日本中小企業金融サポート機構とペイブリッジ比較・どっちがいい？

日本中小企業金融サポート機構とペイブリッジは、どちらもオンライン・対面・郵送から契約方法を選べるファクタリングです。

ペイブリッジは広告・IT業に絞ったトップ・マネジメントのブランドで、ほかの業種は申し込めません。

見積書や発注書でも申し込めるのはペイブリッジで、機構は仕事が終わった売掛金が対象です。

ただしペイブリッジで請求書以外を使えるのは、月商500万円以上・設立半年以上の法人に限られます。

ファクタリングナビ編集部

広告やITの仕事で納品前に資金が要るならペイブリッジ、ほかの業種は機構が候補です。

	日本中小企業金融サポート機構	ペイブリッジ
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	株式会社トップ・マネジメント
対象	法人・個人事業主（対応業種27種）	広告・IT業の法人・個人事業主・フリーランス
手数料	1.5%〜	2社間3.5%〜、3社間0.5%〜
買取額	下限上限なし（1万円〜2億円の実績）	3億円まで（売掛先1社1億円まで）
入金スピード	申込から最短3時間（審査結果は最短30分）	最短2時間〜最長2営業日
申込に使える書類	仕事が完了した売掛金の請求書など	請求書のほか見積書・受注書・発注書
公式サイト	こちら	こちら

日本中小企業金融サポート機構とペイブリッジ比較・どっちがいい

2社の違いは、対象の業種、申込に使える書類の段階、債権譲渡登記の扱いの3つです。

契約方法はどちらもオンライン・対面・郵送の3種類から選べます。

手数料の比較

	日本中小企業金融サポート機構	ペイブリッジ
公式サイト	1.5%〜。非営利型の一般社団法人として低い水準をうたう	2社間3.5%〜、3社間0.5%〜。上限は非公開。諸経費はかからない
300万円の請求書の場合	1.5%なら4万5,000円、10%なら30万円	2社間3.5%なら10万5,000円、3社間0.5%なら1万5,000円
利用者の声	口コミサイト22件で10%が約半数。3〜6%は少数	乗り換えで2%下がった声など。具体的な料率の報告はない

公式の下限が最も低いのはペイブリッジの3社間で、0.5%からです。

ペイブリッジの2社間の下限は3.5%で、トップの「0.5%〜」は3社間の数字にあたります。

300万円の請求書なら、ペイブリッジの2社間3.5%で10万5,000円、機構の口コミ最多の10%で30万円です。

ペイブリッジの口コミには乗り換えで2%下がったという声がある一方、具体的な率の報告は見当たりません。

機構の申告では10%が最多で、3〜6%の人は少数にとどまりました。

ファクタリングナビ編集部

ペイブリッジでは、掛目が設定されるかどうかも見積もりの段階で確かめましょう。

入金スピードの比較

	日本中小企業金融サポート機構	ペイブリッジ
公式サイト	審査結果は最短30分、申込から最短3時間で振込	最短2時間〜最長2営業日。トップは即日面談・即日買取をうたう
審査時間の表示	最短30分	仕組みのページは最短30分〜、流れのページは最短2時間
利用者の声	1日が約4割。月末月初は連絡が遅いという声	以前の会社より早いという声。具体的な時間の報告はない

公式の最短は、ペイブリッジが2時間、機構が申込から3時間です。

ペイブリッジはQ&Aで「最長2営業日」と上限も示しています。

審査時間はページによって最短30分と最短2時間に分かれ、トップの画像にはさらに短い表示も見られました。

機構は口コミで着金まで1日という申告が最も多く、6〜8時間の人は約1割です。

急ぎの支払いがあるなら、どちらも午前中に書類をそろえて申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

ペイブリッジの専用窓口は、運営会社の本体と別の電話番号です。

申込に使える書類の比較

	日本中小企業金融サポート機構	ペイブリッジ
公式サイト	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点	申込書、請求書・見積書・発注書、通帳のコピーの3点
請求書より前の書類	対象外。すでに仕事が完了した売掛金が対象	見積書・受注書・発注書も可。月商500万円以上・設立半年以上の法人に限る
利用者の声	書類が少なく手間がないという声が多数	体験談は見当たらない

