日本中小企業金融サポート機構とセイシンファクタリング比較・どっちがいい？

日本中小企業金融サポート機構とセイシンファクタリングは、手数料の示し方が根本から違う2社です。

機構は1.5%〜、セイシンは「1%/月〜」という月あたりの率で手数料を示しています。

支払期日まで長い請求書ほど、月あたりの率のセイシンは手数料がかさむ仕組みです。

さらにセイシンは買取額の下限が100万円で、代表者の連帯保証も原則として求めます。

	日本中小企業金融サポート機構	セイシンファクタリング
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（非営利型）	セイシン株式会社（東京都文京区音羽）
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）	売掛債権は法人のみ（売掛先も法人）。医療機関も可
手数料	1.5%〜	1%/月〜（上限は公式サイトで確認できず）
買取額	下限上限なし（1万円〜2億円の実績）	売掛先1社につき100万〜500万円
入金スピード	申込から最短3時間	契約後最短当日（新規は最短5営業日とするQ&Aも）
保証人	公式ページで確認できず	代表者の連帯保証が原則必要
営業時間	平日9:30〜18:00	公式サイトで確認できず
公式サイト	こちら	こちら

日本中小企業金融サポート機構とセイシンファクタリング比較・どっちがいい

2社の違いは、手数料の単位、受け付ける金額の幅、代表者の保証の3つです。

どちらも売掛先が個人の請求書は扱いませんが、セイシンは医療機関の診療報酬も買い取ります。

手数料の比較

	日本中小企業金融サポート機構	セイシンファクタリング
公式サイト	1.5%〜。非営利型として低い水準をうたう	1%/月〜。売掛先・支払サイトごとに提示
100万円の場合	1.5%なら1万5,000円、10%なら10万円	下限の率で1か月1万円、3か月3万円、6か月6万円
利用者の声	口コミサイト22件で10%が約半数。約25%の不満も1件	体験談は見当たらない

下限の率どうしなら、支払期日まで1か月の請求書はセイシンの方が安く済みます。

100万円で比べると、セイシンは1か月なら1万円、機構は1.5%で1万5,000円です。

ところが2か月なら2万円、支払サイトの上限の180日なら6万円と、セイシンは月数に比例して増えます。

機構の口コミでは10%の申告が最も多く、下限どおりに収まるとは限りません。

買取額の比較

	日本中小企業金融サポート機構	セイシンファクタリング
公式サイト	下限上限なし	売掛債権は売掛先1社につき100万〜500万円
実績・例外	1万円〜2億円の買取実績	500万円超は要相談。医療は1回100万〜2,000万円
支払サイト	公式ページで確認できず	締めから支払期日まで最長180日

100万円に届かない請求書を売れるのは、下限を設けていない機構です。

セイシンの売掛債権ファクタリングは、売掛先1社につき100万円から500万円までを受け付けます。

500万円を超える分は要相談で、1社への大口の請求書は個別の判断に回る扱いです。

医療ファクタリングは1回あたり100万円から2,000万円までで、掛け目は報酬債権額の最大95%とされています。

入金スピードの比較

	日本中小企業金融サポート機構	セイシンファクタリング
公式サイト	審査結果は最短30分、申込から最短3時間で振込	案内ページは契約後最短当日。医療ページは最短翌日
Q&Aの記載	公式ページで確認できず	新規は最短5営業日、2回目以降は翌営業日
利用者の声	44件で1日が約4割。月末月初は連絡が遅い声	体験談は見当たらない

初めての申込で早いのは機構で、申込から最短3時間で振り込みます。

セイシンは案内ページが最短当日、医療ページが最短翌日と、ページで書き方がそろっていません。

Q&Aでは新規の申込を最短5営業日としており、初回は日数に余裕を見た方が無難です。

機構の口コミでは、1日で着金したという申告が約4割で最も多くありました。

審査と保証人の比較

	日本中小企業金融サポート機構	セイシンファクタリング
公式サイト	審査結果は最短30分。仕事が完了した売掛金が対象	審査あり。基準・審査時間・通過率は公式サイトで確認できず
保証人・担保	公式ページで確認できず	担保は原則不要。代表者の連帯保証が原則必要
利用者の声	否決約5件は他社でも否決の人や複数社利用中の人（5ch）	体験談は見当たらない

代表者の連帯保証を原則として求めるのは、セイシンです。

医療ファクタリングでも売掛債権ファクタリングでも、Q&Aと条件表に同じ扱いが載っています。

税金の滞納や前期の赤字、債務超過、創業直後でも「利用できる場合がある」とする一方、審査の基準は公開していません。

機構では5chに否決の報告が約5件あり、投稿者は他社にも断られた人や複数社の利用中の人でした。

必要書類と費用の比較

	日本中小企業金融サポート機構	セイシンファクタリング
公式サイト（書類）	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点	通帳と請求書（決算書・会社謄本等）をアップロード
手数料以外の費用	公式ページで確認できず	印紙代・交通費・振込手数料などの実費は利用者負担
利用者の声	書類が少なく手間がないという声が多数	体験談は見当たらない

書類の内容を具体的に示しているのは機構で、入出金履歴と売掛金の書類の2点です。

セイシンは通帳と請求書をアップロードするとしつつ、決算書や会社謄本も例に挙げています。

セイシンでは印紙代や交通費、振込手数料といった実費も利用者の負担です。

手数料の率だけで比べると、実費の分だけ手取りが見込みより減るおそれがあります。

取引先への連絡と倒産した場合

	日本中小企業金融サポート機構	セイシンファクタリング
取引先への通知	2社間は売掛先の承諾不要。3社間は承諾を得て契約	Q&Aは売掛先への説明が必要。別ページは原則連絡しない
倒産した場合	公式ページで確認できず	ノンリコース。債権に瑕疵がなければ買戻し義務なし
利用者の声	知られずに使えた声が複数。期日前に取引先へ連絡と言われた書き込み1件	体験談は見当たらない

