日本中小企業金融サポート機構とバイオン比較・どっちがいい？

日本中小企業金融サポート機構とバイオンは、手数料の決まり方が正反対の2社です。

バイオンは請求書の額にかかわらず一律10%で、機構は1.5%からの見積りで率が決まります。

提出書類は機構が2点、バイオンは決算書と全口座の明細3か月分も必要です。

バイオンの利用規約には、法人の代表者が法人と連帯して保証する条項があります。

ファクタリングナビ編集部

申込の前に率を知りたい方はバイオン、書類を減らしたい方は機構から当たりましょう。

	日本中小企業金融サポート機構	バイオン
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	株式会社バイオン
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）	法人・個人事業主・フリーランス（売掛先は国内のみ）
手数料	1.5%〜（低い水準をうたう）	一律10%＋振込手数料500円
買取額	下限上限なし（1万円〜2億円の実績）	5万円〜（上限は自社の比較表の行だけ1,000万円）
入金スピード	申込から最短3時間	トップは最短60分。FAQは審査最短60分、振込最短30分以内
取引形態	2者間・3者間	2社間のみ
契約方法	非対面・対面・郵送から選択	オンライン完結（来店・面談なし）
営業時間	平日9:30〜18:00	平日9:00〜18:00
公式サイト	こちら	こちら

日本中小企業金融サポート機構とバイオン比較・どっちがいい

2社の差が大きいのは、手数料の決め方、出す書類の量、契約後に負う義務の3点にあります。

どちらも2社間なら取引先に知らせずに進められ、3社間を選べるのは機構だけです。

手数料と手取り額の比較

	日本中小企業金融サポート機構	バイオン
公式サイト	1.5%〜。非営利型の一般社団法人として低い水準をうたう	申請金額の一律10%。振込手数料500円は利用者負担
100万円の請求書の場合	1.5%なら手取り98万5,000円、10%なら90万円	手数料と振込手数料で10万500円、手取り89万9,500円
利用者の声	口コミサイト22件で10%が約半数。約25%の不満も1件	ファクログ3件はすべて10%。大口だと高く感じる声

申込の前に手取り額まで計算できるのは、一律10%のバイオンです。

100万円の請求書なら、手数料と振込手数料500円を引いて89万9,500円が手元に残ります。

請求書が大きくても率が下がらず、大口ほど割高に感じるという声があるのが弱点です。

機構は1.5%なら98万5,000円が残る一方、口コミサイト22件では10%が約半数でした。

10%なら手取りは90万円で、バイオンとの差は振込手数料の500円まで縮みます。

ファクタリングナビ編集部

機構では見積りの率を書面でもらい、10%を下回るかどうかで比べましょう。

入金スピードの比較

	日本中小企業金融サポート機構	バイオン
公式サイト	審査結果は最短30分、申込から最短3時間で振込	トップは最短60分。FAQは審査最短60分、契約後の振込は最短30分以内
利用者の声（速い例）	口コミサイト44件で1日が約4割。6〜8時間が約1割	当日の朝に申請して10時半に入金（ファクログ）
利用者の声（遅い例）	3日以上が約1割。月末月初は連絡が遅い声	審査1日・入金1日の例。最短60分で終わった報告はなし

公式の最短はバイオンのトップが60分、機構は申込から3時間です。

ただしバイオンのFAQは、審査に最短60分、契約後の振込に最短30分と分けて示しています。

最短60分で入金まで終わったという報告は、バイオンの口コミには見当たりません。

機構の口コミでは1日で着金した例が約4割と最も多く、30分以内は数%にとどまりました。

ファクタリングナビ編集部

当日中に受け取りたい方は、どちらも営業日の朝に書類をそろえて申し込みましょう。

必要書類の比較

	日本中小企業金融サポート機構	バイオン
公式サイト（審査）	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点	本人確認書類・請求書・事業用の全口座の明細3か月分・決算書一式
公式サイト（その他）	専属スタッフが必要書類を案内	発注書・契約書など（FAQは任意、トップは必要書類に並べる）
利用者の声	書類が少なく手間がない声が多数	「書類が多め」と「簡単に揃う」で評価が割れる