請求書より前の段階で申し込めるのは、ペイブリッジです。

発注者の了承を得た見積書なら審査を受け付け、受注書や発注書も使えます。

ただし条件の対象は、多くのページが利用者側、トップの一部の注記が取引先側と食い違う状態です。

機構は仕事がすでに完了した売掛金だけを扱い、回収済みの売掛金も対象外でした。

書類の数は機構が2点、ペイブリッジが3点で、どちらも決算書は一覧に入っていません。

ファクタリングナビ編集部

見積書で申し込む場合は、月商と設立日がわかる資料も手元に置いておきましょう。

審査と対象業種の比較

	日本中小企業金融サポート機構	ペイブリッジ
対象業種	対応業種27種。法人・個人事業主	広告業とIT業のみ（広告部門がある会社を含む）
対象外の債権	給与債権・不良債権・売掛先が個人の債権	売掛先がフリーランス・個人事業主の債権
審査の説明	審査結果は最短30分	業界に詳しい審査スタッフが対応。赤字・税金滞納・債務超過でも可とうたう

幅広い業種を受け付けるのは日本中小企業金融サポート機構で、対応業種は27種です。

ペイブリッジは広告とITの会社に限られ、広告が本業でなくても広告部門があれば申し込めます。

ペイブリッジでは、売掛先がフリーランスや個人事業主の債権は買い取りません。

機構の否決報告は5chの約5件で、他社にも断られた人や複数社を利用中の人が中心でした。

ペイブリッジの審査は、業界の資金の流れを知るスタッフが担当する点を早さの理由に挙げています。

ファクタリングナビ編集部

自社の業種が広告かITかで迷うときは、申込の前にペイブリッジへ電話で確かめましょう。

契約方法と債権譲渡登記の比較

	日本中小企業金融サポート機構	ペイブリッジ
契約方法	非対面・対面・郵送。クラウドサインで契約可	オンライン・対面・郵送
面談	非対面で申込から契約まで完了可	即日面談をうたうが、必須かは確認できず
債権譲渡登記	公式ページで確認できず	原則必要。申込時に伝えれば登記なしの場合も

債権譲渡登記の扱いを示しているのはペイブリッジで、原則として必要です。

ケースによっては登記なしで契約でき、申込の際に担当者へ「登記無しで」と伝えます。

登記を避けたいなら、申込の時点で伝えることがペイブリッジの条件です。

機構は非対面で契約まで終えたという声が18件あり、電話は相談のときだけという人も3件いました。

ペイブリッジはトップで即日面談をうたうものの、面談が必須かどうかは確認できません。

ファクタリングナビ編集部

どちらも郵送の契約を選べるので、遠方の方は書類の往復の日数を見込みましょう。

取引先への連絡と倒産した場合

	日本中小企業金融サポート機構	ペイブリッジ
取引先への通知	2者間は承諾不要。3者間は承諾を得て契約	2社間は取引先に知られないとする。3社間は3社の合意で契約
取引先が倒産した場合	公式ページで確認できず	ペイブリッジのサイトで確認できず。運営会社のFAQは全てノンリコース
利用者の声	知られずに使えた声が複数。期日前に取引先へ連絡すると言われた書き込み1件	体験談は見当たらない

倒産時の扱いは2社ともサービスのページで確かめられず、ペイブリッジは運営会社のFAQで全てノンリコースとしています。

ペイブリッジは、2社間ならクライアントに知られることは一切ないという立場です。

一方でペイブリッジの取引形態は、ページによって2.5社間を含むかどうかが食い違っています。

機構の利用者からは、取引先に知られなかったという声が複数寄せられていました。

2.5社間の料率はペイブリッジのサイトになく、運営会社の電ふぁくでは1.8%〜です。

ファクタリングナビ編集部

2.5社間に興味があれば、ペイブリッジではなく運営会社の窓口で聞きましょう。

運営会社と情報の新しさの比較

	日本中小企業金融サポート機構	ペイブリッジ
運営	一般社団法人（代表理事 谷口亮）	株式会社トップ・マネジメント（資本金5,000万円）
設立・所在地	2017年5月。東京都港区芝大門	平成21年4月21日。東京都千代田区鍛冶町
実績	支援総額543億円、取引社数24,670社	運営会社の累計買取高230億円以上、65,000件超

