ファクトルの口コミ・評判と5chまとめ

ファクトルの口コミを調べると、2回目以降の手続きが楽になったという声は好意的です。

一方で、手数料が公式の「1.5%〜」より高かったという報告や、初回の電話と追加書類への不満も出ています。

この記事では、公式サイトと会員規約、5chの書き込み62件をもとに、ファクトルの評判を整理しました。

平日に電話と書類のやり取りへ応じられ、見積りの入金額で判断できる人なら、ファクトルは候補に入ります。

運営元の実在や他社3社との違いもまとめたので、申し込む前の判断に役立ててください。

ファクトルの口コミ・評判の結論

ファクトルの口コミは、2回目以降の対応には好意的で、手数料と初回の審査に不満が集まっています。

公式サイトの条件と5chの書き込みを並べると、評価が分かれる理由が見えてきます。

2回目以降の対応は好評

1回目の審査を通った後は、手続きが楽になったという声が目立ちます。

初回は電話や書類のやり取りが多く、2回目から減るという流れが繰り返し報告されています。

5chでは、2回目以降は請求書と通帳のコピーくらいで済んだという書き込みがありました。

1度使った後に、担当者から利用の案内が届いて親切だと感じた人もいます。

続けて使う予定がある人には、見ておきたい点です。

手数料は1.5%より高い報告

不満で目立つのは、公式の「1.5%〜」より高い手数料の報告です。

1.5%は下限で、手数料の上限は公式サイトで確認できません。

5chには、10万円を受け取って12万円を払ったという書き込みが2件あります。

手数料は20%だったという書き込みもあり、下限の数字との差は大きめです。

見積りで入金額を確かめてから、契約するかを決めましょう。

否決と通過の報告が混在

審査については、否決の報告と通過の報告がどちらも出ています。

5chで確かめた範囲では、否決の報告が7件、通過や利用の報告が6件でした。

否決の多くは、ほかの会社でも断られ続けている人の書き込みです。

他社で7社落ちた後に仮審査を通った、という報告もありました。

結果は請求書や取引先の状況で変わるため、書き込みだけで判断しないようにしましょう。

5ch以外の口コミは少ない

5ch以外のレビューサイトでは、ファクトルの口コミはほとんど見つかりませんでした。

みん評には運営元の機構のページがありますが、ファクトルに触れた口コミはありません。

Yahoo!知恵袋でも、ファクトルのファクタリングについての質問は見当たりませんでした。

次の章では、運営元が怪しくないかを公的な情報で確かめます。

ファクトルは怪しい？運営元の信頼性

ファクトルの運営元は、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構です。

国の公表サイトで、法人として実在することを確かめられます。

運営は日本中小企業金融サポート機構

ファクトルは、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のサービスです。

専用サイトの運営会社の欄に、機構の名前と代表理事の谷口亮氏が載っています。

機構は資金調達や事業再生の相談を行う団体で、設立は2017年5月です。

所在地は東京都港区芝大門で、電話番号03-6435-7371も公開しています。

運営元と連絡先がはっきりしている点は、申し込む前の確認材料の一つです。

国税庁の法人番号で実在を確認

国税庁の法人番号公表サイトで、機構の法人番号を確かめられます。

法人番号は国が法人ごとに指定する番号で、名前や所在地でも検索できます。

機構の法人番号は6011705001466で、所在地は東京都中央区銀座です。

公式サイトの所在地は港区芝大門ですが、登記上の本店は銀座だと組織概要にも書かれています。

法人番号の指定は平成29年で、その後に所在地の変更が3回ありました。

住所が2つ出てくるので、契約書の住所は登記上の本店と見比べておきましょう。

経営革新等支援機関と説明

機構は、国の認定を受けた「経営革新等支援機関」だと説明しています。

経営革新等支援機関は、中小企業を支える専門家を国が認定する制度です。

