ファクタリングのトライとトラペイ比較・どっちがいい？

ファクタリングのトライとトラペイを、使える人と額・率・書類・面談と契約・入金と受付・登記・口コミで比べました。

個人事業主や乗り換えの割引ならファクタリングのトライ、法人が率の上限を見て面談なしで売るならトラペイです。

ファクタリングのトライは台東区にある株式会社SKOの窓口で、画面越しの面談を使って全国から受ける会社。

トラペイは、福岡市中央区の株式会社トラストゲートウェイが会社の請求書をネットで買うために出しています。

トラペイのボタンの先は、運営会社トラストゲートウェイの公式サイトです。

受付が平日の9時から18時で、2社間と3社間を扱う点はそろっていました。

ファクタリングナビ編集部

先に結論だけ見たい方は、下の「この記事のまとめ」を読んでください。

運営会社	株式会社SKO（2018年2月設立・資本金1,000万円。台東区）	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円。福岡市中央区）
対象	法人・個人事業主。業種制限なし	法人のみ
手数料	2社間3%〜、3社間1.2%〜（上限は書いていない）。乗り換えは3%割引	1.5%〜9.5%（申込み審査で上限を超える場合あり）
金額	最低10万円、最高1億円（それ以上も相談可）	シミュレーションは50万円〜1000万円
必要書類	請求書・発注書か契約書・通帳3か月分（契約時は決算書・印鑑証明・謄本）	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
面談	流れではZoomで面談（FAQは必須ではないとする）	クラウド契約（面談は書いていない）
受付	「365日24時間受付」。企業情報は9:00〜18:00・土日祝休	平日9:00〜18:00
公式サイト	こちら	こちら

ファクタリングのトライとトラペイ比較・どっちがいい

2社とも取引先に知らせない2社間と、知らせる3社間の両方で売掛金を買う窓口です。

それでも、使える人、率の示し方、出す書類の中身、面談の有無、登記の答えは分かれていました。

使える人と額の比較

対象	法人・個人事業主。税金滞納・赤字決算・他社利用中でも相談可。自社の解説は個人事業主は法人より審査に通りにくいとする	法人のみ
金額	最低10万円、最高1億円（それ以上も相談可）。確定した債権なら最大90日先まで	シミュレーションは50万円〜1000万円。運営会社の例は3,000万円まで
請求書の宛先	売掛先が個人・個人事業主の債権も「可能な範囲で」買取	公式サイトで確認できず

個人事業主も受けるのはファクタリングのトライで、払う側が個人の請求書もできる範囲で買うとしています。

トラペイの相手は法人だけで、個人の名義に向けた書き方は見当たらない状態。

額の上限はファクタリングのトライが1億円とし、トラペイは試算の画面で50万円から1000万円という幅でした。

ただファクタリングのトライの解説記事には、個人事業主は法人より審査が厳しくなりがちという一文がありました。

1人で事業をしているなら、トラペイには申し込めないのでファクタリングのトライを見てください。

ファクタリングナビ編集部

自分の名義と、売りたい額をまず書き出しましょう。

率の比較

公式サイト	2社間3%〜、3社間1.2%〜。上限の記載はない。乗り換えは手数料3%割引	1.5%〜9.5%（申込み審査で上限を超える場合あり）。画像は2.0%〜
試算	参考の買取率は2社間で上場の売掛先97%・非上場96%、3社間で上場98.8%・非上場97%	無料診断で入金予定額500万円を選ぶと、調達可能額の目安は475万円
例・声	5chに、Zoomの面談の最後に3割と言われ振込手数料も引かれた体験1件	運営会社の例では、100万円9.5%・1,000万円5%

率の上限を数字で書いているのはトラペイで、9.5%としつつ、それを超える場合もあると添えています。

ファクタリングのトライは上限を出さず、2社間を3%から、3社間を1.2%からとし、乗り換えには3%の割引を出す作り。

トラペイの無料の診断では、入金予定額を500万円にすると、目安は475万円と出ていました。

5chには、ファクタリングのトライの面談の最後に3割と言われたという体験があり、下限とは開きがあります。

ファクタリングのトライの見積りがトラペイの上限9.5%を超えるなら、2社の手取りを並べて比べてください。

ファクタリングナビ編集部

ファクタリングのトライで率を告げられたら、その場で決めずに一度持ち帰りましょう。

書類の比較

審査の書類	FAQは請求書・発注書か契約書・売掛先の連絡先・通帳3か月分。流れは請求書・通帳写し・身分証明（ページで違う）	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
契約の書類	決算書・確定申告書・印鑑証明・謄本	公式サイトで確認できず
送り方	クラウドサインで送る（流れの説明）	審査用URLから請求書の写真を送る。電話の申込みは郵送などで書類を送る

