OLTAの口コミ・評判と5chまとめ

OLTAの口コミを調べると、手数料が2〜9%で上限が決まっている点は好評です。

一方で、理由の分からない否決や、使えていたのに急に通らなくなったという不満も目立ちます。

この記事では、公式サイトのFAQと口コミサイト、5chの書き込み約140件をもとに、OLTAの評判を整理しました。

決算書と全口座の明細をそろえて出せる事業者なら、OLTAは手数料を抑えやすい選択肢です。

運営会社の実在や手数料の計算方法、他社3社との違いもまとめたので、申し込む前の判断に役立ててください。

OLTAの口コミ・評判の結論

OLTAの口コミは、手数料の低さには好意的で、審査の読めなさには不満が集まっています。

公式サイトのFAQと5chの書き込みを照らし合わせると、評価が割れる理由も見えてきます。

手数料2〜9%の安さは好評

手数料が2〜9%で、上限が9%に決まっている点は高く評価されています。

OLTAの手数料は諸経費込みで2〜9%で、登録料や月額の利用料もかかりません。

5chでも、手数料は低い、上限9%なのがよい、という書き込みが続いています。

初回8%ほどで、使ううちに6%ほどまで下がったという声もありました。

手数料を抑えたい人にとって、OLTAは比べる価値のあるサービスです。

不満の中心は読めない審査

悪い評判の多くは、審査の結果が読めないことに集中しています。

OLTAは否決の理由を示さないため、なぜ落ちたのかが利用者に分かりません。

5chでは、書類をそろえても否決された、使えていたのに急に通らなくなったという声が目立ちます。

一方で、新規でも通った、毎回通っているという書き込みもあり、結果は人によって大きく違います。

1社だけに頼らず、ほかの資金の手当ても考えたうえで申し込みましょう。

口コミサイトの声は少なめ

5ch以外のレビューサイトでは、読める口コミはあまり多くありません。

ファクタリングの口コミサイトファクコミには47件の口コミがあり、総合スコアは3.9です。

ただし会員登録なしで読めるのは6件で、内容は審査の速さや対応のよさが中心でした。

そのため、この記事では書き込みの多い5chを、利用者の声の主な材料にしています。

決算書を出せる事業者に向く

OLTAが合うのは、決算書と口座の明細をそろえて出せる事業者です。

申し込みには、決算書（個人事業主は確定申告書）と、すべての口座の直近4カ月分の明細が要ります。

その代わり、取引先とのメールの記録を求められたことがない、という書き込みが5chに複数あります。

開業から4カ月たっていない人や、個人宛ての請求書しかない人は対象外になる点に注意しましょう。

次の章では、OLTAが怪しい会社ではないかを公的な情報で確かめます。

OLTAは怪しい？運営会社の信頼性

OLTAを運営するOLTA株式会社は、国の公表サイトで法人番号を確かめられる実在の会社です。

大手銀行グループとの提携や、業界団体での役割も公式の発表で確認できます。

国税庁の法人番号で実在を確認

国税庁の法人番号公表サイトで、OLTA株式会社の登録を確認できます。

法人番号は登記された会社ごとに国が指定する番号で、架空の会社には付きません。

OLTA株式会社の法人番号は6010001182970で、本店は東京都港区赤坂です。

変更履歴には本店の所在地の変更が3回あり、今は赤坂に本店を置いています。

この住所は、公式サイトの運営会社の欄にある所在地とも一致しました。

りそなHDと資本業務提携

OLTAは、りそなホールディングスと資本業務提携を結んでいます。

公式の発表によると、第三者割当増資で25.0億円を調達し、りそなHDの持分法適用会社になりました。

経営体制はOLTAの経営陣が引き続き担うとしています。

設立は2017年4月14日で、資本金は資本準備金を含めて70億5,305万円です。

地域の銀行とも提携しており、代表のコメントでは48を超える地域金融機関と連携しています。

地域の銀行の名前でも提供されているため、利用者の窓口は1つではありません。

業界団体OFAの代表理事

OLTAは、一般社団法人オンライン型ファクタリング協会（OFA）の会員です。

OFAの会員一覧には、ラボルやペイトナーと並んでOLTA株式会社の名前があります。

