PAYTODAYとFACLABO（合同会社ファクラボ）比較・どっちがいい？

PAYTODAYとFACLABO（合同会社ファクラボ）は、どちらも取引先に知られない2社間に対応したファクタリングです。

大きな違いは、手数料の上限を公開しているかどうかにあります。

PAYTODAYは1〜9.5%と上限まで示し、FACLABOは7%からで上限を公開していません。

FACLABOはサイト内の比較表で、自社の手数料を「高い」と示しています。

ファクタリングナビ編集部

見積もりの上振れが心配な方は、上限の有無から比べましょう。

	PAYTODAY	FACLABO（合同会社ファクラボ）
運営会社	Dual Life Partners株式会社	合同会社ファクラボ（エスリライフのファクラボとは別会社）
対象	法人・個人事業主・フリーランス	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	1〜9.5%（請求金額の全額から差し引く）	7%〜（上限は非公開、振込手数料は利用者負担）
買取額	10万円〜上限なし	下限・上限の定めなし（売掛金の範囲内）
入金スピード	最短30分（FAQは書類提出から最短1営業日以内）	審査後最短2時間（トップ画像は即日現金化）
取引形態	2社間のみ	2社間・3社間
営業時間	平日9:00〜17:00	ファクタリングのサイトで確認できず（コーポレートサイトは9:00〜17:00）
公式サイト	こちら	こちら

PAYTODAYとFACLABO（合同会社ファクラボ）比較・どっちがいい

2社の違いは、手数料の上限、売れる債権の範囲、提出する明細の期間の3つです。

FACLABOはページ内で数字が違う項目があるため、本文の数字を先に示しました。

手数料の比較

	PAYTODAY	FACLABO（合同会社ファクラボ）
公式サイト	1〜9.5%。請求金額の全額から手数料を引いて入金。初期費用・月額費用は無料	7%〜で上限は非公開。初期費用・月額費用は無料、振込手数料は利用者負担
100万円の請求書の場合	上限の9.5%でも9万5,000円	下限の7%で7万円。上限は非公開
利用者の声	実額は5%、5.5%、6.5%、7%、8%、9.5%。下限1%の報告は見当たらない	体験談は見当たらない

手数料の天井が分かるのはPAYTODAYで、100万円の請求書なら最大でも9万5,000円です。

FACLABOは下限の7%でも7万円かかり、上限は公開されていません。

PAYTODAYの口コミで読み取れる実額は5〜9.5%で、下限の1%で使えた報告はゼロでした。

FACLABOは振込手数料も利用者の負担で、自社の比較表でも手数料を「高い」と位置づけています。

ファクタリングナビ編集部

FACLABOで見積もりを取るときは、何%になったかとその理由を聞いておきましょう。

入金スピードの比較

	PAYTODAY	FACLABO（合同会社ファクラボ）
公式サイト	最短30分で着金。審査結果は最短15分〜24時間以内。FAQは書類提出から最短1営業日以内	7つのポイントは審査後最短2時間、FAQは申込から最短2時間、比較表は数時間
受付	平日9:00〜17:00。メールとフォームは24時間	土日祝や営業時間外も柔軟に対応（時間の定めなし）
利用者の声	40〜50分、4〜5時間、高額で2日の報告。当日は着金しないという皮肉も1件	体験談は見当たらない

公式の最短はPAYTODAYが30分、FACLABOが2時間です。

ただしPAYTODAYのFAQは、書類をすべて出してから最短1営業日以内の現金化としています。

FACLABOはトップ画像が即日現金化、比較表は数時間と、ページ内で表現が分かれていました。

PAYTODAYの口コミは40〜50分から2日までと幅があり、初回の面談で当日を逃す例もあります。

ファクタリングナビ編集部

週末に動きたい方は、FACLABOに土日の対応時間を先に電話で聞きましょう。

必要書類の比較

	PAYTODAY	FACLABO（合同会社ファクラボ）
公式サイト	本人確認書類・請求書・直近6か月以上の入出金明細・昨年度の決算書	請求書または発注書・昨年度の決算書一式・全銀行口座の入出金明細3か月分
個人事業主の場合	確定申告書は不要。事業用個人口座の明細は必須ではない	確定申告書一式（申告前なら試算表）
利用者の声	入力項目が多く、他社の利用歴や銀行からの調達状況まで聞かれるという指摘	体験談は見当たらない

