ファクトルとGMO BtoB早払い比較・どっちがいい？

ファクトルとGMO BtoB早払いは、どちらもWebから申し込める請求書の買取サービスです。

ただ、今日の支払いに困っている人と、毎月の大口を回したい人とで、向く方がはっきり分かれます。

ファクトルは申請から入金まで最短40分、GMO BtoB早払いの初回は利用審査を挟むため通常1週間程度です。

しかもGMO BtoB早払いは法人どうしの100万円以上の請求書に限られ、個人事業主は使えません。

	ファクトル	GMO BtoB早払い
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	GMOペイメントゲートウェイ株式会社（東証プライム）
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）	法人のみ（売掛先も法人のみ）
手数料	1.5%〜（上限は公式サイトで確認できず）	請求書買取1〜10%、注文書買取2〜12%
買取額	下限・上限とも公式サイトで確認できず	100万円〜1億円（FAQでは1回5,000万円が目安）
入金スピード	申請から最短40分	初回は利用審査が先。2回目以降は最短2営業日
必要書類	入出金履歴3か月分と売掛金の書類の2点	初回は決算書2期分・審査依頼書など
営業時間	平日9:30〜18:00（申請は24時間受付）	平日9:00〜17:00（弥生LPは9:00〜18:00）
公式サイト	こちら	こちら

ファクトルとGMO BtoB早払い比較・どっちがいい

2社の差は、初回の入金までの時間、使える会社の条件、2回目以降の手続きの3つに集約できます。

請求書を売り、手数料を引いた額を先に受け取る点は2社で共通です。

手数料の比較

	ファクトル	GMO BtoB早払い
公式サイト	1.5%〜。登録費用やシステム利用料は不要	請求書買取1〜10%、注文書買取2〜12%（弥生LPは1.0〜12.0%）
100万円の請求書の場合	1.5%なら1万5,000円、5%なら5万円	1%なら1万円、10%なら10万円
利用者の声	比較メディアの事例2件で、初回は8%程度と5%程度	料率の報告はなし。安いという声と、他社と同程度という声

公式の下限が低いのはGMO BtoB早払いで、請求書買取なら1%からです。

100万円の請求書なら、1%で1万円、ファクトルの1.5%で1万5,000円が差し引かれます。

ただしファクトルの事例は初回で5〜8%程度で、下限の1.5%で使えた声は見当たりません。

GMO BtoB早払いにも料率の報告はなく、今まで使った会社と同程度だったという不満が出ています。

手数料以外の登記費用や振込手数料は、GMO BtoB早払いの公式サイトで確認できませんでした。

入金スピードの比較

	ファクトル	GMO BtoB早払い
公式サイト	申請から最短40分。審査結果は最短10分でマイページに表示	LPトップは最短2営業日。初回は利用審査（最短2営業日）の後に買取審査
当日に間に合わない例	契約締結が17時以降だと、銀行によっては翌営業日の反映	弥生LPでは初回審査に通常1週間程度。即日入金の記載はない
利用者の声	事例は約40分と約1時間半。5chに「3時間音沙汰なし」1件	申込から1週間程度で入金という声。即日・翌日の報告はない

入金が早いのはファクトルで、申請から最短40分、審査結果は最短10分で届きます。

GMO BtoB早払いがうたう最短2営業日は、初回の利用審査を終えた後の日数です。

比較メディアの検証では、GMO BtoB早払いの初回は最短でも4営業日とされています。

ファクトルもAI審査の後に人の確認が入り、3時間連絡がなかったという書き込みもありました。

必要書類の比較

	ファクトル	GMO BtoB早払い
審査の書類	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点。代表者の身分証	初回のみ決算書2期分、審査依頼書、取引基本契約書など
追加・買取時の書類	債権によって発注書や注文書、日報などを追加	見積書・発注書・請求書・検収書、通帳履歴1か月分など
利用者の声	5chで出面簿の提出や、口座履歴の動画確認を案内された報告1件	枠が決まった後は毎回の準備が少ないという声1件

