日本中小企業金融サポート機構とインボイスPay比較・どっちがいい？

日本中小企業金融サポート機構とインボイスPayは、どちらも2社間と3社間の両方を扱うファクタリングの窓口です。

大きく違うのは手数料の見せ方で、機構は下限の数字を、インボイスPayは提示した手数料の平均を出しています。

個人事業主と20万円未満の請求書は、インボイスPayでは受け付けていません。

一方で取引先が倒産した場合の扱いは、インボイスPayだけが公式に示しています。

	日本中小企業金融サポート機構	インボイスPay
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	スマートヘッジ株式会社
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）	法人のみ（個人事業主の取扱いは停止中）
手数料	1.5%〜	実勢手数料2.5〜6%（上限10%）
買取額	下限上限なし（1万円〜2億円の実績）	上限なし（20万円未満は対象外）
入金スピード	申込から最短3時間	概算見積もり最短10分、資金化は最短即日
契約方法	非対面・対面・郵送から選択	クラウドサインでオンライン完結
受付時間	平日9:30〜18:00	電話9:00〜18:00（土日祝は休業とみられる）
公式サイト	こちら	こちら

日本中小企業金融サポート機構とインボイスPay比較・どっちがいい

2社の差は、手数料の示し方、受け付ける利用者と請求書、倒産した場合の扱いの3点です。

見積もりを先に見たい法人か、個人事業主かによって、申込先はほぼ決まります。

手数料の比較と100万円での試算

	日本中小企業金融サポート機構	インボイスPay
公式サイト	1.5%〜。非営利型の一般社団法人として低い水準をうたう	実勢手数料2.5〜6%は提示した手数料の平均。高リスクの売掛先は上限10%
100万円の請求書の場合	1.5%なら1万5,000円、10%なら10万円	平均6%なら6万円、5.5%なら5万5,000円
利用者の声	口コミサイト22件で10%が約半数。約25%の不満も1件	以前の会社より数%安く提示された声1件。2.5%に近い報告は見当たらない

数字だけなら機構の1.5%が低く見えますが、2社の数字は意味が違います。

インボイスPayの2.5〜6%は、実際に提示した買取手数料の平均を示した数字です。

その平均も、案内資料は6%、手数料のコラムは5.5%で、ページによって食い違っています。

機構のほうは、口コミサイトの申告22件のうち10%が約半数を占めました。

100万円の請求書に10%なら10万円で、インボイスPayの平均6%より4万円多くかかります。

見積もりと入金までの時間の比較

	日本中小企業金融サポート機構	インボイスPay
公式サイト	審査結果は最短30分、申込から最短3時間で振込	概算見積もりは最短10分、資金化は最短即日
利用者の声（速い例）	口コミサイト44件で1日が約4割。6〜8時間が約1割	Webで申し込んで翌日に入金された声1件
利用者の声（遅い例）	3日以上が約1割。月末月初は連絡が遅いという声	金曜の夜に申し込み、連絡は月曜だった声1件

審査の前に金額が分かるのはインボイスPayで、概算の見積もりは最短10分です。

請求書だけで概算を出し、金額が合わなければその場で断れる「見積先行型」をうたっています。

機構は申込から最短3時間の振込をうたい、口コミでも1日で着金した申告が約4割でした。

インボイスPayで即日に入金された体験談は、確認した範囲では見当たりません。

必要書類の比較

	日本中小企業金融サポート機構	インボイスPay
公式サイト（審査）	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点	見積もりは請求書だけ。本審査は請求書と通帳の直近3か月分
公式サイト（契約時）	専属スタッフが必要書類を案内	契約の直前に印鑑証明書。決算書と登記簿謄本は不要
利用者の声	書類が少なく手間がないという声が多数	スマホで請求書を撮るだけで見積もりできた声約3件（うち転載・類似2件）