明細をさかのぼる期間が長いのはPAYTODAYで、直近6か月以上の入出金明細が要ります。

FACLABOは3か月分で済む代わりに、持っている全ての銀行口座の明細を出す決まりです。

個人事業主の場合、PAYTODAYは確定申告書が不要で、FACLABOは確定申告書一式を求めます。

PAYTODAYの申込フォームは項目が多く、他社の利用歴まで聞かれるという指摘がありました。

ファクタリングナビ編集部

口座を複数持つ方は、FACLABOに出す明細を口座ごとにまとめておきましょう。

審査と売れる債権の比較

	PAYTODAY	FACLABO（合同会社ファクラボ）
公式サイト	AI審査。売掛先の信用情報、利用状況や財務状況で手数料を決定	保証人不要。信用情報には関わらないとFAQで説明
売れる債権	最大90日後の請求書まで。10万円未満は対象外	請求書の一部、発注書、譲渡禁止特約つきの債権も対象。入金日を過ぎたものは不可
利用者の声	他のオンライン系と並べて否決の報告3件。多重利用中は不利という声	体験談は見当たらない

売り方の自由度が高いのはFACLABOで、請求書の一部や発注書も買取の対象です。

譲渡禁止の特約が付いた債権も対象に含めており、入金日を過ぎたものだけが外れます。

PAYTODAYは10万円未満の請求書を扱わず、5chには他社とまとめて否決された報告が3件ありました。

その代わりPAYTODAYは、支払期日が最大90日後の請求書まで買い取ります。

ファクタリングナビ編集部

他社を何社も使っている方は、PAYTODAYの申込前に利用状況を整理しましょう。

契約方法と面談の比較

	PAYTODAY	FACLABO（合同会社ファクラボ）
公式サイト	面談・来店不要。必要に応じて電話で聞き取り。対面は出張費実費＋事務手数料3万円	電子契約。フォーム入力→書類アップロード→見積もり・契約・送金の流れ
相談の窓口	電話・メール・問い合わせフォーム	電話・メール・LINE
利用者の声	審査通過後、契約前にZoom面談という報告1件	依頼していない営業電話への苦情1件（Googleの口コミ）

契約を電子契約で結ぶと示しているのは、FACLABOです。

FACLABOの流れはフォーム入力が約5分、書類のアップロードが約10分とされています。

一方で、依頼していない営業電話が来たという苦情が、FACLABOのGoogleの口コミに1件ありました。

PAYTODAYは来店不要ですが、契約前にZoom面談があったという報告も見られます。

ファクタリングナビ編集部

PAYTODAYで対面を希望すると出張費と3万円がかかるため、オンラインで済ませましょう。

取引先への通知と入金が遅れた場合

	PAYTODAY	FACLABO（合同会社ファクラボ）
取引先への通知	登記をせず、支払期日が守られている限り通知しない	2社間は通知なし・登記なし。3社間は通知と承諾が必要
取引先が倒産した場合	利用者の支払義務はない	ノンリコースで利用者に支払いを求めない
入金が遅れた場合	窓口に連絡し、入金予定日の翌日に通帳明細のコピーを出す	まず連絡し、入金予定日の翌日に通帳明細のコピーを出す

取引先の入金が遅れたときの手順は、2社ともほぼ同じ決まりです。

まず窓口に連絡し、入金予定日の翌日に通帳の明細のコピーを提出します。

PAYTODAYの遅延時については、5chに即通知されたという声と、分割に応じてもらえた声が1件ずつでした。

どちらも件数が少なく、投稿者の事情も分からないため、傾向とはいえません。

ファクタリングナビ編集部

入金の遅れに気づいたら、予定日の翌日を待たずに連絡しましょう。

運営会社の比較

	PAYTODAY	FACLABO（合同会社ファクラボ）
運営	Dual Life Partners株式会社（代表取締役 矢野真一）	合同会社ファクラボ（代表者はファクタリングのサイトで確認できず）
設立	2016年4月。PAYTODAYは2021年1月リリース	ファクタリングのサイトで確認できず。資本金も同じ
所在地	東京都港区南青山	東京都中央区日本橋箱崎町

