メンターキャピタルとトラペイ比較・どっちがいい？

メンターキャピタルとトラペイを、手数料の示し方・書類・契約の進め方・入金の目安で比べました。

対面や訪問で契約したいならメンターキャピタル、上限9.5%の手数料を見て決めたいならトラペイです。

メンターキャピタルは新宿区の株式会社Mentor Capitalが営み、診療報酬や介護報酬の買取も提案しています。

トラペイは、福岡の株式会社トラストゲートウェイが法人向けに出しているファクタリングの窓口。

トラペイのボタンを押すと、運営会社トラストゲートウェイのサイトが開きます。

2社とも法人の資金繰りを主な相手にしていて、違いは手数料の見せ方と契約の場所に出ました。

ファクタリングナビ編集部

急いでいる方は、下の「この記事のまとめ」から読み始めてください。

運営会社	株式会社Mentor Capital（資本金3,000万円）	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）
手数料	2%〜（申込用のページ。本体サイトに率の表示なし）	1.5%〜9.5%（審査で上限を超える場合あり。画像は2.0%〜）
金額	30万円〜1億円／下限なし〜1億円（申込用のページ）	シミュレーションの入金予定額は50万円〜1000万円
入金スピード	最短即日。資料提出から最短30分で結果を連絡	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込
必要書類	通帳のコピー（表紙付き・直近3か月分）と請求書・契約書など	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
契約の方法	クラウド・来社・訪問から選ぶ	第三者機関のクラウド契約（面談・来社は不要）
受付	平日9:30〜18:30（申込用のページは19:00まで）	平日9:00〜18:00
公式サイト	こちら	こちら

メンターキャピタルとトラペイ比較・どっちがいい

2社とも電話は平日に受け付け、2社間と3社間のどちらにも応じ、取引先に知らせない契約を選べます。

分かれるのは、手数料の示し方、出す書類、契約の場所、登記や倒産のときの説明でした。

手数料の比較

公式サイト	本体サイトに率なし。申込用のページは2%〜（上限の表示なし）	1.5%〜9.5%（申込み審査で上限を超える場合あり）。画像は2.0%〜
ほかの表示	買取率最大98%	シミュレーションは入金予定額の95%を調達の目安とする
利用者の報告	料率の数字を書いた声は0件。安かった声と高かった声が両方ある	口コミサイトの3件に、率の数字は書かれていない

手数料の上限まで示しているのはトラペイで、1.5%から9.5%としています。

メンターキャピタルの率の手がかりは、申込用のページの「最低2%〜」と比較表の「2%〜」だけという形。

トラペイも、審査によっては9.5%を超える場合があると添えていました。

トラペイのシミュレーションでは、500万円の入金予定額に対して475万円が調達の目安です。

メンターキャピタルの手数料は見積りまで分からないので、トラペイの9.5%と振込額で比べてください。

ファクタリングナビ編集部

2社の見積りを取ったら、受け取る額を同じ表に並べてみましょう。

金額と対象の比較

金額	30万円〜1億円と、下限なし〜1億円の2通り（申込用のページ）	シミュレーションの入金予定額は50万円〜1000万円。運営会社の例は3,000万円まで
申し込める人	法人・個人事業主（会社員は不可）。創業1年未満・赤字でも可	法人向けと案内（申込フォームの種別には個人事業主もある）
対象外	売掛先が個人経営の債権、支払遅延が起きている債権	公式サイトで確認できず

扱う額の上の端を大きく書くのはメンターキャピタルで、申込用のページは1億円まで対応するとしています。

トラペイのシミュレーションは、入金予定額を50万円から1000万円の中で選ぶ作り。

トラペイの運営会社のページには、3,000万円の請求書の手数料の例まで載っていました。

メンターキャピタルは、売掛先が個人経営の債権や、支払いが遅れた債権を対象から外しています。

トラペイは「法人様の資金繰りを応援する」と打ち出し、個人事業主が使えるかの説明はありません。

ファクタリングナビ編集部

個人事業主の方は、どちらにも受け付けるかを電話で先に聞きましょう。

書類の比較

書類	通帳のコピー（表紙付き・直近3か月分）と売掛金の資料（請求書・契約書など）	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
送り方	担当者から資料の案内があり、提出する	審査用URLから請求書の写真を送る（郵送やスキャンは不要）
追加	債権の内容によって追加の資料あり	運営会社の流れは、契約時に登記簿謄本や印鑑証明書なども挙げる