理事の一覧では、OLTAの取締役副社長がOFAの代表理事を務めています。

OFAは、オンライン型のファクタリング会社が守るガイドラインをまとめている団体です。

ただし、加盟は審査の通りやすさとは別の話です。

取引金融機関とISMS認証

運営会社の欄には、メガバンクを含む7つの取引金融機関が並んでいます。

りそな銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行のほか、商工組合中央金庫も含まれます。

情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO 27001）も取得しています。

利用者向けの取り組みのページでは、お金のやりとりを手渡しではなく振込で行うと示しています。

威迫的な回収をしないことも、取り組みの1つに挙げています。

信頼性と使い勝手は分けて考え、次の口コミの章で使い勝手を確かめましょう。

OLTAの良い口コミ・評判4つ

OLTAの良い口コミは、手数料・書類の出し方・オンラインの手続き・遅れたときの対応の4つに集まります。

いずれも、5chと口コミサイトで繰り返し出てくる声をもとに整理しました。

上限9%の手数料が安い

手数料の上限が9%で、ほかの会社より低いという声が多く見られます。

ファクタリング（請求書を期日前に売る資金調達）は、手数料が見積りまで分からない会社もあります。

OLTAは公式サイトで手数料を2〜9%と示し、諸経費もすべて含むとしています。

5chでは、一律10%の会社と並べて「OLTAは上限9%」と整理した書き込みがありました。

ファクログの9件でも、自己申告の手数料は3〜9%が中心です。

ただし1件は上限を超える11%と申告しており、数字は目安と考えましょう。

取引のメールを求められない

取引先とのメールなどのエビデンスを求められなかった、という声もあります。

5chでは、数年使っているが取引先とのやり取りを出したことはない、という書き込みが続きました。

口座の履歴さえ出せれば、エビデンスなしで審査を通してくれたという声もあります。

その代わり、公式の必要書類には決算書と全口座の明細が並びます。

書類が少ないという意味ではない点は、分けて考えましょう。

面談なしのオンライン完結

来店や対面の面談がなく、手続きがオンラインで終わる点も評価されています。

公式のFAQでは、書類の提出から契約まですべてオンラインで行い、面談はないとしています。

契約書も紙ではなく、マイページで条件を確かめて承諾する方式です。

ファクログでも、オンライン完結で面談がいらない点を良かった点に挙げる声がありました。

一方で、電話のヒアリングはあるため、まったく話さずに済むわけではありません。

遅れたときの対応が丁寧

支払いが遅れそうなときに相談したら待ってくれた、という書き込みもあります。

5chでは、数日の遅れを連絡したら特に証拠を求められずに待ってもらえた、という声がありました。

ほかの会社よりも対応が丁寧だった、事情を説明すれば聞いてくれた、という書き込みも続きます。

ただし、待ってはくれるが次からは使えなくなったという声もありました。

ここまでは良い面でしたが、OLTAには悪い口コミも少なくありません。

OLTAの悪い口コミ・評判4つ

OLTAの悪い口コミは、否決の理由・継続利用での変化・審査の時間・口座の明細の4つに分かれます。

どれも申し込む前に知っておくと、慌てずに済む内容です。

理由の分からない否決

最も多い不満は、書類をそろえても理由が分からないまま否決されることです。

否決のメールは総合的に検討した結果とだけ伝え、理由は答えない文面だという書き込みがあります。

公式のFAQでも、事前の審査に通らなかった人には、申込条件に合わないと判断されたと思われる、とだけ答えています。

5chには、他社で通る書類をすべてそろえたのに初回で落ちた、一度も通ったことがない、という声が並びました。

急に通らなくなる継続利用

使えていたのに、ある月から急に通らなくなったという書き込みも目立ちます。

同じ取引先の請求書で毎回20万円が通っていたのに、いきなり買取不可になったという声がありました。