ペイブリッジはトップ・マネジメントが運営する業種特化のブランドで、本体と同じ会社です。

ペイブリッジの会社概要は代表者が旧代表のままで、実績ページの期間も古いまま更新されていません。

運営会社のメインサイトでは、代表者がすでに金井義人氏に交代しています。

機構は非営利型の一般社団法人で、経営革新等支援機関として助成金などの相談窓口も持つ団体です。

ファクタリングを装う業者への注意は、金融庁の注意喚起のページで読めます。

ファクタリングナビ編集部

申込の前に、担当者の名乗る会社名がトップ・マネジメントかを確かめましょう。

日本中小企業金融サポート機構について

日本中小企業金融サポート機構は27の業種に対応し、法人と個人事業主の両方を受け付ける一般社団法人です。

ペイブリッジと違い、仕事が終わった後の売掛金だけを扱います。

日本中小企業金融サポート機構の強みは業種の広さ、弱みは納品前の案件に使えない点

日本中小企業金融サポート機構は、広告・IT以外の業種の方や個人事業主に合う窓口です。

買取額に下限と上限がなく、実績は1万円から2億円まであります。

弱みは、見積書や発注書の段階では申し込めず、口コミの手数料も10%に集まる点です。

条件は、日本中小企業金融サポート機構の公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

納品の日が近いなら、請求書を出してから機構に申し込む段取りを組みましょう。

ペイブリッジについて

ペイブリッジは、広告・IT業界の受注から入金までの長いサイクルに合わせたブランドです。

運営会社のトップ・マネジメントは、業種を問わない請求書ファクタリングも本体で扱っています。

ペイブリッジの強みは納品前の資金化、弱みは業種と登記の条件

ペイブリッジは、広告やITの会社が見積書や発注書の段階で資金を用意したいときに向くブランドです。

買取の枠は3億円まで、売掛先1社あたり1億円までと大きく取られています。

弱みは、対象が広告・IT業に限られ、債権譲渡登記も原則として求められる点です。

利用条件は、ペイブリッジの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

ペイブリッジの口コミは少なく、広告・Web制作業の数件が中心です。

日本中小企業金融サポート機構を選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、日本中小企業金融サポート機構へ先に相談しましょう。

機構は仕事の完了が前提なので、請求書と契約書をそろえてから申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

通帳の入出金履歴は、直近3か月分が途切れずにあるかを見ておきましょう。

ペイブリッジを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ペイブリッジに相談しましょう。

登記なしを希望する場合は、申込の時点で担当者に伝えてください。

ファクタリングナビ編集部

見積書を使うなら、発注者の了承を得た版を用意しておきましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

広告・IT業で納品前に動きたいならペイブリッジ、それ以外の業種や個人事業主は機構です。

例えばWeb制作会社が300万円の開発案件を受注し、納品前に外注費を払うならペイブリッジが合います。

同じ会社でも納品と請求を終えた後なら、申込から最短3時間の機構も比較の対象です。

迷ったら、今手元にある書類が請求書か見積書かで決めましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

機構は電話の窓口から、ペイブリッジは専用の電話か問い合わせフォームから申し込みます。

• 申込・相談

  
  機構は平日9:30〜18:00に電話を受けます。ペイブリッジは専用番号かフォームで受け付けます。
  



• 書類の提出

  
  機構は入出金履歴と売掛金の書類です。ペイブリッジは申込書、請求書や見積書、通帳のコピーを出します。
  



• 審査

  
  機構は最短30分で結果が出ます。ペイブリッジは広告・ITに詳しいスタッフが審査します。
  



• 契約

  
  どちらもオンライン・対面・郵送から選べます。ペイブリッジで登記なしを望むなら、申込時に伝えておきます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間では、取引先から入った代金をファクタリング会社へ送ります。
  

ペイブリッジの見積書での申込で最も重視されるのは、取引実績と取引先の信用です。

ファクタリングナビ編集部

機構に申し込むなら、請求書と通帳の履歴をまとめて送れるよう準備しましょう。

まとめ

日本中小企業金融サポート機構とペイブリッジは、対象の業種と申込に使える書類の段階が違います。

まずは自社の業種と、手元の書類が請求書か見積書かを確かめましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積もりは、率だけでなく登記の有無や掛目も含めて書面でもらいましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

ペイブリッジの声は口コミサイトの数件だけで、5chの書き込みは見当たりませんでした。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。