OLTAとMSFJ比較・どっちがいい？

OLTAとMSFJは、どちらも法人と個人事業主の請求書を買い取るファクタリング会社です。

OLTAは1つの窓口でオンライン完結を貫き、MSFJは事業形態別に窓口を分けています。

大きな違いは、審査で出す書類の量と、どの窓口から申し込むかで条件が変わる点です。

MSFJは請求書・本人確認書類・通帳コピーが基本で、OLTAは決算書と全口座の明細まで求めます。

	OLTA	MSFJ
運営会社	OLTA株式会社（東京都港区）	MSFJ株式会社（東京都港区）
対象	法人・個人事業主（事業用口座の入出金4か月以上）	法人・個人事業主・フリーランス（創業間もなくても可）
手数料	2〜9%（諸経費込み）	1.8%〜9.8%（ページにより3%〜10%など）
買取額	上限・下限なし	10万円〜3億円（ページにより5,000万円まで）
入金スピード	見積りは24時間以内。振込は即日〜翌営業日	最短30分（ページにより最短60分）
必要書類	決算書・全口座の明細（直近4か月分）・請求書など	請求書・本人確認書類・通帳コピー
公式サイト	こちら	こちら

OLTAとMSFJ比較・どっちがいい

2社とも、2社間の契約なら取引先に知らせずに請求書を売れます。

差が出るのは、書類の量、プランごとの条件、面談の有無です。

手数料の比較

	OLTA	MSFJ
公式サイト	2〜9%（諸経費込み）	1.8%〜9.8%。建設業LPは1.8%〜10%、フリーランスLPは3%〜10%
500万円の請求書の場合	10万〜45万円	9万〜49万円（個人事業主専用は19万円〜）
利用者の声	初回は上限寄り。8%から6%程度に下がった例1件（5ch約5件・比較メディア約7件）	安いという評価が中心。料率を書いた体験談は見当たらない（比較メディア約7件）

下限はMSFJの1.8%が低く、上限はOLTAの9%のほうが低い組み合わせです。

500万円の請求書なら、OLTAは10万〜45万円、MSFJは9万〜49万円の幅に収まります。

MSFJの手数料はページごとに4通りの表記があり、個人事業主向けのページは3.8%〜9.8%です。

個人事業主専用で500万円を売ると、下限の3.8%でも19万円かかる計算でした。

どのページから申し込むかで下限が変わるため、見積書の料率を申込先と照らし合わせてください。

OLTAは料率に諸経費まで含めており、月額の利用料も登録料も取りません。

入金スピードの比較

	OLTA	MSFJ
公式サイト	24時間以内に見積り。契約後に即日〜翌営業日	最短30分（法人・建設業・フリーランスLPは最短60分）
利用者の声（速い例）	1〜2時間の申告が2件（口コミサイト）	当日中に買取という声（Googleマップの引用）
利用者の声（遅い例）	結果はすべて翌日という声（5ch約8件）	クイックで約1週間。書類提出から2営業日で結果の例も

公式の最短はMSFJが30分ですが、口コミには1週間ほどかかった例もあります。

MSFJのトップは最短30分、法人やフリーランス向けのページは最短60分という表記です。

クイックファクタリングでは、成因資料の用意と面談を含めて入金まで約1週間という声がありました。

OLTAは見積りまで最大24時間で、書類がそろった時点から数え始めます。

MSFJで最短30分の入金を確かめた口コミは、見当たりませんでした。

必要書類の比較

	OLTA	MSFJ
公式サイト	決算書一式・全口座の入出金明細（直近4か月分）・請求書・本人確認書類	請求書・本人確認書類・通帳コピー（法人は登記簿謄本などの場合あり）
利用者の声	全口座を実際に求められた。残高の整合まで確認された書き込み（5ch約8件）	書類が少ないという声と、成因資料を一通りそろえたという声（比較メディア約4件）
追加で求められうるもの	2年目以降の個人事業主は確定申告書	印鑑証明などの郵送