審査で出す書類は、2社とも通帳の直近3か月分と請求書が中心です。

インボイスPayは、これに加えて契約の直前に印鑑証明書を求めます。

同社のコラムによると、印鑑証明書の提出は2か月に1回で済むそうです。

書類はマイページのほか、LINEやメール、FAXでも送れます。

機構で追加の資料を求められたという体験談は見当たりませんでした。

審査と継続利用の比較

	日本中小企業金融サポート機構	インボイスPay
公式サイト	仕事が完了した売掛金が対象。回収済み・遅れている売掛金は対象外	売掛先評価算出システムで自動算出。見積もり後の査定変動はないとする
利用者の声（審査）	否決約5件は他社でも否決の人や複数社利用中の人（5ch）	3社間でないと契約できないと言われ、見送った声1件
利用者の声（継続）	同じ条件で再利用できた声2件。料率が下がった報告はなし	体験談は見当たらない。公式は単発の利用を勧める

手数料の決め方を示しているのはインボイスPayで、売掛先の信用から自動で算出します。

国・自治体、上場企業、非上場企業、低与信先の順に、手数料が高くなる設計です。

ただ、手数料は安かったのに、取引先に通知する3社間でなければ契約できないと言われた声があります。

機構の否決報告は5chに約5件で、どれも他社でも否決が続く人や複数社を利用中の人でした。

継続利用について、インボイスPayは「離脱できるファクタリング」を掲げ、必要な時だけの利用を勧めています。

契約方法と相談窓口の比較

	日本中小企業金融サポート機構	インボイスPay
公式サイト	非対面・対面・郵送から選べる。クラウドサインで契約可	クラウドサインで完結。案内資料には希望すれば対面契約も可とある
相談の窓口	専属スタッフが連絡。助成金やM&Aなどの相談にも対応	マイページで担当者名と携帯番号を確認でき、コメントでやり取りできる
利用者の声	非対面で完結の声18件、電話は相談時のみ3件	体験談は見当たらない。電話番号サイトの書き込み8件は削除済み

契約の手段を選べるのは機構で、非対面・対面・郵送の3つです。

インボイスPayの面談は、コラムが完全オンラインとし、案内資料は希望すれば対面契約もできるとしています。

電話番号検索サイトにあった8件の書き込みは、依頼によりすべて削除されて内容が分かりません。

機構は非対面で完結したという声が18件あり、担当者の説明が丁寧という評価も見られました。

取引先への連絡と倒産した場合

	日本中小企業金融サポート機構	インボイスPay
取引先への通知	2者間は承諾不要。3者間は承諾を得て契約	2社間は通知しない。3社間は通知し支払先を変更。手数料はどちらも同じ
取引先が倒産した場合	公式ページで確認できず	支払いは不要（ノンリコース）。架空債権など利用者側の事由は契約書による
利用者の声	知られずに使えた声が複数。期日前に取引先へ連絡すると言われた書き込み1件	遅延時の体験談は見当たらない

取引先が倒産しても支払いを求めないと示しているのは、インボイスPayです。

ただし架空債権や二重譲渡など、利用者の側に原因がある場合は個別の契約書の定めによります。

機構の償還請求権の有無は、確認した公式ページには見当たりませんでした。

インボイスPayは2社間でも3社間でも手数料が同じで、3社間では売掛先に支払先を変えてもらいます。

債権譲渡登記はトップが「設定なし」、案内資料が「原則なし」で、表現に差がある点も押さえたいところです。

運営会社の比較

	日本中小企業金融サポート機構	インボイスPay
運営	一般社団法人（代表理事 谷口亮）	スマートヘッジ株式会社（代表取締役 沢田知規）
設立	2017年5月	2018年11月（資本金は非公開）
所在地・実績	東京都港区芝大門。支援総額543億円、取引社数24,670社	東京都千代田区岩本町。累計買取金額140億円突破

機構は非営利型の一般社団法人、インボイスPayは株式会社が運営するサービスです。

スマートヘッジ株式会社は資本金を公開しておらず、会社概要でも確かめられません。

同社は、ほかのファクタリング会社から申込履歴を照会されても答えない方針を告知しています。

機構は経営革新等支援機関でもあり、登記上の本店は窓口とは別の中央区銀座です。

日本中小企業金融サポート機構について

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜
買取額	下限上限なし
入金	申込から最短3時間
契約方法	非対面・対面・郵送

