みんなのファクタリングの口コミ・評判と5chまとめ

みんなのファクタリングの口コミを調べると、土日も動き、電話なしで手続きが終わる点は好評です。

一方で、審査に通らない、2回目から通らなくなったという不満も目立ちます。

この記事では、公式サイトと利用規約、5chの書き込み約220件をもとに、みんなのファクタリングの評判を整理しました。

取引先とのやり取りや入金の記録を出せる人なら、土日に請求書を現金化する手段として検討できます。

代表者の保証書や同じ取引先の1年分が担保になる規約の条件、他社3社との違いもまとめたので、申し込む前の判断に役立ててください。

みんなのファクタリングの口コミ・評判の結論

みんなのファクタリングの口コミは、土日も動くWeb完結の使いやすさが評価される一方、審査の厳しさへの不満が目立ちます。

5chの書き込みと公式サイト・利用規約を照らし合わせて、評判の中身を整理しました。

土日も動くWeb完結が支持

良い評判の中心は、土日も審査と入金が進み、電話なしで手続きが終わる点です。

公式サイトでは、毎日9時〜18時の営業で、土日祝にも対応するとしています。

登録から契約までWebで終わり、電話のやり取りがない点も支持されています。

5chでも、土日に動く点はおおむね好意的に書かれていました。

平日に手続きの時間を取りにくい人ほど、この点を評価しています。

否決と2回目以降の不満が中心

悪い評判の大半は、審査に通らない、2回目から通らなくなったという声です。

みんなのファクタリングは独自のスコアリングで審査し、否決の理由を開示しません。

5chでは、否決の報告が可決や利用中の報告のおよそ2倍ありました。

初回は通ったのに、次の申請から否決が続いたという声も約10件見つかります。

1回通っても次も通るとは限らないと考え、ほかの資金繰りの手段も用意しておきましょう。

5ch以外の口コミはほぼない

5ch以外では、みんなのファクタリングの利用者の口コミはほとんど見つかりませんでした。

みん評のファクタリングの口コミランキングには、みんなのファクタリングのページがありません。

Yahoo!知恵袋でも、このサービスについてのQ&Aは見当たりませんでした。

サービス紹介サイトのお名前.comも、口コミ欄は0件。

公式サイトには利用者の声が3件ありますが、運営側の掲載なので第三者の口コミとしては扱いません。

取引の記録を出せる人に向く

法人の取引先とのやり取りや入金の記録をそろえられる人なら、検討する価値があります。

みんなのファクタリングは決算書を求めない代わりに、取引の実在を示す資料を細かく確認するサービスです。

5chにも、請求書と通帳に取引先とのメールやLINEを添えて通ったという書き込みがあります。

逆に、電話だけで取引している人が否決されたという書き込みもあります。

自分の手元にどんな記録があるかを確かめてから申し込みましょう。

次に気になるのは、運営会社が本当にある会社かどうかです。

みんなのファクタリングは怪しい？運営会社の実態

みんなのファクタリングの運営会社は、東京都中央区の株式会社チェンジです。

国税庁の法人番号と運営会社の会社概要で、実在と基本情報を確かめました。

法人番号で株式会社チェンジを確認

運営会社の株式会社チェンジは、国税庁の法人番号公表サイトで実在を確認できます。

法人番号は3010701043764で、本店は東京都中央区日本橋室町1丁目11番12号です。

変更履歴に載っているのは、品川区東五反田からの本店の移転1回だけ。

運営会社のサイトにある所在地も、この本店と一致していました。

法人番号公表サイトは無料で検索できるので、申し込む前に自分でも確かめましょう。

設立2023年・資本金1,000万円

株式会社チェンジは2023年に設立された会社で、資本金は1,000万円です。

会社概要によると、設立は2023年1月20日で、代表者は代表取締役の辻秀樹氏です。

事業内容には、売掛金ファクタリング事業と生花販売事業の2つが並んでいます。

運営の歴史は長くないため、長年の実績を判断材料にできるサービスではありません。

口コミと利用規約の中身を見て、自分に合うかを判断しましょう。

同じ名前の別会社に注意

「チェンジ」を含む社名の会社はほかにもあるため、法人番号で区別しましょう。

国税庁のサイトで、商号に「チェンジ」を含む中央区の法人を探すと25件出てきます。

この中には、閉鎖した法人も含まれます。

みんなのファクタリングの運営会社は、法人番号3010701043764・日本橋室町の会社です。

ほかの会社の話が混ざっていないかを意識して、評判を読みましょう。

問い合わせはフォームとメール

問い合わせの窓口は、公式サイトのフォームとメールです。

フォームでは、名前・メールアドレス・電話番号を入力して送ります。

運営会社の窓口は平日9:00〜18:00で、担当者からの折り返しは2〜3日後とされています。

土日祝は運営会社の窓口が休みです。

サービスが土日に動いていても、窓口の対応は平日だと覚えておきましょう。

運営の実態が分かったところで、利用者の良い口コミを見ていきます。

みんなのファクタリングの良い口コミ・評判4つ

