MSFJとバイオン比較・どっちがいい？

MSFJとバイオンは、どちらも個人事業主やフリーランスの請求書をオンラインで買い取る会社です。

MSFJには個人事業主専用のプランがあり、バイオンは5万円からの少額を一律の手数料で受け付けます。

50万円の請求書なら、MSFJの個人事業主専用は1万9,000円〜4万9,000円、バイオンは5万500円です。

バイオンは確定申告書一式と全口座の明細が要り、規約にも利用者に厳しい条項があります。

ファクタリングナビ編集部

10万円未満ならバイオン、10万円以上でオンライン完結ならMSFJも比べてみましょう。

この記事のまとめ

手数料はMSFJが1.8%〜9.8%（個人事業主専用は3.8%〜9.8%）、バイオンは一律10%＋振込手数料500円
50万円の請求書なら、MSFJ個人事業主専用は1万9,000円〜4万9,000円、バイオンは5万500円
書類はMSFJの個人事業主向けが3点、バイオンは確定申告書一式と口座3か月分の明細も
当日の振込はMSFJのフリーランス向けが夜20時まで、バイオンは平日18時まで

手数料は一律10%・最短60分

バイオンの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

	MSFJ	バイオン
運営	MSFJ株式会社（港区）	株式会社バイオン（千代田区）
対象	法人・個人事業主・フリーランス	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	1.8%〜9.8%（ページで食い違い）	一律10%＋振込手数料500円
買取額	10万円〜3億円（トップ）。個人事業主専用は10万〜500万円	5万円〜（上限は自社の比較表だけ1,000万円）
入金スピード	最短30分（ページにより60分）	審査最短60分、振込は最短30分以内
取引形態	2社間・3社間	2社間のみ
営業時間	平日10:00〜19:00（ページにより20:00）	平日9:00〜18:00
公式サイト	こちら	こちら

MSFJとバイオン比較・どっちがいい

MSFJとバイオンの手数料の決まり方・そろえる書類・契約後に守る条件の3つの違いと共通点の比較

2社の違いは、手数料の決まり方、そろえる書類、契約後に守る条件の3つです。

どちらも来店は不要で、申込から契約までオンラインで進められます。

手数料の比較

	MSFJ	バイオン
公式サイト	トップは1.8%〜9.8%。個人事業主ページは3.8%〜9.8%、フリーランスのページは3%〜10%	申請金額の一律10%。振込手数料500円は別
50万円の請求書の場合	個人事業主専用なら1万9,000円〜4万9,000円	5万円＋500円で5万500円
利用者の声	業界でも安い方という評価。料率を書いた体験談は見当たらない	ファクログ3件はすべて10%。今までの会社と変わらない声も

個人事業主専用のプランなら、MSFJの上限9.8%でもバイオンの10%を下回ります。

50万円の請求書では、MSFJが最大でも4万9,000円、バイオンは振込手数料を含めて5万500円です。

ただしMSFJのフリーランス向けのページは3%〜10%で、上限はバイオンと同じ10%に並びます。

バイオンは申込の前に手数料が分かる反面、安くなりそうな請求書でも10%から動きません。

ファクタリングナビ編集部

MSFJで見積もりを取るときは、どのページの料率が当てはまるかを聞きましょう。

入金スピードの比較

	MSFJ	バイオン
公式サイト	申込から最短30分。個人事業主ページは最短当日振込	審査は最短60分、契約後の振込は最短30分以内
時間の区切り	フリーランス向けは夜20時までの当日中の振込が可能	営業時間外の申請は翌営業日に審査
利用者の声	審査も入金もとても早いという声。クイックで約1週間の例	朝に申請して10時半に入金。審査3〜5時間・入金2日の例

