ファクトルとインボイスPay比較・どっちがいい？

ファクトルとインボイスPayは、どちらもクラウドサインで契約するオンライン型のファクタリングです。

大きく違うのは、手数料の見せ方と、申し込める事業者の範囲の2点にあります。

個人事業主が申し込めるのはファクトルだけで、インボイスPayは法人専用です。

インボイスPayは審査の前に見積もりを出し、希望者には手数料確約書を送るとしています。

	ファクトル	インボイスPay
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	スマートヘッジ株式会社
対象	法人・個人事業主	法人のみ（個人事業主は取扱い停止中）
手数料	1.5%〜（上限は公式サイトで確認できず）	実勢手数料2.5〜6%（高リスク先は上限10%）
買取額	公式サイトで確認できず	上限なし（案内資料では20万円未満は対象外）
入金スピード	申請から最短40分	見積もり最短10分、資金化は最短即日
営業時間	平日9:30〜18:00（申請は24時間）	電話9:00〜18:00（土日祝は休業とみられる）
必要書類	入出金履歴3か月分と売掛金の書類の2点	見積もりは請求書のみ。本審査で通帳の履歴3か月分
公式サイト	こちら	こちら

ファクトルとインボイスPay比較・どっちがいい

2社の差は、対象となる事業者、料率が決まるタイミング、倒産時の扱いの示し方に表れます。

契約はどちらもWeb上で終わり、クラウドサインで電子契約を結ぶ点は同じです。

手数料の比較

	ファクトル	インボイスPay
公式サイト	1.5%〜。上限は確認できず。登録費用・システム利用料は不要	実勢2.5〜6%（実際に提示した手数料の平均）。高リスク先は上限10%。登記・事務手数料はなし
100万円の請求書の場合	1.5%なら1万5,000円。口コミの5%なら5万円、8%なら8万円	2.5%なら2万5,000円、6%なら6万円、上限の10%なら10万円
利用者の声	初回利用で5〜8%程度の事例が2件（比較メディア）。1.5%で使えた声は見当たらない	以前の会社より数%安く提示されたという声が1件。具体的な料率の報告はない

公式の下限だけを並べると、ファクトルの1.5%がインボイスPayの2.5%を下回ります。

それでも比較メディアの事例では、ファクトルの初回利用は5〜8%程度でした。

インボイスPayの2.5〜6%は、実際に提示した手数料の平均を示す数字です。

売掛先の倒産リスクが極めて高いと見られる場合は、上限10%まで上がるとしています。

平均値はページで食い違い、案内資料は6%、手数料のコラムは5.5%でした。

入金スピードと営業日の比較

	ファクトル	インボイスPay
公式サイト	申請から最短40分。審査結果は最短10分。17時以降の契約は翌営業日の反映も	概算見積もりは最短10分、資金化は最短即日
受付時間と休日	平日9:30〜18:00。申請は24時間受付で、対応は翌営業日	電話は9:00〜18:00。土日祝は休業とみられる（連休の休業告知あり）
利用者の声	約40分と約1時間半の事例（比較メディア）。「3時間音沙汰なし」の書き込みも（5ch）	翌日に入金された声が1件。金曜夜の申込で連絡が月曜だった声が1件

時間を分単位で示しているのはファクトルで、申請から入金まで最短40分です。

インボイスPayの最短10分は概算見積もりの時間で、振込は最短即日とされています。

インボイスPayには、金曜の夜に申し込んだら連絡が月曜に来たという声が1件ありました。

ファクトルも契約が17時を過ぎると、銀行によっては振込の反映が翌営業日に回ります。

どちらも土日祝に動いたという体験談は見当たりません。

必要書類の比較

	ファクトル	インボイスPay
審査の書類	口座の入出金履歴（直近3か月分）と売掛金に関する書類の2点	見積もりは請求書だけ。本審査は請求書と通帳の履歴（直近3か月分）
追加・契約時	債権により発注書・注文書・日報など。代表者の身分証	契約直前に印鑑証明書。決算書と登記簿謄本は不要
利用者の声	請求書を送ったメールの転送や出面簿を求められ、口座履歴の動画確認もあった（5ch 1件）	見積もりはスマホで請求書を撮るだけという声が約3件（うち転載・類似2件）

