ファクトルとインボイスファクター比較・どっちがいい？

ファクトルとインボイスファクターは、来店せずに相談でき、低い手数料の下限を掲げる2社です。

ファクトルは日本中小企業金融サポート機構、インボイスファクターは株式会社アクシアプラスが運営します。

下限はインボイスファクターが0.5%、ファクトルが1.5%で、数字だけならインボイスファクターが下です。

ただしインボイスファクターは、同じ会社の別サイトで下限を4%とし、FAQや規約も公開していません。

ファクタリングナビ編集部

下限の数字より、公開されている情報の量で比べると違いが見えてきます。

	ファクトル	インボイスファクター
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	株式会社アクシアプラス
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）	対象者の明示なし（売掛先は法人が前提）
手数料	1.5%〜	0.5%〜（上限は非公開）
買取額	公式サイトで確認できず	無制限（LPの表）
入金スピード	申請から最短40分	最短2時間（最短即日の表示も）
取引形態	AI審査のオンラインファクタリング	2社間・3社間
営業時間	平日9:30〜18:00（申請は24時間）	電話は平日9:00〜19:00（問い合わせは24時間対応の表示も）
公式サイト	こちら	こちら

ファクトルとインボイスファクター比較・どっちがいい

2社の違いは、公開している情報の量、入金までの時間、申込の窓口の3つです。

ファクトルは画面上で申請し、インボイスファクターはチャットで相談を受け付けます。

手数料の比較（0.5%〜と1.5%〜の読み方）

	ファクトル	インボイスファクター
公式サイト	1.5%〜。上限は確認できず。登録費用やシステム利用料は不要	0.5%〜。上限は非公開。同じ運営会社の別サイトは4%〜
100万円の請求書の場合	1.5%なら1万5,000円。事例の5%なら5万円	0.5%なら5,000円、4%なら4万円
利用者の声	比較メディアの事例2件で5%程度と8%程度	独立した報告なし。比較サイトの約19件は同日投稿が中心で信頼性が低い

公式の下限が低いのはインボイスファクターで、100万円なら0.5%で5,000円です。

同じ株式会社アクシアプラスの別サイトは下限を4%としており、その場合は4万円かかります。

5chには、運営会社からのメールで手数料は最大9%らしいという投稿が1件ありました。

どちらのブランドの話かは分かりませんが、9%なら100万円で9万円です。

ファクトルは事例の5%程度と8%程度が目安で、100万円なら5万円と8万円でした。

ファクタリングナビ編集部

インボイスファクターでは、LPの0.5%と別サイトの4%のどちらに近いかを聞きましょう。

入金スピードの比較

	ファクトル	インボイスファクター
公式サイト	申請から最短40分。審査結果は最短10分	最短2時間。同じLPの最上部は最短即日
条件・事例	契約が17時以降だと銀行により翌営業日の反映	過去の実績は2時間・5時間・2日。別サイトでは同じ事例が1日・2日・1日
利用者の声	事例は約40分と約1時間半。「3時間音沙汰なし」も	独立した体験談は見当たらない

公式の最短が短いのはファクトルで、申請から40分をうたいます。

インボイスファクターのLPは、最短2時間と最短即日の2つの表現が混ざったページです。

LPの過去の実績3例は同社の別サイトにも載っており、調達日数の表記がそろっていません。

たとえばIT業界の300万円は、LPでは2時間、別サイトでは1日です。

ファクトルは比較メディアの2件が約40分と約1時間半で、公式の目安に届いています。

ファクタリングナビ編集部

インボイスファクターで急ぐ日は、朝のうちにチャットから相談を始めましょう。

必要書類の比較

	ファクトル	インボイスファクター
公式サイト	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点。代表者の身分証	公式サイトで確認できず
書類の作り方	債権によって発注書・注文書・日報などを追加	ヒアリングをもとに同社が書類を作成
利用者の声	出面簿などを追加で求められた（5ch）	5chに書類を尋ねる質問が2件。回答はなし

