オリックスのファクタリングの口コミ・評判と5chまとめ

オリックスのファクタリングは、病院や介護施設、調剤薬局の法人が国保・社保に持つ債権を買い取るサービスです。

口コミサイトで読めたのはファクコミの10件（評価3.1）で、手数料の安さを挙げる声と、審査が難航したという声がありました。

5chでは、オリックスのファクタリングの書き込みは見つかりませんでした。

設立3年以上の法人で、月の報酬が原則1,500万円以上あり、1年続けて使うなら候補になる会社です。

途中でやめると違約金がかかる点や、手数料の率が公開されていない点もまとめました。

申し込む前に、自分の事業所が条件に合うかを確かめてください。

オリックスのファクタリングの口コミ・評判の結論

オリックスのファクタリングは口コミの数が少なく、読めた6件のうち2件が手数料の安さを挙げていました。

一方で、審査が難航した、リース契約を勧められた、という声もあります。

運営は東証プライム上場のオリックス

オリックスのファクタリングは、オリックス株式会社が自社で債権を買い取るサービスです。

オリックスは1964年4月の設立で、東京証券取引所プライム市場とニューヨーク証券取引所に上場しています。

公式サイトに専用のページがあるのは、病院や介護、調剤薬局の事業者向けのファクタリングです。

口コミはファクコミの10件で評価3.1

口コミサイトのファクコミでは、オリックスの評価は3.1（10件）でした。

会員登録なしで読めるのは6件で、手数料が安いという声と、審査が難航したという声が並びます。

ファクログにはページがなく、みん評のファクタリングの一覧にも載っていません。

FundBridgeは口コミが0件で、Yahoo!知恵袋にも質問は見当たりませんでした。

5chでは書き込みが見つからない

5chの借金生活板のファクタリング関連12スレッドに、オリックスのファクタリングの書き込みはありませんでした。

診療報酬や介護報酬のファクタリングを話題にした書き込みも、見当たりませんでした。

そのため、この記事では口コミサイトの声と公式サイトの条件を中心に見ていきます。

対象は医療・介護・薬局の法人

公式のよくある質問では、対象は病院・診療所・介護施設・調剤薬局を営む法人です。

設立3年以上で、税金と社会保険料に未納がないことが条件です。

国保・社保に持つ債権は、原則として月額1,500万円以上が対象です。

個人開業医や開業したばかりの事業所は、ほかの会社と比べましょう。

ここからは、運営会社が実在するかを詳しく確かめます。

オリックスは怪しい？運営会社の実在

オリックスは名の知れた大手ですが、検索すると同じ名前の別の法人や、別のサービスの情報も混ざります。

法人番号と公式サイトの所在地を照らし合わせて、運営会社を確かめました。

法人番号と本店の所在地

国税庁の法人番号公表サイトに、オリックス株式会社の登録があります。

法人番号は8010401006942で、本店は東京都港区浜松町2丁目4番1号です。

公式サイトの企業概要では、東京本社は浜松町二丁目4番1号の世界貿易センタービル南館で、住所が一致しました。

大阪市西区西本町には、大阪本社もあります。

オリックス株式会社は、関東財務局の貸金業者登録（第00152号）も受けています。

同じ名前の清算した法人と見分ける

法人番号公表サイトで「オリックス株式会社」と探すと、浜松町の法人のほかに、中央区築地の法人も出てきます。

築地の法人は、清算の結了などで登記記録が閉じられた法人です。

全国55の支店と専用の窓口

拠点一覧のページには、札幌支店から沖縄支店まで55の支店が並んでいます。