審査の書類が少ないのはメンターキャピタルで、表紙付きの通帳の3か月分と売掛金の資料が基本です。

トラペイが求めるのは、本人確認書類と請求書に、7か月分の入出金明細と昨年度の決算書を足した4点。

トラペイの請求書は、届いた審査用のURLにスマホの写真を添えるだけで、郵送もスキャンも不要です。

運営会社トラストゲートウェイの流れでは、契約のときに登記簿謄本や印鑑証明書も挙げています。

5chのメンターキャピタルの体験には、使い道を聞かれて取引先とのLINEまで求められたという話がありました。

トラペイに申し込むなら、決算書と7か月分の入出金明細を先にPDFにしておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

契約と面談の比較

契約の方法	クラウド・来社・訪問から選ぶ。対面・来社は不要と告知	第三者機関のクラウド契約。自宅やオフィスからWeb完結
面談	申込後に担当者がファクタリングの説明と状況のヒアリング	面談・来社は不要（場合によって電話でヒアリング）
相談	経営や各種のコンサルティングも事業にする	経営コンサルティングも事業にする（運営会社）

契約の場所を3つから選べるのはメンターキャピタルで、クラウド、来社、担当者の訪問のどれでも結べます。

トラペイは第三者機関のクラウド契約で結び、自宅やオフィスから手続きが終わる作り。

メンターキャピタルでは、申込のあとの最初の連絡で、仕組みの説明と今の状況の聞き取りがあります。

トラペイは面談も来社も要らないとし、場合によって電話で話を聞くという答えです。

メンターキャピタルの公式の声には、問い合わせた日に会い、翌日に資金を受け取ったという例もありました。

ファクタリングナビ編集部

顔を合わせたいか、画面だけで済ませたいかで、窓口を選びましょう。

入金と受付時間の比較

最短の時間	最短即日。契約は申込から最短翌日とも書く	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込（申込みの時間や結果で翌日以降も）
受付	平日9:30〜18:30（申込用のページは19:00まで）	平日9:00〜18:00（申込ボタンには「24時間365日相談受付中」）
公式の声	朝に申し込んで昼に振込という話（比較サイトの転載）	午前に申込み夕方に着金という例（運営側の掲載）

申込の当日に振り込む例が多いとはっきり書くのはトラペイで、審査の答えも当日に出すとしています。

メンターキャピタルのトップは最短即日の現金化をうたい、流れの欄には申込から最短翌日に契約と書く形。

トラペイのFAQは、申込の時間や審査の結果で翌日以降になる場合もあると答えています。

受付は、メンターキャピタルが平日の9時半から、トラペイは平日の9時からで、どちらも夕方までです。

メンターキャピタルで当日の契約を狙うなら、書類を一式そろえてから連絡するのが条件になるでしょう。

ファクタリングナビ編集部

急ぐ日は、平日の午前のうちに書類を出せるよう準備しましょう。

登記と取引先の比較

債権譲渡登記	原則登記保留で契約できる（FAQ）	トラペイのページに説明なし（運営会社の申込用サイトは「債権譲渡登記なし」）
取引先への通知	原則通知留保。3社間は通知と承認が必要	取引先に通知しない2社間に対応。申込フォームで2社間か3社間かを選ぶ
取引先が倒産した場合	ノンリコースで利用者に支払いを求めない	トラペイのページに説明なし（運営会社のページは回収不能のリスクを会社が負うとする）

登記は原則保留、倒産しても支払いは求めないと、FAQで言い切っているのはメンターキャピタルです。

トラペイのページには、登記と倒産のときの説明が見当たらない状態。

運営会社トラストゲートウェイの申込用サイトには、「債権譲渡登記なし」という表示があります。

同じ運営会社のページは、売掛先が倒産しても回収できない損は会社が負うとしていました。

トラペイで契約するときは、倒産時と登記の扱いを契約書の文面で確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