決算書を出す場面がある点は、2社とも同じです。

トラペイは審査の段階で、昨年度の決算書と7か月分の口座の明細を含む4点を求める形。

ファクタリングのトライは審査では請求書と発注の書類、通帳を見て、契約の段階で決算書や印鑑証明、謄本を案内していました。

5chには、ファクタリングのトライに印鑑証明を取りに行くよう言われたという書き込みもあります。

ファクタリングのトライを使うなら、決算書や謄本を出す時期を最初の相談で聞き、早めに取り寄せてください。

トラペイへ出す明細は、売掛先の振込が載る口座の7か月分にしましょう。

ファクタリングナビ編集部

面談と契約の比較

面談	流れのStep3はZoomでの面談。FAQは「来社や面談は必須ではございません」（ページで違う）	公式サイトで確認できず（クラウド契約）
契約	クラウドサインの電子契約。ネットがなければ来社か出張	クラウド契約。スマホがない場合はパソコンで申込みと契約ができる
申込の入口	フリーダイヤル・Webフォーム・メール・LINE	申込フォームで取引の形を選ぶ。電話でも申込み可

画面越しの面談を手順に置いているのはファクタリングのトライで、流れの3つめの段にZoomがあります。

ただファクタリングのトライのよくある質問は面談は必須でないと答えていて、言い方がそろっていない状態。

トラペイはネットの契約で結び、スマホがなければパソコンでも申込と契約ができるとしていました。

トラペイは電話での申込も受け、その場合は書類を郵送などで送る流れです。

人と話さずにネットだけで済ませたい法人なら、トラペイを選ぶと手間が少ないでしょう。

ファクタリングナビ編集部

ファクタリングのトライのZoomに出るなら、話せる時間を前もって決めましょう。

入金と受付の比較

最短の時間	トップは最短2時間・最短即日。FAQは契約が済み次第、最短即日	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込（申込みの時間や結果で翌日以降も）
受付	トップは「365日24時間受付中」、企業情報は9:00〜18:00・土日祝休（食い違い）	平日9:00〜18:00
例・声	最短2時間の入金の報告は見当たらない。連絡が2日間なかったという苦情も	口コミサイトに、即日で本当に早かったという声

会社の情報で受付を平日の9時から18時とする点は、2社で重なっています。

ただファクタリングのトライはトップで365日24時間の受付をうたっていて、会社の情報と食い違う状態。

トラペイは、たいていは申込の当日に審査の結果を伝え、そのまま振込まで済ませるとしています。

ファクタリングのトライには連絡が2日来なかった苦情、トラペイには即日で使えた声がありました。

どちらも週末の審査ははっきりしないので、急ぐなら平日の午前に申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

出す書類は、申込の前日までにまとめておきましょう。

登記と倒産時の比較

債権譲渡登記	「債権譲渡登記なしで契約可能」（条件しだいで登記するかは公式サイトで確認できず）	トラペイのページに説明なし（運営会社の申込用サイトは「債権譲渡登記なし」）
2社間の遅れ	自社の解説では、支払いが期日を過ぎると取引先へ連絡がいく恐れがあるとする	公式サイトで確認できず
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず（償還請求権の記載がない）	トラペイのページに説明なし（運営会社のページは回収不能のリスクを会社が負うとする）