診療報酬などのファクタリングは、ヘルスケア・パブリックソリューション部が窓口です。

電話は東日本チームが03-4363-0657、西日本チームが06-6578-1623で、受付は平日9:00〜17:00です。

検索で上に出る古いファクタリングのページは、いまは「ページが見つかりません」と表示されます。

運営会社を確かめたところで、次はサービスの仕組みを見ていきます。

オリックスのファクタリングの仕組み

オリックスのファクタリングは、国保・社保から入る予定の報酬を、入金より前にお金に換えるサービスです。

公式サイトの取組図をもとに、お金の動きを4つに分けて整理しました。

国保・社保への債権を買い取る

オリックスが買い取るのは、事業者が審査支払機関に対して持つ債権です。

審査支払機関とは、国民健康保険団体連合会（国保）と社会保険診療報酬支払基金（社保）のことです。

公式サイトは、支払いの期日が約1〜2カ月先の債権を、早めに資金化できるとしています。

買い受ける金額は、一定の割引率で割り引いた額です。

連名の内容証明で通知する3社間

契約を結ぶと、事業者とオリックスの連名で、審査支払機関に債権譲渡通知を送ります。

通知は内容証明で送るので、債権がオリックスに移ったことを審査支払機関が知ります。

取引先に知らせずに使う2社間とは違い、審査支払機関を含めた3社間で進みます。

差額は入金のあとに返金

事業者は、毎月これまでどおり審査支払機関に報酬を請求し、請求書の写しをオリックスにも出します。

オリックスは事業者に買取代金を払い、そのあと審査支払機関から報酬の全額を受け取ります。

受け取った全額と買取代金との差額は、事業者に返金されます。

債権譲渡登記はしない

公式のよくある質問では、内容証明を送るのは第三者対抗要件をそなえるためとしています。

債権譲渡登記はしない、と答えていました。

法務局での登記ではなく、審査支払機関への通知で権利を確かにする方法です。

仕組みが分かったところで、次は誰が使えるかを確かめます。

オリックスのファクタリングの利用条件

オリックスのファクタリングは、事業の種類・法人としての条件・債権の金額の3つを満たす事業者が対象です。

公式のよくある質問にある条件を、1つずつ確かめました。

病院・診療所・介護施設・調剤薬局

対象の事業者は、病院・診療所・介護施設・調剤薬局のいずれかです。

問い合わせのフォームの資料も、病院・入居系介護施設向けと、診療所・通所系介護施設・調剤薬局向けの2種類でした。

診療報酬など以外の債権は、このサービスではなく各地の営業拠点が相談先です。

設立3年以上で未納のない法人

次の条件は、設立3年以上で、税金・社会保険料に未納がない法人であることです。

法人が条件なので、個人で開業している診療所や薬局は対象に入りません。

開業してまだ3年たっていない医療法人も、条件に届きません。

原則として月額1,500万円以上

対象の債権は国保・社保に対して持つ債権で、原則として月額1,500万円以上です。

問い合わせのフォームでは、月額報酬の平均を1,000万円未満から1億円以上までの5つから選びます。

障害福祉サービスは対象外

国保・社保への債権でも、障害福祉サービスの分は対象外です。

介護と障害福祉の両方を手がける事業所は、対象になる債権を分けて考えましょう。

条件を押さえたら、次は利用した人の声を見ていきます。

オリックスのファクタリングの良い口コミ

ファクコミで読めた口コミには、手数料の安さや担当者の配慮をほめる声がありました。

ただし、どの口コミも、どのサービスを使ったかまでは書いていません。

手数料が安いという声

製造業の人は、1年間にわたって出る売掛金を3社分お願いしていて、手数料が安いと書いています。

