エスコムとバイオン比較・どっちがいい？

エスコムとバイオンは、どちらも取引先に知られずに売掛金を売れる2社間ファクタリングの会社です。

エスコムは担当者との面談や3社間にも応じ、バイオンはAI審査でオンラインだけで完結させます。

手数料が申込前に決まっているのはバイオンで、請求書の額にかかわらず一律10%です。

ただしバイオンの利用規約には、代表者の連帯保証や当日中の送金など、利用者に不利な条項があります。

ファクタリングナビ編集部

少額や個人事業主ならバイオン、3社間や滞納のある法人はエスコムが候補です。

	エスコム	バイオン
運営	株式会社エスコム（大阪市淀川区）	株式会社バイオン（東京都千代田区）
対象	法人のみ（旧サイトのFAQは個人事業主も可）	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	2社間5%〜（上限10〜12%）、3社間1.5%〜	一律10%（別に振込手数料500円）
買取額	30万円〜1億円（1億円は目安）	5万円〜（上限は自社サイトの比較表にだけ1,000万円）
入金スピード	最短当日（最短翌日とするページも）	審査最短60分、契約後の振込は最短30分以内
契約方法	来店面談・郵送・クラウドサインの電子契約	面談なしのオンライン完結（2社間のみ）
営業時間	平日9:00〜19:00	平日9:00〜18:00（Web申込は24時間）
公式サイト	こちら	こちら

エスコムとバイオン比較・どっちがいい

2社の違いは、手数料の決まり方、受け付ける相手と金額、契約で結ぶ条件の3つです。

エスコムは担当者が条件を詰め、バイオンは決まった条件にオンラインで申し込む方式をとっています。

手数料の比較

	エスコム	バイオン
公式サイト	2社間5%〜で上限はページにより10%か12%。3社間1.5%〜	申請金額の一律10%。振込手数料500円と同社への送金時の振込手数料は利用者負担
300万円の請求書の場合	2社間5%なら15万円、12%なら36万円。3社間1.5%なら4万5,000円	30万円と振込手数料500円で30万500円
利用者の声	8%（他社の提示は13%）の声など約6件	10%だった声3件（ファクログ）。大口だと高く感じるという声も

手数料が申込前に決まっているのはバイオンで、請求書の額や売掛先にかかわらず一律10%です。

300万円の請求書なら手数料は30万円で、ほかに振込手数料500円がかかります。

エスコムの2社間なら同じ300万円で15万円からですが、上限の12%だと36万円で、バイオンを上回る計算です。

3社間を選べるのはエスコムだけで、下限の1.5%なら4万5,000円まで下がります。

一方バイオンには、利用額が大きくなると10%が高く感じるという声が見られました。

ファクタリングナビ編集部

エスコムの見積もりが10%を超えるなら、バイオンの手取りと比べましょう。

入金スピードの比較

	エスコム	バイオン
公式サイト	最短当日。契約完了後5〜30分で振込。LPの説明画像は「最短、翌日」	トップは「最短60分で資金化」。FAQは審査最短60分、契約後の振込は最短30分以内
営業時間外の申込	平日9:00〜19:00の受付	時間外の申請は翌営業日の審査
利用者の声	「振込までのスピード感も申し分ない」など2件	朝の申請で10時半に入金、審査1日・入金1日などの声。最短60分の報告はない

公式の時間が細かいのはバイオンで、審査は最短60分、契約後の振込は最短30分以内です。

ただしトップは「最短60分で資金化」とし、FAQの書き方とずれています。

比較メディアには、朝に申請して10時半に入金された声がある一方、審査と入金で2日かかった声もありました。

エスコムはご利用の流れで、契約完了後5〜30分以内に振り込むとしています。

同社のLPの画像には「最短、翌日」とあり、ページで表現が分かれるのが実情です。

ファクタリングナビ編集部

バイオンで当日中に受け取るなら、平日の午前に申請を済ませましょう。

必要書類の比較

	エスコム	バイオン
公式サイト（審査）	身分証明書、決算書2期分、請求書、入出金の通帳	本人確認書類、請求書、事業用の全口座の入出金明細3か月分、直近の決算書一式
契約時・その他	印鑑証明、履歴事項全部証明書2通、社判・実印	発注書・契約書など（FAQは任意、トップは必要書類として並べる）
利用者の声	「審査書類も必要最低限」という声1件	書類が多めという声と、通帳3か月分と請求書で足りたという声に分かれる