その人は金額を5万円まで下げても通らず、減額での提案もなかったと書いています。

同じ月の2件目ははじかれた、同じ売掛先でも通る月と通らない月がある、という声も続きます。

毎月の支払いをOLTAだけに頼る使い方は避け、ほかの手段も用意しておきましょう。

審査に1日以上かかる声

審査に時間がかかり、その日のうちに結果が出ないという声も多く見られます。

公式サイトは、必要な書類がそろってから24時間（1営業日）以内に見積りを返すとしています。

5chでは、朝一番に不備なく出しても当日中に結果が出なかった、という書き込みがありました。

1日以上待ったうえで否決された、電話のあと3時間待った、という声もあります。

支払日が近いときは、翌営業日以降の入金を前提に計画しましょう。

全口座の明細を出す手間

事業で使うすべての口座について、4カ月分の明細を出すのが手間だという声もあります。

公式のFAQでは、普通預金と当座預金の明細を、取引ごとの残高が分かる形で出すよう求めています。

法人は、決算書の預貯金等の内訳書にあるすべての口座が対象です。

5chには、事業用の口座に振り替えたことのある私用の口座まで出すのか、と迷う質問がありました。

ファクログでも、ほかより書類の種類が多いことを改善点に挙げる声があります。

では、5chの書き込みは全体としてどんな中身なのでしょうか。

5chでのOLTAの評判

5chの借金生活板には、OLTAの名前が出る書き込みがまとまって残っています。

匿名の書き込みなので事実とは限りませんが、利用者が何に困っているかを知る手がかりです。

調べた10スレッドと約140件

5chで確かめたのは、ファクタリングの情報交換スレッドを中心とした10本です。

「法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ」は★1から★9まで続いています。

そのほか、支払えなくなった人向けのスレッド1本も開きました。

OLTA・オルタの名前が出る書き込みは、名前で数えた目安で約140件ありました。

質問だけの書き込みや、社名を並べただけの書き込みも多く含まれます。

審査と継続利用の書き込み

5chで最も多いのは、審査に通ったか落ちたかの報告です。

通ったという報告と、否決や一度も通らないという報告は、それぞれ約15件ずつありました。

使えていたのに急に通らなくなったという書き込みも、約15件見つかっています。

減額での提案はなく、満額か否決のどちらかだったという書き込みは3件ありました。

ただし、何社ものファクタリングを並行して回していると自ら書いた投稿も混ざっています。

通帳の明細を加工して出したと書いた投稿もあり、通常の使い方とは前提が違う書き込みとして分けて読みましょう。

電話と遅れたときの書き込み

電話のヒアリングは、簡単な確認だったという書き込みが中心です。

初回は請求書や支払いサイトを確かめる程度だった、継続利用でも短い定型の確認がある、という声がありました。

一方で、電話に出られない時間にかけてきて否決は困る、という不満も見られます。

支払いが遅れたときの書き込みは5件で、待ってくれた・丁寧だったという声が4件です。

この4件は同じ人が書いた可能性もあり、件数どおりには受け取れません。

取引先に連絡されたという具体的な報告は、今回見た範囲では見当たりませんでした。

5chの声を踏まえて、次は公式のFAQで決まっていることを確かめます。

公式FAQで分かるOLTAの注意点

口コミでは見えにくい注意点は、OLTAの公式FAQと特定商取引法に基づく表記で確かめられます。

特に、対象になる請求書と、手数料の計算方法は申し込む前に読んでおきたい部分です。

対象は法人宛ての振込払いだけ

OLTAが買い取るのは、法人か公的機関に宛てた、銀行振込で払われる請求書です。

売掛先が個人の請求書は、金額が小さくても対象外です。

支払い方法が現金の手渡し・手形・電債・小切手のものも対象外で、外貨の入金も使えません。

一部だけ手形で払われる請求書なら、銀行振込の金額の範囲で申し込めます。

公式の例では、額面100万円のうち手形が20%なら、申し込めるのは80万円の範囲です。

請求書を出さない取引でも、支払い明細書や検収書があれば申し込める場合があります。