みんなのファクタリングの良い口コミは、土日の対応、返信の速さ、電話のない手続きに集まっています。

5chで実際に使った人の書き込みから、評価されている点を4つに分けました。

土日も審査と入金が進む

土日にも申請から入金まで進んだという声が、良い口コミの代表です。

5chには、土日に入金までしてくれるところはここ以外に知らない、という趣旨の書き込みがありました。

公式サイトでは、18時までに契約を依頼すれば、土日祝でも当日付で振り込むとしています。

振込までの時間は最短60分です。

ただし、土曜の朝9時に申し込んで18時前に否決された例もあります。

土日に動くことと、土日に通ることは別だと考えておきましょう。

返信が速く数分で可決の声

慣れた利用者からは、返信が速く、数分で可決が来るという声があります。

5chでは、サイト内のメッセージがすぐ返ってきて仕事が早い、という書き込みが見られました。

初回は追加の資料を求められた人が、2回目からは最初にまとめて出しています。

その人は、日中なら5分ほどで可決が来ることもあると書いていました。

秒で通ったという書き込みもありますが、本人は取引先が大企業だったことを添えています。

電話なしでメッセージ完結

電話も面談もなく、やり取りがマイページのメッセージで済む点も好評です。

公式のFAQでも、面談や訪問、電話はいらないと答えています。

5chでも、やり取りはブラウザのマイページにあるメッセージ機能だったと書かれています。

一方で、未納や虚偽への注意が他社より強いと感じた人もいました。

電話に出にくい仕事中でも、メッセージなら合間に返せる点が支持されています。

入金実績の資料で通った声

過去の入金の記録を出して、条件の厳しい請求書が通ったという声もあります。

5chでは、支払いまで40日を超えるとどこも格段に厳しくなる、という話が出ていました。

その流れの中で、45日ごとに入金された証拠を出し、支払いまで45日の請求書が通った人がいます。

ほかのファクタリング会社を使っていると伝えても通った、という書き込みもありました。

取引の実績を示す資料が、結果を左右しやすいサービスです。

良い口コミがある一方で、悪い口コミはどのような内容なのでしょうか。

みんなのファクタリングの悪い口コミ・評判4つ

みんなのファクタリングの悪い口コミは、否決の多さ、2回目以降の否決、資料の求め方、手数料の4つに分かれます。

申し込んでから困らないよう、それぞれの中身を確かめておきましょう。

否決の報告は可決の約2倍

5chでは、否決や通らなかったという報告が、可決や利用中の報告を大きく上回ります。

手作業で数えると、否決の報告は約60件、可決・利用中の報告は約30件でした。

個人事業主で10万円ほどの申請が、4回とも否決されたという書き込みもあります。

ほかの会社は通るのにここだけ通らない、という声も複数ありました。

規約では、否決の理由は開示されず、登録自体を断られる場合もあると定めています。

1社だけに頼らず、ほかの候補も並べて検討しましょう。

2回目以降に通らなくなる声

初回は通ったのに、2回目以降は否決が続いたという声が目立ちます。

5chでは、この流れを「梯子を外された」と表す書き込みが約10件ありました。

期日どおりに支払ったのに次が通らなかった、という人もいます。

半年使っても枠が増えない、買取可能額が0になったという書き込みも見られます。

買取可能額が表示されていても、その額で通るとは限りません。

毎月の資金繰りを、このサービスだけで組むのは避けましょう。

疎明資料を何度も求められる

審査では、取引が本当にあったことを示す疎明資料（取引の裏付けになる資料）を細かく求められます。

5chによると、マイページのチャットで「これはありますか」と聞かれながら資料を出していきます。

元請けとのやり取りを出すのが面倒、毎月通帳を出す、という不満もありました。

朝9時に申し込み、追加の資料を出し続けたのに18時前に否決された例もあります。

求められる資料は人によって違うため、出せる記録は早めに集めておきましょう。

手数料は15%前後という声

手数料は、5chでは15%前後という声が中心です。

ログイン前の公式サイトでは手数料率を確認できず、審査の後に買取の条件が示されます。

5chでは、利用者から15%だったという書き込みが3件ありました。

少額だと手数料が高い、15%はもう使わない、という声もあります。

売却を申し込んだ後は契約を解除できないため、条件は申込の前に確かめましょう。

こうした声がどこから出ているのか、5chの書き込みをもう少し詳しく見ていきます。

5chでのみんなのファクタリングの評判

5chでは、みんなのファクタリングは「みんファク」「みんふぁく」と呼ばれ、審査と支払いの話題で何度も名前が挙がります。

書き込みは匿名なので、事実ではなく「こういう声がある」として読んでください。

調べた10スレッドと約220件

借金生活板のファクタリング情報交換スレを中心に10スレッド、約8,500件の書き込みを読みました。

対象は「法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ」の1〜9本目と、支払えなくなった人向けのスレッドです。