登記をしないで済む道を示している点は、2社に共通しています。

ファクタリングのトライは自分のページで登記なしで結べると書き、トラペイは運営会社の申込用のサイトに「登記なし」とある形。

倒産時は、トラペイの運営会社が回収できない分を持つとし、ファクタリングのトライは触れていません。

ファクタリングのトライは、支払いが期日を過ぎると取引先へ連絡がいく恐れがあると自社の解説で書いています。

ファクタリングのトライに申し込むときは、売掛先が倒れたら代金を戻すのかを、メールで聞いておいてください。

ファクタリングナビ編集部

書面でもらった回答と契約の条文が合うかを、印を押す前に確かめましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社SKO（代表取締役 廣澤悠哉）。相談件数76,800件・買取額528億円（創業から）と表示	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）。代表者名は申込用サイトに記載
口コミサイト	1つのサイトに27件・3.5（読めるのは2022〜2023年の6件）。地図の口コミに星1の苦情	1つの口コミサイトに3件・3.7。ほかの2つは0件
5ch	名前が出る投稿約10件	名前が出る書き込みは見当たらない

口コミが多く読めるのはファクタリングのトライで、1つのサイトに27件、平均3.5の声があります。

ただその中身には、電話の多さへの苦情と、対面で実績を説明して通ったという話が混じる状態。

トラペイの名前の口コミは、1つのサイトに3件、平均3.7だけでした。

会社の歩みは、ファクタリングのトライが2018年、トラペイの運営会社が平成29年の設立です。

ファクタリングのトライの相談件数や買取額は自社の数字なので、参考の程度にとどめてください。

ファクタリングナビ編集部

口コミは、件数と投稿の年を合わせて見ましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

ファクタリングのトライについて

ファクタリングのトライは、会社も個人も受け、Zoomで話してから電子契約を結ぶ台東区の窓口です。

今の会社から移ってくる人の手数料を3%引くとしている窓口。

ファクタリングのトライの口コミや評判は、ファクタリングのトライの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ファクタリングのトライの公式サイトで確かめてください。

トラペイの主な条件は、下の表で見られます。

トラペイについて

トラペイは、法人の請求書を、決算書を含む4点の書類で審査してネットで買い取る窓口です。

サイトの運営会社の欄に、福岡市中央区の所在地と電話番号を載せている窓口。

トラペイの口コミや評判は、トラペイの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、トラペイの公式サイトで確かめてください。

まずは、ファクタリングのトライが向く人から見ていきます。

ファクタリングのトライを選ぶべき人のチェックリスト

決算が赤字でも、ほかの会社を使っていても話を聞き、登記をせずに結べるという説明です。

注意したいのは、電話が多いという苦情と、売掛先の倒産時の約束が読めない点。

ファクタリングナビ編集部

電話に出られる時間は、申し込むときに伝えておきましょう。

次に、トラペイを選びたい会社を挙げます。

トラペイを選ぶべき人のチェックリスト

多くの場合は申込の当日に審査の答えを出して、振込まで進むとしています。

気をつけたいのは、1人で事業をする人は申し込めず、振込と印紙の費用もかかる点。

印紙の費用がいくらかを、見積りで聞いておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方を整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主や乗り換えの割引ならファクタリングのトライ、法人が率の上限を見て面談なしで売るならトラペイです。

個人事業主や、乗り換えの割引、3社間の低い率をねらうならファクタリングのトライが向いています。

法人が率の上限を知り、話さずにネットだけで売りたいならトラペイという選び方。

法人なら2社とも使えるので、ファクタリングのトライの見積りとトラペイの試算を並べて手取りで比べてください。

2社間と3社間の両方を扱う点は、2社とも変わりません。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、名義と話したいかどうかを紙に書き出しましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

ファクタリングのトライは、相談のあと請求書と通帳を送り、Zoomで条件を聞いてクラウドサインに署名すると振り込まれます。

トラペイは、2社間か3社間かを選んで申し込み、案内のURLに4点を上げて、クラウド契約で結ぶ流れです。

ファクタリングのトライの口コミ・評判の記事とトラペイの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

ファクタリングのトライとトラペイは、どちらも2社間と3社間で売掛金を買い、平日の9時から18時に受け付ける窓口です。

その中で、使える人、率の示し方、出す書類の中身、面談の有無、登記の答えが分かれていました。

名義と、人と話して決めたいかで、申し込む先を決めましょう。

個人事業主や乗り換えを考える方は、ファクタリングのトライへ問い合わせてみてください。

法人で率の上限を知ってネットだけで売りたい方には、トラペイが合うでしょう。

ファクタリングナビ編集部

同意のボタンを押す前に、入る額と送り返す期日を手帳に写しましょう。

口コミの真偽は調べておらず、短い間に固まって出た投稿は数に入れずに見ました。