ファクタープランとバイオン比較・どっちがいい？

ファクタープランとバイオンは、同じ2社間でも、法人の大口向けと少額のWeb完結向けに分かれる2社です。

ファクタープランは法人限定で50万円以上、バイオンはフリーランスも含めて5万円から受け付けます。

手数料が事前に決まっているのはバイオンで、申請金額の一律10%です。

500万円の請求書なら、ファクタープランの計算例5%との差は25万500円に広がります。

ファクタリングナビ編集部

50万円未満や個人事業主ならバイオン、大口の法人ならファクタープランの見積もりから始めましょう。

この記事のまとめ

対象はファクタープランが法人限定、バイオンは個人事業主・フリーランスも可
買取額の下限はバイオンが5万円、ファクタープランは50万円
手数料はバイオンが一律10%＋振込手数料500円、ファクタープランは本サイトに率なし
税金・社保の滞納はファクタープランなら申込可、バイオンは規約で滞納なしの表明が必要

法人向け・50万円から最短即日

ファクタープランの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

手数料は一律10%・最短60分

バイオンの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

	ファクタープラン	バイオン
運営会社	株式会社ワイズコーポレーション	株式会社バイオン
対象	法人限定（旧LPなどは個人事業主も可）	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	本サイトは率なし（計算例5%）。LPは1.8%〜8%	一律10%＋振込手数料500円
買取額	50万円以上（LPにより30万円〜や300万円〜）	5万円〜（上限は比較表にだけ1,000万円）
入金スピード	最短即日（LPは最短1時間）	最短60分（営業時間外は翌営業日）
営業時間	電話は平日9:00〜19:00	平日9:00〜18:00
必要書類	審査時は通帳3か月分と請求書など。契約時は謄本・印鑑証明など	本人確認書類・請求書・全口座の明細3か月分・決算書一式
公式サイト	こちら	こちら

ファクタープランとバイオン比較・どっちがいい

ファクタープランとバイオンの申し込める人と金額・手数料の決まり方・契約の中身の3つの違いと共通点の比較

2社の違いは、申し込める人と金額、手数料の決まり方、契約の中身の3つです。

取引先に知らせない2社間で使える点と、土日祝に審査しない点は2社に共通しています。

手数料の比較

	ファクタープラン	バイオン
公式サイト	本サイトに幅はなし。計算例は5%。LPは1.8%〜8%、旧LPは3%〜	申請金額の一律10%。振込手数料500円は別
500万円の請求書の場合	計算例の5%なら25万円で、手取り475万円	50万円＋500円で、手取り449万9,500円（比較表の上限1,000万円以内）
利用者の声	料率の実数は2019年の10%の2件だけ（出所不明）	ほぼ全件10%。今まで使った会社と変わらないという声も

大口になるほど差が開きやすいのは、率が一律のバイオンです。

500万円の請求書でバイオンは50万500円を差し引き、ファクタープランの計算例の25万円のおよそ2倍にのぼります。

ただしファクタープランの5%は手数料の説明に載った計算例で、実際の率は見積もり次第です。

その見積もりの参考になる口コミは、2019年に10%を提示された2件しか見つかりません。

バイオンについては、利用額が大きくなると高く感じるという声がありました。

ファクタリングナビ編集部

50万円以上の請求書なら、バイオンに出す前にファクタープランの見積もりも取りましょう。

入金スピードと土日祝の比較

	ファクタープラン	バイオン
公式サイト	最短即日。3社間は数日〜1週間程度。LPは最短1時間・最短4時間	審査は最短60分、契約後の振込は最短30分以内。営業時間外は翌営業日
利用者の声	依頼したその日に買取（2019年）、個人事業主で翌営業日（2020年）など	朝の申請が10時半に入金、審査1日・入金1日、入金まで2日の3件（ファクログ）
土日祝	土日祝は休業。LINE・メールの見積もりは24時間	審査・振込は平日9:00〜18:00。アカウント登録は24時間