入金期日は6営業日以上先

請求書の入金期日は、申込日から6営業日以上先のものに限られます。

期日が5営業日以内に迫った請求書は、申し込みの対象になりません。

先の期日にも上限があり、FAQでは申込日を起点に6ヶ月以内としています。

一方、別のFAQは、支払期日は発行日から最長6カ月先までと答えています。

起点が申込日か発行日かで書き方が食い違うため、長い期日の請求書はサポートに確かめましょう。

手数料は買取元本にかかる

OLTAの手数料は、希望金額ではなく、希望金額に手数料を足した買取元本にかかります。

FAQの計算式は、手数料＝買取元本×手数料率で、買取元本＝希望金額＋手数料です。

手数料率5%で100万円を受け取りたい場合、手数料は52,631円です。

つまり、受け取る額に対する負担は表示の率を少し上回ります。

期間で計算する方式ではないため、入金期日が先でも手数料の計算は変わりません。

特定商取引法に基づく表記では、サービス料金のほかに銀行振込手数料がかかるとしています。

遅延損害金は年率14%

取引先から入金されたのにOLTAへ送らないと、年率14%の遅延損害金がかかる場合があります。

FAQでは、取引先から入金があった日と同じ日に、OLTAの指定口座へ振り込むよう求めています。

分割での支払いには応じていません。

入金がない、遅れると分かったときは、すぐにサポートへ連絡し、入金予定日の翌日に通帳明細の写しを出します。

利用規約の条文はこの記事では確かめきれていないため、契約の前にマイページで読んでおきましょう。

条件が分かったところで、次はほかの会社と比べてみます。

OLTAと他社3社の比較

OLTAと同じくオンラインで申し込める3社と、手数料・取引先の条件・書類を比べました。

比べたのは、ラボル、ペイトナーファクタリング、フリーナンス即日払いです。

ラボルは決算書なしで一律10%

決算書を出したくない人には、ラボルが候補に入ります。

ラボルの手数料は買取額の一律10%で、決算書はいらない代わりに取引のエビデンスを出します。

1万円から申請でき、審査後の振込は最短30分としています。

取引先が法人に限られる点はOLTAと同じですが、手数料はOLTAの上限より高い水準です。

2社の違いは、ラボルとOLTAの比較記事で詳しく比べています。

ペイトナーは個人の取引先も可

取引先が個人事業主の請求書を売りたいなら、ペイトナーファクタリングが合います。

ペイトナーは法人だけでなく個人事業主宛ての請求書も扱い、明細は直近3ヶ月分です。

手数料は一律10%で、別に振込手数料330円がかかります。

支払期日まで70日以内の請求書が対象で、初回の枠は最大50万円です。

詳しい違いは、ペイトナーとOLTAの比較記事にまとめました。

フリーナンスは3〜10%で電話なし

電話でのやり取りを避けたい人には、フリーナンス即日払いが候補です。

手数料は請求書額面の3〜10%で、フリーナンス口座を使うほど下がる仕組みをとっています。

電話サポートはなく、連絡はメールが中心です。

ただし口座を使わない場合は一律10%で、取引のエビデンスも求められます。

2社の比較は、フリーナンスとOLTAの比較記事で確かめられます。

比べてみると、OLTAが合う人と合わない人の違いも見えてきたはずです。

OLTAが向いている人・向いていない人

OLTAの向き不向きは、決算書と口座の明細を出せるかと、請求書が条件に合うかでほぼ決まります。

決算書と口座明細を出せる人

OLTAが向いているのは、決算書と全口座の明細をそろえて出せる事業者です。

必要書類が一度にそろえば、24時間（1営業日）以内に見積りが返ってきます。

手数料は2〜9%で、比べた4社の中では幅の上限が最も低い会社です。

法人や公的機関に、銀行振込で払ってもらう請求書があることも条件です。

当てはまる人は、書類を一度にそろえてから申し込みましょう。

開業4か月未満の人

開業や設立からの期間が短い人は、まだOLTAを使えない場合があります。

OLTAは、事業用口座の入出金の実績が4カ月以上あることを条件にしています。

初年度で決算前なら、法人は残高試算表、個人事業主は開業届で申し込めます。

ただし2年目以降に最新の決算書がないと申し込めません。

