の扱い、請求書の下限、買い取る債権の種類の3つです。

どちらも2社間なら取引先の承諾は要らず、審査には決算書2期分を求めます。

手数料の比較

	GMO BtoB早払い	エスコム
公式サイト	請求書買取1%〜10%（弥生のページは1.0%〜12.0%）	FAQは2社間5%〜。比較表は5%〜12%、別の画像は2社間5〜10%・3社間1.5〜8%
300万円の請求書の場合	1%なら3万円、10%なら30万円	2社間5%なら15万円、12%なら36万円
利用者の声	具体的な料率の報告なし。安いという声と他社並みという声	8%だった（他社の提示は13%）という声1件

公式の下限が低いのはGMO BtoB早払いで、請求書買取は1%から10%の範囲です。

300万円の請求書なら、GMOは1%で3万円、エスコムの2社間は5%で15万円が引かれます。

エスコムの上限は比較表で12%、別の画像で10%とされ、ページにより4通りの書き方が見られました。

利用者の声では、エスコムで8%だったという1件があり、他社の提示は13%だったそうです。

ファクタリングナビ編集部

エスコムを初めて使う法人は、初回手数料半額の条件に当てはまるか聞いてみましょう。

入金スピードの比較

	GMO BtoB早払い	エスコム
公式サイト	初回は利用審査、契約、買取審査の順。2回目以降は最短2営業日	最短当日。ご利用の流れは契約完了後5分〜30分以内に振込
ほかのページ	弥生のページは初回審査が通常1週間程度	2社間・3社間の説明画像は最短翌日
利用者の声	申込から1週間程度という声。即日・翌日の報告なし	振込までが早いという声。土日に申し込み月曜朝に審査が通った声1件

入金が早いのはエスコムで、トップやFAQは最短当日としています。

一方で同じサイトの説明画像には最短翌日とあり、表示がそろっていません。

GMO BtoB早払いには即日入金の記載がなく、初回は利用審査から始まります。

エスコムで当日に入金を受けたという独立した報告は、見当たりませんでした。

ファクタリングナビ編集部

エスコムで当日を狙うなら、書類を朝のうちに出せるよう前日に準備しましょう。

必要書類の比較

	GMO BtoB早払い	エスコム
公式サイト（審査）	決算書2期分・審査依頼書・取引基本契約書等（初回のみ）	身分証明書・決算書（直近2期分）・請求書・通帳
公式サイト（契約・買取）	契約時は印鑑証明書または会社謄本など。買取時は証憑類と通帳履歴1か月分	印鑑証明・会社謄本2通・社判と実印
利用者の声	2回目以降は書類をそろえる手間がないという声1件	審査書類は必要最低限だったという声1件

どちらも審査に決算書2期分を出す点は同じで、違いは2回目以降の手間です。

GMOは利用審査を一度済ませれば、次からは証憑類の提出で買取に進めます。

エスコムは契約時に印鑑証明と会社謄本2通、社判と実印が要る決まりです。

旧サイトの面談時の一覧では、納税証明書や成因資料まで挙がっていました。

ファクタリングナビ編集部

エスコムの面談に行く前に、会社謄本を2通取っておくと手戻りが減ります。

税金の滞納と審査の比較

	GMO BtoB早払い	エスコム
税金・社保の滞納	未納があり分納していない場合は買取しない	現行FAQは「問題ない」、別のページは金額や期間で異なる
審査で見る点	初回の利用審査で限度額と料率を提示。金融機関に断られていても可の場合あり	売掛先と商取引の内容を重視。2社間は利用者も簡単に審査
利用者の声	通過・否決の体験談は見当たらない	税金の滞納があっても2社間で通ったという声1件

滞納がある会社を受け入れる姿勢を見せているのは、エスコムです。

現行FAQは滞納があっても問題ないとし、別のページは金額や期間で異なるとしています。

GMO BtoB早払いは、税金や社会保険料の未納があって分納していないと買い取りません。

口コミでは、エスコムで税金の滞納があっても2社間の審査が通ったという声が1件ありました。

ファクタリングナビ編集部

滞納額と期間をメモにまとめておくと、エスコムの審査で話が早く進みます。

買い取る債権の種類の比較

	GMO BtoB早払い	エスコム
請求書以外の債権	受注段階の注文書買取（受注金額の50%まで）	介護報酬・診療報酬、家賃債権、クレジットカード決済の債権
対象外の例	レセプト債権・補助金・助成金。一部の業種も控えている	給料ファクタリングは扱わない
業界向けの窓口	弥生・オリコ・百十四銀行の提携チャネル	建設・建築・運送の業界別ページ

医療や介護の報酬、家賃を売りたい場合に選べるのはエスコムです。

GMOはレセプト債権を関連会社のGMOイプシロンで扱うとし、本サービスの対象から外しています。

反対に、受注金額の最大50%を請求前に受け取れる注文書買取は、GMOだけの仕組みです。

エスコムは運送業界向けのページで、最長90日後の売掛債権も現金化できるとしています。

ファクタリングナビ編集部

障害福祉や児童福祉の給付の債権も、エスコムなら相談できます。

取引先への連絡と倒産した場合

	GMO BtoB早払い	エスコム
取引先への通知	2者間で通知不要。譲渡禁止特約付きも対象	2社間は売掛先へ一切連絡しない。3社間は利用者が通知し承諾を得る
債権譲渡登記	原則しない	公式サイトで確認できず
取引先が倒産した場合	回収はGMO-PGが行い「未回収は軽減」とする	旧サイトはノンリコースとする。現行サイトでは確認できず

