GMO BtoB早払いとファクラボ（エスリライフ）比較・どっちがいい？

GMO BtoB早払いとファクラボ（エスリライフ）は、どちらも法人だけを相手にするファクタリングです。

トップでそろって「1%〜」を掲げていますが、その1%が指す契約の形は同じではありません。

GMOの1%は2者間の請求書買取の下限で、ファクラボの1%は3社間の下限です。

ファクラボで取引先に知らせない2社間を選ぶと、手数料の目安は10〜20%程度まで上がります。

	GMO BtoB早払い	ファクラボ（エスリライフ）
運営	GMOペイメントゲートウェイ株式会社（東証プライム）	株式会社エスリライフ
対象	法人のみ（売掛先も法人）	法人のみ（個人事業主・フリーランスは不可）
手数料	請求書買取1%〜10%・注文書買取2%〜12%	2社間10〜20%程度・3社間1〜9%程度（目安）
買取額	100万円〜1億円（FAQは1回100万円〜5,000万円が目安）	下限・上限は非公開
入金スピード	2回目以降は最短2営業日（初回は利用審査あり）	最短即日（フォーム下は審査結果まで通常1〜3営業日）
取引形態	2者間（3社間は確認できず）	2社間・3社間
営業時間	平日9:00〜17:00（弥生のページは18:00まで）	公式サイトで確認できず
公式サイト	こちら	こちら

GMO BtoB早払いとファクラボ（エスリライフ）比較・どっちがいい

2社とも法人専用で、トップに「1%〜」を掲げる点まで似ています。

違いが出るのは、その1%がどの契約の数字か、決算書の要否、税金の滞納への姿勢です。

手数料の比較

	GMO BtoB早払い	ファクラボ（エスリライフ）
公式サイト	請求書買取1%〜10%、注文書買取2%〜12%（FAQ）	トップ画像は1%〜。FAQでは2社間10〜20%程度、3社間1〜9%程度
300万円の請求書の場合	1%なら3万円、10%なら30万円	2社間は30万〜60万円、3社間は3万〜27万円
利用者の声	安いという声と、2社間で1%は現実的でないという声	体験談は見当たらない

取引先に知らせない契約どうしで比べると、下限が低いのはGMO BtoB早払いです。

ファクラボの「1%〜」は3社間の下限で、2社間は10%からが目安とされています。

300万円を2社間で売る場合、ファクラボは30万〜60万円、GMOは3万〜30万円が差し引かれる幅です。

GMOの口コミにも、2社間で1%は現実的でなく表示が分かりにくいという不満がありました。

ファクラボの手数料について書いた体験談は、見当たりません。

入金スピードの比較

	GMO BtoB早払い	ファクラボ（エスリライフ）
公式サイト	最短2営業日（利用審査が済んだ後の買取）	見出しは審査最短当日・入金最短即日
初回の目安	利用審査→契約→買取審査。弥生のページは初回審査を通常1週間程度とする	申込フォームの下では、審査結果の連絡が通常1〜3営業日以内
利用者の声	申込から1週間程度。2社間に期待した速さはなかったという声	体験談は見当たらない

公式の最短が早いのはファクラボで、見出しには入金最短即日とあります。

ただ同じページの申込フォームの下では、審査結果を通常1〜3営業日以内に連絡するという説明です。

GMOには、契約までが大変で素早い入金は叶わなかったという声も出ていました。

限度額が決まった後は、買取審査だけで最短2営業日の入金に変わります。

必要書類の比較

	GMO BtoB早払い	ファクラボ（エスリライフ）
審査で出すもの	決算書2期分、審査依頼書、取引基本契約書など	請求書、直近3か月分の通帳コピー、法人登記簿謄本の3点
買取・契約のとき	見積書・発注書・請求書・検収書、通帳履歴1か月分。契約時は印鑑証明書など	詳細は申込後に担当者が伝える
利用者の声	2回目以降は書類をそろえる手間が少ないという声1件	体験談は見当たらない