提出書類が少ないのはMSFJで、基本は請求書・本人確認書類・通帳コピーの3点です。

OLTAは昨年度の決算書一式に加え、保有するすべての口座の明細を直近4か月分求めます。

5chには、明細の残高の整合まで確かめられたという書き込みもありました。

MSFJでも、審査の段階で発注書などの成因資料を一通り求められたという声があります。

収支表や会社案内を先に見せたら条件が良くなったという口コミも、MSFJにはありました。

審査の比較

	OLTA	MSFJ
公式サイト	独自のAI審査。信用情報は参照しない	売掛先の信用力を重視。赤字・税金滞納・債務超過でも可とする
利用者の声	理由の分からない否決。満額か否決の二択（5ch約20件）	他社に断られたが通った（比較メディア約6件）。5chは否決の回答1件
審査通過率	公式サイトで確認できず	90%・92.5%・93%以上とページで分かれる

5chで否決の話題が多いのはOLTAで、MSFJは比較サイトで通りやすいという評価が目立ちます。

OLTAでは、複数社を併用している人や他社で遅れのある人が通りにくいという傾向が語られました。

MSFJは、他社でファクタリングを利用中でも売掛金が別なら申し込めるとしています。

一方でMSFJの5chには、14社に否決された投稿者がMSFJの名前を挙げた書き込みもありました。

MSFJの審査通過率はページによって90%から93%以上まで分かれ、目安にとどまります。

プランと面談の比較

	OLTA	MSFJ
公式サイト（プラン）	プランの区分は公式サイトで確認できず	クイック（限度額100万円・3.8%〜）、プレミアム（最大5,000万円・1.8%〜）、個人事業主専用（10万〜500万円）
面談	なし。代表者本人に電話でヒアリング	トップは対面不要。乗り換え専用と建設業のLPは面談あり
利用者の声（対応）	確認の電話がある。出られないと審査が進まない不満	丁寧という声の一方、対応の個人差や返信の遅さの指摘（比較メディア約7件）

MSFJは申込の窓口とプランが分かれ、窓口によっては面談の手順が入ります。

特徴のページは選べるプランを3つとし、法人向けのページはクイックとプレミアムの2つだけです。

乗り換え専用のページでは、審査のあとに出張か来店で約1時間の面談を行う流れが示されています。

OLTAは対面の面談がなく、代表者本人への電話で確認を済ませる方式です。

MSFJの口コミには、スタッフの対応に個人差があり、返信が遅いという指摘も見られました。

取引先への連絡と支払いが遅れた場合

	OLTA	MSFJ
公式サイト（通知）	利用規定の一部の場合を除き連絡しない	2社間は連絡しない。3社間は通知あり
債権譲渡登記	原則行わない	公式サイトで確認できず
遅れた場合の声	待ってもらえた声3件（同一人物の可能性）。使えなくなった声1件	体験談は見当たらない

2社間で期日どおりに支払えば、2社とも取引先に連絡しないとしています。

MSFJは3社間にも応じ、その場合は売掛先の承諾を得たうえで債権譲渡の通知が届く仕組みです。

債権譲渡登記をするかどうかは、MSFJの公式サイトでは確認できませんでした。

OLTAは、利用規定で定める一部の場合を除いて登記をしない方針です。

遅れたときの扱いは、OLTAには待ってもらえた声と使えなくなった声があり、MSFJは体験談がありません。

運営会社の比較

	OLTA	MSFJ
設立	2017年4月	2017年9月（創業2015年11月）
資本金	70億5,305万円（準備金含む）	900万円
所在地	東京都港区赤坂	東京都港区麻布十番
代表者	澤岻優紀	十和田和希

2社とも東京都港区の会社で、設立も同じ2017年です。

OLTAはりそなホールディングスと資本業務提携を結び、地方銀行ともサービスを共同で提供しています。

MSFJは、建築・建設業向けのコンサルティングも手がける会社です。

msfj.jpは同じ会社の建設コンサル向けのサイトで、ファクタリングの申込先はmsfj.co.jpのほうにあります。

MSFJのトップには、同社を名乗る悪質な業者への注意喚起も出ていました。

買取を装う違法な業者に備え、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

OLTAについて

運営会社	OLTA株式会社
対象	法人・個人事業主（売掛先は法人か官公庁）
手数料	2〜9%（諸経費込み）
買取額	上限・下限なし
入金	見積りは24時間以内
必要書類	決算書・全口座の明細（直近4か月分）・請求書など
面談	なし（代表者に電話で確認）

