ファクトルとFIKS比較・どっちがいい？

ファクトルとFIKSは、どちらもオンラインで申込から契約まで進められるファクタリングです。

ただし、公式サイトで事前に分かる手続きの情報には大きな差があります。

ファクトルは書類2点と最短40分を示し、FIKSは必要書類や登記の扱いを公式サイトで確認できません。

一方で3社間を選べるのはFIKSで、診療報酬を3社間で売った事例も載せています。

	ファクトル	FIKS
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	株式会社FIKS
対象	法人・個人事業主	本文は法人・個人事業主、申込フォームは法人専用
手数料	1.5%〜	2%〜（上限なし）
取引形態	AI審査のオンライン型（3社間の説明なし）	2社間・3社間
入金スピード	申請から最短40分	最短即日
営業時間	平日9:30〜18:00（申請は24時間）	電話は平日9:00〜18:00
必要書類	入出金履歴3か月分と売掛金の書類の2点	公式サイトで確認できず
公式サイト	こちら	こちら

ファクトルとFIKS比較・どっちがいい

2社の違いは、取引形態の幅、書類の開示、手数料の目安の出し方の3点です。

申込はどちらもWebのフォームから始められ、電話での相談にも応じています。

手数料の比較

	ファクトル	FIKS
公式サイト	1.5%〜。上限は確認できず。登録費用・システム利用料は不要	2%〜で諸経費込み。上限なし。ページ内の目安は売掛先により5〜16%
200万円の請求書の場合	1.5%なら3万円。口コミの5%なら10万円、8%なら16万円	2%なら4万円。事例の12%なら24万円、目安上限の16%なら32万円
利用者の声・事例	初回利用で5〜8%程度の事例が2件（比較メディア）	体験談は見当たらない。公式の成功事例は5.5〜12%

下限はファクトルが1.5%、FIKSが2%で、数字の上ではファクトルが低い水準です。

FIKSのページに組み込まれた手数料の目安は、売掛先が中小企業なら8〜16%でした。

公式の成功事例では、運送業の200万円の請求書に2社間で12%が付いています。

200万円の12%は24万円で、ファクトルの口コミの8%で計算した16万円より8万円多い計算です。

FIKSはFAQで、粗利を超える手数料はかえって経営を悪化させるおそれがあると注意しています。

入金スピードの比較

	ファクトル	FIKS
公式サイト	申請から最短40分。審査結果は最短10分	最短即日
条件・食い違い	17時以降の契約は、銀行により翌営業日の反映	比較画像は「最短即日または翌営業日」。導入事例に最短2時間・最短3時間
利用者の声	約40分と約1時間半の事例。5chに「3時間音沙汰なし」も	体験談は見当たらない

入金の最短を分単位で出しているのはファクトルで、申請から最短40分です。

FIKSの最短即日は、同じサイトの比較画像では「最短即日または翌営業日」と書かれています。

コーポレートサイトの導入事例には、運送業500万円で最短2時間という例も載っていました。

ただしFIKSの入金について、利用者本人の体験談は見当たりません。

ファクトルも比較メディアの事例は約40分と約1時間半で、5chには3時間連絡がないという書き込みもあります。

必要書類の比較

	ファクトル	FIKS
公式サイト	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金に関する書類の2点。代表者の身分証	「売掛債権の証明書類など」とあるだけで、一覧は確認できず
追加の書類	債権により発注書・注文書・日報など	公式サイトで確認できず
利用者の声	取引先とのやりとりや出面簿を追加で求められた（5ch）	体験談は見当たらない。お客様の声に「3度目は書類の再提出が不要」（運営側の掲載）

