OLTAとインボイスPay比較・どっちがいい？

OLTAとインボイスPayは、どちらも取引先が倒産しても利用者に支払いを求めない買取型のファクタリングです。

OLTAは法人と個人事業主が使え、インボイスPayは今は法人だけを受け付けています。

請求書1枚で先に概算を出すのはインボイスPayで、見積もりは申込から最短10分です。

ただしインボイスPayの2.5〜6%は提示した手数料の平均で、リスクの高い売掛先は上限10%とされます。

ファクタリングナビ編集部

書類をそろえる前に率を知りたいならインボイスPay、個人事業主ならOLTAです。

	OLTA	インボイスPay
運営	OLTA株式会社	スマートヘッジ株式会社
対象	法人・個人事業主（売掛先は法人か官公庁）	法人のみ（飲食店・不動産取引などの債権は対象外）
手数料	2〜9%（諸経費込み）	実勢2.5〜6%（提示した手数料の平均）、上限10%
買取額	上限・下限なし	上限なし（案内資料では20万円未満は対象外）
入金スピード	書類がそろってから24時間以内に見積り、契約後は即日〜翌営業日	概算見積もりは最短10分、資金化は最短即日
取引形態	2者間のみ	2社間・3社間（手数料は同じ）
営業時間	電話10:00〜18:00（土日祝除く）	電話9:00〜18:00（土日祝は休業とみられる）
公式サイト	こちら	こちら

OLTAとインボイスPay比較・どっちがいい

2社の違いは、見積もりの順番、対象になる事業者、3社間の有無の3つです。

どちらもオンラインで契約でき、債権譲渡登記は原則として行いません。

手数料の比較

	OLTA	インボイスPay
公式サイト	2〜9%。登録料・月額料はなし	実勢2.5〜6%は提示した手数料の平均。高リスクの売掛先は上限10%。ほかの費用なし
100万円の請求書の場合	2%なら2万円、9%なら9万円	2.5%なら2万5,000円、6%なら6万円、上限10%なら10万円
利用者の声	口コミサイトは4〜6%が3件で最多。9〜11%も2件	前の会社より数%安く提示された声1件（出典は不明）。上限に近い数字の報告はない

手数料の上限はOLTAが9%、インボイスPayが10%で、100万円なら差は1万円です。

インボイスPayの実勢手数料は下限ではなく、実際に提示した手数料の平均を示す数字にあたります。

平均の値も案内資料では6%、コラムでは5.5%と、ページによって食い違う点に注意してください。

手数料は売掛先の信用で決まり、国や自治体、上場企業、非上場企業の順に高くなると説明しています。

ファクタリングナビ編集部

インボイスPayでは、希望すれば手数料確約書を送ってもらえます。

入金スピードの比較

	OLTA	インボイスPay
公式サイト	書類がそろってから24時間（1営業日）以内に見積り。契約後は即日〜翌営業日	概算見積もりは最短10分。本審査の結果が当日に出れば、申込当日の振込も可能
利用者の声（速い例）	口コミサイトで1〜2時間が2件、1日以内が4件	Webで申し込んで翌日に入金された声1件
利用者の声（遅い例）	結果はいつも翌日という声が中心。24時間を超えて否決の例も	金曜の夜に申し込み、連絡が月曜で支払いに間に合わなかった声1件

率の目安が早く分かるのはインボイスPayで、請求書だけで最短10分の概算が出ます。

OLTAの見積りは、決算書や全口座の明細まで不備なくそろった後の話です。

インボイスPayにも即日入金の報告はなく、金曜の夜の申込が月曜まで動かなかった声がありました。

OLTAでも朝一番の申請で当日中に結果が出なかった声があり、週末をまたぐと週明けの回答が前提です。

ファクタリングナビ編集部

支払いが月曜なら、前の週の半ばまでには申し込みましょう。

必要書類の比較

	OLTA	インボイスPay
見積もりの段階	見積りの前に必要書類をすべて提出	請求書だけで可能
本審査	昨年度の決算書一式・全口座の入出金明細（直近4か月分）・請求書・本人確認書類	請求書・通帳の入出金明細（直近3か月分）。契約直前に印鑑証明書
利用者の声	振替のある私用口座も求められた。他のオンライン型より書類が多いという不満	スマホで請求書を撮るだけで見積もりが出た声が約3件（うち2件は転載・類似）