機構のページでは、関東財務局長と関東経済産業局長から認定を受けたとしています。

この記事では、国の認定一覧との照合まではしていません。

気になる人は、中小企業庁の認定支援機関の検索で確かめましょう。

認定は相談の専門性を示すもので、手数料の低さを約束するものではありません。

機構の通常ファクタリングとの違い

機構は、ファクトルとは別に、担当者が付く通常のファクタリングも行っています。

通常のファクタリングは2者間と3者間を選べ、対面や郵送での契約もできます。

ファクトルはWebで完結する専用サービスで、申込の窓口も専用サイトに分かれています。

機構は、非営利型の一般社団法人として中立的な立場でサービスを提供すると説明しています。

機構の実績として、公式サイトは支援総額543億円・取引社数24,670社を示しています。

この数字は機構全体のもので、ファクトルだけの件数ではありません。

運営元が分かったところで、次は良い口コミの中身を見ていきます。

ファクトルの良い口コミ・評判3つ

ファクトルの良い口コミは、審査の通り方と、使い始めた後の対応に集まっています。

いずれも5chの書き込みで、件数は多くありません。

他社で否決後に通った報告

ほかの会社で断られた後に、ファクトルの審査を通ったという報告があります。

ファクトルは、他社のファクタリングを利用中でも申し込めると公式FAQで答えています。

5chでは、他社7社で否決が続いた後に仮審査を通過した、という書き込みがありました。

すんなり通った、1発で通過した、という短い報告も見られます。

ただし公式は、他社を利用中だと審査に時間がかかる場合があるとしています。

急ぐ日ほど、時間に余裕を持って申し込みましょう。

2回目以降は書類と電話が減る

2回目以降の利用では、求められる書類と電話が減ったという声があります。

初回と2回目以降の違いは、5chの複数の書き込みではっきり語られています。

最初は書類が多く電話も頻繁だったが、1回通った後は書類が簡潔になったという内容です。

2回目以降は請求書と通帳のコピーくらいだった、という報告もありました。

初回の電話はしつこいと感じたが、2回目からは柔らかくなった、という声もあります。

続けて使う人ほど、手続きの負担は減っていくと考えてよさそうです。

担当者の案内を親切と感じる声

担当者の対応を、親身で親切だと受け止める書き込みもあります。

1度可決した後、担当者から利用の案内メールが届いたという報告が複数あるためです。

仮締めの請求書でも通った、という話も同じ書き込みに含まれていました。

一方で、営業のLINEが届くという書き込みもあります。

運営側が載せた利用事例でも、担当者に電話で相談できた点が挙げられています。

案内の連絡が不要な人は、その旨を担当者に伝えておきましょう。

良い声がある一方で、不満の声も具体的に出ています。

ファクトルの悪い口コミ・評判4つ

ファクトルの悪い口コミは、手数料と初回の審査の手間に集中しています。

「AI審査」「Web完結」という公式の説明と、書き込みの内容にずれがある点も不満の元です。

手数料が高いという声

悪い口コミで最も多いのは、手数料が高いという声です。

公式は手数料を1.5%〜としていますが、上限は示していません。

5chでは、10万円の受け取りで12万円、20万円の受け取りで24万円を払ったという報告があります。

手数料が20%だった、一番手数料が高い、という書き込みも見られました。

低い手数料をうたう公式の説明と、書き込みの額には大きな差があります。

実際の手数料は、請求書ごとに変わると考えておきましょう。

初回は電話と追加書類が多い

初回の審査では、電話や追加の書類を求められたという報告が続きます。

公式の必要書類は、口座の入出金履歴と請求書などの2点です。

ただしFAQでは、債権の内容によって発注書や日報などを追加で出す場合があるとしています。

5chでは、請求書を送ったメールの転送や、職種に合わせた資料を求められたという書き込みがあります。

契約の前に、口座の履歴を動画で確認すると言われたという報告もありました。

書類2点だけで終わると考えないほうが現実的です。

