インボイスPayとセイシンファクタリング比較・どっちがいい？

インボイスPayとセイシンファクタリングは、どちらも法人の請求書を買い取るファクタリングです。

違いが大きいのは手数料の示し方で、インボイスPayは1回ごとの率、セイシンファクタリングは月ごとの率を出します。

セイシンファクタリングは「1%/月〜」のため、支払期日までが長い請求書ほど負担が増えるのが特徴です。

加えてセイシンファクタリングは下限が100万円で、代表者の連帯保証も原則として求めます。

ファクタリングナビ編集部

50万円ほどの請求書や、保証人を立てたくない会社は、インボイスPayから見積もりを取りましょう。

	インボイスPay	セイシンファクタリング
運営	スマートヘッジ株式会社	セイシン株式会社
対象	法人のみ（個人事業主は取扱い停止中）	売掛債権は法人のみ。病院・調剤薬局・介護事業者の報酬債権も
手数料	実勢2.5〜6%（売掛先のリスクが極めて高いと上限10%）	買取金の1%/月〜（上限は公式サイトで確認できず）
買取額	上限なし（案内資料では20万円未満は対象外）	売掛先1社100万〜500万円。医療は1回100万〜2,000万円
入金スピード	概算見積もり最短10分、資金化は最短即日	最短当日・最短翌日・新規は最短5営業日とページで異なる
保証人	担保・保証人は不要	担保は原則不要。代表者の連帯保証は原則必要
取引形態	2社間・3社間（どちらも手数料は同じ）	2社間・3社間対応。ただし各条件ページの見出しは【三社間】
公式サイト	こちら	こちら

インボイスPayとセイシンファクタリング比較・どっちがいい

2社の差は、手数料の計算単位、受け付ける金額の幅、代表者の保証の3点に表れます。

どちらも償還請求権のない契約をうたい、売掛先の倒産を理由に支払いを求めない点は共通です。

手数料の比較（1回の率と月ごとの率）

	インボイスPay	セイシンファクタリング
公式サイト	実勢2.5〜6%（実際に提示した手数料の平均）。高リスクの売掛先は上限10%	買取金の1%/月〜。印紙代・交通費などの実費は別
300万円・支払まで3か月（額面で計算）	平均5.5%なら16万5,000円、2.5%なら7万5,000円	下限の1%/月でも3%分の9万円
利用者の声	以前の会社より数%安く提示された声1件（出典は不明）	体験談は見当たらない

同じ300万円の請求書でも、支払まで3か月ならセイシンファクタリングの下限は9万円です。

インボイスPayは平均の5.5%なら16万5,000円、下の端の2.5%なら7万5,000円かかります。

支払サイトは最長180日まで受け付けるため、6か月先の請求書なら下限でも6%の18万円です。

インボイスPayは希望すれば手数料確約書を出し、納得できなければ無料で取り消せます。

ファクタリングナビ編集部

支払期日までの月数を数えてから、2社の見積もりを手取り額で並べましょう。

入金スピードの比較

	インボイスPay	セイシンファクタリング
公式サイト	概算見積もり最短10分、資金化は最短即日	最短当日・最短翌日・新規は最短5営業日（ページで食い違い）
利用者の声（速い例）	Webで申し込み翌日に入金された声1件	体験談は見当たらない
利用者の声（遅い例）	金曜の夜の申込で連絡が月曜になった声1件	体験談は見当たらない

初めての利用で日数を読みやすいのはインボイスPayで、資金化は最短即日です。

セイシンファクタリングは案内ページが最短当日なのに対し、医療のQ&Aでは新規は最短5営業日とされています。

2回目以降は翌営業日とあるので、初回は5営業日ほどの余裕を見ておくと支払日に慌てません。

インボイスPayにも、金曜の夜に申し込んで連絡が月曜になり、支払いに間に合わなかった声があります。

ファクタリングナビ編集部

週末をはさむ時期は、木曜までに請求書を送っておくと日程に余裕が出ます。

必要書類の比較

	インボイスPay	セイシンファクタリング
公式サイト（見積もり・審査）	見積もりは請求書だけ。本審査は請求書と直近3か月分の入出金明細	審査で通帳と請求書（決算書・会社謄本等）をアップロード
公式サイト（契約時）	印鑑証明書（コラムでは2か月に1回の提出）。決算書と登記簿謄本は不要	医療ファクタリングの書類の個別一覧は公式サイトで確認できず
利用者の声	スマホで請求書を撮るだけで見積もりが出た声約3件（転載・類似を含む）	体験談は見当たらない