夕方に申し込んでその日のうちに受け取りたいなら、MSFJの方が時間に余裕があります。

MSFJのフリーランス向けページは、夜20時までなら当日中に振り込める内容です。

バイオンは審査も振込も平日18時までで、時間外の申請は翌営業日の審査に回ります。

バイオンの口コミで最も早い例は、朝に申請して10時半に入金されたケースでした。

MSFJでも成因資料と面談を求められ、約1週間かかったクイックの例があります。

ファクタリングナビ編集部

書類が1つでも欠けると即日にならないので、申込前に全部そろえておきましょう。

2社とも土日祝は休みで、MSFJの土日祝の振込は翌営業日です。バイオンは年末年始と夏季にも休業日を設けています。同じ請求書を2社に同時に売ることはできないため、申込は1社ずつ進めてください。

必要書類の比較

	MSFJ	バイオン
個人事業主の場合	身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点	本人確認書類・請求書・事業用口座の明細3か月分・確定申告書一式
追加で求められるもの	印鑑証明などを郵送する場合あり	発注書など取引の書類（ページで任意か必須かが違う）。電子申告なら受信通知
利用者の声	書類が少ないという声の一方、成因資料を一通りそろえた声も	書類が多めという声と、通帳と請求書で済んだ声に分かれる

個人事業主の書類が少ないのはMSFJで、身分証明書と通帳のコピー、請求書の3点です。

バイオンは個人事業主にも、青色か白色の確定申告書一式の提出を求めます。

事業用と私用が同じ口座なら、その口座の明細3か月分も出す必要がある点に注意してください。

1期目でまだ申告していない方は、バイオンでは確定申告書の代わりに試算表を出します。

ファクタリングナビ編集部

確定申告書の控えはPDFにして、スマホからすぐ上げられるようにしておきましょう。

審査と継続利用の比較

	MSFJ	バイオン
公式サイト	売掛先の信用力を重視。税金の滞納や赤字でも可。通過率は90%〜93%以上とページで違う	独自のAI審査。赤字でも可。否決理由は開示しない
継続利用	複数回の利用で割引などの特典（フリーランス）	回数にかかわらず一律10%
利用者の声	個人事業主で他社に断られたが通った声2件	5chで否決の報告が多い。一部だけ買い取られた例2件

審査が通りやすいという声が目立つのは、MSFJです。

ファクログには、個人事業主として他社で断られたのにMSFJで通ったという投稿が2件ありました。

バイオンは5chで「何回申請しても通らない」といった否決の報告が多く、理由も教えてもらえません。

申請額の70%や80%しか買い取られなかった例も、バイオンのファクログに2件あります。

継続利用では、MSFJのフリーランス向けに複数回の割引などの特典があり、バイオンは何回使っても10%です。

ファクタリングナビ編集部

バイオンで否決されたら、同じ請求書をくり返し出すより他社に切り替えましょう。

注意ポイント

バイオンは決算や確定申告の期限を過ぎて未申告だと申請できない
バイオンは支払期日を過ぎた請求書と海外の売掛先は対象外
MSFJの個人事業主専用プランは10万円〜500万円まで
MSFJは個人向けの給料ファクタリングを扱わない

契約方法と相談窓口の比較

	MSFJ	バイオン
公式サイト	クラウドサインでオンライン契約。乗り換え・建設業のページは面談あり	登録から契約までオンライン。電話のヒアリングが入る場合あり
相談の窓口	0120-254-259・公式LINE・フリーランス向けはマイページ	050-5526-2529・24時間のフォーム・チャット
利用者の声	説明が丁寧な声の一方、対応に個人差、レスポンスが遅いという指摘	地方からでも面談なしで助かった声。担当者が威圧的という不満2件

書類のやりとりをLINEでもできるのは、MSFJです。

MSFJのフリーランス向けは、アカウントを作ってマイページから書類を上げる独自の仕組みを用意しています。

MSFJの乗り換え専用と建設業のページは、面談の手順を含むため完全なオンラインではありません。

バイオンも面談はありませんが、ファクログには毎回電話で確認が入るという声があります。

両社とも対応への不満があり、MSFJはレスポンスの遅さ、バイオンは電話の口調が挙がっていました。

ファクタリングナビ編集部

電話に出にくい方は、MSFJならLINE、バイオンならチャットを窓口にしましょう。

取引先への連絡と倒産した場合

	MSFJ	バイオン
取引先への通知	2社間は売掛先に連絡しない。3社間は通知が必要	原則連絡しない。送金が遅れると連絡する場合あり
取引先が倒産した場合	フリーランス向けページに原則ノンリコース	規約で返還を求めない。規約違反で解除なら返還、利用料は返らない
契約後の条件	債権譲渡登記の扱いは公式サイトで確認できず	入金当日中に送金。遅れると年14.6%の遅延損害金