運営会社の情報を公式に出しているのはPAYTODAYで、Dual Life Partnersは2016年4月設立です。

同社は不動産の事業も手がけ、PAYTODAYの累計買取申込金額は300億円を突破したとしています。

FACLABOは代表者・資本金・設立年を、ファクタリングのサイトで確認できません。

代表者名は、経営コンサルなどを扱う同社のコーポレートサイトに載っています。

株式会社エスリライフの「ファクラボ」は名前が同じだけの別会社なので、住所と電話で見分けてください。

金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起も、申込の前に読んでおきましょう。

ファクタリングナビ編集部

契約書の社名が、日本橋箱崎町の合同会社ファクラボになっているか確かめましょう。

PAYTODAYについて

PAYTODAYは、港区南青山のDual Life Partners株式会社が運営するAI審査のファクタリングです。

FACLABOと並べると、手数料の上限を公開し、明細を長めにさかのぼって審査する側にあたります。

PAYTODAYの強みは上限9.5%、弱みは6か月以上の明細と10万円の下限

見積もりの上振れを避けたい方や、支払期日が先の請求書を売りたい方に向く会社です。

公式サイトのオンライン査定で、概算の買取額と審査通過率を先に試算できます。

弱みは、10万円未満を扱わないことと、決算書と6か月以上の明細が要る点です。

条件は、PAYTODAYの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

オンライン査定の結果は概算なので、本審査の見積もりと並べて判断しましょう。

FACLABO（合同会社ファクラボ）について

FACLABOは、日本橋箱崎町の合同会社ファクラボが運営するファクタリングです。

運営会社はファクタリングのほか、経営コンサルティングや人材紹介も手がけています。

FACLABOの強みは売り方の自由度、弱みは上限の見えない手数料

請求書の一部だけや発注書の段階で売りたい方、週末に相談したい方に向く会社です。

2社間の図には通知なし・登記なしとあり、電子契約で進められます。

弱みは、手数料の上限が非公開で、独立した利用者の口コミもほぼ見当たらない点です。

申込の前に、FACLABOの公式サイトで書類と連絡先を確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

見積もりの際は、7%から何%まで上がりうるかを直接聞きましょう。

PAYTODAYを選ぶべき人のチェックリスト

申込フォームの入力項目は多いため、他社の利用歴を書き出してから始めると手戻りが減ります。

ファクタリングナビ編集部

審査の途中で電話やZoomの連絡が来ることもあるので、日中の予定を空けましょう。

FACLABO（合同会社ファクラボ）を選ぶべき人のチェックリスト

その場合は、手数料の上限と振込手数料の額を見積もりの段階で書面にしてもらってください。

ファクタリングナビ編集部

見積もりが届いたら、振込手数料を引いた手取りで他社と比べましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

手数料の上限を重視するならPAYTODAY、請求書の一部や発注書を売るならFACLABOが候補です。

たとえば80万円の請求書のうち30万円分だけ売りたいなら、一部の売却を認めるFACLABOが合います。

反対に100万円の請求書を丸ごと売るなら、手数料が最大でも9万5,000円のPAYTODAYが計算しやすいです。

売りたい金額と、見積もりの上限を気にするかどうかの2点で決めましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

PAYTODAYはWebの申込とAI審査、FACLABOはフォームと書類のアップロードから始まります。

• 申込

  
  PAYTODAYはWebで申し込みます。FACLABOはフォームの入力が約5分です。
  



• 書類の提出

  
  PAYTODAYは決算書と6か月以上の明細を出します。FACLABOは返信メールに書類をアップロードします。
  



• 審査

  
  PAYTODAYの審査結果は最短15分〜24時間以内にメールで届きます。FACLABOは審査後に見積もりが出ます。
  



• 契約

  
  PAYTODAYは必要に応じて電話で話を聞きます。FACLABOは電子契約です。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が入金されます。FACLABOの振込手数料は利用者の負担です。
  



• 取引先からの入金後に送金

  
  取引先から支払いを受けたら、その代金をファクタリング会社へ送ります。
  

申込の前に、請求書と口座の明細を、各社が求める期間の分だけそろえておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

FACLABOは明細を全口座分出すため、使っていない口座も忘れずに確認しましょう。

まとめ

PAYTODAYとFACLABO（合同会社ファクラボ）は、手数料の上限の示し方と売れる債権の範囲が違う2社です。

まずは売りたい金額と、手数料の上限をどこまで気にするかを決めましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積書を受け取ったら、率と手取り額を並べてから決めてください。

FACLABOの利用者の体験談は見当たらず、Googleの口コミは営業電話への苦情1件だけでした。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。