取引先が倒産した場合の扱いを示しているのはセイシンで、利用者に支払い義務はないとしています。

ただし売掛債権に瑕疵がない場合に限る、という条件つきです。

取引形態はページで食い違い、案内ページは2社間・3社間対応、条件ページとQ&Aは3社間を前提にしています。

別の「よくあるご質問」では、支払いが遅れた場合に取引先へ連絡することがあるとの回答でした。

機構の2社間は取引先の承諾が要らず、知られずに使えたという声も複数あります。

運営会社の比較

	日本中小企業金融サポート機構	セイシンファクタリング
運営	一般社団法人（代表理事 谷口亮）	セイシン株式会社（代表取締役 林裕）
設立	2017年5月	2010年10月（ファクタリングは2012年開始）
所在地・実績	東京都港区芝大門。支援総額543億円、取引社数24,670社	東京都文京区音羽。資本金5,000万円。実績は公式サイトで確認できず

セイシンはファクタリングの専業ではなく、個人向けの金融業も営む会社です。

会社概要の事業内容には、医療ファクタリングと売掛債権ファクタリングが並んでいます。

「セイシン」は同名や似た名前の別会社が多く、申込先が文京区音羽のセイシン株式会社かを確かめることが大切です。

機構は非営利型の一般社団法人で、助成金やM&Aの相談にも応じています。

金融庁もファクタリングの利用に関する注意喚起を出しているので、契約前に目を通しましょう。

日本中小企業金融サポート機構について

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜
買取額	下限上限なし
入金	申込から最短3時間
契約方法	非対面・対面・郵送

機構は、少額から大口まで下限と上限を設けずに売掛金を買い取る一般社団法人です。

手数料の下限は1.5%で、口コミでは10%前後の申告が多く見られます。

日本中小企業金融サポート機構の強みは少額と速さ、弱みは倒産時の扱い

機構は、100万円未満の請求書や、数時間から翌日のうちの入金を求める事業者に向きます。

代表者の保証について公式ページに定めが見当たらない点も、セイシンとの違いです。

弱みは、取引先が倒産した場合の扱いを公式ページで確かめられない点でしょう。

申込の前に、日本中小企業金融サポート機構の公式サイトで最新の条件を見ておきましょう。

セイシンファクタリングについて

運営会社	セイシン株式会社
対象	法人（売掛先も法人）・医療機関
手数料	1%/月〜
買取額	売掛先1社につき100万〜500万円
入金	契約後最短当日（新規は最短5営業日の記載も）
保証人	代表者の連帯保証が原則必要

セイシンファクタリングは、東京都文京区音羽のセイシン株式会社が2012年から手がけるファクタリングです。

一般の売掛債権と、診療報酬・調剤報酬・介護報酬の医療債権の両方を買い取ります。

セイシンファクタリングの強みは短いサイトの料率、弱みは保証と口コミのなさ

セイシンが合うのは、支払期日まで1か月ほどの100万円以上の請求書を持つ法人です。

月あたり1%からの率なら、短い支払サイトでは機構の下限を下回る計算が成り立ちます。

弱みは代表者の連帯保証が原則必要な点と、利用者の口コミが1件も見つからない点です。

条件は、セイシンファクタリングの公式サイトで確かめてください。

日本中小企業金融サポート機構を選ぶべき人のチェックリスト

当てはまる項目が2つ以上なら、相談先は機構が第一候補です。

支払期日までの月数が長いほど、セイシンの手数料は機構の下限との差が開きます。

セイシンファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

3つ以上当てはまる法人なら、セイシンの見積もりを取る価値があります。

反対に、個人事業主や少額の請求書しかない方は、セイシンでは条件が合いにくいでしょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

100万円未満や急ぎなら機構、支払期日の近い100万円以上の請求書ならセイシンも比べましょう。

たとえば支払期日まで1か月の100万円の請求書なら、下限の率でセイシン1万円、機構1万5,000円です。

支払期日まで3か月あれば、セイシンは3万円に増えて機構の下限の2倍に達します。

申込から入金までの流れ

機構は電話と申込フォーム、セイシンはWebフォームのほか電話・FAX・メールで相談を受け付けます。

• 申込・相談

  
  機構は平日9:30〜18:00に電話を受け付けます。セイシンはWebフォームで会社情報や希望額、二社間か三社間かを入力します。
  



• 書類の提出

  
  機構は入出金履歴と売掛金の書類の2点です。セイシンは通帳と請求書などをアップロードします。
  



• 審査

  
  機構は最短30分で結果が出ます。セイシンは審査時間を公開していません。
  



• 契約

  
  機構は非対面・対面・郵送から選べます。セイシンは代表者の連帯保証が原則として付きます。
  



• 入金

  
  機構は申込から最短3時間です。セイシンは新規で最短5営業日とするQ&Aもあります。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  取引先から入金されたら、期日までにファクタリング会社へ送金します。
  

申込の前に、請求書と通帳、支払期日までの月数が分かる資料をそろえておきましょう。

まとめ

日本中小企業金融サポート機構とセイシンファクタリングは、手数料の数え方と受け付ける金額の幅が違う2社です。

請求書の金額と支払期日までの月数を確かめてから、申込先を選びましょう。

機構の口コミは、口コミサイトや比較メディア、匿名掲示板に投稿された声の傾向を要約したものです。

セイシンについては、掲示板や口コミサイトを探しても利用者の声は見つかりませんでした。