ファクタープランとファクトル比較・どっちがいい？

ファクタープランとファクトルは、どちらも来店せずにオンラインで契約できるファクタリングです。

進め方は大きく違い、ファクタープランはZoomで担当者と話し、ファクトルはAI審査でWebだけで完結させます。

個人事業主が使えるのはファクトルで、ファクタープランは法人限定です。

一方でファクトルは5chの否決報告が約6件あり、通過の報告はほとんど見当たりませんでした。

ファクタリングナビ編集部

担当者と話して決めたい法人はファクタープラン、画面だけで進めたい方はファクトルです。

	ファクタープラン	ファクトル
運営会社	株式会社ワイズコーポレーション	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人のみ（個人事業主・フリーランスは不可）	法人・個人事業主
手数料	公式サイト本体は非公開（LPは1.8〜8%など）	1.5%〜（上限は公式サイトで確認できず）
買取額	50万円以上（公式サイトの診断）	公式サイトで確認できず
入金スピード	最短即日	申請から最短40分
手続き	Zoom面談（15〜30分）とクラウドサイン	AI審査でWeb完結、クラウドサイン
営業時間	平日9:00〜19:00	平日9:30〜18:00（申請は24時間）
公式サイト	こちら	こちら

ファクタープランとファクトル比較・どっちがいい

2社ともクラウドサインで契約を結び、事務所へ出向く必要はありません。

違いが出るのは、審査の進め方、対象、公式サイトで確かめられる契約条件の3つでした。

手数料の比較

	ファクタープラン	ファクトル
公式サイト	本体に料率の幅はない。LPは1.8〜8%、旧LPは3%〜	1.5%〜。登録費用やシステム利用料は不要
100万円の請求書の場合	LPの1.8%なら1万8,000円、8%なら8万円	1.5%なら1万5,000円。事例の5%程度なら5万円
利用者の声	2019年の口コミに「2社間で10%」が2件（出所不明）	少額の初回で8%程度、50〜100万円の初回で5%程度の事例

公式の下限はファクトルが1.5%、ファクタープランのLPが1.8%です。

100万円の請求書なら、下限どうしの差は3,000円にとどまります。

比較メディアの事例では、ファクトルの初回は少額で8%程度、50〜100万円で5%程度でした。

ファクタープランは公式サイト本体に料率を載せず、手数料以外の名目は追加しないとしています。

料率の実数は2019年の口コミの「2社間で10%」だけで、投稿時刻がそろった一括登録の形跡も見られました。

ファクタリングナビ編集部

どちらも初回は下限より高めを想定して、手取り額を計算しておきましょう。

入金スピードの比較

	ファクタープラン	ファクトル
公式サイト	最短即日。LPによって最短1時間、最短4時間	申請から最短40分。審査結果は最短10分
利用者の声（速い例）	依頼したその日に買取（2019年）、当日に資金調達できた声	事例で約40分と約1時間半の2件
利用者の声（遅い例）	3社間なので時間がかかった（2020年）	5chで「3時間音沙汰なし」1件、申込後すぐ否決1件

公式の最短はファクトルが申請から40分、ファクタープランは即日です。

ファクトルは、契約が17時を過ぎると銀行によって反映が翌営業日にずれます。

5chでは、AI審査の後に人による確認が入り、「3時間音沙汰なし」という書き込みもありました。

ファクタープランの即日には、午前中の早い時間の申込と書類の事前準備が求められます。

3社間を選ぶと、ファクタープランは数日〜1週間程度かかる目安です。

ファクタリングナビ編集部

当日中に使いたいお金なら、17時より前に契約を終える段取りを組みましょう。

必要書類の比較

	ファクタープラン	ファクトル
公式サイト（審査）	通帳の写し（過去3か月分）、売掛先との契約書・請求書・発注書等	口座の入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点
追加・契約時	会社謄本、印鑑証明書、代表者の住民票、顔写真付きの身分証	発注書や注文書、日報などを追加する場合あり。代表者の身分証
利用者の声	何を出したかを書いた体験談は見当たらない	メールの転送や現場の出面簿を求められ、契約時に口座履歴の動画確認という報告

