日本中小企業金融サポート機構とキャッシュファクター比較・どっちがいい？

日本中小企業金融サポート機構とキャッシュファクターは、どちらも手数料の下限を1.5%と示すファクタリングの窓口です。

下限が同じなので、実際にかかる率の手がかりをどこから得るかが比べどころといえます。

2社間の手数料は平均8%ほど、というのがキャッシュファクターのFAQの回答です。

機構の口コミでは10%の申告が約半数を占め、下限の1.5%とは開きがありました。

	日本中小企業金融サポート機構	キャッシュファクター
運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	株式会社Fidelio（登記上の商号はフィデリオ）
対象	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）	法人・個人事業主（最初の画面は法人向けの表現）
手数料	1.5%〜	1.5%〜（2社間は平均8%ほど）
買取額	下限上限なし（1万円〜2億円の実績）	15万円〜1億円
入金スピード	申込から最短3時間	振込まで最短2時間（別の欄は最短即日）
営業時間	平日9:30〜18:00	平日9:30〜18:30（Web申込は24時間365日）
取引形態	2者間・3者間	2社間・3社間
公式サイト	こちら	こちら

日本中小企業金融サポート機構とキャッシュファクター比較・どっちがいい

2社の差は、手数料の手がかりの種類、入金の最短時間、買取額の下限に表れます。

どちらも3社間を選べ、書類の提出から契約までオンラインで進められる点は共通です。

手数料の比較（500万円の請求書で試算）

	日本中小企業金融サポート機構	キャッシュファクター
公式サイト	1.5%〜。非営利型の一般社団法人として低い水準をうたう	1.5%〜。FAQでは2社間は平均8%ほど
500万円の請求書の場合	1.5%なら7万5,000円、口コミ最多の10%なら50万円	1.5%なら7万5,000円、平均の8%なら40万円
利用者の声	口コミサイト22件で10%が約半数	体験談は見当たらない

500万円の請求書では、下限の1.5%なら2社とも手数料は7万5,000円です。

キャッシュファクターのFAQにある平均8%で計算すると、差し引かれるのは40万円に増えます。

機構の口コミで最も多い10%を当てはめると、50万円が差し引かれる計算です。

一方でキャッシュファクターの料率を書いた体験談は、今回調べた範囲では見つかりませんでした。

3社間は売掛先の承諾が要る代わりに、キャッシュファクターは手数料を大幅に抑えられるとしています。

入金スピードの比較

	日本中小企業金融サポート機構	キャッシュファクター
公式サイト	審査結果は最短30分、申込から最短3時間で振込	振込まで最短2時間。選ばれる理由の欄は最短即日
運営側の情報	別サービスのファクトルは申請から入金まで最短40分	掲載事例は2,000万円が当日、500万円が約6時間、200万円が約3時間
利用者の声	1日が約4割、6〜8時間が約1割、30分以内は数%	体験談は見当たらない

公式の最短はキャッシュファクターが2時間で、機構の3時間より1時間早い数字です。

ただしキャッシュファクターの選ばれる理由の欄は最短即日としており、ページ内で表現が分かれています。

運営が載せる事例は2,000万円が当日、200万円が約3時間などで、利用者自身の報告ではありません。

機構は口コミサイト44件の申告で1日が約4割と最も多く、30分以内の着金は数%でした。

必要書類の比較

	日本中小企業金融サポート機構	キャッシュファクター
公式サイト	入出金履歴（直近3か月分）と売掛金の書類の2点	請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点
決算書など	必要な書類は専属スタッフが連絡	決算書・登記簿謄本・印鑑証明書の要否は公式サイトで確認できず
利用者の声	書類が少なく手間がないという声が多数	体験談は見当たらない