申込前に書類をそろえやすいのは、提出物を2点と示しているファクトルです。

FIKSの流れには売掛債権の証明書類などとあるだけで、具体的な一覧を公式サイトで確認できません。

ファクトルも2点で終わらない例があり、5chでは請求書を送ったメールの転送まで求められていました。

FIKSのお客様の声には、3度目は書類の再提出が不要だったという記載があります。

これは運営側が載せた声で、独立した利用者の報告ではありません。

審査と口コミの比較

	ファクトル	FIKS
公式サイト	AI審査。他社を利用中でも可（審査に時間がかかる場合あり）	他社で断られた方も歓迎。信用情報は参照しない。赤字決算でも可
口コミの量	審査の声は5ch約8件・比較メディア約2件	5chは0件。電話番号の口コミが約3件
利用者の声	否決の報告が約6件。仮審査の後に落ちた例も	審査の体験談は見当たらない

審査の口コミがまとまって見つかるのはファクトルで、5chでは否決の報告が約6件ありました。

仮審査でおおむね大丈夫と言われた後に落ちた例や、請求書がまだない段階で断られた例です。

FIKSは5chで名前の出る投稿が0件で、独立した口コミはほとんどありません。

電話番号の口コミサイトには、面識のない会社から資金の営業電話が来たという書き込みが約3件あります。

社名を「FIKS(？)」と不確かに書いたものも含まれる点は、差し引いて読んでください。

2社間・3社間と契約方法の比較

	ファクトル	FIKS
取引形態	AI審査のオンライン型。3社間の説明は公式ページにない	2社間と3社間。3社間は手数料を抑えやすいと説明
対象	法人・個人事業主	本文は法人・個人事業主、フォームとコーポレートサイトは法人専用
契約の方法	Web完結でクラウドサイン	オンライン対応。お客様の声に初回は大阪まで来てもらった例

3社間を選べるのはFIKSで、売掛先から直接支払ってもらう分、手数料を抑えやすいとしています。

成功事例には、歯科クリニックが国保連への診療報酬を3社間で売った例があり、手数料は5.5%でした。

業歴の浅い新規取引先とのリスクを避けるため、卸売業が3社間を使った例も載っています。

FIKSの対象は、サービスサイト本文が個人事業主も可、申込フォームが法人専用と食い違っていました。

ファクトルはクラウドサインでWeb完結とし、FIKSのお客様の声には初回に大阪まで訪問した例があります。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファクトル	FIKS
取引先への通知	公式ページで確認できず（運営元の機構は2社間なら売掛先の承諾不要）	2社間は通知なし。3社間は債権譲渡通知を送り承諾を得る
債権譲渡登記	公式ページで確認できず	公式サイトで確認できず
売掛先が倒産した場合	公式ページで確認できず（契約前に規約で確認）	倒産・不払い・遅延のリスクは同社が負う。利用者側の契約違反の扱いは確認できず

売掛先が倒産した場合の負担を示しているのはFIKSで、不払いや遅延のリスクも同社が負うとしています。

債権譲渡登記の扱いは、2社とも公式サイトで確かめられませんでした。

ファクトルは倒産時の扱いも確認した公式ページになく、契約の前に規約を読むことが欠かせません。

FIKSも、利用者側に契約違反があった場合の扱いは契約書で確かめるしかない状況です。

遅れた場合の体験談は、どちらにも見当たりませんでした。

運営会社の比較

	ファクトル	FIKS
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（代表理事 谷口亮）	株式会社FIKS（代表取締役 藤田憲一）
設立・資本金	機構は2017年5月設立。資本金は公式サイトで確認できず	2022年8月設立。資本金1,000万円
所在地・実績	東京都港区芝大門。実績の数字は確認できず	東京都新宿区西新宿。取引件数・買取総額は確認できず

資本金を示しているのはFIKSで1,000万円ですが、設立は2022年と新しい会社です。

取引件数や買取総額はFIKSも公式サイトに出しておらず、実績を数字で比べられません。

同名のフィクス ジャパン株式会社などとは別会社で、法人番号5011101099957で区別できます。

ファクトルは経営革新等支援機関である機構のサービスで、機構の設立は2017年です。

ファクタリングには買取を装う違法な業者もあり、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

ファクトルについて

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜（登録費用・システム利用料は不要）
入金	申請から最短40分
必要書類	入出金履歴3か月分・売掛金の書類・代表者の身分証
契約	Web完結・クラウドサイン