書類の少なさで選ぶなら機構で、入出金履歴と売掛金の書類の2点で足ります。

バイオンで必要なのは、決算書一式と事業用の全口座の明細3か月分などです。

取引を示す発注書や契約書は、FAQでは任意、トップの流れでは必要書類に並びます。

5chには「出させるだけ出させて否決」という声があり、書類の手間が無駄になった例も見られました。

ファクタリングナビ編集部

バイオンに出す前に、事業用の口座がいくつあるかを数えておきましょう。

審査と継続利用の比較

	日本中小企業金融サポート機構	バイオン
公式サイト	仕事が完了した売掛金が対象。回収済み・遅れている売掛金は対象外	独自のAI審査で赤字でも可。否決理由は開示しない
利用者の声（審査）	否決約5件は他社でも否決の人や複数社利用中の人（5ch）	5chに否決の報告が約14件。掛け目70〜80%の一部買取が2件
利用者の声（継続）	同じ条件で再利用できた声2件。料率が下がった報告はなし	一律10%で変わらず。まとめて売ると全件の支払いが済むまで次を使えない注意1件

否決の報告が目立つのはバイオンで、5chに約14件あります。

否決の理由は開示されないため、次の申請で何を直せばよいかが分かりにくいのが実情です。

通っても請求書の一部しか買い取られず、掛け目70%と80%だった例がファクログに2件あります。

機構の否決報告は約5件で、いずれも他社でも否決続きの人や複数社を使っている人でした。

ファクタリングナビ編集部

バイオンでは、希望額の全額が買い取られるとは限らない前提で資金繰りを組みましょう。

契約方法と電話の比較

	日本中小企業金融サポート機構	バイオン
公式サイト	非対面・対面・郵送から選べる。クラウドサインで契約可	来店・面談なし。登録から契約までWebで完結
電話	専属スタッフが連絡し、必要書類を案内	審査によってはヒアリングの電話あり。表示番号とリンク先の番号が違う
利用者の声	非対面で完結の声18件、電話は相談時のみ3件	「毎回電話で確認」。担当者の話し方への不満2件

契約の方法を選べるのは機構で、対面や郵送も選択肢に入ります。

バイオンは登録から契約までWebで進み、来店や面談はありません。

ただし審査によっては電話のヒアリングがあり、毎回電話で確認があったという声も見られます。

サイトに表示された番号と電話リンクの発信先が一致しないため、かける番号を見比べてください。

ファクタリングナビ編集部

顔を合わせて相談したい方は、機構に対面の契約ができるかを先に聞きましょう。

取引先への連絡と倒産した場合

	日本中小企業金融サポート機構	バイオン
取引先への通知	2者間は承諾不要。3者間は承諾を得て契約	原則連絡しない。送金が遅れると連絡することがある
取引先が倒産した場合	公式ページで確認できず	譲渡代金の返還を求めない（規約第8条7項）
規約の主な定め	公式ページで確認できず	入金当日中の送金、遅延損害金年14.6%、法人は代表者が連帯保証

取引先が倒産したときの扱いを規約で示しているのは、バイオンのほうです。

売掛先が支払わなくても、譲渡代金の返還は求めないと第8条7項で定めています。

ただし表明保証に反して契約を解除された場合は、払った手数料も戻りません。

同じ売掛先への2年分の売掛債権を譲渡担保にとり、同社の判断で取引先へ通知できる条項もあります。

機構の償還請求権の有無は、確認した公式ページでは分かりませんでした。

ファクタリングナビ編集部

登録画面で規約への同意を求められるので、保証と送金期限の条項を読んでから進みましょう。

運営会社の比較

	日本中小企業金融サポート機構	バイオン
運営	一般社団法人（代表理事 谷口亮）	株式会社バイオン（代表者 田上栄一）
設立・資本金	2017年5月設立	2020年9月3日設立。資本金はトップが5,000万円、比較表は300万円
所在地・実績	東京都港区芝大門。支援総額543億円、取引社数24,670社	東京都千代田区神田錦町。実績の数字は公式サイトで確認できず