決算書と登記簿謄本を不要とするのはインボイスPayで、本審査は請求書と3か月分の明細が中心です。

OLTAは、昨年度の決算書一式と持っている全口座の4か月分の明細をそろえてから審査に入ります。

インボイスPayの本審査で実際に何を求められたかは、利用者の体験談が見当たりません。

書類はマイページのほか、LINE・メール・FAXでも送れます。

ファクタリングナビ編集部

インボイスPayの印鑑証明書は、2か月に1回の提出で足りるとコラムにあります。

審査と継続利用の比較

	OLTA	インボイスPay
公式サイト	独自のAI審査。入金日が申込日から6営業日以上先の確定債権が対象	売掛先評価算出システムで自動算出し、見積もり後の査定の変動なし
利用者の声（審査）	5chで約20件。理由不明の否決、満額か否決の二択	3社間でないと契約できないと言われ見送った声1件。審査がやや厳しめという要約も
利用者の声（継続）	同じ売掛先の請求書が急に通らなくなった報告が約10件	体験談は見当たらない。会社としては単発の利用を勧める

見積もりから査定額が動かないとするのはインボイスPayで、担当者によるブレもないと説明しています。

一方で、2社間を望んだのに3社間でないと契約できないと言われ、見送ったという声が1件ありました。

OLTAは否決の声が約20件と多く、金額を下げて出し直しても通らなかった報告も複数あります。

インボイスPayは継続利用から抜け出すことを掲げ、必要な時だけの単発利用を勧める会社です。

ファクタリングナビ編集部

毎月使うつもりの方は、続けて使うときの扱いも最初に聞いておきましょう。

契約方法と相談窓口の比較

	OLTA	インボイスPay
公式サイト	オンライン完結で対面の面談なし。代表者本人に電話でヒアリング	クラウドサインで電子契約。コラムは面談不要、案内資料は希望すれば対面契約も可
相談の窓口	電話10:00〜18:00（土日祝除く）	フリーダイヤル・LINE・メール・FAX。マイページで担当者の携帯番号も確認できる
利用者の声	確認の電話がある。電話に出られないと審査が進まない不満	体験談は見当たらない。電話番号検索サイトの書き込み8件は削除済み

担当者とのやり取りを専用ページで残せるのはインボイスPayで、審査の状況も確かめられます。

面談はコラムでは不要とし、案内資料では希望すれば対面の契約もできるとしていて、表現がそろっていません。

OLTAは申し込むと代表者本人に確認の電話があり、出られない時間帯だと審査が進まないという声があります。

インボイスPayの電話や面談についての利用者の体験談は、見当たりませんでした。

ファクタリングナビ編集部

インボイスPayのマイページで、担当者の名前と連絡先を控えておきましょう。

取引先への連絡と倒産した場合

	OLTA	インボイスPay
取引先への通知	利用規定の一部の場合を除き連絡しない。債権譲渡登記も原則しない	2社間は通知しない。3社間は通知して支払先を変えてもらう。登記は設定なし（案内資料は原則なし）
取引先が倒産した場合	支払いを求めない（ノンリコース）	支払いは不要（ノンリコース）。架空債権や二重譲渡など利用者に責任がある場合は契約書による
利用者の声	遅れた際に待ってくれた声3件（同一人物の可能性）。遅延後に使えなくなった声1件	支払いが遅れた場合の体験談は見当たらない

取引先が倒産しても利用者に支払いを求めない点は、2社とも共通です。

インボイスPayは、架空債権や二重譲渡など利用者の責めによる場合は契約書の定めに従うと補足しています。

登記はトップで設定なし、案内資料で原則なしとされ、言い回しが一致しません。

OLTAでは遅れた際に待ってもらえたという声がある一方で、その後は使えなくなった声もありました。

ファクタリングナビ編集部

取引先の入金が遅れそうだと分かったら、その日のうちに相談しましょう。

運営会社の比較

	OLTA	インボイスPay
運営	OLTA株式会社（代表取締役社長兼CEO 澤岻優紀）	スマートヘッジ株式会社（代表取締役 沢田知規）
設立・資本金	2017年4月設立。資本金70億5,305万円（資本準備金含む）	2018年11月設立。資本金は公式サイトで確認できず
所在地・実績	東京都港区赤坂。りそなホールディングスと資本業務提携	東京都千代田区岩本町。累計買取金額140億円突破（自社の表示）