契約後に守る条件を規約で細かく決めているのは、バイオンです。

売掛先から入金があった日のうちにバイオンへ送り、遅れると年14.6%の遅延損害金がかかります。

送金の遅れに備えて、同じ売掛先への2年分の売掛債権を担保にとる条項まで入っているのが特徴です。

法人の場合は代表者も連帯して保証し、税金や社会保険料の滞納がないことも表明します。

MSFJ側は、債権譲渡登記を行うかどうかが公式サイトで確認できませんでした。

ファクタリングナビ編集部

バイオンを使う月は、売掛先の入金日に送金の時間を空けておきましょう。

売掛先の入金が遅れると分かったら、すぐにファクタリング会社へ伝えましょう。バイオンへの送金期限は、トップでは翌日中、FAQと規約では当日中と書き方が分かれています。

運営会社の比較

	MSFJ	バイオン
運営	MSFJ株式会社（代表取締役十和田和希）	株式会社バイオン（代表者田上栄一）
設立・資本金	2017年9月・900万円	2020年9月・5,000万円（比較表では300万円）
所在地・事業	東京都港区麻布十番。建築・建設業向けの斡旋やコンサルも	東京都千代田区神田錦町。Web制作やOA機器販売なども

設立が早いのはMSFJで、バイオンの3年前にあたる2017年9月です。

バイオンの資本金は、トップが5,000万円、サイト内の比較表が300万円と一致しません。

電話番号も、表示の050-5526-2529とリンク先の050-3746-1010が違う点が気になるところです。

MSFJはトップで、同社の名をかたる業者に気をつけるよう呼びかけています。

ファクタリングを装う違法な業者もいるため、金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起も確かめておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

振込元や電話の相手が、公式サイトに載る社名と同じかを見比べましょう。

手数料は一律10%・最短60分

バイオンの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

目的別のプラン

MSFJ公式サイト

公式サイト：https://msfj.co.jp/

5万円からの少額申請

バイオン公式サイト

公式サイト：https://ai-factoring.jp/

MSFJについて

運営会社	MSFJ株式会社
対象	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	1.8%〜9.8%（個人事業主専用は3.8%〜9.8%）
買取額	個人事業主専用は10万円〜500万円
入金	最短30分（個人事業主ページは最短当日）
必要書類	身分証明書・通帳のコピー・請求書

MSFJは港区麻布十番のMSFJ株式会社が運営し、個人事業主とフリーランスにそれぞれ専用の窓口を設けています。

コロナ禍には個人事業主向けの審査基準を緩め、手数料の追加割引も行ったと説明する会社です。

MSFJの強みは個人向けの低い上限、弱みはページで違う条件

MSFJは、10万円以上の請求書を3点の書類で売りたい個人事業主に向いています。

個人事業主専用の上限9.8%は、どの金額でもバイオンの一律10%より低い水準です。

弱みは、トップと個人事業主ページとフリーランスのページで料率や入金時間が食い違うことにあります。

MSFJの公式サイトでは、個人事業主とフリーランスの窓口を開いて条件を確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

フリーランスの方は、マイページから書類を上げる専用の申込を使ってみましょう。

手数料は一律10%・最短60分

バイオンの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

目的別のプラン

MSFJ公式サイト

公式サイト：https://msfj.co.jp/

5万円からの少額申請

バイオン公式サイト

公式サイト：https://ai-factoring.jp/

バイオンについて

運営会社	株式会社バイオン
対象	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	一律10%（振込手数料500円は別）
買取額	5万円〜。請求書の一部だけの申請も可
入金	審査最短60分、振込最短30分以内
必要書類	本人確認書類・請求書・口座明細・決算書（確定申告書）