初回の書類が少ないのはファクトルで、入出金履歴と売掛金の書類の2点から始められます。

GMO BtoB早払いの初回は決算書2期分が必須で、弥生LPでは郵送やFAXでの提出も不可です。

ファクトルは5chで、現場の出面簿や口座履歴の動画確認まで求められた報告が1件あります。

一方のGMO BtoB早払いは、2回目以降なら証憑類を出すだけで済む点が強みです。

審査と継続利用の比較

	ファクトル	GMO BtoB早払い
公式サイト	AI審査。他社を利用中でも可だが、審査に時間がかかる場合あり	初回の利用審査で枠と料率を提示。税金・社保の未納（分納なし）は不可
利用者の声（審査）	5chで否決報告が約6件、通過報告はほぼなし	審査の体験談は見当たらない（5chは質問1件のみ）
利用者の声（継続）	体験談は見当たらない	乗り換え後に料率が下がったなど2件。リピート率86%以上は公式の数字

2回目以降の手間を減らす仕組みがあるのは、GMO BtoB早払いです。

初回の利用審査で買取可能額と手数料率が決まり、その範囲なら次からは買取審査だけで使えます。

ファクトルは5chの否決報告が約6件あり、仮審査の後に落ちた例や入金履歴がない例もありました。

GMO BtoB早払いは、税金や社会保険料の未納があり分納していない会社の債権を買い取りません。

赤字や債務超過だけでは断らないとしており、見るのは売掛先の信用が中心です。

契約方法と相談窓口の比較

	ファクトル	GMO BtoB早払い
公式サイト	対面不要でWeb完結。クラウドサインで契約	担当営業が対応。希望すれば対面サポート、オンラインも可
代金の受け取り	公式サイトで確認できず	GMO-PGの仮想口座の利用が原則（審査結果により不要な場合あり）
利用者の声	AI審査後に電話・LINE・メールで確認。電話が速いと言われた報告	担当者の対応を評価する声が複数。面談の体験談は見当たらない

対面なしで契約まで終えられるのはファクトルで、クラウドサインで締結します。

GMO BtoB早払いは担当営業が付き、希望すれば対面のサポートも受けられる方式です。

GMO BtoB早払いでは、代金の受け取りにGMO-PGの仮想口座を使うのが原則とされています。

仮想口座を使えば、回収した代金を自分でGMO-PGへ送る手続きは要りません。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファクトル	GMO BtoB早払い
取引先への通知	公式サイトで確認できず（機構本体は2社間なら売掛先の承諾不要）	原則不要。譲渡禁止特約付きの債権も買取対象
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	原則しない
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず	回収はGMO-PGが行い「未回収は軽減」。ノンリコースの明示はなし

取引先への通知と登記について公式に答えているのは、GMO BtoB早払いです。

2者間なので売掛先への通知は原則不要とし、登記も原則しないとFAQで答えています。

倒産時は回収をGMO-PGが行い未回収は軽減されるとしますが、ノンリコースとは書いていません。

ファクトルは通知・登記・倒産時の扱いのいずれも、確認した公式ページでは分かりませんでした。

支払いが遅れた場合の体験談は、2社とも見当たりません。

運営会社の比較

	ファクトル	GMO BtoB早払い
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（経営革新等支援機関）	GMOペイメントゲートウェイ株式会社（東証プライム）
設立	2017年5月（機構）	1995年3月。GMO BtoB早払いは2018年5月に開始
所在地	東京都港区芝大門	東京都渋谷区道玄坂。大阪・九州にも拠点

上場企業が直接債権を買い取るのはGMO BtoB早払いで、運営は東証プライムのGMO-PGです。

GMO-PGはファクタリングの自主規制団体OFAの認定事業者で、貸金業者の登録も持っています。

なお、インフォマートの請求書を対象にした電子請求書早払いは、GMO-PGが関わる別の商品です。

ファクトルの運営は、経営革新等支援機関でもある日本中小企業金融サポート機構が担っています。

ファクトルからの連絡は専用ドメインのメールで届くため、迷惑メールの設定を外しておきましょう。

ファクトルについて

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜
入金	申請から最短40分
必要書類	入出金履歴（直近3か月分）・売掛金の書類
契約方法	Web完結（クラウドサイン）

