ファクトルと事業資金エージェント比較・どっちがいい？

ファクトルと事業資金エージェントは、どちらも手数料の下限に1.5%を掲げるファクタリングサービスです。

ただし事業資金エージェントの1.5%は3社間の下限で、2社間の目安はFAQで5〜20%とされています。

ファクトルはAI審査でWeb完結、事業資金エージェントは電話1本での資金調達をうたう会社です。

口コミはファクトルが5chの否決報告中心、事業資金エージェントは比較サイト経由の声が大半でした。

	ファクトル	事業資金エージェント
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	ANNEX株式会社（アネックス株式会社の表記も）
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）	法人・個人事業主
取引形態	AI審査のオンラインファクタリング	2社間・3社間
手数料	1.5%〜（上限は非公開）	3社間1.5〜9%、2社間5〜20%
買取額	公式サイトで確認できず	10万円〜2億円（1,000万円以下に特化）
入金スピード	最短40分（審査結果は最短10分）	最短2時間（js-agent.com）
営業時間	平日9:30〜18:00（申請は24時間受付）	電話は9:00〜19:00（日・祝は休み）
公式サイト	こちら	こちら

ファクトルと事業資金エージェント比較・どっちがいい

2社の違いは、2社間の手数料の目安、審査の進め方、3社間を選べるかの3点です。

どちらも個人事業主が申し込め、来店せずに手続きを進められます。

手数料の比較

	ファクトル	事業資金エージェント
公式サイト	1.5%〜。上限は非公開。登録費用とシステム利用料は不要	トップは1.5%〜。FAQは3社間1.5〜9%、2社間5〜20%
150万円を買い取る場合	1.5%なら2万2,500円、5%なら7万5,000円	公式の例は2社間8%で12万円、手取り138万円。20%なら30万円
利用者の声	初回の利用事例で少額は8%程度、50〜100万円は5%程度（比較メディア2件）	初回は10%超、何度か使って9%に下がった声。高いという声が複数

同じ1.5%〜でも、事業資金エージェントの1.5%は3社間の下限で、2社間の目安は5〜20%です。

同社の公式の例では、200万円の売掛金のうち150万円を2社間の8%で買い取り、138万円を振り込んでいます。

同じ150万円をファクトルの利用事例に近い5%で売れば、手数料は7万5,000円です。

ファクトルは登録費用とシステム利用料が要らず、事業資金エージェントは手数料以外の費用を公式サイトで確かめられません。

2社とも、下限の1.5%で使えたという声は見当たりませんでした。

入金スピードと営業日の比較

	ファクトル	事業資金エージェント
公式サイト	申請から最短40分。審査結果は最短10分でマイページに表示	最短2時間（js-agent.com）。500万円までは当日、1,000万円超は3社間で最短3日
利用者の声	約40分と約1時間半の事例（比較メディア）。5chに「3時間音沙汰なし」	約4時間や約2時間の声の一方、審査結果まで数日、月末に後回しの声
営業日・受付	平日9:30〜18:00。申請は24時間受付で、対応は翌営業日	電話は9:00〜19:00で日・祝は休み。土曜の審査・入金は公式サイトで確認できず

公式の最短はファクトルの40分が速く、事業資金エージェントは最短2時間です。

ファクトルは契約が17時を過ぎると、銀行によっては振込が翌営業日の反映に回ります。

事業資金エージェントには、土曜の申込が月曜の夜まで動かなかった、月末に後回しにされたという声がありました。

これらは藤沼会計事務所サイトの記事に載った声で、同じ記事はQuQuMoなど他社を推す内容です。

5chにも、土曜の昼前に出した申込が夕方まで読まれなかったという投稿が1件あります。

必要書類の比較

	ファクトル	事業資金エージェント
公式サイト	口座の入出金履歴3か月分と、請求書・契約書など売掛金の書類の2点。代表者の身分証	本人確認資料、入金が分かる通帳、請求書（js-agent.com）
追加の書類	債権によっては発注書・注文書・日報など	契約時の書類は公式サイトで確認できず
利用者の声	請求書を送ったメールの転送や現場の出面簿を求められ、契約時に口座履歴の動画確認（5ch）	継続取引を示す書類、請求書のメール送受信履歴、Zoomでの画面共有を求められた声