資本金まで開示しているのはOLTAで、りそなホールディングスとの資本業務提携もあります。

インボイスPayは累計買取金額140億円突破と表示する一方、資本金はどのページにも載せていません。

他のファクタリング会社から申込履歴を照会されても答えない方針を、インボイスPayは告知しています。

名前の似たインボイスファクターは別の会社のサービスなので、運営会社名で見分けてください。

ファクタリングナビ編集部

インボイスPayの申込先は、フリーダイヤルの番号でも確かめられます。

OLTAについて

OLTAは、港区赤坂のOLTA株式会社が運営する2者間専門のクラウドファクタリングです。

個人事業主も、開業届の提出後に事業用口座の入出金が4か月以上あれば対象に入ります。

OLTAの強みは個人事業主も使える点、弱みは見積りまでの準備

OLTAは、個人事業主の方や、率の上限を9%に抑えたい方に向いた会社です。

請求書の全額だけでなく、一部だけを売ることもできます。

弱みは、見積りを見る前に決算書と全口座の明細をそろえる手間がかかる点です。

対象や書類の細かな条件は、OLTAの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

見積り後のキャンセルもできるので、率に納得してから契約しましょう。

インボイスPayについて

インボイスPayは、秋葉原に拠点を置くスマートヘッジ株式会社の法人向けサービスです。

自社を売掛債権の買取専門会社と位置づけ、貸金業務は扱わないとFAQで説明しています。

インボイスPayの強みは見積先行型、弱みは対象の狭さ

インボイスPayは、書類を集める前に率を知り、合わなければ断りたい法人に合う会社です。

見積もりの金額が合わなければ、その時点で断ってよいとしています。

弱みは、個人事業主と20万円未満の債権を扱わず、資本金も非公開な点です。

対象外の業種や手数料の考え方は、インボイスPayの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

手数料確約書を受け取ってから契約すると、後で率の食い違いが起きにくくなります。

OLTAを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまるなら、OLTAを先に検討してみてください。

見積りの前に書類がそろっているほど、回答までの時間が短く済みます。

ファクタリングナビ編集部

私用口座と事業口座の振替があれば、説明を用意しておきましょう。

インボイスPayを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上に心当たりがあれば、インボイスPayの見積もりから始めましょう。

飲食店や不動産取引に関わる債権の場合は、対象外にあたらないか先に確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

見積もりは請求書を撮るだけなので、まず1枚送ってみましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主ならOLTA、法人で先に率を知りたいならインボイスPayです。

100万円の請求書なら、OLTAの手数料は2万〜9万円、インボイスPayの平均帯は2万5,000円〜6万円に収まります。

インボイスPayでもリスクの高い売掛先なら上限の10%、つまり10万円まで上がる点は見ておきましょう。

まずは申込者が法人か個人事業主かで、候補を絞りましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

インボイスPayは見積もりが先、OLTAは書類の提出が先に来る順番です。

• 申込

  
  OLTAは無料の登録から申し込みます。インボイスPayは申込フォームに入力し、マイページのURLを受け取ります。
  



• 見積もり・書類

  
  インボイスPayは請求書だけで最短10分の概算が出ます。OLTAは決算書と全口座4か月分の明細、請求書、本人確認書類を出します。
  



• 審査

  
  OLTAは代表者への確認の電話を経て、24時間以内に見積りを返します。インボイスPayは通帳3か月分の明細を出して本審査に進みます。
  



• 契約

  
  どちらもオンラインで契約し、インボイスPayはクラウドサインを使います。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間では、取引先から回収した代金を期日までに送金します。
  

インボイスPayは契約の直前に印鑑証明書を求めるため、早めに取っておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

どちらも見積もりの画面を保存しておくと、後で比べやすくなります。

まとめ

OLTAとインボイスPayは、見積もりの順番と対象になる事業者がはっきり分かれる2社です。

まずは法人か個人事業主か、請求書が20万円以上かを確かめてから選びましょう。

ファクタリングナビ編集部

率と手取り額は、画面の保存かメールで残しておきましょう。

口コミの傾向は、5chと比較メディア・ブログの声をまとめたものです。

インボイスPayは5chに体験談がなく、比較メディアの声も出典の分からないものが中心なので、参考程度にご覧ください。