みんなのファクタリングに触れた書き込みは、キーワードで数えて約220件でした。

名前が出てくるのは8スレッドで、支払えなくなった人向けのスレッドには見当たりません。

書き込みの多くは、通ったか落ちたかの報告と、使える会社を尋ねる質問でした。

審査と書類の書き込み

審査の話題では、取引の記録を出せたかどうかで結果が分かれています。

請求書と通帳とLINEの画面だけで通った人がいる一方、確定申告か契約書がないと通らないという人もいます。

申込の画面で、取引先のメールアドレスを入れる項目が増えたという書き込みもありました。

確定申告や開業届を出すと加点になり、減点が多いと通らないと説明された、という書き込みも見られました。

法人で代表者の保証を入れさせられるのがきついという声もあります。

支払いが遅れた人の書き込み

支払いが遅れた人の書き込みでは、取引先に連絡が行ったという報告が複数あります。

遅れて1週間もしないうちに取引先へ連絡された、5日の延滞で取引先から相談が来た、という内容です。

取引先から差し引いた額を振り込むと言われ、完済した後は使えなくなったという人もいます。

一方で、1か月遅れまでは待ってもらい、その間は取引先に連絡がなかったという声もありました。

事前に連絡して1日遅れた人も、その後は否決が続いたと書いています。

遅れそうなときは、期日の前に連絡して相談しましょう。

5chの声と重なる内容が、利用規約にも定められています。

みんなのファクタリングの規約の注意点4つ

みんなのファクタリングの利用規約には、申し込む前に確かめておきたい条件が4つあります。

どれも公式サイトのトップでは目に入りにくいため、条文の中身を整理しました。

法人は代表者の保証書が条件

法人で使う場合は、代表者が保証書を出すことが買取の条件です。

利用規約の第10条は、代表者が会社所定の保証書を差し入れていることを、買取を実行する条件にしています。

条件を満たさないときや、会社が不適当と判断したときは、契約の後でも買取を中止できます。

中止の理由は開示されません。

法人で申し込む人は、代表者個人が保証する点を理解してから進めましょう。

同じ取引先の1年分が担保

買取と同時に、同じ取引先への1年分の債権が担保に入ります。

利用規約の第13条では、買取日から1年間にその取引先に対して生まれる債権に、譲渡担保権が設定される決まりです。

支払いが遅れると、会社は通知なしにその債権を回収し、未払いの分に充てることができます。

5chにある「翌月の支払いを押さえられた」という書き込みは、この条項と重なる内容です。

その間は、同じ取引先への債権をほかの会社に譲ったり担保にしたりできません。

同じ取引先の請求書をほかの会社でも使う予定がある人は、特に注意しましょう。

取引先への通知は会社の判断

取引先へ債権の譲渡を通知する権限は会社に委ねられ、取り消せません。

利用規約の第14条は、内容証明郵便で取引先へ通知する権限を会社に委任し、撤回できないと定めています。

通知を待ってもらっていても、会社が必要と判断すれば通知されます。

会社から求められれば債権譲渡登記の手続きに協力し、その費用は利用者の負担です。

取引先に知られたくない人ほど、期日どおりに支払える金額で申し込みましょう。

入金日に支払い・遅延は年14.6%

取引先から入金された日のうちに、会社へ支払う決まりです。

利用規約の第12条は、取引先から支払いを受けた日と同じ日に、その額を会社へ払うよう定めています。

公式サイトの流れでは「入金された後、支払期日までに」とあり、規約のほうが厳しい内容です。

会社への振込手数料は利用者が持ち、買取代金の振込手数料は会社が持ちます。

支払いが遅れると、第25条により年14.6%の遅延損害金がかかります。

会社からの連絡に14日以上応答しないと、利用停止やアカウント削除の対象です。