公式に並ぶ書類はどちらも少なく、ファクトルは2点、事業資金エージェントは3点です。

ただし2社とも、申込の後に書類を足すよう求められたという声が目立ちます。

ファクトルでは契約時に口座履歴を動画で確かめると案内され、「けっこう面倒」という反応もありました。

事業資金エージェントでは、Zoomで画面を共有しながら書類を映すよう求められたという声があります。

請求書のメールの送受信履歴まで求められた例もあり、取引先とのやり取りは消さずに残しておくのが得策です。

審査と継続利用の比較

	ファクトル	事業資金エージェント
公式サイト	AI審査。他社を利用中でも可（通常より時間がかかる場合あり）	売掛先との取引内容を重視し、ほかの資金調達の状況や財務内容はそれほど問わない
利用者の声（審査）	5chは否決が約6件で、通過の報告はほぼない	通過の声が中心だが、否決の声も2件（比較メディア）
利用者の声（継続）	体験談は見当たらない	何度か使って10%超から9%に下がった声1件

否決の報告が目立つのはファクトルで、5chには通った人がいるかを尋ねる書き込みもあります。

仮審査で「おおむね大丈夫」と言われた後に落ちた例や、取引先からの入金履歴がなく断られた例でした。

事業資金エージェントは開業直後の条件がページで違い、一部のページは売掛金の入金3か月以上を条件にしています。

一方のjs-agent.comは、請求書を出していれば開業間もなくても可能という回答です。

継続利用の声はファクトルに見当たらず、事業資金エージェントは料率が下がった例が1件でした。

審査の進め方と連絡手段の比較

	ファクトル	事業資金エージェント
公式サイト	対面不要でWeb完結。担当者に電話でも相談できる	来店不要。1,000万円の案件は場所により担当者が当日出張
審査の流れ	AI審査の後、電話・LINE・メールのいずれかで詳細を確認（5ch）	書類を受け取ってから売掛先を審査。やり取りは主に電話
利用者の声	電話が圧倒的に速いと案内された声	30分のヒアリング、同じことを電話で何度も聞かれた声

審査の入口はファクトルがAI、事業資金エージェントは書類を受け取ってからの売掛先の審査です。

ファクトルはAIの結果が出た後に、電話やLINEで人による確認が入ると5chで報告されています。

事業資金エージェントでは、提出済みの書類で分かることまで電話で何度も聞かれたという声がありました。

ファクトルは、専用ドメインのメールが迷惑メールに振り分けられないよう事前の確認を求めています。

取引先への連絡と支払いが遅れた場合

	ファクトル	事業資金エージェント
取引先への通知	確認した公式ページでは確かめられず（機構本体は2社間なら売掛先の承諾不要）	2社間は売掛先へ連絡しない。3社間は売掛先を含む取引
登記・倒産時	どちらも確認した公式ページでは確かめられず	登記は公式サイトで確認できず。倒産時は支払う義務なし
遅れた場合の体験談	見当たらない	見当たらない

取引先に連絡しない2社間を公式サイトで示しているのは、事業資金エージェントです。

同社のFAQは、取引先との関係が強い会社には3社間、秘密を守りたい会社には2社間を勧めています。

ファクトルは通知や倒産時の扱いを公式ページで確かめられないため、契約前に規約を読んでください。

事業資金エージェントは、売掛先が倒産しても利用者に支払う義務はないとしています。

期日に遅れた場合の体験談は、どちらにも見当たりません。

運営会社の比較

	ファクトル	事業資金エージェント
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（代表理事 谷口亮）。経営革新等支援機関	ANNEX株式会社（アネックス株式会社の表記も）。gBizINFOで法人番号を確認
所在地	東京都港区芝大門1-2-18-2F	東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
公開情報	機構の設立は2017年5月	代表者・設立年・資本金は公式サイトで確認できず。Googleマップの口コミ表示なし