最初に出す書類が少ないのはインボイスPayで、見積もりの段階は請求書だけで済みます。

本審査で直近3か月分の口座の動きを求める点は、2社とも同じです。

ファクトルでは、2点の提出後に取引先とのやりとりや現場の出面簿まで求められた書き込みがあります。

契約時に口座履歴を動画で確かめると言われ、面倒だという反応も見られました。

インボイスPayの印鑑証明書は、コラムでは2か月に1回の提出で足りるとしています。

審査と他社利用の比較

	ファクトル	インボイスPay
審査の仕組み	AI審査。給与債権・不良債権・売掛先が個人の債権は扱わない	売掛先評価算出システムが自動算出。見積もり後の査定の変動はないとする
他社の利用	他社を利用中でも可。ただし審査に時間がかかる場合あり	単発利用を勧める。他社からの申込履歴の照会には答えない方針
利用者の声	否決の報告が約6件で、通過の報告はほぼない（5ch）	3社間でないと契約できないと言われ、見送った声が1件

他社のファクタリングを利用している最中でも申し込めると示しているのはファクトルです。

ただし審査に時間がかかる場合があるとされ、5chでは否決の報告が約6件ありました。

インボイスPayには、手数料は安いが3社間でないと契約できないと言われた声が1件あります。

同社が勧めるのは連続利用ではなく、必要な時だけの単発利用です。

他のファクタリング会社から申込履歴を照会されても、一切答えない方針も出しています。

対象事業者と契約方法の比較

	ファクトル	インボイスPay
対象	法人・個人事業主	法人のみ。自社が赤字決算でも見積もりに影響しない
契約方法	Web完結でクラウドサイン。2社間か3社間かは確認できず	2社間・3社間で手数料は同じ。クラウドサイン。案内資料では希望すれば対面契約も可
面談と連絡	対面不要。AI審査後に電話・LINE・メールで確認の連絡があった声	面談不要（コラム）。マイページで担当者名と携帯番号を確かめられる

個人事業主に開かれているのはファクトルで、インボイスPayは現在は法人だけを受け付けます。

インボイスPayでは、2社間と3社間のどちらを選んでも手数料は同じです。

面談は、コラムが完全オンラインと書く一方で、案内資料は希望すれば対面契約も可能としています。

ファクトルでは、AI審査の後に電話・LINE・メールで詳細を確かめる流れだったという声が5chに見られました。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファクトル	インボイスPay
取引先への通知	公式ページで確認できず（運営元の機構は2社間なら売掛先の承諾不要）	2社間は通知しない。3社間は通知して支払先を変えてもらう
債権譲渡登記	公式ページで確認できず	設定なし（案内資料の比較表は「原則なし」）
売掛先が倒産した場合	公式ページで確認できず（契約前に規約で確認）	ノンリコースで利用者の支払いは不要。架空債権など利用者側の事由は契約書による

通知と登記と倒産時の扱いを、3つとも公式に示しているのはインボイスPayです。

登記はトップなどが設定なしとする一方、案内資料の比較表は原則なしと書いています。

ファクトルは、3つとも確認した公式ページで確かめられませんでした。

インボイスPayは、単なる入金遅れと確認できれば登記を設定せずに待つとしています。

遅れた場合の体験談は、2社とも見当たりません。

運営会社の比較

	ファクトル	インボイスPay
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（代表理事 谷口亮）	スマートヘッジ株式会社（代表取締役 沢田知規）
設立・所在地	機構は2017年5月設立。東京都港区芝大門	2018年11月設立、サービス開始は2019年3月。東京都千代田区岩本町
実績・資本金	実績の数字は公式サイトで確認できず	累計買取金額140億円突破。資本金は公式サイトで確認できず