取引先とのメールや契約書は、申し込む前にまとめておきましょう。

AI審査でも人の確認が入る

「AI審査」とうたっていても、結果の前に人の確認が入るという書き込みがあります。

公式は、審査結果を最短10分でマイページに示すとしています。

5chでは、マイページが審査中のまま、メールで連絡が来たという声がありました。

その後、詳しい話のために電話かLINEかメールで連絡するよう求められたそうです。

電話がいちばん早いと言われた、という内容でした。

出す書類は審査部次第だと言われた、という書き込みもあります。

最短10分は、書類のやり取りがすぐ済んだ場合の目安と考えましょう。

否決の報告が目立つ

5chには、ファクトルの審査に落ちたという報告が7件ありました。

すぐ否決だった、「おおむね大丈夫」と言われた後に落ちた、という書き込みが含まれます。

請求書がなく、取引先からの入金履歴もない個人事業主が否決された例もあります。

多くは他社でも断られ続けている人の書き込みで、ファクトルだけが厳しいとは言い切れません。

落ちた理由は書き込みから分かりません。

取引の記録をそろえてから申し込みましょう。

では、5chの書き込みは全体としてどう分かれているのでしょうか。

5chでのファクトルの評判

5chの借金生活板には、ファクトルの名前が出る書き込みがまとまって残っています。

匿名なので真偽は確かめられませんが、申し込む前に知っておきたい話が含まれています。

調べた11スレッドと62件

今回開いたのは、借金生活板のファクタリング関連スレッド11本です。

中心は「法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ」の★1〜★9です。

ほかに、支払えなくなった人向けのスレッドなど2本も読みました。

11本の書き込みは合計9,121件で、ファクトルの名前が出るのは62件でした。

件数は、「ファクトル」「FACTOR⁺U」の語で数えた目安です。

スレッドの名前に「ファクトル」が入るものは、5chの検索でも見つかりませんでした。

専用のスレッドはなく、情報交換スレッドの中で話題に上がる程度です。

手数料と審査の書き込み

書き込みで多いのは、審査が通るかどうかと手数料の高さの話です。

審査の報告は、否決が7件、通過や利用が6件と、ほぼ半々でした。

手数料は、受け取った額の2割増しを払ったという具体的な報告が3件あります。

運営元が非営利の団体だとうたう点と、手数料の高さを比べて不満を書く人もいました。

良い声も悪い声も、少ない件数の中の話だと受け止めましょう。

支払いが遅れた後の書き込み

支払いが遅れた後の扱いについては、真偽の分からない書き込みが混ざっています。

期日前でも取引先に連絡されることがあると聞いた、という伝聞の書き込みがあります。

これに対して、その話はうそではないかと疑う書き込みも出ていました。

運営元の名前で、支払えないと取引先に債権譲渡の通知が送られた、という書き込みも2件あります。

どれも本人の申請内容が分からず、真偽は確かめられません。

取引先への連絡の条件は、契約書で確かめてから署名しましょう。

次は、公式の情報から分かる注意点を整理します。

公式情報で分かるファクトルの注意点

口コミだけでは分からない条件は、専用サイトと機構のページ、会員規約で確かめられます。

特に手数料の幅と営業時間は、申し込む前に知っておきたい点です。

手数料の上限は示されていない

ファクトルの手数料は1.5%〜で、上限は示されていません。

機構のファクトル紹介ページは、特徴の一つに低い手数料を挙げています。

機構の通常のファクタリングでは、手数料は売掛金の金額や期間、売掛先の信用力で変わると答えています。

ファクトルでも、契約メールで書類の内容を確かめてから契約します。

登録費用やシステム利用料はかかりません。

1.5%は下限の目安で、すべての人がこの率になるわけではありません。

契約の書類に書かれた手数料と入金額を確かめてから、署名しましょう。

営業は平日9:30〜18:00

ファクトルの営業時間は、平日の9:30〜18:00です。