審査が難航したと書いた人も、手数料は安く、その点は満足していました。

ファクコミの項目別の評価でも、手数料の安さは3.9で、4つの項目のうち最も高い点数です。

時間を割かずに資金化できた

建設業の人は、導入のときに拘束される時間が少なく、時間を割かずに資金化できたと書いています。

経理の担当者の立場では、小さくない利点だという声です。

導入後は資金繰りが良くなり、利益を重視した仕事を選べるようになったそうです。

業務量の波に配慮してもらえた

製造業の別の人は、夏と冬で業務量が変わる事情に、十分に配慮してもらえたと書いています。

売掛先の安定性も見てもらえたそうで、札幌支店の人にお世話になったという声でした。

同時に話を聞いた道内の別の会社とは、事業の見方が違ったと比べています。

一人医師の診療所でも契約できた

医療・福祉業の人は、一人医師の小さな診療所でも契約できたと書いています。

少額の買取に対応していたことが決め手で、1年の契約期間も適切な長さだと判断したそうです。

ただし、今の公式のよくある質問は、設立3年以上の法人と、原則月額1,500万円以上を条件にしています。

この口コミと同じ条件で使えるかは、窓口で確かめましょう。

次は、申し込む前に知っておきたい気になる点を見ていきます。

オリックスの気になる口コミ・注意点

オリックスの気になる点は、審査の厳しさと、契約の縛りに集まっています。

口コミと公式のよくある質問から、4つの注意点を整理しました。

審査が難航したという声

その他サービス業の人は、オリックスなので審査は普通のファクタリング会社より難航したと書いています。

ほかの資金の相談を断られた時点で、ファクタリング専門の会社を探すべきだったという声です。

公式サイトでも、審査には決算書3期分や事業計画書などの書類が要ります。

リースの提案に不満の声

製造業の個人事業主の人は、設備投資のために使ったところ、リース契約をたびたび勧められたと書いています。

その人は、強引な印象を受けたそうです。

自社も取引先も大手ではない規模だったため、相応の手数料を取られたという声でした。

全体の印象は、可もなく不可もなくとまとめています。

途中でやめると違約金

公式のよくある質問では、契約期間は1年間です。

続けたい場合は、1年が終わるときにあらためて審査を受けて、契約を結び直します。

契約の途中で自分の都合でやめると、違約金がかかります。

違約金の額は公開されていないので、契約の前に確かめましょう。

口コミサイトの条件が公式と違う

ファクコミの会社情報の欄は、買取金額を300万円〜、3社間の手数料を3.0%〜と載せています。

同じページの文章は、条件が月額300万円・業歴1年以上に下がったとし、手数料を1%〜としていました。

今の公式のよくある質問は、設立3年以上の法人・原則月額1,500万円以上で、手数料の率は載せていません。

FundBridgeの「手数料1%〜」も、公式サイトでは確かめられませんでした。

条件は、口コミサイトではなく公式サイトのよくある質問で確かめましょう。

次は、5chの書き込みを確かめた結果です。

5chでのオリックスのファクタリングの評判

5chでは、オリックスのファクタリングについて書かれたスレッドや書き込みを確認できませんでした。

調べた範囲と方法を、3つに分けてまとめます。

12スレッドで書き込みは0件

5chの借金生活板で、ファクタリング関連の12スレッドを読みました。

「法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ」★1〜などで、書き込みは合わせて8,938件です。