決算書を出さずに審査へ進めるのはファクラボで、基本の書類は3点です。

GMOは初回に決算書2期分が要り、弥生のページではPDFやExcelなどデータでの提出に限っています。

ファクラボの申込フォームでは、設立年月や直近年商に加えて代表者の生年月日まで入力する欄がありました。

GMOは限度額が決まった後、2回目以降は証憑類の提出だけで足ります。

審査と対象の比較

	GMO BtoB早払い	ファクラボ（エスリライフ）
税金の滞納	未納があり分納していないと買い取らない	赤字・税金滞納でも相談可
対象の債権	100万円以上。レセプト債権・補助金は対象外	売掛金のほか、請負代金・工事代金・診療報酬・介護報酬をフォームで選べる
利用者の声	注文書の審査は厳しいかという質問1件（回答なし）	体験談は見当たらない

税金の滞納がある会社にも相談の道を残しているのは、ファクラボです。

GMOは、税金や社会保険料の未納を分納にしていなければ買取を見送ります。

ファクラボのフォームでは診療報酬や介護報酬も選べますが、扱う条件は公式サイトで確認できません。

GMOはレセプト債権を対象外とし、関連会社のGMOイプシロンで扱うとしています。

審査の通過や否決を書いた体験談は、2社とも見つかりませんでした。

契約方法と相談窓口の比較

	GMO BtoB早払い	ファクラボ（エスリライフ）
契約の進め方	担当営業が対応。対面やオンラインでの相談も可	申込→書類提出・審査→結果連絡→契約→入金の5段階。面談の要否は確認できず
相談の窓口	電話とWebフォーム	電話と申込フォーム。メールアドレスは非公開
利用者の声	担当者の対応がよいという声が複数	体験談は見当たらない

担当者の対応ぶりを利用者の声で確かめられるのは、GMO BtoB早払いです。

GMOには、担当者の教育が行き届いている、初めてでも使いやすいという声が複数ありました。

ファクラボは申込から入金後まで専任担当者がつくとしていますが、来店や面談の要否は確認できません。

契約を電子で結ぶか書面で結ぶかも、ファクラボの公式サイトでは分からない点です。

取引先への連絡と倒産した場合

	GMO BtoB早払い	ファクラボ（エスリライフ）
2社間の回収	GMOの仮想口座で受け取るのが原則	受領代行の業務委託を結び、回収した代金を利用者が送金
取引先が倒産した場合	回収はGMOが行い、未回収は軽減と表現	公式サイトで確認できず
3社間	公式サイトで確認できず	売掛先に債権譲渡を通知し、売掛先からファクラボへ直接入金

倒産時の扱いに触れているのはGMO BtoB早払いで、代金の回収はGMOが担うとしています。

ただしノンリコースとは言い切らず、未回収が軽減されるという言い回しです。

ファクラボは、取引先が倒産した場合の扱いも償還請求権の有無も公式サイトで確認できません。

ファクラボの2社間では、売掛先から回収した代金を支払期日に利用者がファクラボへ送ります。

運営会社の比較

	GMO BtoB早払い	ファクラボ（エスリライフ）
運営	GMOペイメントゲートウェイ株式会社（証券コード3769）	株式会社エスリライフ
設立・資本金	1995年3月設立。連結資本金133億23百万円	2024年設立（法人番号の公表情報）。代表者・資本金は非公開
所在地	東京都渋谷区道玄坂。大阪・九州にも拠点	東京都荒川区町屋

運営の歴史が長いのはGMO BtoB早払いの運営元で、設立は1995年です。

ファクラボを運営する株式会社エスリライフは、法人番号の公表情報で2024年設立とされています。

代表者名と資本金は、ファクラボの公式サイトで確認できません。

ネットで見つかる「ファクラボ」の口コミは同名の合同会社ファクラボの話で、エスリライフの窓口への声は0件でした。

GMO-PGはファクタリングの自主規制団体OFAの認定事業者で、その指針を守ると表明しています。

GMO BtoB早払いについて

運営会社	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
対象	法人のみ（売掛先も法人）
手数料	請求書買取1%〜10%、注文書買取2%〜12%
買取額	100万円〜1億円
入金	2回目以降は最短2営業日
必要書類	初回は決算書2期分など