審査時の書類はどちらも、通帳3か月分と売掛金の書類が中心です。

違いは契約時で、ファクタープランは会社謄本や代表者の住民票まで求めます。

ファクトルでは、2点を出した後に請求書を送ったメールの転送や出面簿まで求められた報告が5chにありました。

契約時には口座の履歴を動画で確認すると言われた、という書き込みも見られます。

ファクタープランは運営会社のサイトで決算書2期分を挙げ、公式サイトの一覧と食い違いがありました。

ファクタリングナビ編集部

ファクトルに出す前に、取引先とのメールを探せる状態にしておきましょう。

審査の比較

	ファクタープラン	ファクトル
公式サイト	主に売掛先の信用力を見る。赤字や税金の滞納、1期目でも申込可	AI審査。他社を利用中でも可だが、審査に時間がかかる場合あり
利用者の声（否決）	否決の報告は見当たらない	5chで否決約6件。仮審査で「おおむね大丈夫」の後に落ちた例
利用者の声（通過）	赤字や創業期でも通った声（比較メディア）	「すんなり通った」1件（比較メディア）

否決の報告が目立つのはファクトルで、5chに約6件あります。

仮審査で「おおむね大丈夫」と言われた後に落ちた例や、入金履歴がない状態での否決が見られました。

5chには「通った人いる？」という書き込みもあり、通過の報告はほとんど見当たりません。

ファクタープランは否決の報告がなく、赤字でも通ったという声が比較メディアに並びます。

ただしこれらは投稿者を確かめられない声で、個人事業主が使えた時期のものも混じっていました。

ファクタリングナビ編集部

取引先からの入金履歴がまだない段階での申込は、避けておきましょう。

面談と連絡の比較

	ファクタープラン	ファクトル
公式サイト	Zoomで15〜30分の面談。顧問や経理の同席も可	対面なし。担当者に電話でも相談できる
連絡の流れ	専任の担当者が申込から入金まで対応	審査結果はマイページに表示
利用者の声	説明が丁寧という声。2019〜2020年に出張料金が有料という指摘2件	AI審査後に電話・LINE・メールで詳細確認。電話が一番速いと言われた報告

人と話す時間を公式の手順に組み込んでいるのは、ファクタープランです。

Zoomの面談は15〜30分で、最短で申込の当日に受けられます。

ファクトルもAI審査だけでは終わらず、電話やLINEで詳しい確認を求められたという報告がありました。

ファクタープランの古い口コミには出張料金を有料とした指摘が2件ありますが、今は来店不要のオンライン契約です。

ファクタリングナビ編集部

ファクトルから確認の連絡が来たら、電話で返すのが近道です。

取引先への連絡と倒産した場合

	ファクタープラン	ファクトル
取引先への通知	2社間は通知しない。3社間は通知・同意が前提	公式ページで確認できず（機構本体は2社間なら承諾不要）
債権譲渡登記	本体で確認できず。運営会社のサイトは登記なしで利用可	公式ページで確認できず
取引先が倒産した場合	支払いの義務なし（償還請求権なし）	公式ページで確認できず

取引先が倒産した場合の扱いを公式に示しているのは、ファクタープランです。

償還請求権のない契約で、売掛先が倒産しても利用者の支払い義務はありません。

ファクトルは、取引先への通知、登記、倒産時の扱いのどれも公式ページで確認できませんでした。

運営元の機構は2社間なら売掛先の承諾は不要としていますが、ファクトルにも当てはまるかは分かりません。

支払いが遅れた場合の体験談は、2社とも見つかりませんでした。

ファクタリングナビ編集部

ファクトルで契約する前に、倒産時の扱いを利用規約で確かめましょう。

運営会社の比較

	ファクタープラン	ファクトル
運営	株式会社ワイズコーポレーション（代表取締役 馬込喜弘）	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（代表理事 谷口亮）
設立	2017年3月	2017年5月（機構）
所在地・その他	東京都豊島区池袋2-50-9。「ファクターズ」「土建くん」も運営	東京都港区芝大門。経営革新等支援機関