登記をしない約束は、口頭ではなく契約書の文面で受け取りましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社Mentor Capital（2023年12月に法人番号指定・資本金3,000万円）	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）
口コミ	口コミサイトに20件・3.3。Googleマップの声は比較サイトの転載が約15件	口コミサイトの1つに3件・3.7。ほかの2つは0件
5ch	13件。入金まで進んだ報告は0件	トラペイにもトラストゲートウェイにも触れた書き込みは0件

口コミの数が多いのはメンターキャピタルで、口コミサイトに20件、5chに13件の書き込みがあります。

トラペイの口コミは口コミサイトの1つに3件で、書類の提出が楽だったという声が並ぶ状態。

メンターキャピタルの今の法人は2023年12月に法人番号が付いたので、読める口コミは前の法人の時代かもしれません。

トラペイの運営会社は平成29年2月の設立で、資本金は8,000万円です。

トラペイの運営会社のサイトには、トラペイの名前やリンクが出てこない作りでした。

ファクタリングナビ編集部

口コミが少ない2社なので、電話で聞いたときの答えの具体さも見ておきましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

メンターキャピタルについて

メンターキャピタルは、診療報酬や介護報酬の売掛金の買取も提案する、新宿区の会社のファクタリングです。

取引銀行として三菱UFJ銀行と三井住友銀行を会社概要に載せている所。

メンターキャピタルの口コミや評判は、メンターキャピタルの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、メンターキャピタルの公式サイトで確かめてください。

次に、トラペイの表を見てみましょう。

トラペイについて

トラペイは、いち早くクラウド契約を取り入れたとする、トラストゲートウェイのオンラインの窓口です。

公式の声には、農業や林業、クリニックなど幅広い業種の例が並ぶ所。

トラペイの口コミや評判は、トラペイの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、トラペイの公式サイトで確かめてください。

ここからは、メンターキャピタルが合う人の目安です。

メンターキャピタルを選ぶべき人のチェックリスト

クラウド・来社・訪問から契約の方法を選べ、FAQで登記の保留に応じるとしています。

ただ手数料の手がかりは申込用のページの2%〜だけで、売掛先が個人経営の債権も扱わない所。

ファクタリングナビ編集部

通帳は表紙のページも含めて、3か月分を写しておきましょう。

続いて、トラペイを選ぶとよい人を見ます。

トラペイを選ぶべき人のチェックリスト

上限を9.5%と決めた手数料を示し、多くの客が申込の当日に振込まで終わるとしています。

その一方で、登記と倒産のときの扱いは、トラペイのページに書かれていない状態。

申込の前に、シミュレーションで調達できる額の目安を確かめられます。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

対面や訪問で契約したいならメンターキャピタル、上限9.5%の手数料を見て決めたいならトラペイです。

担当者と会って、登記や倒産のときの扱いまで確かめたいならメンターキャピタルが合っています。

上限の決まった手数料で、会わずに早く済ませたいならトラペイが向いているでしょう。

トラペイも審査で上限を超える場合があるので、見積りの率は書面で受け取ってください。

2社とも、請求書の中身にうそがないことが契約の前提になる点は同じでしょう。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、契約の場所の希望と出せる書類を書き出して当てはめましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

メンターキャピタルは、無料査定の申込のあと担当者から説明と資料の案内があり、結果を聞いてから契約の場所を選びます。

トラペイは、フォームか電話で申し込み、審査用URLから請求書の写真を送って、クラウド契約のあと振込を受ける流れです。

2社の評判は、メンターキャピタルの口コミ・評判の記事とトラペイの口コミ・評判の記事にまとめました。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

メンターキャピタルとトラペイは、どちらも法人の資金繰りを主な相手にし、2社間と3社間を扱う窓口です。

違いが出たのは、手数料の示し方、出す書類、契約の場所、登記や倒産のときの説明でした。

契約の場所の希望と、手数料の上限を先に知りたいかで、2社のどちらにするか決めましょう。

担当者と会って契約したい方は、メンターキャピタルから申し込めます。

上限の決まった手数料で売りたい方は、トラペイから申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

契約の前に、振込の予定額とほかにかかるお金を確かめておきましょう。

紹介した声の真偽は確かめておらず、5chは匿名の書き込みです。