入金があった日のうちに支払えるよう、振込の段取りを決めておきましょう。

条件が分かったところで、ほかのオンライン型の会社と比べてみます。

みんなのファクタリングと他社3社の比較

みんなのファクタリングをほかのオンライン型3社と比べると、手数料の示し方と電話の有無に違いがあります。

5chで一緒に名前が挙がることの多いラボル・ペイトナー・QuQuMoを選びました。

ラボルは一律10%で法人取引先のみ

ラボルは手数料が一律10%で、法人が取引先の請求書だけを買い取ります。

取引先とのメールのように、取引を示すエビデンスが必要な点は、みんなのファクタリングと共通です。

5chには、ラボルは通るのにみんなのファクタリングは通らなかったという書き込みがあります。

取引先が個人の請求書は、どちらも対象外です。

詳しい違いは、ラボルとみんなのファクタリングの比較記事で確かめられます。

ペイトナーは10%＋振込手数料330円

ペイトナーは手数料が一律10%で、別に振込手数料330円がかかります。

取引先は法人でも個人事業主でもよく、みんなのファクタリングより対象が広めです。

初回の利用可能枠は最大50万円で、広がる上限は最大300万円です。

必要書類は請求書と本人確認書類、直近3ヶ月分の入出金明細の3つ。

5chには、ペイトナーとみんなのファクタリングを併用している人の書き込みが複数あります。

両社の条件は、ペイトナーとみんなのファクタリングの比較記事で整理しました。

QuQuMoは1%〜で電話の場合あり

QuQuMoは手数料を1%〜とし、申込から入金まで最速2時間としています。

面談や来店は不要ですが、状況によって電話で簡単なヒアリングをする場合があります。

電話を使わずに済ませたい人には、電話対応なしのみんなのファクタリングのほうが合います。

5chでは、QuQuMoとみんなのファクタリングの両方で否決されたという書き込みも複数ありました。

条件の違いは、QuQuMoとみんなのファクタリングの比較記事で確かめましょう。

比べた結果をふまえて、みんなのファクタリングが合う人を整理します。

みんなのファクタリングに向く人・向かない人

みんなのファクタリングが合うかどうかは、土日に動く必要があるかと、取引の記録を出せるかで決まります。

口コミと規約から、向く人と向かない人を3つの場面に分けました。

土日に請求書を現金化したい人

土日に請求書を現金化したい人にとって、みんなのファクタリングは候補に入ります。

公式サイトでは毎日9時〜18時の営業で、18時までの契約依頼なら土日祝も当日付で振り込みます。

ただし、運営会社の事業紹介は毎日19時までの営業としており、公式サイトの18時と食い違います。

臨時の定休日や時短営業のお知らせが出ることもあります。

申し込む日は、公式サイトで営業時間を確かめてからにしましょう。

取引の記録を出せない人

取引先とのやり取りや入金の記録を出せない人には向きません。

審査では、請求書と通帳に加えて、取引の実在を示す資料を細かく求められます。

5chには、取引先と電話だけでやり取りし、ペイトナー・ラボル・みんなのファクタリングで否決された人の書き込みがあります。

請求書を手渡しして受注書もない一人親方が、ここを含む複数社で落ちたという声もありました。

記録が少ない人は、決算書や確定申告書で審査する会社も検討しましょう。

同じ取引先で毎月使いたい人

同じ取引先の請求書で毎月使い続けたい人は、慎重に考えましょう。

利用規約では、同じ取引先への1年分の債権が担保に入ります。

5chでは、初回だけ通って2回目以降は否決が続いたという声が約10件ありました。

継続して使えている人もいますが、毎月通る前提で組むと資金繰りの見通しが立ちにくくなります。

毎月の資金繰りは、ほかの手段と組み合わせて考えましょう。