審査に出す書類は機構が2点、キャッシュファクターが3点で、差は本人確認書類の有無です。

キャッシュファクターの申込フォームでは法人名が任意で、個人事業主でも入力を進められます。

一方で決算書や登記簿謄本、印鑑証明書が要るかどうかは、キャッシュファクターの公式サイトで確認できません。

機構の口コミでは書類の手間が少ないという評価が多く、追加資料を求められた体験談は見当たりませんでした。

審査と継続利用の比較

	日本中小企業金融サポート機構	キャッシュファクター
公式サイト	完了済みで未回収の売掛金が対象	審査は30分〜1時間程度・最短30分・原則即日の3通りの表現
利用者の声（審査）	5chの否決約5件は他社でも否決の人や複数社利用中の人。通過報告1件	体験談は見当たらない
利用者の声（継続）	同じ条件で再利用できた声2件	体験談は見当たらない（運営掲載の事例に乗り換えで手数料が以前の2/3）

キャッシュファクターの審査時間は、30分〜1時間程度・最短30分・原則即日とページごとに言い方が異なります。

赤字や債務超過でも利用できるとFAQにありますが、審査で何を見るかの説明は見当たりません。

機構の否決報告は5chに約5件あり、どれも他社で軒並み断られている人や複数社を利用中の人の書き込みでした。

継続利用は機構に同じ条件で使えた声が2件ある一方、キャッシュファクターの体験談はありません。

契約方法と担当者の比較

	日本中小企業金融サポート機構	キャッシュファクター
公式サイト	非対面・対面・郵送から選べる。クラウドサインで契約可	来店不要で書類提出も契約もオンライン。面談の有無は公式サイトで確認できず
担当者	専属スタッフが連絡。助成金やM&Aの相談にも対応	専属担当が契約後まで伴走。コンサル費用は手数料に含む
利用者の声	非対面で完結の声18件	体験談は見当たらない

2社とも専属の担当者がつき、ファクタリング以外の経営の相談にも応じます。

キャッシュファクターは、最終的に「ファクタリングの卒業」を目指すというのが掲げる方針です。

その伴走支援の費用はファクタリング手数料に含まれ、追加のコンサル料金はかからないとしています。

機構は契約の形を非対面・対面・郵送から選べ、口コミでも非対面で終えた声が18件ありました。

取引先への連絡と倒産した場合

	日本中小企業金融サポート機構	キャッシュファクター
取引先への通知	2者間は承諾不要。3者間は承諾を得て契約	2社間は通知なし。3社間は債権譲渡を通知して承諾を得る
取引先が倒産した場合	公式ページで確認できず	公式サイトで確認できず（償還請求権・債権譲渡登記も同じ）
利用者の声	知られずに使えた声が複数。3者間は入金に10〜15日かかった声1件	体験談は見当たらない

売掛先が倒産したときの扱いを公式に示している会社は、この2社の中にはありません。

キャッシュファクターは償還請求権の有無も債権譲渡登記の扱いも、公式サイトで確認できない状態です。

機構の3者間では、取引先の承諾が必要なため入金まで10〜15日かかったという声が1件あります。

機構には支払期日の前に取引先へ連絡すると言われた5chの書き込みも1件あり、投稿者の申請内容は不明です。

運営元の比較

	日本中小企業金融サポート機構	キャッシュファクター
運営	一般社団法人（代表理事 谷口亮）	株式会社Fidelio（代表取締役 吉兼政彦）
設立・資本金	2017年5月	どちらも公式サイトで確認できず（法人番号は2015年10月5日に指定）
所在地・実績	東京都港区芝大門。支援総額543億円、取引社数24,670社	東京都千代田区神田須田町。取引実績5,000件以上

代表者名はどちらも公式に出ていますが、設立年を示しているのは機構だけです。

キャッシュファクターの運営会社は、登記上の商号を「株式会社フィデリオ」とする法人にあたります。

法人番号は制度が始まった2015年10月5日の指定で、それ以前からある会社ですが、設立年は公式サイトで確認できません。

ファクタリングを名乗る違法な業者について、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

機構は経営革新等支援機関で、補助金やM&Aのほかクラウドファンディングの相談窓口も持つ団体です。

日本中小企業金融サポート機構について

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜
買取額	下限上限なし
入金	申込から最短3時間
契約方法	非対面・対面・郵送