申請は24時間受け付けますが、営業時間外の申請は翌営業日の対応です。

契約が17時以降になると、銀行によっては入金が翌営業日になる場合があります。

最短40分の入金を目指すなら、平日の午前から昼ごろに申し込むのが現実的です。

5chにも、年末に法務局の都合で入金が年明けになると言われた、という書き込みがありました。

急ぎの日ほど、営業日と時間を逆算して動きましょう。

売掛先が個人の請求書は対象外

ファクトルでは、売掛先が個人の請求書は買い取ってもらえません。

機構のファクトル紹介ページは、給与債権・不良債権・個人債権を取り扱わないとしています。

個人債権とは、売掛先が一般の個人になっている売掛金のことです。

個人事業主も申し込めますが、対象になるのは事業の取引先あての請求書です。

機構の通常のファクタリングでは、回収済みの売掛金や支払いが遅れている売掛金も対象外としています。

売掛先が個人事業主の場合は、対象になるかを申し込む前に確かめましょう。

取引先の倒産時は契約書で確認

取引先が倒産した時の扱いは、買取の契約書で確かめましょう。

ファクトルの会員サービス利用規約の第1条には、取引先の倒産などで不払いになった場合の記述があります。

この規約の規定が、不払いの責任を利用者に負わせるものではない、という内容です。

ただし同じ条文は、債権の買取りの条件をこの規約では定めないとも書いています。

償還請求権（取引先が払わない時に利用者が代わりに払う義務）の有無は、公式ページでは確認できませんでした。

契約メールの書類で、取引先が払えない場合の扱いを読んでから契約しましょう。

条件を押さえたうえで、ほかの会社と比べてみます。

ファクトルと他社3社の比較

ファクトルと同じくオンラインで申し込める3つのサービスと、手数料・速さ・書類を比べました。

比べたのは、運営元が同じ機構の通常のファクタリング、ラボル、QuQuMoです。

機構の通常ファクタリング

運営元が同じ機構には、担当者が付く通常のファクタリングもあります。

手数料はファクトルと同じ1.5%〜で、審査結果は最短30分、入金は最短3時間です。

2者間と3者間を選べ、対面や郵送でも契約できる点がファクトルとの違いです。

3者間は取引先の承諾を得るぶん、手数料が低めになりやすいと機構は説明しています。

2つの違いは、日本中小企業金融サポート機構とファクトルの比較記事で詳しく比べています。

ラボルは一律10%

手数料を先に確定させたい人には、一律10%のラボルが比べやすい相手です。

ラボルは手数料が買取額の10%に決まっていて、審査後最短30分で振り込みます。

取引先とのメールなど取引の記録を出す審査で、対象は法人あての請求書だけです。

取引先が倒産しても買取金額の返還を求めないと、ラボルは公式で示しています。

5chで報告されたファクトルの手数料は、ラボルの10%を上回る例でした。

2社の違いは、ラボルとファクトルの比較記事にまとめました。

QuQuMoは1%〜で書類2点

手数料の下限で見ると、QuQuMoは1%〜とファクトルより低く示しています。

申込から入金までは最速2時間で、ファクトルの最短40分よりは時間がかかります。

公式のトップページは請求書と通帳の2点を挙げ、面談なしのオンライン完結です。

売掛先が倒産しても利用者に支払いの義務はないと、FAQで答えています。

2社の違いは、QuQuMoとファクトルの比較記事で確かめられます。

比べてみると、ファクトルが合う人と合わない人の違いも見えてきます。

ファクトルが向いている人・向いていない人

ファクトルの向き不向きは、平日に電話や書類の確認へ応じられるかで分かれます。

書類と電話に応じられる事業者

ファクトルが向いているのは、平日に電話と追加書類へすぐ応じられる事業者です。

初回は電話や追加資料のやり取りがあるという報告が多いためです。

取引先とのメールや契約書、口座の履歴を手元にそろえておけば、やり取りを短くできます。

法人だけでなく、個人事業主も申し込めます。

条件がそろう人は、公式サイトで流れを確かめてみましょう。

手数料を最優先する人

