エーストラストとセイシンファクタリング比較・どっちがいい？

エーストラストとセイシンファクタリングは、どちらも法人の売掛金を3社間でも買い取る東京の会社です。

違いが大きいのは契約に付く条件で、セイシンファクタリングは代表者の連帯保証を原則として求めます。

300万円の請求書を支払いまで3か月で売ると、セイシンファクタリングは下限でも9万円です。

エーストラストは保証人を求めず、3社間なら同じ請求書で3万円から計算できます。

ファクタリングナビ編集部

500万円を超える請求書なら、売掛先1社の上限が高いエーストラストが先の候補です。

この記事のまとめ

保証人はエーストラストが不要、セイシンファクタリングは代表者の連帯保証が原則必要
300万円・支払いまで3か月なら、セイシンファクタリングは9万円〜、エーストラストは3社間3万円〜・2社間15万円〜
売掛先1社あたりの上限はエーストラスト5,000万円、セイシンファクタリング500万円
手数料以外の費用はエーストラストが振込手数料だけ、セイシンファクタリングは印紙代・交通費なども

2社間の手数料は5〜15%・最短2時間

エーストラストの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

手数料は月1%〜・最短当日

セイシンファクタリングの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

	エーストラスト	セイシンファクタリング
運営	株式会社エーストラスト（東京都港区西新橋）	セイシン株式会社（東京都文京区音羽）
対象	原則法人（個人事業主は取引内容により可）	売掛債権は法人のみ。医療機関の報酬債権も
手数料	3社間1.0%〜4.9%、2社間5%〜15%（ページで表示が違う）	1%/月〜（1か月あたり）
買取額	売掛先1社5,000万円まで（条件により1億円）	売掛先1社100万〜500万円
入金スピード	最短2時間	最短当日（新規は最短5営業日とするページも）
保証人	不要	代表者の連帯保証が原則必要
営業時間	平日9:30〜18:30	公式サイトで確認できず
公式サイト	こちら	こちら

エーストラストとセイシンファクタリング比較・どっちがいい

エーストラストとセイシンファクタリングの保証人の要否・手数料の数え方・1社あたりの上限額の3つの違いと共通点の比較

2社の違いは、保証人の要否、手数料の数え方、1社あたりの上限額の3つです。

セイシンファクタリングは個人向けの金融業も営む会社で、ファクタリングの専業ではありません。

手数料の比較

	エーストラスト	セイシンファクタリング
公式サイト	トップと本文は1%〜、FAQ1%〜15%、利用条件は3社間1.0%〜4.9%・2社間5%〜15%	買取金の1%/月〜。売掛先・支払サイトごとに提示。上限は非公開
300万円・支払いまで3か月	3社間は3万円〜14万7,000円、2社間は15万円〜45万円	1%/月×3か月で3%、9万円〜
利用者の声	8%から6%への交渉、3社間を勧められ約半分になった声	体験談は見当たらない

期日が3か月先の請求書だと、セイシンファクタリングの下限3%はエーストラストの3社間の範囲に収まります。

一方でエーストラストの2社間は5%からなので、取引先に知らせない形ではセイシンファクタリングの下限を上回る計算です。

ただしセイシンファクタリングの率は月ごとに加わるため、支払サイトが最長の180日なら下限でも約6%に達します。

エーストラストでは、2社間で申し込んだら3社間を勧められ、手数料が約半分になったという声がありました。

セイシンファクタリングの手数料について書いた体験談は、見当たりません。

ファクタリングナビ編集部

どちらも見積もりの際は、2社間と3社間の両方の率を出してもらいましょう。

入金スピードの比較

	エーストラスト	セイシンファクタリング
公式サイト	最短2時間。契約後の振込は最短5分と最短15分でページにより違う	最短当日（案内ページ）、最短翌日（医療ページ）、新規最短5営業日（医療のQ&A）
受付	平日9:30〜18:30。メールフォームは24時間365日	営業時間は公式サイトで確認できず
利用者の声	入金が3日後になった声。審査結果は申込当日の夕方という声	体験談は見当たらない