平日の午前に動けば、2社とも当日の入金を狙える条件を示しています。

ファクタープランは、午前中の早い時間の申込と事前の書類準備を即日の前提に挙げる会社です。

バイオンは最短60分をうたいますが、60分で入金まで終わった報告は見当たりません。

ファクログの3件は、朝の申請で10時半に入金された例から、入金まで2日の例まで散らばっていました。

ファクタリングナビ編集部

金曜の夕方の申込は2社とも週明けの扱いになるので、木曜までに書類を出しましょう。

2社とも土日祝は審査も振込も動きません。電話はファクタープランが平日9:00〜19:00、バイオンが平日9:00〜18:00です。同じ請求書を2社に同時に売ることはできないため、申込は1社ずつ進めてください。

必要書類の比較

	ファクタープラン	バイオン
審査時の書類	通帳の写し3か月分、契約書・請求書など（運営会社のサイトは決算書2期分・通帳6か月分）	本人確認書類、請求書、事業用の全口座の明細3か月分、決算書一式（1期未満は試算表）
契約時の書類	会社謄本、印鑑証明書、代表者の住民票、顔写真付きの身分証	Web上の契約。電子申告で受付印がなければ受信通知も
利用者の声	何を出したかを書いた体験談は見当たらない	書類が多めという声と、通帳3か月分と請求書で揃ったという声に分かれる

審査の段階で決算書まで求めるのはバイオンで、事業用のすべての口座の明細も出します。

ファクタープランの公式サイトが審査時に挙げるのは、通帳3か月分と取引の書類だけです。

そのかわりファクタープランは、契約の段階で謄本や印鑑証明、代表者の住民票を求めます。

バイオンには、AI審査だからか書類が多めという声と、ネットバンキングの明細で済んだという声が並びました。

ファクタリングナビ編集部

開業1期目でバイオンに出すなら、決算書の代わりに試算表を用意しましょう。

審査と継続利用の比較

	ファクタープラン	バイオン
公式サイト	主に売掛先の信用力を見る。赤字・税金や社保の滞納・リスケ中でも申込可	AI審査で赤字でも可。規約で税金・社会保険料の滞納がないことを表明
買い取られる割合	掛け目70〜90%が目安（運営会社のサイトなど）	掛け目70%・80%で一部だけ買い取られた例2件（ファクログ）
利用者の声	否決の報告はない（比較メディア約9件）。5chの体験談は0件	5chの審査の投稿（約14件）は否決が中心。理由は開示されない

税金や社会保険料を滞納している場合、申し込めるのはファクタープランのほうです。

バイオンは利用規約の表明保証で、税金や社会保険料の滞納がないことの表明を求めます。

2社とも請求書の全額が買い取られるとは限らず、ファクタープランの掛け目の目安は70〜90%です。

バイオンでも、掛け目70%と80%で一部だけ買い取られた例がファクログに2件あります。

5chではバイオンの否決の報告が多い一方、ファクタープランは利用の体験談そのものが見当たりません。

ファクタリングナビ編集部

請求書の7〜8割しか買い取られない前提で、受け取れる額を見積もっておきましょう。

注意ポイント

ファクタープランは個人事業主・フリーランスが申し込めない
バイオンは否決の理由を開示しない
2社とも請求書の全額が買い取られるとは限らない

電話と面談の比較

	ファクタープラン	バイオン
公式サイト	来店不要。Zoom面談15〜30分で最短当日。顧問・経理の同席可	来店・面談なし。審査状況により電話でヒアリング
電話番号	0120-690-070（平日9:00〜19:00）	050-5526-2529（平日9:00〜18:00）。電話リンクの発信先は050-3746-1010
利用者の声	親身に相談に乗ってくれた声が中心。出張料金が有料という指摘2件（2019〜2020年）	面談がなく地方でも使えた声。担当者の声が威圧的に感じたという不満2件

顔を合わせて話すのはファクタープランだけで、Zoomの面談は15〜30分です。

バイオンは面談を置かず、必要なときだけ電話でヒアリングする形を採っています。

バイオンの電話は、表示の番号とサイトの電話リンクの発信先が一致していません。

ファクタープランの面談には、顧問や経理担当も同席できます。

ファクタリングナビ編集部

バイオンから折り返しの電話が来たら、050-5526-2529からかどうかを確かめましょう。

取引先への連絡と支払いが遅れた場合

	ファクタープラン	バイオン
取引先への通知	2社間は通知しない。3社間は通知・同意が前提	原則連絡しない。送金が遅れると売掛先へ連絡する場合あり
債権譲渡登記	本サイトは触れず。運営会社のサイトは登記なしで利用可	原則不要。規約で同じ売掛先の2年分の債権を譲渡担保にとり、同社の判断で通知できる
支払いが遅れた場合	体験談は見当たらない	入金の当日中に送金。遅れると年14.6%の遅延損害金