「オリックス」「ORIX」のほか、ひらがなや半角カナでも探しました。

それでも、オリックスのファクタリングの書き込みは0件でした。

医療・介護の話も見当たらない

「診療報酬」「介護報酬」「調剤」「クリニック」「薬局」といった言葉でも探しました。

「病院」で1件出ましたが、税金の滞納の話で、ファクタリング会社とは関係がありません。

医療や介護の報酬のファクタリングを話題にした書き込みは、見当たりませんでした。

Webの検索でもスレッドはない

Webの検索でも、オリックスのファクタリングを扱う5chのスレッドは見つかりませんでした。

同じオリックスの名前でも、銀行やカーリースは別のサービスなので、その評判は分けて読みましょう。

次は、手数料を公式サイトの説明から整理します。

オリックスのファクタリングの手数料はいくら？

オリックスのファクタリングの手数料は、事務手数料と割引料の2つです。

どちらも率や金額は公開されていないので、見積りで確かめる前提で読みましょう。

事務手数料と割引料の2つ

公式のよくある質問では、手数料は2種類あると答えています。

1つ目は、契約した最初の月にかかる事務手数料です。

2つ目は、オリックスが債権を買い取るときにかかる割引料です。

率は公式サイトで公開されていない

手数料の率や金額は、サービスのページにもよくある質問にも載っていません。

口コミサイトには「1%〜」「3.0%〜」と載せるところもありますが、公式サイトでは確かめられませんでした。

ファクコミには手数料が安いという声がある一方で、相応の手数料を取られたという声もありました。

買取は平均額の90%が上限

オリックスは、審査支払機関への債権の全額を買い取るわけではありません。

上限は、直近1年間の診療報酬などの平均額の90%です。

たとえば平均が月2,000万円なら、上限は1,800万円という計算です。

残りの分は、審査支払機関から入金があったあとに、買取代金と手数料を差し引いて返金されます。

見積りで確かめたい3つの点

見積りを取るときは、次の3つを数字で確かめましょう。

ほかの会社の見積りと並べると、高いか安いかを判断しやすくなります。

次は、必要書類と申込みの流れを見ていきます。

オリックスの必要書類と申込みの流れ

オリックスの申込みは、相談・審査と契約・通知・毎月の受け取りの4つのステップで進みます。

審査の書類が多いので、相談の前に手元にそろうかを確かめておきましょう。

審査の書類は決算書3期分など

公式のよくある質問には、審査に必要な書類が6つ載っています。

請求書と通帳で申し込める会社と比べると、準備に時間がかかります。

STEP1 フォームか電話で相談

最初に、問い合わせのフォームか電話で相談します。

フォームでは、月額報酬の平均と、来社での説明か電話での説明かを選びます。

施設の種類に合わせた資料も、メールで届くURLから受け取れます。

STEP2 審査を受けて契約

次に、書類を出して審査を受けます。

公式サイトは、審査の結果、要望に応えられない場合もあるとしています。

審査に通ると、事業者とオリックスの間で債権譲渡契約を結びます。

STEP3 連名で債権譲渡通知

契約のあと、事業者とオリックスの連名で、審査支払機関に債権譲渡通知を内容証明で送ります。

通知のあとは、審査支払機関からの報酬の全額がオリックスに支払われます。

STEP4 毎月20日か25日に受け取る

毎月、審査支払機関に請求するときに、請求書の写しをオリックスにも出します。

導入後は、支払額決定通知書も毎月出します。

オリックスからの買取代金は、毎月20日か25日に支払われます。

土日祝日にあたるときは、翌営業日の支払いです。

診療報酬以外のサービスについても見ておきましょう。

オリックスの診療報酬以外の資金化

オリックスは、診療報酬など以外の売掛債権のファクタリングも扱っています。

ただし窓口が違い、仕組みも違うものがあるので、分けて整理しました。

売掛債権は各地の営業拠点へ

公式のよくある質問は、診療報酬など以外の債権のファクタリングも行っていると答えています。

相談は、オリックスの各営業拠点で受けるとしていました。

サービスのページには、売掛債権の買取で早期の資金化や与信リスクのヘッジに応えるとあり、手形の買取も扱っています。

一般の請求書の条件や手数料は、公式サイトでは確かめられませんでした。

e-Cash discountの期日前割引

e-Cash discountは、手形を減らしたい支払企業が導入する、インターネットの支払システムです。

納入企業は、支払いを「期日振込」か「期日前割引」から選べます。

期日前割引では、期日より前にオリックスが割り引いて支払います。

