PAYTODAYとファクトル比較・どっちがいい？

PAYTODAYとファクトルは、どちらもAI審査を使い、Webで契約まで進むファクタリングです。

手数料の下限はPAYTODAYが1%、ファクトルが1.5%で、上限9.5%まで示すのはPAYTODAYに限られます。

違いは公開している条件の範囲で、取引先への通知や登記をファクトルの公式ページでは確かめられません。

一方でファクトルは書類が2点で済み、申請から入金まで最短40分とうたっています。

	PAYTODAY	ファクトル
運営会社	Dual Life Partners株式会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主・フリーランス。開業すぐでも可	法人・個人事業主。売掛先が個人の債権は不可
手数料	1〜9.5%。請求金額の全額から手数料を引いて入金	1.5%〜（上限は非公開）
買取額	10万円〜上限なし。最大90日後の請求書まで	公式サイトで確認できず
入金スピード	最短30分で即日着金（FAQは書類提出から最短1営業日以内）	申請から最短40分
営業時間	平日9:00〜17:00（メールは24時間受付）	平日9:30〜18:00（申請は24時間受付）
必要書類	本人確認書類・請求書・入出金明細6か月以上・昨年度の決算書	口座の入出金履歴3か月分・売掛金に関する書類の2点
公式サイト	こちら	こちら

PAYTODAYとファクトル比較・どっちがいい

2社の違いは、手数料の見え方、書類の量、公式に示す契約条件の範囲の3つにあります。

どちらも対面での契約が要らず、Webの申込から始まる点は共通です。

手数料の比較

	PAYTODAY	ファクトル
公式サイト	1〜9.5%。初期費用・月額費用は無料	1.5%〜。上限は非公開。登録費用・システム利用料は不要
50万円の請求書の場合	上限の9.5%なら4万7,500円	利用事例の5%なら2万5,000円
利用者の声	5〜9.5%の報告。1%の報告はなし（比較メディア約7件）	少額の初回で8%程度、50〜100万円の初回で5%程度（比較メディア約2件）

上限を公開しているのはPAYTODAYで、手数料は1〜9.5%の範囲です。

50万円の請求書なら上限の9.5%でも4万7,500円で、最悪の手取りを先に計算できます。

ファクトルは上限を出していませんが、50〜100万円の初回で5%程度という利用事例がありました。

その率なら50万円で2万5,000円となり、PAYTODAYの上限との差は2万2,500円です。

ただしファクトルの事例は2件だけで、少額の初回では8%程度だったと紹介されています。

PAYTODAYも口コミの実額は5〜9.5%で、下限の1%で使えた報告は見当たりません。

入金スピードの比較

	PAYTODAY	ファクトル
公式サイト	最短30分で即日着金。FAQでは書類提出から最短1営業日以内	申請から入金まで最短40分。17時以降の契約は翌営業日の反映あり
審査結果	最短15分〜24時間以内にメール	最短10分でマイページに表示
利用者の声	40〜50分、1時間以内の報告。初回に面談が入ると当日は厳しい	事例は約40分と約1時間半。5chに3時間音沙汰なしの声

公式の最短はPAYTODAYが30分、ファクトルが40分で、差は10分しかありません。

ただしPAYTODAYのFAQには、書類を全て出してから最短1営業日以内という説明もありました。

ファクトルは審査結果が最短10分で出ますが、その後に人の確認が入り、3時間音沙汰なしという声も。

申請は24時間受け付けますが、時間外の分は翌営業日の対応です。

PAYTODAYの口コミは40〜50分から4〜5時間までで、初回に面談が入ると当日は厳しいという声でした。

必要書類の比較

	PAYTODAY	ファクトル
公式サイト	本人確認書類・請求書・入出金明細6か月以上・昨年度の決算書	口座の入出金履歴3か月分・売掛金に関する書類の2点。代表者の身分証
追加の書類	個人事業主と創業1年未満の法人は確定申告書が不要	債権の内容により発注書や注文書、日報など
利用者の声	入力項目が多く、他社の利用歴まで聞かれる	取引のメール転送や契約書、出面簿を求められた報告（5ch約3件）

