ファクトルとファクラボ（エスリライフ）比較・どっちがいい？

ファクトルとファクラボ（エスリライフ）は、どちらもWebの申込フォームから始められるファクタリングです。

大きな違いは対象で、ファクトルは個人事業主も使え、ファクラボは法人専用としています。

手数料の下限はファクトルが1.5%で、ファクラボの2社間は10%からです。

ファクラボのトップにある「1%〜」は3社間の下限で、2社間の目安は10〜20%でした。

	ファクトル	ファクラボ（エスリライフ）
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	株式会社エスリライフ
対象	法人・個人事業主	法人専用（個人事業主・フリーランスは不可）
手数料	1.5%〜（上限は公式ページで確認できず）	2社間は目安10〜20%、3社間は目安1〜9%
契約の形	Web完結のオンラインファクタリング	2社間・3社間の両方
入金スピード	申請から最短40分	最短即日（審査結果は通常1〜3営業日とも）
面談	不要（すべてWeb）	公式サイトで確認できず
営業時間	平日9:30〜18:00（申請は24時間受付）	公式サイトで確認できず
公式サイト	こちら	こちら

ファクトルとファクラボ（エスリライフ）比較・どっちがいい

2社で差が出るのは、使える事業形態、2社間の手数料、審査結果が届くまでの日数の3つです。

ファクラボには取引先へ通知する3社間もあるため、法人は形式ごとに見比べる必要が出てきます。

手数料の比較（2社間と3社間）

	ファクトル	ファクラボ
公式サイト	1.5%〜。登録費用やシステム利用料は不要	2社間10〜20%程度、3社間1〜9%程度。審査・相談は0円
150万円の請求書の場合	1.5%なら2万2,500円、5%なら7万5,000円	2社間10%なら15万円、20%なら30万円
利用者の声	比較メディアの事例2件で、初回は5%程度と8%程度	体験談は見当たらない

ファクラボの2社間と比べると、手数料の目安が低いのはファクトルです。

ファクラボの2社間は目安が10%からで、ファクトルの下限とは8.5ポイント離れています。

150万円の請求書なら、ファクラボの2社間10%で15万円、20%なら30万円が手数料です。

ファクトルの事例は初回5%程度で、同じ150万円なら7万5,000円にあたる計算でした。

入金スピードの比較

	ファクトル	ファクラボ
公式サイト	申請から入金まで最短40分。審査結果は最短10分	審査最短当日・入金最短即日
同じサイト内の別の記述	契約が17時以降だと、銀行によっては翌営業日の反映	申込フォームの下に「審査結果は通常1〜3営業日以内」
利用者の声	事例は約40分と約1時間半。5chに「3時間音沙汰なし」1件	体験談は見当たらない

公式の最短が短いのはファクトルで、申請から入金まで40分です。

ファクラボは見出しで最短即日をうたう一方、フォームの下には審査結果の連絡が通常1〜3営業日とあります。

ファクトルでも審査後に人の確認が入り、3時間待っても連絡がないという書き込みが1件ありました。

ファクラボの入金時間については、利用者の体験談が見当たりません。

必要書類の比較

	ファクトル	ファクラボ
公式サイト	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点	請求書・通帳コピー（直近3か月分）・法人登記簿謄本
フォームで聞かれること	ユーザー情報の設定時に代表者の身分証	設立年月・業種・直近年商・債権総額・支払期日と代表者の生年月日
利用者の声	出面簿などの追加提出、契約時の口座履歴の動画確認（5ch）	体験談は見当たらない

通帳の3か月分と請求書は2社で共通で、ファクラボは法人登記簿謄本が加わります。

ファクラボの詳細な書類は、申込の後に担当者から伝えられる仕組みでした。

ファクトルは公式には2点でも、5chでは取引先とのやりとりや現場の出面簿まで求められた報告があります。

契約の際に、口座履歴を動画で見せるよう言われたという書き込みもあったそうです。

審査の比較

	ファクトル	ファクラボ
公式サイト	AI審査。他社を利用中でも可だが時間がかかる場合あり	売掛先の信用力が主体。赤字・税金滞納でも相談可
形式による違い	公式ページで確認できず	3社間は2社間より通りやすい傾向
利用者の声	5chで否決の報告が約6件。通過の報告はほぼない	体験談は見当たらない

赤字や税金の滞納がある法人でも相談できると書いているのは、ファクラボです。

審査では売掛先の信用力を主に見るとし、3社間のほうが通りやすい傾向とも説明しています。

ファクトルは5chで否決の報告が約6件あり、仮審査の後に落ちた例も含まれていました。

売掛先が個人の場合や、入金履歴が無い状態での否決も比較メディアで紹介されています。

対象と売れる債権の比較

	ファクトル	ファクラボ
利用できる人	法人・個人事業主	法人だけ
債権の種類	売掛金。給与債権・不良債権・個人債権は扱わない	フォームで売掛金・請負代金・工事代金・診療報酬・介護報酬を選べる
金額の目安	公式ページで確認できず	フォームの債権総額は「〜50万円」から「3,000万円以上」