手数料の低さを最優先する人は、ほかの会社の見積りとも比べましょう。

ファクトルは1.5%〜とする一方、5chでは2割増しを払ったという報告が出ています。

複数の会社から見積りを取り、入金額で比べると差が分かります。

下限の数字だけで決めると、想定より受け取りが減るおそれがあります。

手数料が一律で決まっているサービスを選ぶ方法もあります。

土日に入金が必要な人

土日や祝日に入金が必要な人には、ファクトルは向きません。

営業は平日の9:30〜18:00で、時間外の申請は翌営業日の対応だからです。

金曜の夕方に申し込むと、週明けまで手続きが進まない場合があります。

支払日が近い人は、営業日を数えてから申し込みましょう。

ファクトルの申込みから入金までの流れ

ファクトルの手続きは、会員登録、書類の申請、オンライン契約の3段階です。

来店や対面での契約はなく、Webの画面とメールで進みます。

会員登録と身分証の提出

最初に、メールアドレスとパスワードを決めて会員登録をします。

届いたメールで認証した後、ユーザー情報を登録します。

このとき、代表者の身分証を提出します。

@factoru.chushokigyo-support.or.jp のメールを受け取れるよう、迷惑メールの設定を確かめましょう。

登録だけなら費用はかからないので、書類を用意してから始めましょう。

書類2点のアップロード

マイページから、口座の入出金履歴と売掛金の書類をアップロードします。

口座の履歴は直近3か月分で、売掛金の書類は請求書や契約書です。

審査結果は最短10分で、マイページに表示されます。

口コミでは、この段階で電話や追加資料の連絡が来たという報告があります。

連絡に早く気づけるよう、電話とメールを確かめられる時間に申請しましょう。

オンライン契約と入金

審査が通ると契約メールが届き、内容を確かめてオンラインで契約します。

契約にはクラウドサインを使い、締結後は原則その日のうちに入金されます。

取引先から売掛金が入ったら、その分をファクトルへ支払って取引は完了です。

運営側が載せた利用事例には、書類を前もって準備し、申込から1時間後に入金された例があります。

5chには、支払った後に電話を求められたという書き込みもありました。

支払期日の前に、振込先と金額を契約書で確かめておきましょう。

ファクトルのよくある質問

ファクトルを検討する人が迷いやすい点を、公式の回答と口コミから整理しました。

他社と併用していても使える？

他社のファクタリングを利用中でも、ファクトルには申し込めます。

公式のFAQは、通常より審査に時間がかかる場合があるとしています。

機構の通常のファクタリングでは、別の売掛金を用意できれば他社と併用できると答えています。

5chにも、複数の会社と並行して使っている人の書き込みがあります。

どの請求書で申し込むかを、先に決めておきましょう。

取引先に知られる？

取引先への通知の扱いは、ファクトルの公式ページでは確認できませんでした。

機構の通常のファクタリングでは、2者間なら取引先に連絡せずに契約できるとしています。

5chには、支払いが遅れた後に取引先へ通知が届いたという書き込みがあります。

遅れた場合の扱いは、契約前に担当者へ確かめましょう。

個人事業主も申し込める？

個人事業主も、ファクトルに申し込めます。

公式のFAQは、個人事業主も利用できると答えています。

ただし、売掛先が個人の請求書は対象外です。

5chでは、請求書がまだなく取引先からの入金履歴もない状態で否決された例がありました。

取引の実績を示せる請求書から申し込みましょう。

審査結果はどこで分かる？

審査結果は、ファクトルのマイページで確かめられます。

公式は、最短10分で結果を示すとしています。

5chでは、マイページが審査中のまま、メールで連絡が来たという報告もありました。

マイページだけでなく、メールと電話の着信も確かめましょう。

ファクトルの口コミ・評判まとめ

ファクトルは、Web完結の速さをうたう一方で、手数料と初回の確認の手間で評価が分かれるサービスです。

平日に書類と電話へ応じられる人は、公式サイトで条件を確かめてから申し込みましょう。