決算書を出さずに済むのはインボイスPayで、見積もりの段階なら請求書1枚で足ります。

本審査で求められるのも、請求書と直近3か月分の入出金明細、契約前の印鑑証明書です。

セイシンファクタリングは通帳と請求書のほか、決算書や会社謄本も審査で求めています。

医療ファクタリングの書類の一覧はないため、申込前に電話で確かめておくのが近道です。

ファクタリングナビ編集部

赤字の決算書を見せる前に条件を知りたい会社は、インボイスPayの見積もりから始めましょう。

審査と保証の比較

	インボイスPay	セイシンファクタリング
公式サイト	売掛先の信用からシステムが手数料を自動算出。担保・保証人は不要	担保は原則不要。代表者の連帯保証が原則必要
審査で見る点	通帳に不審な点がないこと、ヒアリングへの誠実な対応など	基準・審査時間・通過率は公式サイトで確認できず
利用者の声	3社間でないと契約できないと言われ、見送った声1件	体験談は見当たらない

代表者の保証を求めないのはインボイスPayで、セイシンファクタリングは原則として連帯保証が要ります。

セイシン株式会社は、個人向けの金融業も営みながらファクタリングを手がける会社です。

インボイスPayには、手数料は安かったが3社間でないと契約できないと言われ、見送った声があります。

審査に落ちた理由を具体的に書いた体験談は、2社とも見当たりません。

ファクタリングナビ編集部

取引先に知られたくない方は、見積もりの段階で2社間で進められるか聞いておきましょう。

取引先への連絡と支払いが遅れた場合

	インボイスPay	セイシンファクタリング
2社間の通知	2社間は売掛先へ通知・連絡しない	Q&Aは売掛先への説明が必要な3者間契約。別ページは原則連絡しない
支払いが遅れた場合	単なる入金遅れと確認できれば、登記を設定せずに待つ（コラム）	同社への支払いが遅れると、取引先へ連絡することがある
利用者の声	遅延時の体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

2社間なら取引先に知らせない方針を、どのページでも崩していないのはインボイスPayです。

セイシンファクタリングは、売掛債権のQ&Aで売掛先への説明が必要な3者間契約を結ぶと答えています。

原則連絡しないとする別ページでも、同社への支払いが遅れた場合は取引先への通知があり得る扱いです。

インボイスPayは、単なる入金遅れなら遅れた案件と切り離し、別の請求書の買取にも応じるとしています。

ファクタリングナビ編集部

セイシンファクタリングでは、契約の前に2社間と3社間のどちらになるかを書面で確かめましょう。

医療・介護の報酬債権の比較

	インボイスPay	セイシンファクタリング
扱い	介護報酬債権（国保連への請求権）を3社間・手数料4%で買い取るとするコラムあり	診療・調剤・介護報酬の医療ファクタリング。1年以上の基本契約
200万円の介護報酬の場合	4%なら手数料8万円	最初に受け取れるのは最大95%の190万円、残りは支払機関の入金後
買取額	上限なし	1回100万〜2,000万円（2,000万円超は要相談）

医療や介護の報酬を続けて売るなら、専用の条件表を持つのはセイシンファクタリングです。

掛け目は報酬債権額の最大95%で、残金は支払機関からの入金後に振り込まれます。

一方で1年以上の基本契約が前提のため、1回だけ使いたい事業者には向きません。

インボイスPayは介護報酬を3社間で4%とするコラムがあり、200万円なら手数料は8万円です。

ファクタリングナビ編集部

介護事業者の方は、契約期間の縛りがあるかどうかを2社の比較の軸にしましょう。

運営会社の比較

	インボイスPay	セイシンファクタリング
運営	スマートヘッジ株式会社（代表取締役 沢田知規）	セイシン株式会社（代表取締役 林裕）
設立	2018年11月。サービス開始は2019年3月	2010年10月。ファクタリングは2012年5月から
所在地・実績	東京都千代田区岩本町。累計買取金額140億円突破	東京都文京区音羽。実績の数字は公式サイトで確認できず