登記をしないと示しているのはGMO BtoB早払いで、エスコムの扱いは公式サイトで確認できません。

倒産時について、エスコムの旧サイトにはノンリコースで支払義務はないとあります。

ただし現行サイトでは同じ記載が見つからず、GMOも償還請求権なしとは明言していません。

支払いが遅れた場合の体験談は、2社とも見当たりませんでした。

ファクタリングナビ編集部

倒産時の扱いは、契約書のどの条文に書かれているかを担当者に示してもらいましょう。

運営会社と契約方法の比較

	GMO BtoB早払い	エスコム
運営	GMOペイメントゲートウェイ株式会社（東証プライム）	株式会社エスコム（資本金1,000万円）
所在地・沿革	東京都渋谷区道玄坂。1995年3月設立	大阪市淀川区西中島。2020年12月に現在の商号へ変更
契約方法	担当営業が対応。要望に応じて対面、オンラインも可	来店面談（概ね1時間）・郵送・クラウドサインの電子契約

長い運営歴を公的な記録で確かめやすいのは、上場企業のGMOペイメントゲートウェイです。

エスコムは2003年設立とし、ページにより創業17年や20年とも書いています。

ただし公的な記録で確認できるのは、2020年12月に現在の商号へ変わったことまでです。

広告用のページでは来店面談が概ね1時間とされ、遠方ならクラウドサインの電子契約も使えます。

ファクタリングナビ編集部

大阪まで行けない方は、最初の電話で電子契約を希望すると伝えましょう。

GMO BtoB早払いについて

GMO BtoB早払いは、上場企業のGMOペイメントゲートウェイが2018年5月に始めた法人向けサービスです。

申込者も取引先も法人で、納付や分納の手続きが済んでいる会社を前提にしています。

GMO BtoB早払いの強みは料率の幅、弱みは条件の多さ

GMO BtoB早払いは、100万円以上の請求書を持ち、決算や納税の書類が整った法人に向きます。

請求書買取は1%から10%の範囲で、上限を公式に示している点も比べやすい材料です。

弱みは、初回の利用審査に日数がかかり、仮想口座の利用も原則とされる点にあります。

GMO BtoB早払いの条件は、GMOの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

手数料の上限10%で計算しておくと、手取りの見込みを外しにくくなります。

エスコムについて

エスコムは、大阪市淀川区の西中島に本社を置き、全国の法人から請求書を買い取る会社です。

関東や東北には契約担当が出張しているとし、建設・運送など業界別のページも用意しています。

エスコムの強みは受け付ける幅、弱みは表示の食い違い

エスコムは、滞納を抱えていたり、30万円台の請求書を売りたかったりする法人に合います。

介護報酬や家賃債権まで扱い、乗り換えなら事務手数料が無料になるキャンペーンもある会社です。

弱みは、手数料や入金、個人事業主の可否がページごとに食い違い、土日祝の対応も確認できないことにあります。

エスコムの条件は、エスコムの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

利用者の声は口コミサイトのファクコミが中心で、5chの体験談は0件です。

GMO BtoB早払いを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、GMO BtoB早払いを先に検討しましょう。

初回の利用審査は日数がかかるので、資金が足りなくなる月の前に申し込んでおくと慌てません。

ファクタリングナビ編集部

決算書は貸借対照表と損益計算書をPDFにまとめておくと、提出が早まります。

エスコムを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方に向いているのは、エスコムです。

滞納の扱いはページによって書き方が違うため、申込の時点で金額と期間を伝えてください。

ファクタリングナビ編集部

初回なら手数料半額のキャンペーンが使えるかも、最初に聞いておきましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

滞納や小口の請求書があるならエスコム、納税が整った法人が100万円以上を繰り返し売るならGMOです。

迷ったときは、納税の状況と請求書の金額という2点で振り分けてください。

例えば滞納のある法人が30万円台の請求書を売るなら、2社のうち条件に合うのはエスコムです。

納税と金額の2つを確かめれば、申込先はほぼ決まります。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

GMOはWebの登録フォームから、エスコムはフリーダイヤルかフォームから申し込みます。

• 申込・相談

  
  GMOは利用申込フォーム、エスコムはフリーダイヤル・お問合せフォーム・簡単見積もりから始めます。
  



• 書類の提出

  
  どちらも決算書2期分を出します。エスコムは身分証明書・請求書・通帳も合わせて送ります。
  



• 審査

  
  GMOは利用審査で限度額と料率を提示します。エスコムは売掛先と取引内容を中心に見ます。
  



• 契約

  
  GMOは印鑑証明書などで契約します。エスコムは来店面談・郵送・電子契約から選べます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後

  
  期日に取引先から代金が入ったら、契約に沿ってファクタリング会社へ渡します。
  

エスコムは電子契約なら印紙代がかからないとしているので、契約方法は早めに決めておくと得です。

ファクタリングナビ編集部

GMOの初回は数日以上かかる前提で、支払日から逆算して申し込みましょう。

まとめ

GMO BtoB早払いとエスコムは、納税の状況と請求書の金額で向き不向きが分かれる2社です。

まずは納税の状況と、売りたい請求書の金額を確かめてから申込先を選びましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積もりの料率と手取り額は、メールなど文字で残る形で受け取りましょう。

2社とも利用者の声は少なく、口コミサイトのファクコミなど比較メディアの数件が中心です。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。