口座の実績が4カ月に届かない人は、決算書のいらない他社を検討しましょう。

その日のうちに必要な人

その日のうちにお金が必要な人も、OLTAだけに頼るのは避けたほうが無難です。

見積りは書類がそろってから24時間（1営業日）以内で、振込は契約後の即日か翌営業日です。

サポートの電話は平日10時から18時までで、土日祝は受け付けていません。

5chにも、朝一番に出したのに当日中に結果が出なかったという声がありました。

急ぎの支払いがある月は、日数に余裕をもって申し込むのがおすすめです。

OLTAの申込みから支払いまでの流れ

OLTAの利用は、書類の提出と登録・審査・契約と入金・OLTAへの支払いの4段階です。

書類のアップロードと登録

最初に、必要な書類をオンラインでアップロードして申し込みます。

出すのは決算書一式、すべての口座の直近4カ月分の明細、売りたい請求書の3種類です。

あわせて、代表者の運転免許証やパスポートを含む本人確認書類で、利用者の情報を登録します。

書類は分けて出せず、すべてそろってから審査が始まります。

登録は無料で、月額の利用料もかかりません。

審査と電話のヒアリング

書類がそろうとAIを使った独自の審査が始まり、代表者に確認の電話があります。

電話は登録した代表者の携帯番号にかかり、FAQではヒアリングへの対応を求めています。

一方、面談のFAQでは、審査の状況によっては電話でインタビューをする可能性がある、という書き方です。

公式ページどうしで書き方が違うため、電話はある前提で日中に出られるようにしておきましょう。

見積りの結果を見てから、契約するか取り消すかを選べます。

契約・入金と同じ日の支払い

マイページで契約すると、即日か翌営業日に買取代金が振り込まれます。

振込先は、提出した明細の口座のうち1つで、法人は法人名義の口座です。

取引先から入金されたら、同じ日にOLTAの指定口座へ振り込みます。

予定より早く入金されたときは、その時点で先に振り込んでもかまいません。

条件はOLTAの公式サイトで確かめてから申し込みましょう。

OLTAのよくある質問

OLTAについて、口コミで誤解されやすい点や、本文で扱わなかった疑問に答えます。

開業1年目でも申し込める？

開業1年目でも、事業用口座の入出金が4カ月以上あれば申し込めます。

決算や確定申告の前なら、法人は残高試算表、個人事業主は開業届を決算書の代わりに出します。

会社員をしながら個人事業を営む人も、開業届と4カ月以上の入出金の実績があれば対象です。

一方で開業から4カ月に満たない人は、まだ申し込めません。

取引先に知られる？

OLTAは、利用規定で定める一部の場合を除き、取引先に連絡しません。

債権譲渡登記もしないため、取引先に利用が伝わる手続きは原則ありません。

請求権も利用者に残り、取引先は今までどおり利用者に支払います。

電話のヒアリングも、登録した代表者本人にかかります。

ただし利用規定で定める一部の場合は例外になるため、期日どおりの送金を守りましょう。

取引先が倒産したら？

取引先が倒産しても、OLTAは利用者に支払いを求めません。

公式のFAQは、償還請求権のない（ノンリコース）契約で、倒産のリスクは同社が負うとしています。

代表者個人の連帯保証や保証人も不要です。

ただし、取引先から入金されたお金を送らずに使った場合は、法的な責任を問われるおそれがあるとしています。

倒産したときの扱いと、受け取ったお金を送らないときの扱いは分けて考えましょう。

銀行のクラウドファクタリングとは？

地域の銀行の名前が付いたクラウドファクタリングは、OLTAと銀行が共同で出しているサービスです。

南都銀行の発表では、提携する地域金融機関は47に広がったとしています。

こうしたサービスは、OLTAのサイトとは別のサイトで申し込みます。

口コミサイトにも、取引のある銀行のサービスとして使ったという声がありました。

銀行のサービスを使う人は、その銀行のページで条件を確かめましょう。

OLTAの口コミ・評判まとめ

OLTAは、上限9%の手数料が評価され、読めない審査で評価が分かれるサービスです。

決算書と口座の明細をそろえられる人は、公式サイトで条件を確かめて申し込みましょう。