必要書類を公開しているのはファクトルだけで、入出金履歴と売掛金の書類の2点です。

インボイスファクターのLPには書類の一覧がなく、何を出すかは相談して初めて分かります。

同社はヒアリングをもとに自社で書類を作り、審査の通りやすい書類を作成するとうたう会社です。

5chには、書類やエビデンスが心配だという質問が2件ありましたが、回答はありません。

ファクトルは2点の後で、取引先とのやりとりや出面簿を追加で求められた報告がありました。

ファクタリングナビ編集部

インボイスファクターが作った書類は、署名の前に中身を1枚ずつ読んでおきましょう。

審査の比較

	ファクトル	インボイスファクター
公式サイト	AI審査。結果は最短10分でマイページに表示	業種や代表者の履歴は審査のポイントにしない
審査通過率	公式サイトで確認できず	LPと同社の別サイトで数字が違う
利用者の声	否決の報告が約6件、通過の報告はほぼない（5ch）	「落ちたとも何とも音沙汰がない」1件、否決先の列挙に含む投稿1件

審査の結果が出る時間を示しているのはファクトルで、最短10分です。

インボイスファクターは、業種や代表者の履歴を審査のポイントにしないとしています。

ただし5chには、情報を送ったのに落ちたとも何とも音沙汰がないという投稿が1件ありました。

審査通過率もLPと同社の別サイトで数字が違い、裏付ける独立した声はありません。

ファクトルも5chの否決報告が約6件と多く、通過の報告はほぼない状況です。

ファクタリングナビ編集部

連絡が来ないときは、何日で結果が出るのかを自分から聞きましょう。

申込方法と連絡の比較

	ファクトル	インボイスファクター
申込の窓口	Webで申請（24時間受付）	画面上のチャットボットのみ。申込フォームはなし
契約方法	クラウドサインでWeb完結	LPの表では非対面・対面・郵送
利用者の声	AI審査後に電話・LINE・メールで確認を求められた報告	頻繁にメールが来るという投稿が3件（5ch）

申込の入口が違い、インボイスファクターはチャットボットでの相談だけを受け付けます。

申込フォームはなく、チャットで話した内容をもとに担当者が進める流れです。

5chには、インボイスファクターや運営会社から頻繁にメールが来るという投稿が3件あります。

契約はLPの表で非対面・対面・郵送から選べるとされ、ファクトルより選択肢が多い会社です。

ファクトルはクラウドサインで契約し、AI審査の後に電話・LINE・メールで確認が入ります。

ファクタリングナビ編集部

メールの受け取りを減らしたい方は、相談の時点で連絡の手段を伝えておきましょう。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファクトル	インボイスファクター
取引先への通知	公式ページで確認できず	2社間の流れ図に連絡の工程はないが、通知しないとする文章はない
2社間の契約の形	公式ページで確認できず	ファクタリング契約と同時に集金代行業務委託契約を結ぶ
取引先が倒産した場合	公式ページで確認できず	公式サイトで確認できず

2社間の契約の形を示しているのはインボイスファクターで、集金代行の委託契約も同時に結びます。

利用者が取引先から回収し、その代金をファクタリング会社へ入金する流れです。

取引先に知られたくない悩みを例に挙げつつ、通知しないと言い切る文章はLPにありません。

取引先が倒産した場合の扱いは、2社とも公式サイトで確認できませんでした。

支払いが遅れたときの体験談も、2社とも見当たりません。

ファクタリングナビ編集部

委託契約では、回収した代金をいつまでに送るかを確かめましょう。

運営会社の比較

	ファクトル	インボイスファクター
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	株式会社アクシアプラス（資本金1,000万円）
設立	2017年5月（機構）	2019年4月
所在地・事業	東京都港区芝大門。経営革新等支援機関	東京都千代田区神田小川町。事業内容は経営コンサルティングなど