当日中の入金を示す数字が細かいのはエーストラストで、最短2時間です。

申込が最短15分、見積が最短20分と、手順ごとに目安を並べています。

セイシンファクタリングは同じ最短でも当日・翌日・5営業日とページで分かれ、初めてなら余裕を見たほうが無難です。

エーストラストの口コミには、入金が3日後になったものの予定には間に合ったという声もあります。

3社間を選ぶ場合は、エーストラストでも即日の契約・入金が難しいことがあるという説明です。

ファクタリングナビ編集部

セイシンファクタリングに初めて申し込むなら、支払日の1週間以上前に動きましょう。

エーストラストは土・日・祝日が休業で、夏季と年末年始にも休みがあります。セイシンファクタリングは窓口の営業時間を公式サイトで確認できないため、電話がつながる時間を最初に聞いておきましょう。同じ請求書を2社に同時に売ることはできないため、申込は1社ずつ進めてください。

必要書類の比較

	エーストラスト	セイシンファクタリング
公式サイト	通帳（直近3か月）・請求書・身分証明書の3点	審査で通帳と請求書（決算書・会社謄本等）をアップロード
ページによる違い	広告用ページの本審査では決算書も求める	医療ファクタリングの個別の書類一覧はない
利用者の声	有効期限切れの書類で契約が流れた声	体験談は見当たらない

提出する書類の数が分かるのはエーストラストで、流れのページでは3点です。

セイシンファクタリングは決算書や会社謄本も例に挙げますが、全体の一覧は公式サイトで確認できません。

エーストラストでも広告用のページでは本審査に決算書を求めており、3点で済むとは限らない書き方です。

エーストラストでは、契約当日に書類の期限切れが分かり、話が流れたという声がありました。

ファクタリングナビ編集部

免許証やマイナンバーカードの有効期限は、申し込む前に見ておきましょう。

審査と保証人の比較

	エーストラスト	セイシンファクタリング
保証人・担保	どちらも不要	担保は原則不要だが、代表者の連帯保証が原則必要
審査の公開情報	独自の柔軟な審査基準。赤字・税金滞納・リスケ中・債務超過でも利用可をうたう	基準・審査時間・通過率は非公開。滞納・赤字・債務超過・創業直後は「利用できる場合がある」
利用者の声	他社で断られたが契約できた声1件	体験談は見当たらない

保証人なしで契約できるのはエーストラストで、セイシンファクタリングは代表者の連帯保証が原則です。

エーストラストには、入金サイトや信用力を理由に他社で断られたが契約できたという声が1件あります。

セイシンファクタリングの審査基準や通過率は、公式サイトで確認できません。

同社は、契約が信用情報に影響せず、信用情報機関への登録もないとしています。

ファクタリングナビ編集部

セイシンファクタリングでは、連帯保証の範囲を契約書でよく読んでから署名しましょう。

注意ポイント

セイシンファクタリングは100万円未満の請求書を扱わない
売掛先が個人の売掛金は、セイシンファクタリングでは買い取らない
エーストラストの1%台は3社間だけで、2社間は5%〜15%
エーストラストは原則として法人向け

契約期間と諸費用の比較

	エーストラスト	セイシンファクタリング
契約の期間	原則最長6か月（延長は相談可）	売掛は利用期間の定めなし。医療は1年以上の基本契約（更新可）
手数料以外の費用	振込手数料のみ利用者負担。登記費用・印紙代・交通費は取らない	印紙代・交通費・振込手数料などの実費は利用者負担。審査料は原則不要
契約の方法	クラウドサインの電子契約。広告用ページには現金での受け取りも可	Webフォームで申込。契約の方法は公式サイトで確認できず

手数料以外の費用が少ないのはエーストラストで、利用者が払うのは振込手数料だけです。

セイシンファクタリングは印紙代と交通費、振込手数料を実費として利用者に求めています。

エーストラストは契約期間を原則最長6か月に区切っており、長く続ける取引には延長の相談が前提です。

同社の広告用ページには、買取代金を現金で受け取れるという記述も載っています。

面談の場所がレンタルスペースで不安を感じたという声や、チラシの繰り返し送付への苦情もありました。

ファクタリングナビ編集部

見積書には、手数料と実費を分けて書いてもらうと手取りが計算しやすくなります。

取引先への連絡と倒産した場合

	エーストラスト	セイシンファクタリング
取引先への通知	2社間は通知・連絡を一切しない。3社間は通知と承諾が必要	ページで違う。Q&Aは売掛先への説明が必要な3者間契約、別ページは原則連絡しないが支払いが遅れると連絡することがある
取引先が倒産した場合	補償を求めない（償還請求権なし）	支払い義務なし。ただし債権に瑕疵がない場合に限る
取引形態の表示	2社間・3社間。INBUYSは2社間のみ	案内ページは2社間・3社間対応、各条件ページは【三社間】