公式の指定が少ないのはファクトルで、明細3か月分と売掛金の書類の2点です。

債権の内容によっては、発注書や注文書、日報などを追加で出す場合もあります。

5chには、請求書を送ったメールの転送や現場の出面簿まで求められた報告がありました。

契約時には口座履歴の動画確認があると言われ、面倒だという反応も見られます。

PAYTODAYは明細6か月以上と昨年度の決算書が要るので、最初にそろえる量は多めです。

審査と継続利用の比較

	PAYTODAY	ファクトル
公式サイト	AI審査。手数料は売掛先の信用情報や利用状況で決まる	AI審査。他社を利用中でも申込可（審査に時間がかかる場合あり）
利用者の声（審査）	他のオンライン系と並べて落ちた報告3件（5ch約4件）	否決約6件で、通過の報告はほぼ見当たらない（5ch約8件）
利用者の声（継続）	公開された体験談は少ない。公式の利用例に3回利用の声	体験談は見当たらない

否決の報告が多いのはファクトルで、5chでは約6件に対し通過の報告はほぼ見当たりません。

仮審査でおおむね大丈夫と言われた後に落ちた例や、入金履歴のない取引先で否決された例がありました。

公式には他社を利用中でも申し込めるとされますが、審査に時間がかかる場合があります。

PAYTODAYも、他のオンライン系と並べて落ちたという報告が3件出ていました。

継続利用はファクトルの体験談が見当たらず、PAYTODAYも公開された声は少なめです。

AI審査の後の確認の比較

	PAYTODAY	ファクトル
公式サイト	面談・来店不要。必要に応じて電話面談	対面不要でWeb完結。担当者に電話でも相談できる
AI審査の後	審査通過後、契約前にZoom面談の報告（5ch約1件・比較メディア約1件）	電話・LINE・メールのいずれかで詳細を確認（5ch約2件）
対面を希望した場合	出張費の実費と事務手数料3万円	公式サイトで確認できず

どちらもAI審査で終わりではなく、その後に人の確認が入ったという報告があります。

ファクトルは電話・LINE・メールのどれかで詳細を確かめ、電話が圧倒的に速いと言われた声でした。

PAYTODAYは審査通過後、契約の前にZoom面談が入ったという報告もありました。

公式の面談不要は対面が要らないという意味で、画面越しのやり取りは残ります。

対面を望むとPAYTODAYは出張費の実費と事務手数料3万円がかかり、ファクトルは公式サイトで確認できません。

取引先への連絡と契約条件の公開範囲

	PAYTODAY	ファクトル
取引先への通知	支払期日が守られている限り通知しない	公式サイトで確認できず（機構本体は2社間なら売掛先の承諾不要）
債権譲渡登記	行っていない	公式サイトで確認できず
取引先が倒産した場合	利用者の支払義務はない	公式サイトで確認できず
支払いが遅れた場合	まず窓口に連絡し、入金予定日の翌日に通帳明細のコピーを提出	公式サイトで確認できず。体験談は見当たらない

契約の条件を公式に多く示しているのはPAYTODAYで、登記は行っていないとしています。

支払期日が守られている限り取引先へ通知せず、倒産時も利用者に支払いの義務はありません。

ファクトルは通知、登記、倒産時の扱いのどれも、確認した公式ページで確かめられませんでした。

運営元の機構は2社間なら売掛先の承諾が要らないと示しているので、契約前に規約で確かめましょう。

遅れた場合の手順もPAYTODAYは公開しており、まず窓口へ連絡して通帳明細のコピーを出します。

運営会社の比較

	PAYTODAY	ファクトル
運営会社	Dual Life Partners株式会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
設立	2016年4月。PAYTODAYは2021年1月リリース	2017年5月（機構）
所在地	東京都港区南青山	東京都港区芝大門
その他	累計買取申込金額300億円突破。不動産事業も運営	経営革新等支援機関