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構がWebだけで提供するAI審査のファクタリングです。

今回の2社のうち、個人事業主が申し込めるのはファクトルに限られます。

ファクトルの強みは初回の速さ、弱みは審査の通りにくさ

ファクトルは、今週の支払いに向けて1枚の請求書を早く現金にしたい方に向きます。

審査結果は最短10分で表示され、対面なしで契約まで進むので移動の時間もかかりません。

弱みは5chの否決報告が約6件と多く、通ったという書き込みがほとんど見当たらない点。

ファクトルの条件は、ファクトルの公式サイトで確認してください。

GMO BtoB早払いについて

運営	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
対象	法人のみ（売掛先も法人）
手数料	請求書買取1〜10%、注文書買取2〜12%
買取額	100万円〜1億円（1回5,000万円が目安）
入金	利用審査の完了後、最短2営業日
取引形態	2者間（請求書買取・注文書買取）

GMO BtoB早払いは、決済代行のGMOペイメントゲートウェイが法人の債権を直接買い取るサービスです。

もとはGMO-PGの決済を使う事業者向けに始まり、今は弥生や百十四銀行などの窓口もあります。

GMO BtoB早払いの強みは繰り返し使える枠、弱みは初回の日数と条件

GMO BtoB早払いは、毎月100万円以上の請求がある法人が、枠を作って繰り返し使うためのサービスです。

受注の段階で注文書を売るオプションもあり、受注金額1,000万円なら最大500万円まで売れます。

弱みは初回に決算書2期分と利用審査が要り、入金まで通常1週間程度を見込む点です。

利用者の声は少なく、比較メディアに載る数件が中心なので、条件はGMO BtoB早払いの公式サイトで確かめましょう。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ファクトルから申請してみましょう。

申請は24時間受け付けるので、夜のうちに入出金履歴と請求書を出しておけます。

GMO BtoB早払いを選ぶべき人のチェックリスト

当てはまる項目が2つ以上なら、GMO BtoB早払いの利用審査を受けておく価値があります。

1回目は日数がかかるものの、枠が決まれば2回目からは証憑の提出だけで最短2営業日です。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

今週中の入金や個人事業主ならファクトル、法人の大口を毎月回すならGMO BtoB早払いです。

月末の支払いが迫る法人なら、初回だけファクトルで急場をしのぐ手もあるでしょう。

そのうえで余裕のある時期にGMO BtoB早払いの利用審査を受けておけば、翌月から使い分けられます。

申込から入金までの流れ

2社とも申込はWebが中心で、ファクトルは申請を24時間受け付けています。

• 申込

  
  ファクトルはマイページから申請します。GMO BtoB早払いは登録フォームから問い合わせ、審査依頼書を受け取ります。
  



• 書類の提出

  
  ファクトルは入出金履歴と売掛金の書類の2点です。GMO BtoB早払いは初回に決算書2期分などを出します。
  



• 審査

  
  ファクトルは最短10分で結果が出ます。GMO BtoB早払いは利用審査で枠を決め、買取ごとに買取審査を行います。
  



• 契約

  
  ファクトルはクラウドサインで締結します。GMO BtoB早払いは印鑑証明書や会社謄本などを用意します。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後

  
  GMO BtoB早払いで仮想口座を使う場合、代金を自分で送る手続きは要りません。
  

GMO BtoB早払いは初回の利用審査と毎回の買取審査が分かれるので、流れを2段で考えてください。

まとめ

ファクトルとGMO BtoB早払いは、初回の速さと繰り返し使う仕組みで性格が分かれる2社です。

まずは申込者が法人か、請求書が100万円以上かを確かめてから選びましょう。

GMO BtoB早払いの声は少なく、口コミは5chと比較メディアの投稿の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確かめられないので、判断の参考程度にとどめてください。