個人事業主が使えるのはファクトルだけで、ファクラボはFAQで法人専用と示すサービスです。

ファクラボの申込フォームでは、請負代金や診療報酬債権、介護報酬債権も選べるようになっています。

ただし、それぞれの債権をどんな条件で扱うのかは公式サイトで確認できませんでした。

ファクトルは給与債権や不良債権を扱わないと、対象外を具体的に挙げています。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファクトル	ファクラボ
取引先への通知	公式ページで確認できず（機構本体は2社間なら承諾不要）	2社間は不要。3社間は債権譲渡通知で取引先に伝わる
取引先が倒産した場合	公式ページで確認できず	公式サイトで確認できず（償還請求権の有無も不明）
利用者の声	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

取引先が倒産した場合の扱いは、2社とも公式ページで確認できませんでした。

ファクラボは2社間を、売買契約と受領代行の業務委託を結ぶ形で説明しています。

3社間では取引先にファクタリングの利用が伝わるという説明も、ファクラボ自身のものです。

ファクトルは通知や債権譲渡登記についても、公式ページで確かめられません。

運営会社の比較

	ファクトル	ファクラボ
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（代表理事 谷口亮）	株式会社エスリライフ（代表者・資本金は公式サイトで確認できず）
設立	2017年5月（機構）	2024年5月（法人番号の指定日から）
所在地	東京都港区芝大門	東京都荒川区町屋

運営の歴史が長いのはファクトルを持つ日本中小企業金融サポート機構で、2017年5月の設立です。

ファクラボを運営する株式会社エスリライフは、2024年5月にできた新しい会社でした。

代表者名と資本金は公式サイトで確認できず、利用者の口コミも見つかっていません。

「ファクラボ 口コミ」で出てくる記事は、同名の別会社であるFACLABO（合同会社ファクラボ）のものです。

ファクトルについて

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜
入金	申請から最短40分
必要書類	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類
契約方法	Web完結（クラウドサイン）

ファクトルは、東京都港区芝大門の日本中小企業金融サポート機構が運営するWeb完結のサービスです。

対面でのやり取りはなく、AI審査の結果は最短10分でマイページに届きます。

ファクトルの強みは個人事業主も使える点、弱みは否決の報告

ファクトルは、個人事業主の方や、3社間を使わずに低い料率を狙いたい法人に合います。

ファクラボの2社間の目安と比べると、下限で8.5ポイント低い設定です。

弱みは、5chで否決の報告が約6件あり、通ったという声がほとんど見当たらない点でしょう。

申込の前に、ファクトルの公式サイトで対象外の債権を確かめてください。

ファクラボ（エスリライフ）について

運営	株式会社エスリライフ
対象	法人専用
手数料	2社間10〜20%程度、3社間1〜9%程度
入金	最短即日
必要書類	請求書・通帳コピー（直近3か月分）・法人登記簿謄本
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず

ファクラボは、東京都荒川区町屋の株式会社エスリライフが運営する法人向けのファクタリングです。

サイトは1ページの構成で、利用規約や特定商取引法のページは見当たりません。

ファクラボの強みは3社間の低い目安、弱みは情報の少なさ

ファクラボは、取引先への通知に抵抗がなく、3社間で手数料を抑えたい法人に向きます。

3社間の目安は1〜9%で、2社間より審査が通りやすい傾向とされるのも3社間の特徴です。

一方で代表者名・資本金・倒産時の扱いは公式サイトで確認できず、口コミも0件でした。

条件は、ファクラボの公式サイトから申し込み、審査を通った後に提示されます。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ファクトルを先に試しましょう。

最短10分で出る審査結果を見てから、次の手を考えても遅くはありません。

ファクラボ（エスリライフ）を選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる法人は、ファクラボに相談してみる価値があります。

2社間を選ぶと目安が10〜20%に上がるので、形式を決めてから見積もりを比べてください。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主と10%未満の率を狙う法人はファクトル、3社間を選べる法人はファクラボも候補です。

150万円の請求書を2社間で売る場合、ファクラボの目安では15万〜30万円が手数料に消えます。

3社間ならファクラボの1%で1万5,000円、9%でも13万5,000円に収まる計算です。

申込から入金までの流れ

どちらもWebのフォームから申し込み、ファクラボは申込から入金後まで専任担当者が付きます。

• 申込

  
  ファクトルは24時間申請できます。ファクラボはフォームで2社間・3社間・未定から希望を選びます。
  



• 書類の提出

  
  ファクトルは入出金履歴と売掛金の書類です。ファクラボは請求書・通帳コピー・登記簿謄本が基本です。
  



• 審査

  
  ファクトルは最短10分で結果が出ます。ファクラボは結果と買取条件の連絡を待ちます。
  



• 契約

  
  ファクトルはクラウドサインで契約します。ファクラボの契約方法は公式サイトで確認できませんでした。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後

  
  2社間では受け取った代金を送金します。ファクラボの3社間は取引先から直接支払われます。
  

ファクラボのフォームでは支払期日を30日以内から121日以上までの区分で選ぶため、請求書の期日を確かめておきましょう。

まとめ

ファクトルとファクラボ（エスリライフ）は、使える事業形態と2社間の料率で分かれる2社です。

まず事業形態と、取引先に通知してよいかを決めてから申込先を選びましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。