口座の明細を広く求めるのはバイオンで、事業用の全口座について直近3か月分を出します。

決算書一式も必要で、1期に満たない場合は試算表を出すとのことです。

口コミは分かれ、書類が多めという声と、通帳3か月分と請求書で足りたという声の両方があります。

バイオンでは、決算の申告期限を過ぎて未申告の場合は申請できません。

エスコムは審査で決算書2期分を求め、契約時に謄本2通と印鑑証明をそろえる流れです。

ファクタリングナビ編集部

発注書や契約書は任意とするページもあるので、あれば添えておきましょう。

審査と継続利用の比較

	エスコム	バイオン
公式サイト	売掛先と商取引の内容を重視。2社間は利用者への簡単な審査も	独自のAI審査。赤字でも可。否決理由は開示しない
税金・社保の滞納	現行FAQは「滞納があっても問題はありません」（LPは金額や期間による）	規約で滞納がないことを表明する
利用者の声	滞納があっても契約できた声2件。落ちた体験談は見当たらない	5chで否決の報告が多い。請求書の一部だけ（掛け目70%・80%）の買取が2件

税金や社会保険の滞納がある法人に向くのはエスコムで、現行FAQは滞納があっても問題ないとしています。

比較メディアにも、滞納があっても2社間や3社間で契約できたという声が2件ありました。

バイオンは利用規約で、税金や社会保険料の滞納がないことを利用者に表明させています。

5chでは否決の報告が多く、同社は否決の理由を開示していません。

請求書の一部だけが買い取られ、掛け目が70%や80%だったという声も2件見られます。

ファクタリングナビ編集部

滞納がある方は、申込の前に分納の状況を整理しておきましょう。

契約方法と相談窓口の比較

	エスコム	バイオン
公式サイト	来店面談（LPは概ね1時間）、郵送、クラウドサインの電子契約	来店・面談なし。審査状況により電話でヒアリング
相談の窓口	0120-44-7545（平日9:00〜19:00）	050-5526-2529（サイトの電話リンクの発信先は050-3746-1010）、フォーム、チャット
利用者の声	面談でアドバイスをもらえた、電子契約で手続きできた声など約4件	面談がなく地方から助かった声。電話の担当者への不満2件

担当者と話しながら決めたい方に合うのはエスコムで、来店・郵送・電子契約から選べます。

関東・東北には契約担当が出張しているとし、大阪から離れた会社も対象です。

バイオンは面談がないものの、審査の状況によっては電話でヒアリングが入ります。

比較メディアには、電話の担当者の感じが悪い、威圧的に感じたという不満が2件ありました。

サイトの電話リンクの発信先が表示の番号と違う点も、バイオンで気をつけたいところです。

ファクタリングナビ編集部

バイオンからの電話は、表示の050-5526-2529かどうか確かめましょう。

取引先への連絡と倒産した場合

	エスコム	バイオン
取引先への通知	2社間は連絡しない。3社間は利用者が通知し承諾を得る	原則連絡しない。同社への送金が遅れる場合は売掛先に連絡することがある
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	原則不要。ただし規約で同じ売掛先の2年分の債権を譲渡担保にとり、同社の判断で通知できる
取引先が倒産した場合	旧サイトにノンリコースの記載。現行サイトでは確認できず	ノンリコース。表明保証違反などで解除されると手数料は返らない

取引先が倒産したときの扱いを規約で示しているのはバイオンで、譲渡代金の返還は求めません。

ただし表明保証に反した場合などは契約を解除でき、その場合も手数料は戻らないとしています。

同じ売掛先に対する2年分の売掛債権を譲渡担保にとり、同社の判断で通知できるという条項も規約の一部です。

エスコムは登記の扱いを公式サイトで示しておらず、ノンリコースの記載も旧サイトにしか見当たりません。

ファクタリングナビ編集部

バイオンの規約は、アカウント登録の前に全文を読んでおきましょう。

運営会社の比較

	エスコム	バイオン
運営	株式会社エスコム（代表取締役 宮永健太郎）	株式会社バイオン（代表者 田上栄一）
設立・資本金	2003年4月とするが、現商号への変更は2020年12月。資本金1,000万円	2020年9月。資本金はページにより5,000万円と300万円
所在地	大阪市淀川区西中島	東京都千代田区神田錦町