日本中小企業金融サポート機構は、非営利型の一般社団法人として運営されるファクタリングの窓口です。

キャッシュファクターとの違いは、口コミサイトに数十件の申告があり、実際の率や着金までの日数を見比べられる点にあります。

日本中小企業金融サポート機構の強みは声の多さ、弱みは申告の率の高さ

機構は、他の利用者の手数料や着金日数を参考にしてから決めたい方に向きます。

15万円に満たない請求書でも、買取額に下限がないので相談の対象に入るのが利点です。

ただし口コミの申告では10%が約半数で、約25%や総額で40%位取られたという不満も1件ありました。

条件の詳細は、日本中小企業金融サポート機構の公式サイトの組織概要とFAQで見ておいてください。

キャッシュファクターについて

運営会社	株式会社Fidelio（東京都千代田区神田須田町）
対象	法人・個人事業主（FAQ）
手数料	1.5%〜（2社間は平均8%ほど）
買取額	15万円〜1億円
入金	最短2時間
取引形態	2社間・3社間

キャッシュファクターは、株式会社Fidelioが運営するオンライン完結型のファクタリングです。

機構と比べると、手数料の平均値と運営掲載の事例を公式に出している点が特徴にあたります。

キャッシュファクターの強みは平均値の開示、弱みは第三者の声がない点

キャッシュファクターは、公式の平均値をもとに手取りを見積もりたい方に合います。

2社間の平均8%ほどという回答は、1.5%〜という表示よりも見積もりの目安に使いやすい数字です。

弱みは、独立した体験談が見当たらず、手数料の上限や倒産時の扱いも公式サイトで確認できない点にあります。

キャッシュファクターの公式サイトの「よくあるご質問」で、平均の数字を確かめてください。

日本中小企業金融サポート機構を選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまるなら、日本中小企業金融サポート機構を第一候補にしましょう。

口コミの手数料は10%が最多なので、見積もりが出たら差し引かれる額を円で書き出してください。

キャッシュファクターを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、キャッシュファクターから見積もりを取りましょう。

申込フォームは24時間365日受け付けていて、営業担当が確認しだい連絡をくれる流れです。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

利用者の声で率を見積もるなら機構、公式の平均値と2時間の入金を重く見るならキャッシュファクターです。

たとえば500万円の請求書を2社間で売るなら、キャッシュファクターの平均8%では40万円が差し引かれます。

機構で口コミ最多の10%になれば50万円なので、両社の見積もりをそろえてから1社に決めてください。

申込から入金までの流れ

どちらもWebから申し込めて、書類の提出と契約はオンラインで完結できます。

• 申込・相談

  
  機構は平日9:30〜18:00に電話を受け付けます。キャッシュファクターはWebフォームが24時間365日、電話は平日9:30〜18:30です。
  



• 書類の提出

  
  機構は入出金履歴と売掛金の書類の2点、キャッシュファクターは請求書・通帳・本人確認書類の3点を出します。
  



• 審査

  
  機構は最短30分で結果が出ます。キャッシュファクターは30分〜1時間程度が目安です。
  



• 契約

  
  機構は非対面・対面・郵送から選び、キャッシュファクターはオンラインで契約します。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 売掛先からの入金後に支払い

  
  2社間の場合は、売掛先から入った代金を約束の期日までにファクタリング会社へ送金します。
  

急ぐときは、申込の前に請求書と通帳の画像をスマホにまとめておくと手続きが止まりません。

まとめ

日本中小企業金融サポート機構とキャッシュファクターは、同じ1.5%〜でも手数料の手がかりが異なる2社です。

見積もりが出たら平均8%や口コミの10%と比べ、手取りの額で判断しましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。