遅れたときの負担を規約で読めるのはバイオンで、遅延損害金は年14.6%です。

送金期限はFAQと規約が入金の当日中、トップが翌日中と、ページによって食い違っています。

法人で使う場合は代表者も連帯して保証し、同じ売掛先への2年分の売掛債権が譲渡担保に入る決まりです。

表明保証に反して解除されると、支払った利用料金は返ってきません。

ファクタープランの2社間で遅れた場合の扱いは、公式サイトでも体験談でも確かめられませんでした。

ファクタリングナビ編集部

バイオンを使うなら、売掛先の入金日に送金の時間を空けておきましょう。

取引先の入金が遅れそうだと分かったら、期日の前にファクタリング会社へ連絡しましょう。バイオンの規約では、送金が遅れると年14.6%の遅延損害金がかかります。

運営会社の比較

	ファクタープラン	バイオン
運営会社	株式会社ワイズコーポレーション（代表取締役馬込喜弘）	株式会社バイオン（代表者田上栄一）
設立・資本金	2017年3月設立。資本金は公式サイトで確認できず	2020年9月3日設立。資本金は5,000万円と300万円の2つの表示
所在地・事業	東京都豊島区池袋。ファクターズ・土建くんも運営	東京都千代田区神田錦町。Web制作やOA機器販売も手がける

資本金を公式サイトで1つに絞れない点は、2社に共通しています。

バイオンはトップと会社サイトが5,000万円、サイト内の比較表が300万円で、ファクタープランは確認できません。

所在地もファクタープランは旧LPに池袋2-53-12という別の番地が残り、現行の2-50-9と違います。

バイオンの運営会社は、ファクタリングのほかにWeb制作やOA機器販売も手がける会社です。

ファクタリングを装う違法な業者もあり、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

ファクタリングナビ編集部

同名の株式会社バイオンが別の県にもあるので、神田錦町の所在地で見分けましょう。

法人向け・50万円から最短即日

ファクタープランの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

手数料は一律10%・最短60分

バイオンの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

法人限定の電子契約

ファクタープラン公式サイト

公式サイト：https://factorplan.net/

5万円からの少額申請

バイオン公式サイト

公式サイト：https://ai-factoring.jp/

ファクタープランについて

運営会社	株式会社ワイズコーポレーション
対象	法人限定
手数料	本サイトは率なし（LPは1.8%〜8%）
買取額	50万円以上（最大5,000万円）
入金	最短即日
営業時間	電話は平日9:00〜19:00

ファクタープランは、株式会社ワイズコーポレーションが法人の請求書を対象に運営するファクタリングです。

2社間と3社間を扱い、3社間なら取引先の同意を得たうえで数日〜1週間程度で資金化します。

ファクタープランの強みは大口と滞納への対応、弱みは個人事業主の不可

ファクタープランは、税金の滞納やリスケ中でも50万円以上の請求書を売りたい法人の候補です。

決算書がない1期目でも審査できると、運営会社のサイトは答えています。

弱みは、法人しか使えないことと、本サイトで料率の幅が分からないことです。

2019〜2020年の口コミには、出張料や事務手数料で割高になったという声もあります。

どれも出所が不明で一括登録の形跡もあるため、参考程度にとどめましょう。

ファクタープランの条件は、ファクタープランの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

他社を利用中なら、社名を伏せた相見積もりで今の条件と比べてもらいましょう。

法人向け・50万円から最短即日

ファクタープランの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

手数料は一律10%・最短60分

バイオンの公式サイトを見る

※申込の前に公式サイトで条件をご確認ください

法人限定の電子契約

ファクタープラン公式サイト

公式サイト：https://factorplan.net/

5万円からの少額申請

バイオン公式サイト

公式サイト：https://ai-factoring.jp/

バイオンについて

運営会社	株式会社バイオン
対象	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	一律10%（振込手数料500円は別）
買取額	5万円〜
入金	最短60分（営業時間外は翌営業日）
営業時間	平日9:00〜18:00