ファクトルを運営するのは、2017年5月設立の日本中小企業金融サポート機構です。

機構は経営革新等支援機関で、電話の受付は平日9:30〜18:00に限られます。

PAYTODAYの運営会社は2016年4月設立で、不動産の取得や売買仲介も手がける会社です。

サービスは2021年1月に始まり、累計の買取申込金額は300億円を超えました。

買取を装う違法な業者もあるので、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

PAYTODAYについて

運営会社	Dual Life Partners株式会社
対象	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	1〜9.5%（請求金額の全額から手数料を引いて入金）
買取額	10万円〜上限なし。最大90日後の請求書まで
入金	最短30分で即日着金
必要書類	本人確認書類・請求書・入出金明細6か月以上・昨年度の決算書
債権譲渡登記	行っていない

PAYTODAYは、Dual Life Partners株式会社が2021年1月から提供するファクタリングです。

Web申込と必要に応じた電話面談で、来店せずに契約まで進みます。

PAYTODAYの強みは契約条件の公開、弱みは書類の量

PAYTODAYは、手数料の上限と契約の条件を先に確かめてから申し込みたい方に向いています。

最大90日後の請求書まで扱い、初期費用や月額費用もかかりません。

弱みは、明細6か月以上と昨年度の決算書が要り、10万円未満の請求書を扱わない点。

営業時間は平日17:00までで、契約の時間帯によっては翌営業日の入金です。

ファクトルについて

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）
手数料	1.5%〜（上限は非公開）
入金	申請から最短40分
審査結果	最短10分でマイページに表示
必要書類	口座の入出金履歴3か月分・売掛金に関する書類の2点
契約方法	Web完結。クラウドサインで契約

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構が提供するAI審査のオンラインファクタリングです。

対面でのやり取りはなく、クラウドサインで契約を結びます。

ファクトルの強みは書類の少なさと速さ、弱みは公式情報の少なさと否決報告

ファクトルは、決算書を出さずに書類を2点で済ませたい方に向いています。

審査結果は最短10分でマイページに表示され、入金まで最短40分という速さです。

弱みは、通知や登記の扱いを公式ページで確かめられず、5chで否決の報告が続く点。

土日祝は対応不可と紹介する比較メディアもあり、平日の日中に動くのが前提です。

ファクトルの条件は、ファクトルの公式サイトで確認してください。

PAYTODAYを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方の申込先は、PAYTODAYです。

申込の前にオンライン査定を使うと、審査通過率の目安まで分かります。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ファクトルに申し込むと書類の準備が短く済みます。

上限は非公開なので、見積もりの率をPAYTODAYの上限9.5%と比べてから契約を決めましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

条件を先に確かめたいならPAYTODAY、書類を減らしたいならファクトルが近道です。

50万円の請求書なら、PAYTODAYの手数料は上限でも4万7,500円までと計算できます。

反対に書類を2点で済ませたいなら、明細3か月分から申し込めるファクトルを選びましょう。

申込から入金までの流れ

申込から契約まで、どちらもWebで進みます。

• 申込

  
  PAYTODAYはWeb申込、ファクトルはユーザー情報の登録から始めます。ファクトルの申請は24時間受け付けます。
  



• 請求書と明細の提出

  
  PAYTODAYは明細6か月以上と昨年度の決算書、ファクトルは明細3か月分と売掛金の書類を出します。
  



• AI審査

  
  PAYTODAYは最短15分〜24時間以内にメール、ファクトルは最短10分でマイページに結果が出ます。
  



• 人の確認

  
  PAYTODAYは電話やZoom、ファクトルは電話・LINE・メールで詳細を確認した報告があります。
  



• 契約と入金

  
  ファクトルはクラウドサインで契約し、原則当日中に振り込まれます。PAYTODAYも契約完了後に即日、時間帯によって翌営業日です。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  取引先から入金されたら、その日のうちにファクタリング会社へ支払います。
  

申込の前に、取引先とのメールや契約書もすぐ出せるようにしておきましょう。

まとめ

PAYTODAYとファクトルは、公開している条件の範囲と書類の量で選び方が分かれる2社です。

まずは決算書を出せるかと、契約条件をどこまで確かめたいかで絞りましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。