2社とも港区に拠点があり、ファクトルは芝大門、事業資金エージェントは新橋です。

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構が運営するサービスの1つとして提供されています。

事業資金エージェントは代表者・設立年・資本金を公式サイトで確かめられず、電話番号もドメインごとに異なる状態です。

gBizINFOのデータでは、同社の厚生年金保険の被保険者数は1人でした。

買取を装う違法な業者もいるため、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

ファクトルについて

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜（上限は非公開）
入金	最短40分（審査結果は最短10分）
必要書類	入出金履歴3か月分と売掛金の書類の2点
営業時間	平日9:30〜18:00（申請は24時間受付）

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構がAI審査を使って提供するオンラインファクタリングです。

事業資金エージェントと違って3社間や出張の案内はなく、申請から契約までWebで済ませます。

ファクトルの強みは夜でも出せる申請、弱みは否決報告の多さ

ファクトルは、低い料率を狙いたい方や、夜のうちに申請を出しておきたい方に向きます。

審査結果は最短10分でマイページに表示され、契約はクラウドサインで結ぶ流れです。

弱みは、5chで否決の報告が約6件あり、通過の報告がほぼ見当たらない点。

条件はファクトルの公式サイトで確認してください。

事業資金エージェントについて

運営	ANNEX株式会社
対象	法人・個人事業主
手数料	3社間1.5〜9%、2社間5〜20%
買取額	10万円〜2億円
入金	最短2時間（js-agent.com）
営業時間	電話は9:00〜19:00（日・祝は休み）

事業資金エージェントは、東京・新橋のANNEX株式会社が自社で請求書を買い取るファクタリングです。

一括比較や紹介のサービスではなく、2社間と3社間の両方を扱います。

事業資金エージェントの強みは3社間と少額対応、弱みは2社間の料率の幅

事業資金エージェントは、1,000万円以下の請求書を電話で相談しながら売りたい方に向きます。

買取額は10万円からで、FAQでは500万円までなら振込で当日に対応する方針です。

弱みは、2社間の目安が5〜20%と幅広く、土曜や月末は対応が遅れたという声がある点。

条件は事業資金エージェントの公式サイトで確かめてください。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ファクトルから申請してみるとよいでしょう。

否決の報告が多いため、断られたときに回る先を決めてから申し込むと慌てずに済みます。

事業資金エージェントを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方に合うのは、事業資金エージェントです。

追加書類の依頼やZoomでの画面共有に応じられるかも、申込の前に考えておきましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

Web完結で結果を早く知りたいならファクトル、3社間や少額の請求書を電話で相談したいなら事業資金エージェントです。

150万円の請求書を2社間で売るなら、事業資金エージェントの8%で手取り138万円という公式の例を目安にしてください。

取引先に知られても構わないなら、事業資金エージェントの3社間の1.5〜9%も比べる価値があります。

申込から入金までの流れ

申込の窓口は、ファクトルがWebの申請、事業資金エージェントが電話・LINE・Webフォームです。

• 申込

  
  ファクトルの申請は24時間受け付け、対応は翌営業日からです。事業資金エージェントのWebフォームも24時間365日受け付けます。
  



• 書類の提出

  
  ファクトルは入出金履歴と売掛金の書類の2点、事業資金エージェントは本人確認資料・通帳・請求書を送ります。
  



• 審査

  
  ファクトルは最短10分でマイページに結果が出ます。事業資金エージェントの審査時間は、30分程度と1時間程度でページにより違います。
  



• 契約

  
  ファクトルはクラウドサインで契約します。事業資金エージェントの契約の方式は公式サイトで確認できません。
  



• 入金

  
  ファクトルは契約後に原則当日中、事業資金エージェントは契約完了後に即日で振り込みます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  取引先から代金が入ったら、期日までにファクタリング会社へ渡します。
  

申込の前に、請求書と通帳、本人確認書類を手元にそろえておきましょう。

まとめ

ファクトルと事業資金エージェントは、同じ1.5%〜でも2社間の料率と審査の進め方が違う2社です。

まずは取引先に知らせてよいかを決め、2社間か3社間かで申込先を選びましょう。

口コミは匿名掲示板と比較サイトに寄せられた声の傾向を要約したもので、投稿の真偽は確かめていません。

判断の材料の1つとしてご覧ください。