日本中小企業金融サポート機構は、個人事業主の請求書も受け付ける非営利型の一般社団法人です。

20万円に届かない請求書でも、買取額に下限を設けていないので相談できます。

日本中小企業金融サポート機構の強みは対象の広さ、弱みは倒産時の扱いが見えない点

機構は、インボイスPayの対象から外れる個人事業主や少額の請求書を持つ方に向きます。

書類は入出金履歴と売掛金の書類の2点だけで、契約は郵送も選択肢です。

弱みとして、倒産時の扱いが公式ページで見当たらず、口コミでも10%の申告が最も多く出ていました。

機構の最新の条件は、日本中小企業金融サポート機構の公式サイトで確かめてください。

インボイスPayについて

運営会社	スマートヘッジ株式会社
対象	法人のみ
手数料	実勢手数料2.5〜6%（上限10%）
買取額	上限なし（20万円未満は対象外）
入金	最短即日
取引先が倒産した場合	支払い不要（ノンリコース）

インボイスPayは、東京都千代田区岩本町のスマートヘッジ株式会社が運営する法人専用のサービスです。

審査書類をそろえる前に概算の金額を示し、希望者には手数料確約書をメールやFAXで送ります。

インボイスPayの強みは見積もりの見通し、弱みは対象の狭さ

インボイスPayは、20万円以上の請求書を持ち、金額を先に確かめたい法人に向きます。

手数料以外に登記手数料や事務手数料はかからず、見積もり後に査定を変えないという方針です。

弱みは、個人事業主と、飲食店や不動産取引などの債権を扱わない点にあります。

利用者の声は少なく、5chでは使った人がいるかという質問が1件あるだけでした。

インボイスPayの最新の条件は、インボイスPayの公式サイトで確かめてください。

日本中小企業金融サポート機構を選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまるなら、日本中小企業金融サポート機構から相談しましょう。

倒産時の扱いは公式ページで見当たらないため、契約書の条文で確かめてから署名してください。

インボイスPayを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる法人は、インボイスPayの見積もりを先に取りましょう。

飲食店や不動産取引の債権は対象外なので、売りたい請求書の中身も申込前に見直してください。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主や20万円未満なら機構、法人で見積もりと倒産時の扱いを重んじるならインボイスPayです。

15万円の請求書を持つ個人事業主なら、インボイスPayの条件を満たさず、機構だけが残ります。

反対に300万円の請求書を持つ法人なら、2社の見積もりを並べて手取りで選ぶのが近道です。

申込から入金までの流れ

機構は電話やフォームでの相談から、インボイスPayは申込フォームとマイページから手続きが進みます。

• 申込・相談

  
  機構は平日9:30〜18:00に電話を受け付けます。インボイスPayはフォームの入力後、マイページのURLが届きます。
  



• 見積もり・書類の提出

  
  インボイスPayは請求書だけで概算を出し、本審査で通帳の履歴を受け取ります。機構は入出金履歴と売掛金の書類の2点です。
  



• 審査

  
  機構は最短30分で結果が出ます。インボイスPayはその日のうちに結果を伝えられることもあるとしています。
  



• 契約

  
  インボイスPayはクラウドサインで契約し、直前に印鑑証明書を出します。機構は非対面・対面・郵送から選びます。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が口座に届きます。
  



• 売掛金の回収と送金

  
  2社間では、取引先から受け取った売掛金を期日までに各社へ送ります。
  

どちらに申し込む場合も、売りたい請求書と3か月分の通帳の履歴を手元に置いておきましょう。

まとめ

日本中小企業金融サポート機構とインボイスPayは、手数料の数字の意味と、受け付ける相手が違う2社です。

まずは自社が法人か、請求書が20万円以上かを確かめてから申込先を選びましょう。

インボイスPayの利用者の声は少なく、比較メディアに載った数件が中心です。

機構の声は口コミサイトと5chの傾向をまとめたもので、投稿の真偽は確かめられていません。