インボイスファクターの運営会社は、「アクシアプラスのファクタリング」と同じ会社です。

旧名いーばんくのそのサイトとは、所在地・代表者・電話番号が一致します。

会社概要の事業内容には経営コンサルティングなどが並び、ファクタリングは入っていません。

郵便番号も豊島区池袋の番号で、神田小川町の所在地と一致しない表記です。

ファクトルの母体の機構は2017年5月に設立され、経営革新等支援機関でもあります。

ファクタリングナビ編集部

電話番号がLPの見出しと会社概要で違うため、かけた番号を控えておきましょう。

ファクトルについて

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構のサービスで、AI審査とWeb契約で完結するファクタリングです。

インボイスファクターと比べると、書類や流れを公式ページで先に確かめられる点が違います。

ファクトルの強みは情報の見通し、弱みは審査の厳しさの声

ファクトルは、申し込む前に書類と流れを把握しておきたい方に合う窓口です。

登録費用やシステム利用料は取らない方針で、手数料の下限は1.5%に置いています。

弱みは、5chで否決報告が目立つことと、取引先への通知や倒産時の扱いが見えない点です。

ファクトルの条件は、ファクトルの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

入出金履歴は直近3か月分が要るので、ネットバンキングから出しておきましょう。

インボイスファクターについて

インボイスファクターは、東京都千代田区の株式会社アクシアプラスが運営するファクタリングの窓口です。

LPはほぼ画像だけで作られ、FAQや利用規約のページはありません。

インボイスファクターの強みは低い下限と書類作成、弱みは公開情報の少なさ

インボイスファクターは、書類づくりを任せたい方や、3社間も選びたい方の候補です。

ヒアリングをもとに同社が書類を作り、契約方法も非対面・対面・郵送から選べるとしています。

弱みは、手数料の上限や必要書類が非公開で、独立した口コミも実質ない点です。

インボイスファクターの条件は、インボイスファクターの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

チャットで相談するときは、請求書の金額と入金してほしい日を最初に伝えましょう。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

否決の報告が多いので、請求書を発行済みで入金実績のある取引先を選んで申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

申請は夜でもできますが、担当者の確認は翌営業日になると見込んでおきましょう。

インボイスファクターを選ぶべき人のチェックリスト

見積もりの際は、料率の上限と必要書類を文字で出してもらいましょう。

ファクタリングナビ編集部

同社が作った書類に分からない言葉があれば、その場で意味を聞いておきましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

公開情報で比べて決めたいならファクトル、相談しながら進めたいならインボイスファクターです。

ただし同社の別サイトの4%で計算すると、ファクトルの1.5%より2万5,000円多くかかる計算です。

下限の数字ではなく、実際の見積もりで手取り額を比べてから決めましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

ファクトルはWebの申請画面、インボイスファクターはチャットが入口です。

• 申込

  
  ファクトルは24時間Webで申請できます。インボイスファクターは画面上のチャットで相談を始めます。
  



• 書類の提出

  
  ファクトルは入出金履歴と売掛金の書類を出します。インボイスファクターはヒアリングをもとに同社が書類を作ります。
  



• 審査

  
  ファクトルはAI審査の結果が最短10分で出ます。インボイスファクターは結果を最短で連絡するとしています。
  



• 契約

  
  ファクトルはクラウドサインです。インボイスファクターは非対面・対面・郵送から選べます。
  



• 入金

  
  ファクトルは申請から最短40分、インボイスファクターは最短2時間が目安です。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  取引先から入金されたら、期日までにファクタリング会社へ送金します。
  

ファクタリングナビ編集部

インボイスファクターの電話は土日祝が休みなので、平日の日中に話を進めましょう。

まとめ

ファクトルとインボイスファクターは、手数料の下限よりも公開情報の量に大きな差がある2社です。

まずは公開情報で決めるか、相談しながら決めるかを選んでから申し込みましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積もりの料率と手取り額は、チャットの画面ではなく書面で受け取りましょう。

インボイスファクターは独立した声がほぼなく、ファクトルの声も匿名掲示板と比較メディアの要約です。

比較サイトの約19件は同じ日の投稿が中心のため、この記事では参考から外しています。