実績の数字を出しているのは機構で、支援総額543億円、取引社数24,670社です。

バイオンは件数や金額を示しておらず、トップの利用者の声6件も運営側が載せたものに限られます。

資本金もページで食い違い、トップは5,000万円、自社の比較表の行は300万円でした。

ファクタリングには買取を装う違法な業者もあり、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

機構は非営利型の一般社団法人で、経営革新等支援機関を兼ねる団体です。

ファクタリングナビ編集部

バイオンは会社サイトの会社概要と、ファクタリングサイトの運営会社欄を見比べておきましょう。

日本中小企業金融サポート機構について

機構は、東京都港区芝大門に窓口を置く非営利型の一般社団法人で、率を見積りで決める方式です。

バイオンと比べると、決算書を出さずに入出金履歴と請求書類だけで審査に進める点が違います。

日本中小企業金融サポート機構の強みは書類の少なさ、弱みは率の読みにくさ

機構は、決算書を出したくない方や、3社間で率を抑えたい方に合う窓口です。

下限と上限を設けていないので、5万円に満たない請求書も相談の対象に入ります。

弱みは、見積りを受けるまで率が分からず、口コミでは10%前後に落ち着く例が多い点です。

機構の条件は、日本中小企業金融サポート機構の公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

3社間は手数料が低めなので、取引先に話せるなら2通りの見積りを頼みましょう。

バイオンについて

バイオンは、東京都千代田区神田錦町の株式会社バイオンが運営するオンライン完結のファクタリングです。

機構との一番の差は、どの請求書でも一律10%で、申し込む前に手取りを計算できる点にあります。

バイオンの強みは料率が先に分かること、弱みは規約の義務の多さ

バイオンは、5万円からの少額を面談なしで売りたいフリーランスに向いています。

100万円のうち60万円を申請すれば、手取りとして53万9,500円が残る計算です。

弱みは、代表者の連帯保証や当日中の送金など、規約で負う義務の多さにあります。

税金や社会保険料の滞納がないことも、表明保証の項目の1つです。

バイオンの条件は、バイオンの公式サイトで確かめましょう。

ファクタリングナビ編集部

請求書が大きいほど10%の負担額も増えるので、機構の見積りも並べて比べましょう。

日本中小企業金融サポート機構を選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、日本中小企業金融サポート機構を先に検討しましょう。

見積りの率で手取りを出し、バイオンの89万9,500円を上回るかを100万円の請求書で比べてください。

ファクタリングナビ編集部

月末月初は連絡が遅いという声があるので、月の半ばに申し込むと慌てずに済みます。

バイオンを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方に合うのは、バイオンのほうです。

登録時には利用規約への同意を求められるので、保証と送金期限の条項を読んでから進めてください。

ファクタリングナビ編集部

銀行明細について問い合わせが来た例もあるので、電話に出られる日に申し込みましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

書類を減らして率を交渉したいなら機構、率を先に確定させたいならバイオンです。

たとえば50万円の請求書なら、バイオンでは手数料と振込手数料で5万500円かかります。

機構の見積りが10.1%を下回れば機構の手取りが多く、上回ればバイオンが有利です。

迷ったら、同じ請求書で機構の見積りを取り、10%と比べてから決めましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

2社とも電話やWebで申し込めますが、バイオンはアカウント登録から始まります。

• 申込・相談

  
  機構は平日9:30〜18:00に電話を受け付けます。バイオンはWebで登録し、24時間申し込めます。
  



• 書類の提出

  
  機構は入出金履歴と売掛金の書類です。バイオンは決算書一式や全口座の明細をアップロードします。
  



• 審査

  
  機構は最短30分で結果が出ます。バイオンはAI審査で、場合によって電話のヒアリングが入ります。
  



• 契約

  
  機構は非対面・対面・郵送から選びます。バイオンはオンラインで契約します。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。バイオンは振込手数料500円も引かれます。
  



• 取引先からの入金後に送金

  
  取引先から入金されたら、期日までにファクタリング会社へ送ります。バイオンの規約では当日中です。
  

申込の前に、請求書と直近3か月分の口座の明細を手元にそろえておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

バイオンの審査承認は1週間で切れるので、承認が出たら早めに契約へ進みましょう。

まとめ

日本中小企業金融サポート機構とバイオンは、率の決め方と規約で負う義務が違う2社です。

まずは請求書の額と、決算書を出せるかどうかで申込先を絞りましょう。

ファクタリングナビ編集部

契約書にサインする前に、送金期限と保証の条項に印を付けて読み返してください。

口コミの内容は、5ch・口コミサイト・比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。