向いていると感じた人のために、申込みから支払いまでの流れも確認しておきます。

みんなのファクタリングの申込みの流れ

みんなのファクタリングの手続きは、会員登録から入金、支払いまでWeb上で進みます。

規約で決まっている点も含めて、3つの段階に分けて確かめましょう。

メールアドレスで無料登録

まず、公式サイトでメールアドレスとパスワードを入れて仮登録します。

会員登録の初期費用と月額費用は、どちらも0円です。

その後、マイページで必要事項を入れ、顔写真付きの身分証を出して会員登録を終えます。

登録には、利用規約とプライバシーポリシーへの同意が求められます。

規約上、登録の申請は会社の判断で断られる場合があり、理由は開示されません。

登録の前に、保証書や担保の条項に目を通しておきましょう。

請求書と資料をマイページで提出

次に、買い取ってほしい請求書と、口座の履歴や取引の記録をマイページから出します。

5chによると、足りない資料はメッセージで個別に求められ、そろってから審査に進む流れです。

審査に通ると買取額を含む条件が示され、利用者が売却を申し込んだ時点で契約が成立します。

売却を申し込んだ後は、その契約を解除できません。

18時までに契約を依頼すれば、土日祝でも当日付の振込が目安です。

ただし規約上、買取日が翌営業日以降になる場合もあります。

法人の場合は、それまでに代表者の保証書を出しておきましょう。

取引先の入金日に支払う

取引先から入金があったら、その日のうちに会社へ支払います。

振込にかかる手数料は、利用者の負担です。

取引先との相殺で請求額が減った場合も、その日のうちに減った分を会社へ払う決まり。

入金予定日の前に、支払いの手順を確かめておきましょう。

最後に、申し込む前によく出る疑問に答えます。

みんなのファクタリングのよくある質問

みんなのファクタリングについて、申し込む前によく出る疑問を4つまとめました。

本文で触れていない点を中心に取り上げました。

決算書は必要？

決算書や事業計画は不要と、運営会社はしています。

赤字や税金の滞納も、審査には関係なしとしています。

代わりに審査の中心になるのは、請求書と口座の履歴、取引の記録です。

手元にあるなら、追加の資料として出せるよう準備しておきましょう。

個人事業主でも使える？

個人事業主でも申し込めます。

公式のFAQでも、個人事業主は利用できると答えています。

5chにも、個人事業主が使ったという書き込みと、否決されたという書き込みの両方があります。

ただし、取引先が個人の請求書は買い取らず、売掛先は法人に限られます。

事業をしていない会社員は使えません。

法人の取引先の請求書があるかを、先に確かめましょう。

取引先が倒産したら？

取引先が倒産して代金が払われなくても、利用者が会社に払い戻す義務はありません。

公式のFAQは、償還請求権のないノンリコース契約だと説明しています。

利用規約の第9条も、取引先の倒産で不払いになっても、会社は買い戻しや損害賠償を求めないと定めています。

ただし、架空の請求書など、申告の内容に違反があった場合は別です。

その場合は契約が解除され、代金の返還と違約金を求められます。

信用情報に影響する？

請求書の売買なので、信用情報には影響しないと運営会社はしています。

利用規約でも、債権の売買であり、債権を担保にお金を貸す取引ではないと定めています。

一方で、審査で出す口座の履歴には、他社への支払いも載ります。

ほかの会社への支払いも、期日どおりに済ませておきましょう。

みんなのファクタリングの口コミ・評判まとめ

みんなのファクタリングは、土日も動く電話なしのWeb完結が評価される一方、否決や2回目以降の否決への不満が多いサービスです。

取引の記録をそろえられる人は、規約と条件を確かめたうえで申し込みましょう。