取引先に知らせない2社間を明確に選べるのは、エーストラストです。

セイシンファクタリングは案内ページで2社間にも触れていますが、各条件ページの見出しには三社間とあります。

同社への支払いが遅れたときは、債権譲渡通知を含めて取引先へ連絡する場合があるとの説明です。

取引先が倒産した場合、セイシンファクタリングが支払いを求めないのは債権に瑕疵がないときに限られます。

遅れた場面の体験談は、2社ともありませんでした。

ファクタリングナビ編集部

セイシンファクタリングで2社間を希望するなら、申込フォームで選んだうえで担当者に確かめましょう。

取引先の入金が遅れると分かったら、その日のうちにファクタリング会社へ知らせましょう。エーストラストの2社間は取引先へ連絡しない契約ですが、遅れたときの扱いは契約書で確かめてください。

運営会社の比較

	エーストラスト	セイシンファクタリング
運営	株式会社エーストラスト（代表取締役大橋邦男）	セイシン株式会社（代表取締役林裕）
設立・資本金	公式サイトで確認できず（法人番号の付与は2017年）	2010年10月設立、資本金5,000万円。実績の数字は確認できず
見分け方	東京都港区西新橋。名前の似た「〜トラスト」の別会社が多い	東京都文京区音羽。「セイシン」を名乗る別会社が多い

会社の情報を多く出しているのはセイシンファクタリングで、設立と資本金を公式サイトで確認できます。

エーストラストは設立日・資本金・実績の数字を公式サイトに載せていません。

どちらも似た名前の別会社が多く、比較サイトにはエーストラストの旧住所が残っているものもあります。

セイシン株式会社は個人向けの金融業も営み、トップページには個人向けのボタンも並ぶ作りです。

エーストラストもファクタリング以外に、車両や設備のリースバックも扱っています。

ファクタリングナビ編集部

申込の前に、相手の所在地が港区西新橋か文京区音羽かを公式サイトで照らしましょう。

2社間の手数料は5〜15%・最短2時間

エーストラストの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

手数料は月1%〜・最短当日

セイシンファクタリングの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

全契約ノンリコース

エーストラスト公式サイト

公式サイト：https://ace-trust.com/

月1%〜の手数料

セイシンファクタリング公式サイト

公式サイト：https://seisin88.com/

エーストラストについて

運営会社	株式会社エーストラスト
対象	原則法人
手数料	3社間1.0%〜4.9%、2社間5%〜15%
買取額	売掛先1社5,000万円まで（条件により1億円）
入金	最短2時間
保証人	不要

エーストラストは、内幸町駅A3出口から歩いて1分ほどのビルに本社を構える会社です。

通常の契約に加え、2社間だけを扱うオンライン完結型のINBUYSも運営しています。

エーストラストの強みは保証人不要と費用の少なさ、弱みは2社間の料率と少ない口コミ

エーストラストは、保証人を立てずに500万円を超える請求書も売りたい法人に合います。

売掛先1社5,000万円まで、条件しだいで1億円まで買い取る会社です。

弱みは、2社間の率が5%〜15%と高めの帯にあり、口コミも2021〜2022年ごろの数件にとどまる点にあります。

5chにはエーストラストに触れた投稿が見当たらず、比較サイトの声も古いものでした。

エーストラストの条件は、エーストラストの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

土日祝は休業なので、週末をまたぐ支払いには金曜の朝までに申し込みましょう。

2社間の手数料は5〜15%・最短2時間

エーストラストの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

手数料は月1%〜・最短当日

セイシンファクタリングの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

全契約ノンリコース

エーストラスト公式サイト

公式サイト：https://ace-trust.com/

月1%〜の手数料

セイシンファクタリング公式サイト

公式サイト：https://seisin88.com/

セイシンファクタリングについて

運営会社	セイシン株式会社
対象	法人（売掛債権）、病院・薬局・介護事業者（報酬債権）
手数料	1%/月〜
買取額	売掛先1社100万〜500万円、医療は1回100万〜2,000万円
入金	最短当日（新規は最短5営業日とするページも）
保証人	代表者の連帯保証が原則必要