資本金の表示がそろっているのはエスコムの1,000万円で、バイオンは5,000万円と300万円が混在しています。

バイオンの会社サイトはWeb制作やOA機器販売なども事業に掲げ、ファクタリングの専業ではありません。

エスコムは2003年4月の設立とする一方、公的な記録で確認できるのは2020年12月の商号変更からです。

2社とも同名の別法人があるため、所在地と法人番号で見分けましょう。

ファクタリングナビ編集部

契約の相手が、公式サイトの会社概要と同じ住所か確かめましょう。

エスコムについて

エスコムは大阪市淀川区の株式会社エスコムが運営し、関東や東北の会社にも出張で対応しています。

介護報酬では、障害者総合支援法や児童福祉法に基づく給付の債権も扱う点が特徴です。

エスコムの強みは3社間と滞納への柔軟さ、弱みは個人事業主が対象外なこと

エスコムは、取引先の承諾を得て手数料を抑えたい法人や、税金の滞納を抱える法人の相談先です。

3社間なら1.5%からで、バイオンが扱わない取引の形を選べます。

弱みは、現行サイトでは個人事業主が使えず、30万円未満の請求書も受け付けないことです。

エスコムの条件は、エスコムの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

3社間を考えるなら、取引先に話を通せるか先に確かめましょう。

バイオンについて

バイオンは「AIファクタリングのバイオン」として、株式会社バイオンが運営するオンライン完結のサービスです。

請求書の一部、たとえば100万円のうち60万円だけを申請することもできます。

バイオンの強みは一律10%と5万円からの少額、弱みは規約の条項

バイオンは、5万円からの少額の請求書を面談なしで売りたいフリーランスや個人事業主に向きます。

手数料が一律なので、申し込む前に手取りを計算できるのが利点です。

弱みは、代表者の連帯保証や2年分の債権の譲渡担保など、利用者に不利な条項が規約に含まれることが挙げられます。

バイオンの条件は、バイオンの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

審査承認の有効期間は1週間なので、契約は早めに進めましょう。

エスコムを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる法人は、エスコムに相談してみましょう。

手数料の書き方はページによって違うため、見積もりの率を書面で受け取ってください。

ファクタリングナビ編集部

電子契約なら印紙代がかからないので、希望を先に伝えましょう。

バイオンを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方には、バイオンが合います。

否決の報告も多いため、資金が要る日に余裕を持って申請してください。

ファクタリングナビ編集部

事業用の口座が複数あるなら、全部の明細を3か月分そろえましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

3社間や滞納のある法人ならエスコム、少額や個人事業主ならバイオンです。

個人事業主や30万円未満の請求書は、エスコムの対象外なのでバイオンに申し込んでください。

300万円の法人の請求書なら、エスコムの2社間5〜12%で15万円から36万円、バイオンは30万500円です。

エスコムの見積もりが10%を下回るなら、エスコムのほうが手取りは多く残ります。

迷ったら、売る請求書の額と取引先に知らせてよいかで決めましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

エスコムは電話かフォーム、バイオンはWebのアカウント登録から申し込みます。

• 申込

  
  エスコムは0120-44-7545か問い合わせフォーム、バイオンはアカウントを登録して申請します。
  



• 書類の提出

  
  エスコムは決算書2期分や通帳などを出します。バイオンは本人確認書類や全口座の明細をアップロードします。
  



• 審査

  
  エスコムは面談やビデオ通話で話を聞きます。バイオンはAIで審査し、結果をメールで知らせます。
  



• 契約

  
  エスコムは来店・郵送・電子契約から選べます。バイオンはオンラインで契約を結びます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間では売掛先からの入金を各社へ送ります。バイオンは入金当日中の送金です。
  

ファクタリングナビ編集部

バイオンは登録時に規約への同意が要るので、先に読んでおきましょう。

まとめ

エスコムとバイオンは、手数料の決まり方と契約の進め方が対照的な2社です。

まずは請求額と、取引先に通知できるかどうかを決めてから申込先を選びましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積もりを受け取ったら、手取り額を書面で残しておきましょう。

口コミはエスコムが比較メディアの数件、バイオンは5chと比較メディアに数十件ほどです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。