OLTAは、決算書と口座の入出金をもとに見積りを出す、オンライン完結型のファクタリングです。

MSFJと比べると書類は多い反面、料率の上限は9%で止まります。

OLTAの強みは上限の低さ、弱みは書類の量

OLTAが合うのは、決算書と口座明細をすぐに出せ、手数料の上限を抑えたい方です。

売掛先が倒産しても利用者に支払いを求めない契約で、担保や保証人も要りません。

個人事業主が使うには、開業届の提出と事業用口座の4か月以上の入出金実績が条件です。

弱みは書類の量で、他のオンライン型より多いという不満が5chに出ています。

継続利用でも、同じ売掛先の請求書が突然通らなくなったという報告が目立ちました。

OLTAの条件は、OLTAの公式サイトで確かめてください。

MSFJについて

運営会社	MSFJ株式会社
対象	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	1.8%〜9.8%（ページで食い違い）
買取額	10万円〜3億円（ページで食い違い）
入金	最短30分（ページにより60分）
必要書類	請求書・本人確認書類・通帳コピー
受付時間	平日10:00〜19:00または20:00（土日祝休み）

MSFJは、法人・個人事業主・フリーランス・建設業などの窓口を分けて受け付ける会社です。

OLTAとの比較では、書類の少なさと、窓口ごとに条件が変わる点が目立ちます。

MSFJの強みは書類の少なさ、弱みは条件の分かりにくさ

MSFJが合うのは、決算書や全口座の明細を出さずに、少ない書類で申し込みたい方です。

創業間もない会社や、赤字決算・税金滞納がある事業者も対象としています。

乗り換え専用のページには手数料を50%割り引くとありますが、その条件は示されていません。

弱みは、手数料・買取額・入金時間・受付時間がページごとに食い違っている点です。

5chでMSFJの名前が出た投稿は5件あるものの、利用体験を書いたものはありませんでした。

MSFJの条件は、MSFJの公式サイトで確かめてください。

OLTAを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、OLTAの見積りを先に取ってみましょう。

見積りのあとでもキャンセルできるので、条件を確かめてから決められます。

MSFJを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、MSFJへの相談から始めると手続きが短く済みます。

プランによって限度額が100万円や500万円に区切られるため、請求書の額に合う窓口を選んでください。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

決め手は、決算書と全口座の明細を用意できるかどうかです。

たとえば開業3か月の個人事業主は、事業用口座の実績が4か月に届かずOLTAの条件を満たしません。

この場合は、創業間もなくても申し込めるMSFJの個人事業主向け窓口が候補です。

反対に、決算書があり500万円の請求書を売る法人なら、上限9%のOLTAで見積もる価値があります。

申込から入金までの流れ

2社とも、電子契約などのオンラインの手続きで契約まで進められます。

ただしMSFJは窓口によって面談が入り、印鑑証明などの郵送を求められる場合もある点が違いです。

• 申込

  
  OLTAはWebから申し込みます。MSFJは電話・フォーム・LINE・スピード査定から選べます。
  



• 書類の提出

  
  OLTAは決算書と全口座の明細、MSFJは請求書・本人確認書類・通帳コピーを送ります。
  



• 審査・確認

  
  OLTAは代表者に電話で確認があります。MSFJは窓口によって面談が入ります。
  



• 見積り・契約

  
  MSFJはクラウドサインで契約します。OLTAは見積りを見てからキャンセルもできます。
  



• 入金

  
  手数料を引いた額が振り込まれます。土日祝をはさむと週明け以降です。
  



• 売掛先からの入金後に支払い

  
  期日までにファクタリング会社へ送金します。MSFJのフリーランス向けページでは、この振込手数料は利用者負担です。
  

MSFJは書類が欠けると即日の振込にならないため、3点を先にPDFや画像でそろえておきましょう。

OLTAは書類がそろった時点から見積りの時間を数えるので、提出漏れがないかを確かめてから送ります。

まとめ

OLTAとMSFJは、書類の量と申込の窓口の分かれ方で性格が異なります。

上限を抑えたいならOLTA、少ない書類で始めたいならMSFJが候補です。

まず手元の書類を確かめ、そろう書類に合う会社から申し込みましょう。

本文の口コミは、5chと比較サイトの投稿を傾向として要約したものです。

MSFJの声は比較サイトの投稿が中心で、5chに利用体験はない点を踏まえて読んでください。