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構が運営するAI審査のオンラインファクタリングです。

審査結果の表示は最短10分で、申請自体は24時間受け付けています。

ファクトルの強みは手順の見通し、弱みは審査の厳しさを示す声

書類と入金までの時間を先に把握し、Webだけで手続きを終えたい方に向いています。

ファクトルが示す必要書類は、口座の履歴と売掛金の書類の2点に身分証を加えたものです。

弱みは、5chで通過の報告がほとんどなく、「通った人いる?」という書き込みまで見られる点にあります。

倒産時の扱いや登記の有無も、確認した公式ページでは分かりませんでした。

ファクトルの条件は、ファクトルの公式サイトで確かめてください。

FIKSについて

運営	株式会社FIKS（東京都新宿区西新宿）
対象	最新の表記では法人専用（本文には個人事業主も可）
手数料	2%〜（上限なし、公式事例は5.5〜12%）
取引形態	2社間・3社間
入金	最短即日（別の画像では翌営業日も）
窓口	電話03-6908-5020（平日9:00〜18:00）・LINE

FIKSは、西新宿に本社を置く株式会社FIKSのファクタリングで、2社間と3社間を扱います。

担保や保証人、代表者の個人保証は求めず、審査に通らなくても費用はかからないとのことです。

FIKSの強みは3社間と倒産リスクの負担、弱みは公開情報の少なさ

取引先に知られてもよいので、3社間で手数料を抑えたい法人に向く会社です。

売掛先の倒産や不払いの負担を同社が負うと、FAQで示しています。

弱みは、必要書類・債権譲渡登記・土日祝の扱いを公式サイトで確かめられないことです。

独立した口コミもほとんどなく、成功事例やお客様の声は運営側の掲載に限られます。

FIKSの条件は、FIKSの公式サイトで確かめてください。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ファクトルの申請画面から始めてみましょう。

ファクトルで否決されたときは、3社間という別の形を扱うFIKSに相談するのも一つの道です。

FIKSを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる法人には、FIKSが候補です。

問い合わせの段階で、必要書類と債権譲渡登記の有無を書面で出してもらいましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

手順を先に知りたい方や個人事業主はファクトル、3社間を使いたい法人はFIKSです。

200万円の請求書で下限どうしを比べると、ファクトルは3万円、FIKSは4万円が差し引かれます。

ただ実際の水準は、ファクトルの口コミで5〜8%、FIKSの事例で5.5〜12%と下限から離れていました。

申込から入金までの流れ

ファクトルはWebの申請画面、FIKSは問い合わせフォームか電話から申し込みます。

• 申込

  
  ファクトルは24時間申請でき、FIKSは平日9:00〜18:00に電話でも受け付けます。
  



• 書類の提出

  
  ファクトルは口座の履歴と売掛金の書類を出し、FIKSは売掛債権の証明書類などを出します。
  



• 審査・見積もり

  
  ファクトルはAI審査の結果を最短10分で表示し、FIKSは書類がそろい次第審査して即日の見積もりを目指すとしています。
  



• 確認の連絡

  
  ファクトルでは、AI審査の後に電話などで詳細を確かめられた声があります。
  



• 契約・入金

  
  ファクトルはクラウドサインで契約し、FIKSはオンラインのほか訪問で契約した例もあります。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間なら、取引先から回収したお金を期日までにファクタリング会社へ渡します。
  

FIKSで3社間を選んだ場合は、取引先から同社へ直接支払ってもらう方式です。

まとめ

ファクトルとFIKSは、公開している手続きの情報量と、選べる取引形態が違う2社です。

3社間を使うかどうかと、個人事業主かどうかを確かめてから申込先を選びましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアなどに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。