買取の実績を数字で出しているのはインボイスPayで、累計買取金額は140億円突破としています。

ファクトルは、経営革新等支援機関である日本中小企業金融サポート機構のサービスです。

インボイスPayの運営会社は資本金を公式サイトで示しておらず、拠点も秋葉原の1か所だけでした。

名前が似たインボイスファクターは、別の会社が運営する別のサービスです。

ファクタリングには買取を装う違法な業者もあり、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

ファクトルについて

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜（登録費用・システム利用料は不要）
入金	申請から最短40分（審査結果は最短10分）
営業時間	平日9:30〜18:00（申請は24時間受付）
契約	Web完結・クラウドサイン

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構がAI審査で提供するオンライン型のファクタリングです。

審査結果は最短10分でマイページに表示され、書類のやり取りもWeb上で進みます。

ファクトルの強みは個人事業主の受付と最短40分、弱みは否決の報告の多さ

インボイスPayの対象から外れる個人事業主が、当日中の入金を狙うときに向く会社です。

申請は24時間受け付け、登録費用やシステム利用料もかかりません。

弱みは、5chで否決の報告が約6件あるのに、通過の報告がほとんど見当たらないことです。

追加の書類や動画での確認を求められた例もあり、準備の時間を見込んでおくと慌てません。

ファクトルの条件は、ファクトルの公式サイトで確かめてください。

インボイスPayについて

運営	スマートヘッジ株式会社
対象	法人のみ（個人事業主は取扱い停止中）
手数料	実勢2.5〜6%（高リスク先は上限10%）
買取額	上限なし（20万円未満は対象外）
入金	見積もり最短10分、資金化は最短即日
窓口	フリーダイヤル0120-555-997（9:00〜18:00）・LINE

インボイスPayは、東京・秋葉原のスマートヘッジ株式会社が運営する法人向けのファクタリングです。

書類をそろえる前に概算の手数料を示す見積先行型で、金額が合わなければその場で断れます。

インボイスPayの強みは手数料確約書、弱みは法人限定と20万円の下限

20万円以上の請求書を持つ法人で、料率を先に固めてから決めたい方に向いています。

希望者には手数料確約書をメールかFAXで送り、納得できなければ無料でキャンセルできるとのことです。

弱みは、個人事業主の取扱いが停止中で、20万円未満の債権も買い取らない点にあります。

独立した利用者の声は少なく、5chでは使った人を探す質問が1件あるだけでした。

インボイスPayの条件は、インボイスPayの公式サイトで確かめてください。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ファクトルの審査を受けてみましょう。

見積もりの料率が口コミの5〜8%を大きく上回るなら、インボイスPayの見積もりと比べてから決めてください。

インボイスPayを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方には、インボイスPayの見積もりが合っています。

決算書や登記簿謄本は要らず、見積もり後にそろえるのは通帳の履歴と印鑑証明書です。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主や当日中の入金ならファクトル、料率を先に知りたい法人ならインボイスPayです。

100万円の請求書で比べると、インボイスPayで上限の10%が付いても差し引かれるのは計算上10万円にとどまります。

ファクトルで口コミの8%が付けば8万円となり、下限1.5%の1万5,000円との差は6万5,000円です。

申込から入金までの流れ

申込の入口は、ファクトルがWebの申請画面、インボイスPayが申込フォームかLINEです。

• 申込

  
  ファクトルは24時間申請でき、インボイスPayは申込後にマイページのURLが届きます。
  



• 審査結果・見積もり

  
  ファクトルは審査結果を最短10分で表示し、インボイスPayは概算の見積もりを最短10分で示します。
  



• 書類の提出

  
  どちらも直近3か月分の口座の履歴を出します。インボイスPayはLINE・メール・FAXでも送れます。
  



• 確認の連絡

  
  ファクトルでは、電話・LINE・メールのいずれかで詳細を確かめられた声があります。
  



• 契約

  
  どちらもクラウドサインの電子契約で、インボイスPayは直前に印鑑証明書を出します。
  



• 入金と支払い

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれ、取引先から回収したら期日までに支払います。
  

申込の前に、請求書と3か月分の入出金履歴のデータを手元にそろえておきましょう。

まとめ

ファクトルとインボイスPayは、申し込める事業者と手数料の見せ方が違う2社です。

まずは自社が法人か個人事業主か、請求書が20万円以上かを確かめて申込先を決めましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。