ファクトルとエーストラスト比較・どっちがいい？

ファクトルとエーストラストは、どちらも来店せずにオンラインで契約まで進められるファクタリングです。

2社間の手数料の幅を公式に示すのはエーストラストで、利用条件の表では5〜15%としています。

エーストラストがうたう1%台は3社間の数字で、2社間には当てはまりません。

ファクトルは1.5%〜とだけ示し、上限の数字は公式サイトで確認できませんでした。

	ファクトル	エーストラスト
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	株式会社エーストラスト（東京都港区西新橋）
対象	法人・個人事業主	原則法人（個人事業主は取引内容により可）
手数料	1.5%〜（上限は非公開）	2社間5〜15%、3社間1.0〜4.9%
買取額	公式サイトで確認できず	売掛先1社につき5,000万円まで（条件により1億円）
入金スピード	申請から最短40分	最短2時間（契約後の振込は最短5分・15分）
取引形態	AI審査のオンラインファクタリング	2社間・3社間。INBUYSは2社間のみ
営業時間	平日9:30〜18:00	平日9:30〜18:30（土日祝は休業）
公式サイト	こちら	こちら

ファクトルとエーストラスト比較・どっちがいい

2社を分けるのは、手数料の上限の見え方、申込の対象、倒産時の扱いを示しているかの3つです。

どちらもクラウドサインで契約でき、取引先に知られない2社間の形で使えます。

手数料の比較

	ファクトル	エーストラスト
公式サイト	1.5%〜。登録費用・システム利用料は不要	2社間5〜15%、3社間1.0〜4.9%。振込手数料は利用者負担
200万円の請求書（2社間）	1.5%なら3万円、事例の5%なら10万円	5%なら10万円、15%なら30万円
利用者の声	初回の事例で5〜8%程度	8%の提示が交渉で6%に。3社間を勧められ約半分に

2社間で比べると、エーストラストの下限5%とファクトルの事例の5%程度が並びます。

200万円の請求書なら、どちらも5%で手数料は10万円の計算です。

エーストラストの上限15%まで上がると30万円で、ファクトルは上限そのものが見えません。

エーストラストのページは2%〜、1%〜、1%〜15%と書き方が違い、1%台は3社間に限る数字でした。

入金スピードの比較

	ファクトル	エーストラスト
公式サイト	申請から最短40分。審査結果は最短10分	トップは最短2時間。INBUYSは契約まで最速約1時間
食い違い・注意	17時以降の契約は翌営業日の反映の場合あり	契約後の振込は最短5分と最短15分の2通り。3社間は即日が難しい場合も
利用者の声	事例は約40分と約1時間半。3時間音沙汰なしの声も	朝9時申込で夕方4時に結果、入金が3日後の例

最短の時間が短いのはファクトルで、申請から入金まで最短40分です。

エーストラストはトップで最短2時間とし、契約後の振込は最短5分と15分の2通りを示しています。

エーストラストの口コミでは、入金が3日後になり担当者に謝られた例もありました。

3社間は取引先の承諾が要るため、即日の契約や入金が難しい場合があるとエーストラスト自身が認めています。

必要書類の比較

	ファクトル	エーストラスト
公式サイト	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点。代表者の身分証	通帳（直近3か月分）、請求書、身分証明書の3点
食い違い・追加	債権によって発注書・注文書・日報など	LPの本審査では決算書（確定申告・勘定科目含む）も
利用者の声	メールの転送や出面簿を追加で求められ、動画確認も	書類の有効期限切れで契約が流れた、チェックリストがほしい

最初の書類は、ファクトルが2点、エーストラストが3点とほぼ同じ量です。

ただしエーストラストのLPは、本審査で決算書も求めると書いています。

エーストラストでは契約当日に書類の有効期限切れに気づき、契約が流れた人もいました。

ファクトルは5chで、職種に応じた資料や口座履歴の動画確認まで求められた報告があります。

審査と交渉の比較

	ファクトル	エーストラスト
公式サイト	AI審査。他社を利用中でも可（時間がかかる場合あり）	独自の審査基準。赤字決算・税金滞納・リスケ中でも可
利用者の声（審査）	5chで否決の報告が約6件。通過の報告はほぼなし	他社で断られた債権でも契約できたという声が1件
利用者の声（交渉）	見当たらない	他社の見積もりを伝えて8%から6%に下がった声

見積もりの後に交渉できた声があるのは、エーストラストのほうです。

200万円の請求書なら、8%の16万円が6%の12万円になり、4万円下がる計算でした。

否決の書き込みはファクトルのほうが目立ち、5chの約6件には仮審査を通った後の否決も含まれていました。

エーストラストには、2社間で申し込んだら3社間を勧められ、手数料が約半分になった声もあります。

オンライン完結と面談の比較

	ファクトル	エーストラスト
公式サイト	対面不要でWeb完結。クラウドサインで契約	INBUYSは来店・面談不要。通常の契約の面談は確認できず
確認の連絡	AI審査後に電話・LINE・メールで詳細確認	申込後に折り返しの電話で簡単なヒアリング
利用者の声	電話を選ぶと速いと案内された	面談場所がレンタルスペースで不安、取引先への説明に同行