納入企業にはオリックスへの返還義務がなく、審査や毎回の申込みも要りません。

公式のよくある質問は、ファクタリングとは契約の中身が違うと説明しています。

OLTAと顧客紹介の提携をした過去

OLTAは、2020年9月にオリックスと顧客紹介の提携契約を結んだとお知らせしています。

OLTAは、オンラインで請求書を買い取るファクタリング会社です。

この提携が今も続いているかは、確かめられませんでした。

次は、医療の報酬を扱うほかの会社と比べます。

オリックスと医療に強い3社の比較

オリックスの強みは、大手が直接買い取ることと、平均額の90%まで1年を通して使えることです。

一方で、法人で月額1,500万円以上が原則なので、規模の小さい事業所は他社が合う場面があります。

セントラルメディエンスペイメンツは3%〜

セントラルメディエンスペイメンツは、診療報酬債権の買取を専門にする会社です。

手数料は1回あたり3%〜で、保険請求額の1か月分から最大6か月分まで買い取ります。

個人開業医も対象なので、法人でない診療所は比べてみましょう。

詳しくはセントラルメディエンスペイメンツの口コミ・評判の記事にまとめています。

セイシンファクタリングは100万円から

セイシンファクタリングは、病院・医院・調剤薬局・介護事業者の報酬を3社間で買い取る会社です。

買取金額は100万〜2,000万円で、手数料は買取金の1%/月〜、掛目は〜95%です。

月額1,500万円に届かない事業所は、候補に入れましょう。

詳しくはセイシンファクタリングの口コミ・評判の記事で確かめられます。

JPSは手数料1〜5%

JPSは、介護報酬・調剤報酬も含めた診療報酬ファクタリングを扱う会社です。

手数料は1〜5%で、手続きは数日から、早ければ即日としています。

歯科や介護事業者も対象なので、急ぐ事業所は比べてみましょう。

詳しくはJPSの口コミ・評判の記事にまとめました。

他社との違いが見えたところで、どんな人に向くかを整理します。

オリックスが向いている人・向いていない人

オリックスは、月の報酬が大きく、1年続けて使う予定の医療・介護・薬局の法人に合うサービスです。

反対に、個人開業医や、1回だけ急いで使いたい人には向きにくい面があります。

月の報酬が大きい医療法人

対象の債権は、原則として月額1,500万円以上です。

この規模の報酬がある病院や医療法人なら、平均額の90%までを上限に資金化を相談できます。

大手のオリックスと直接契約したい人にも、合う選択肢です。

1年続けて使う予定がある事業所

契約は1年間で、買取代金は毎月20日か25日に入ります。

入金までの1〜2か月のすき間を、1年を通して埋めたい事業所に向いています。

毎月、請求書の写しと支払額決定通知書を出す手間も見込んでおきましょう。

個人開業医や開業直後には不向き

対象は設立3年以上の法人なので、個人で開業している人は使えません。

開業から3年たっていない法人も、条件に届きません。

こうした場合は、個人開業医も対象にする会社と比べましょう。

単発で急ぐ人には不向き

契約期間は1年で、途中でやめると違約金がかかります。

審査には、決算書3期分や事業計画書などの書類が要ります。

今月だけ資金を用意したい人は、スポット利用ができる会社も見ておきましょう。

向き不向きが分かったところで、よくある質問をまとめます。

オリックスのファクタリングのよくある質問

申し込む前によく出る疑問を、公式のよくある質問とサービスのページをもとにまとめました。

個人開業医でも使える？

使えません。

公式のよくある質問では、対象は設立3年以上で、税金・社会保険料に未納がない法人です。

個人開業医は、この条件に当てはまりません。

審査支払機関に知られる？

知られます。

事業者とオリックスの連名で、審査支払機関に債権譲渡通知を内容証明で送ります。

債権譲渡登記はしないとしています。

月1,500万円に届かないと使えない？

公式のよくある質問の条件は、原則として月額診療報酬など1,500万円以上です。

問い合わせのフォームでは、月額報酬の平均を1,000万円未満からも選べます。

届かない場合も、窓口に条件を聞いてみましょう。

買取代金はいつ入る？

毎月20日か25日に支払われます。

土日祝日にあたるときは、翌営業日です。

途中でやめられる？

契約の途中で自分の都合でやめると、違約金がかかります。

金額は公開されていないので、契約の前に確かめましょう。

オリックスのファクタリングの口コミ・評判まとめ

オリックスのファクタリングは、医療・介護・調剤薬局の法人の、国保・社保への債権を買い取るサービスです。

条件に合う法人は、窓口で手数料と違約金の額を確かめ、他社の見積りと比べてから決めましょう。