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構が運営するオンラインのサービスです。

機構は経営革新等支援機関で、2017年5月に設立されました。

ファクタープランの運営会社も2017年3月の設立で、2社の運営元は同じ年に生まれています。

ファクタープランの所在地は旧LPで池袋2-53-12と書かれ、現行の会社概要と違っていました。

契約前には、金融庁のファクタリングの利用に関する注意喚起にも目を通しておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

振込元や契約書の名義が、運営元の名前と合っているかを見ておきましょう。

ファクタープランについて

ファクタープランは、池袋に本社を置くワイズコーポレーションの法人向けファクタリングです。

建設・運送・IT・医療・介護・製造などの業種を、対応例に挙げています。

ファクタープランの強みは担当者と決める条件、弱みは個人事業主が使えないこと

ファクタープランは、面談で事情を説明し、条件を相談しながら決めたい法人に合います。

弱みは、個人事業主が申し込めず、公式サイト本体で料率の幅が分からない点です。

今の契約から乗り換えるなら、社名を伏せた相見積もりに違約金なしで応じています。

申し込む前に、ファクタープランの公式サイトで診断の条件を見ておいてください。

ファクタリングナビ編集部

相見積もりを頼むときは、今の手数料が分かる書面を用意しましょう。

ファクトルについて

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構が手がけるAI審査のオンラインファクタリングです。

申請から契約までをWebで終え、結果はマイページで確かめます。

ファクトルの強みは速さと個人事業主の利用、弱みは否決の多さ

ファクトルは、個人事業主で、画面の操作だけで早く資金化したい方に向きます。

弱みは、否決の報告が目立ち、倒産時の扱いを公式ページで確認できない点です。

他社のファクタリングを使っている最中でも、申し込むことはできます。

ファクトルの条件は、ファクトルの公式サイトで確認してください。

ファクタリングナビ編集部

登録の前に、迷惑メールの設定でファクトルのドメインを許可しておきましょう。

ファクタープランを選ぶべき人のチェックリスト

当てはまる項目が2つ以上の法人は、ファクタープランに見積もりを頼んでみましょう。

面談の日までに、通帳の写しと売掛先との契約書をそろえておくと話が早く進みます。

ファクタリングナビ編集部

顧問税理士がいるなら、面談への同席をお願いしておきましょう。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方には、ファクトルが合っています。

取引先が倒産した場合の扱いは公式ページで確認できないため、利用規約を読んでから契約してください。

ファクタリングナビ編集部

口座の入出金履歴は、直近3か月分をPDFで保存しておきましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

法人で担当者と条件を詰めたいならファクタープラン、個人事業主や速さ重視ならファクトルです。

100万円の請求書を下限で比べると、ファクトル1万5,000円、ファクタープランのLP1万8,000円でした。

ただし否決の報告はファクトルに多いため、料率の差だけで決めないでください。

迷ったら、個人か法人か、面談の時間を取れるかの2点から決めましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

2社とも、申込から契約までを来店せずに進めます。

• 申込

  
  ファクタープランは電話・フォーム・LINE・メールで受け付けます。ファクトルはWebで24時間申請でき、対応は翌営業日です。
  



• 書類の提出

  
  ファクタープランは通帳の写しと売掛先との契約書や請求書を出します。ファクトルへは口座の入出金履歴と、売掛金を示す書類を送ります。
  



• 審査・面談

  
  ファクタープランはZoomで15〜30分の面談を行います。ファクトルは最短10分で、AIの審査結果をマイページに表示します。
  



• 契約

  
  2社ともクラウドサインで契約します。ファクタープランは会社謄本などを契約時に出します。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  取引先から代金を受け取ったら、期日までに申込先へ払い込みます。
  

申込の前に、直近3か月分の通帳と、売る請求書の控えを手元に置いておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

契約の画面を開いたら、振込予定日と手数料の額を最初に確かめましょう。

まとめ

ファクタープランとファクトルは、人と話して決めるか、Webで完結させるかが分かれる2社です。

まずは面談を受けたいかどうかを決めてから、申込先を選びましょう。

ファクタリングナビ編集部

同じ請求書は2社に出せないので、順番を決めて申し込んでください。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。