エーストラストのオンライン完結はINBUYSという窓口で、使えるのは2社間だけです。

INBUYSは請求書、通帳、代表者の身分証明書で申し込み、契約まで最速約1時間としています。

一方で、面談の場所がレンタルスペースで不安を感じたという声もありました。

その声でも入金と秘密は守られたとあり、3社間では担当者が取引先への説明に同行した例もあります。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファクトル	エーストラスト
取引先への通知	公式ページで確認できず（機構本体は2社間なら承諾不要）	2社間は一切連絡しない。3社間は通知と承諾が必要
債権譲渡登記・倒産時	どちらも公式ページで確認できず	登記の要否は非公開。倒産しても補償を求めない
利用者の声	遅れた場合の体験談は見当たらない	秘密厳守だったという声。遅れた場合の体験談はなし

倒産時の扱いを公式に示すのはエーストラストで、すべて償還請求権のない契約です。

取引先が倒産しても、利用者に補償を求めないとFAQで答えています。

ファクトルの専用サイトでは、倒産時、登記、取引先への通知のどれも確認できませんでした。

エーストラストも登記の要否は非公開で、登記費用はかからないとだけ示す形です。

運営会社の比較

	ファクトル	エーストラスト
運営・代表	日本中小企業金融サポート機構（代表理事 谷口亮）	株式会社エーストラスト（代表取締役 大橋邦男）
設立・資本金	2017年5月（機構）	どちらも非公開。法人番号の付与は2017年8月23日
所在地	東京都港区芝大門	東京都港区西新橋。法人番号4010401133336

ファクトルの運営は、経営革新等支援機関でもある一般社団法人日本中小企業金融サポート機構です。

エーストラストは設立日、資本金、取引実績を公式サイトで出していません。

Googleマップにはチラシの繰り返し送付への苦情が1件あり、口コミも2021〜2022年ごろのものが中心です。

名前の似た「〜トラスト」の別会社も多いので、所在地と法人番号で見分けてください。

買取を装う違法な業者もいるので、金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起にも目を通しましょう。

ファクトルについて

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜
入金	申請から最短40分
他社利用中	利用可（審査に時間がかかる場合あり）
契約	クラウドサインでオンライン契約

ファクトルは一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の商品で、審査から契約までをWeb上で済ませる形です。

エーストラストが原則法人なのに対し、ファクトルは個人事業主もはっきり対象に入れています。

ファクトルの強みは速さと対象の広さ、弱みは見えない上限

ファクトルは、個人事業主や、他社を利用中でも早く資金化したい方向けのサービスです。

審査結果は最短10分でマイページに出て、契約後は原則当日中に振り込まれます。

弱みは、手数料の上限と倒産時の扱いが公式に見えず、5chで否決の報告が多い点です。

条件の詳細は、ファクトルの公式サイトで確かめてください。

エーストラストについて

運営会社	株式会社エーストラスト
対象	原則法人
手数料	2社間5〜15%、3社間1.0〜4.9%
買取額	売掛先1社につき5,000万円まで
入金	最短2時間
オンライン完結	INBUYS（2社間のみ）

エーストラストは、東京都港区西新橋に本社を置き、2社間と3社間の両方を扱う会社です。

ファクトルと違って、2社間と3社間それぞれの手数料の上限まで利用条件に載せています。

エーストラストの強みは条件の開示、弱みは古く少ない口コミ

エーストラストは、手数料の上限や倒産時の扱いを確かめてから契約したい法人に合う会社です。

LPには買取代金を現金で受け取れるとあり、振込以外の受け取り方も選べます。

弱みは、口コミが少なく古いうえ、5chの投稿が0件で最近の評判が分からない点です。

エーストラストの条件は、エーストラストの公式サイトで確かめられます。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ファクトルから申請しましょう。

AI審査の後の確認には、電話を選ぶと話が早く進むという報告がありました。

エーストラストを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる法人は、エーストラストの見積もりを取ってみてください。

2社間で使う場合は、5〜15%の中でどこに決まるかを書面で受け取りましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主や他社利用中ならファクトル、手数料の上限と倒産時の扱いを重視する法人はエーストラストです。

200万円の請求書を2社間で売るなら、どちらも5%の10万円前後から見積もりを比べることになるでしょう。

取引先の承諾が取れるなら、エーストラストの3社間は1.0%で2万円、4.9%でも9万8,000円です。

申込から入金までの流れ

ファクトルはユーザー情報の設定から、エーストラストはメールフォームか電話での申込から動き出します。

• 申込

  
  ファクトルは24時間申請できます。エーストラストのメールフォームも24時間365日受け付けます。
  



• ヒアリング・書類の提出

  
  エーストラストは折り返しの電話でヒアリングをします。書類はどちらも通帳の履歴と請求書が中心です。
  



• 審査・見積もり

  
  ファクトルの審査結果は最短10分でマイページに届きます。エーストラストは見積もりまで最短20分です。
  



• 契約

  
  2社ともクラウドサインの電子契約で結びます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。エーストラストの振込手数料は利用者の負担です。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間では、取引先から受け取った代金を決められた期日までに送ります。
  

エーストラストの流れのページでは、申込が最短15分、見積が最短20分、契約・送金が最短20分です。

まとめ

ファクトルとエーストラストは、対象の広さと条件の開示のしかたで選び分ける2社です。

まずは2社間か3社間か、個人事業主かどうかを決めてから申込先を選びましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

エーストラストの声は比較メディアの少数で、5chの体験談は見当たりませんでした。