実績の数字を出しているのはインボイスPayで、累計買取金額は140億円を超えたとしています。

2019年からの申込事業者は7,206社で、コラムの注記に出ている数字です。

インボイスPayは資本金を公開しておらず、セイシンファクタリングは5,000万円を示しています。

セイシンファクタリングは利用件数などを出しておらず、2012年からの事業歴が判断材料です。

ファクタリングを装う違法な業者もあり、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

ファクタリングナビ編集部

セイシンは同名の別会社が多いので、文京区音羽の会社かどうかを確かめましょう。

インボイスPayについて

インボイスPayは、千代田区岩本町のスマートヘッジ株式会社が運営する法人専用のサービスです。

書類をそろえる前に概算の手数料を示す「見積先行型」で、金額が合わなければその場で断れます。

インボイスPayの強みは見積もりの早さ、弱みは対象の狭さ

支払期日が数か月先の請求書でも、1回の率で済ませたい法人に合うのがインボイスPayです。

他社からの申込履歴の照会には答えない方針で、続けて使うより必要な時だけの利用を勧めています。

弱みは、個人事業主の受付が止まっていて、20万円未満や飲食店などの債権も扱わない点です。

インボイスPayの条件は、インボイスPayの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

見積もりが出たら、手数料確約書を送ってもらえるか聞いておきましょう。

セイシンファクタリングについて

セイシンファクタリングは、文京区音羽のセイシン株式会社が2012年から続けるファクタリングです。

一般の売掛債権のほか、病院や調剤薬局、介護事業者の報酬債権も買い取っています。

セイシンファクタリングの強みは医療債権の掛け目、弱みは月ごとの手数料

支払いまで日が浅い100万円以上の請求書を、保証を出してでも売りたい法人に向くのがセイシンファクタリングです。

医療の報酬債権は最大95%まで先に受け取れ、残りも支払機関の入金後に届きます。

弱みは代表者の連帯保証が原則必要で、交通費などの実費も利用者の負担になる点です。

5chの情報交換スレや口コミサイトを探しても、利用者の体験談は見当たりませんでした。

条件は、セイシンファクタリングの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

保証の範囲と実費の目安は、申込の段階で書面にしてもらいましょう。

インボイスPayを選ぶべき人のチェックリスト

当てはまる項目が2つ以上なら、インボイスPayの見積もりから試してください。

見積もりは請求書だけで出るため、金額が合わなければ書類を集める前に断れます。

ファクタリングナビ編集部

1回で終わらせたい方は、その考えを最初の電話で伝えておきましょう。

セイシンファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上に当てはまる方は、セイシンファクタリングの条件表を読み込んでおきましょう。

手数料は月ごとの率なので、見積もりでは支払期日までの月数をかけた総額を確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

諸経費に交通費が含まれるので、来社が要るかどうかも聞いておきましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

少額や長い支払サイト、保証なしならインボイスPay、医療報酬や短い支払サイトならセイシンファクタリングです。

50万円の請求書は、セイシンファクタリングの下限に届かず、インボイスPayだけが候補に残ります。

反対に支払期日が翌月なら、セイシンファクタリングの下限は1か月分の1%です。

迷ったら、請求書の金額と支払期日、保証の可否の3つを書き出してみましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

どちらもWebの申込フォームから始められ、インボイスPayはLINEでも書類を送れます。

• 申込

  
  インボイスPayは申込後にマイページのURLが届きます。セイシンファクタリングは二社間・三社間の別もフォームで選びます。
  



• 見積もり

  
  インボイスPayは請求書だけで概算の見積もりが最短10分で出ます。
  



• 書類の提出と審査

  
  インボイスPayは入出金明細、セイシンファクタリングは通帳と請求書などを送ります。
  



• 契約

  
  インボイスPayはクラウドサインで契約します。セイシンファクタリングは代表者の連帯保証が原則必要です。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 売掛金の回収後の支払い

  
  2社間では、取引先から入金されたらファクタリング会社へ送金します。
  

ファクタリングナビ編集部

セイシンファクタリングでは、初回か2回目以降かで入金日が変わる点を聞いておきましょう。

まとめ

インボイスPayとセイシンファクタリングは、手数料の計算単位と受け付ける金額が違う2社です。

まずは請求書の支払期日までの月数を数え、手数料の総額で2社を比べましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積もりは率だけでなく、手元に残る金額を書面で受け取ってから判断してください。

利用者の声は、比較メディアに載った少数の書き込みを要約したもので、真偽は確かめられません。

セイシンファクタリングについては、5chや口コミサイトに利用者の声が見当たりませんでした。