GMO BtoB早払いは、2018年にGMO-PGが始めた、法人どうしの請求書を対象にした買取サービスです。

ファクラボと同じく法人専用ですが、売掛先も法人に限り、個人向けの請求書は扱いません。

GMO BtoB早払いの強みは2者間でも1%からの料率、弱みは決算書と初回審査

取引先に知られずに、低い料率で繰り返し売りたい法人に合うのがGMO BtoB早払いです。

GMOは、当社2019年実績としてリピート率86%以上を掲げています。

弱みは、決算書2期分を出す初回の利用審査を経ないと、買取の段階に進めない点です。

申込の前に、GMO BtoB早払いの公式サイトで流れ図を確かめてください。

ファクラボ（エスリライフ）について

運営会社	株式会社エスリライフ
対象	法人のみ
手数料	2社間10〜20%程度、3社間1〜9%程度
買取額	下限・上限は非公開
入金	最短即日（審査結果は通常1〜3営業日）
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず

ファクラボ（エスリライフ）は、東京都荒川区町屋の株式会社エスリライフが運営する法人専用の窓口です。

取引先に知られてもよい場合は3社間を選べて、手数料の目安は1〜9%に下がります。

ファクラボの強みは決算書なしの申込、弱みは2社間の料率と情報の少なさ

決算書の準備が間に合わない法人や、税金の滞納を抱えた法人が相談しやすい窓口です。

審査は売掛先の信用力が軸で、3社間のほうが通りやすい傾向だとしています。

弱みは2社間の目安が10〜20%と高めで、代表者や資本金も明かされていない点です。

書類の詳細は、ファクラボの公式サイトから申し込んだ後に担当者が知らせます。

GMO BtoB早払いを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、GMO BtoB早払いを先に検討しましょう。

限度額が決まれば2回目からは利用審査を省けるので、毎月の請求に合わせて使いやすくなります。

ファクラボ（エスリライフ）を選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ファクラボ（エスリライフ）に相談してみましょう。

ただし2社間の目安は10〜20%なので、手取りが支払いに足りるかを先に計算してください。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

2社間で料率を抑えたいならGMO BtoB早払い、決算書なしで進めたいならファクラボです。

300万円を2社間で売るなら、GMOの上限10%とファクラボの下限10%が同じ30万円で並びます。

一方で滞納を分納にしていない会社はGMOで断られるため、ファクラボへの相談から始めてください。

申込から入金までの流れ

2社とも申込はWebのフォームから始まり、電話でも問い合わせを受けています。

• 申込

  
  GMOは問い合わせの後に審査依頼書の書式が届きます。ファクラボはフォームの入力が約5分です。
  



• 書類の提出

  
  GMOは決算書2期分と取引基本契約書などを出します。ファクラボは請求書・通帳3か月分・登記簿謄本です。
  



• 審査

  
  GMOの利用審査は最短2営業日で回答が来ます。ファクラボは結果を通常1〜3営業日以内に連絡します。
  



• 契約

  
  GMOは利用審査の後に契約し、続けて買取審査に進みます。ファクラボは結果の連絡で買取条件が示されます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後

  
  GMOは仮想口座で回収します。ファクラボの2社間は、回収した代金を利用者が送金します。
  

初回のGMOは利用審査と買取審査の2段階なので、日程に余裕を持たせましょう。

まとめ

GMO BtoB早払いとファクラボ（エスリライフ）は、どちらも法人専用で「1%〜」の中身が違う2社です。

見積もりは「2社間で何%か」をそろえて取り、手取りで比べましょう。

口コミの内容は、比較メディアと匿名掲示板に投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。