OLTAとFIKS比較・どっちがいい？

OLTAとFIKSは、どちらも手数料の下限を2%としているファクタリングです。

OLTAが上限を9%と決めているのに対し、FIKSは手数料に上限を設けていません。

FIKSの公式事例の手数料は5.5〜12%で、表示の2%〜とは開きがあります。

FIKSは2022年設立の新しい会社で、取引件数などの実績も公式サイトで確認できません。

ファクタリングナビ編集部

率の上限を先に決めたいならOLTA、3社間で率を抑えたいならFIKSも候補です。

	OLTA	FIKS
運営	OLTA株式会社	株式会社FIKS
対象	法人・個人事業主（売掛先は法人か官公庁）	申込フォームとコーポレートサイトは法人専用（サービスサイト本文は個人事業主も可）
手数料	2〜9%（諸経費込み）	2%〜（上限なし）。公式事例は5.5〜12%
買取額	上限・下限なし	上限・下限なし
入金スピード	書類がそろってから24時間以内に見積り、契約後は即日〜翌営業日	最短即日（比較画像やシミュレーションは最短翌営業日）
取引形態	2者間のみ	2社間・3社間
営業時間	電話10:00〜18:00（土日祝除く）	電話は平日9:00〜18:00。土日祝は公式サイトで確認できず
公式サイト	こちら	こちら

OLTAとFIKS比較・どっちがいい

2社の違いは、手数料の上限の有無、3社間の有無、運営の歴史の3つです。

どちらも取引先の倒産によるリスクを会社側が負い、利用者に支払いを求めません。

手数料の比較

	OLTA	FIKS
公式サイト	2〜9%。登録料・月額料はなし	2%〜で上限なし。売掛先ごとの目安は法人で5〜16%
200万円の請求書の場合	2%なら4万円、9%なら18万円	公式事例の5.5%なら11万円、12%なら24万円、目安の16%なら32万円
利用者の声	口コミサイトは4〜6%が3件で最多。初回8%程度から6%程度に下がった報告1件	体験談は見当たらない（ブログの例は公式事例の転載）

200万円の請求書なら、OLTAの手数料は上限の9%でも18万円に収まります。

FIKSは上限を設けず、ページのプログラムにある目安は売掛先が中小企業なら8〜16%です。

公式事例も2社間で約7.5〜12%、3社間で5.5〜6%と、表示の2%より高い帯に並んでいます。

FIKSのFAQは、粗利を超える手数料はかえって経営を悪くするおそれがあると注意を促す内容です。

ファクタリングナビ編集部

見積もりの率が自社の粗利率を超えないか、契約前に計算しましょう。

入金スピードの比較

	OLTA	FIKS
公式サイト	書類がそろってから24時間（1営業日）以内に見積り。契約後は即日〜翌営業日	最短即日。他社比較の画像は最短即日または翌営業日、シミュレーションの結果文は最短翌営業日
利用者の声（速い例）	口コミサイトで1〜2時間が2件、1日以内が4件	導入事例（運営側の掲載）に最短2時間・最短3時間の例
利用者の声（遅い例）	結果はいつも翌日という声が中心。24時間を超えて否決の例も	独立した体験談は見当たらない

FIKSは最短即日を掲げますが、同じサイトの中に最短翌営業日という表現も並んでいます。

導入事例には最短2時間の例もありますが、いずれも運営側が載せたものです。

FIKSで入金までにかかった時間を書いた独立した体験談は、見当たりませんでした。

OLTAは書類がそろってから24時間以内に見積りを出し、結果は翌日という声が中心です。

ファクタリングナビ編集部

FIKSでは、入金が当日か翌営業日かを申込時に聞いておきましょう。

必要書類の比較

	OLTA	FIKS
公式サイト	昨年度の決算書一式・売却する請求書・代表者の本人確認書類	売掛債権の証明書類など。具体的な一覧は公式サイトで確認できず
口座の履歴	保有するすべての口座の入出金明細（直近4か月分）	公式サイトで確認できず
利用者の声	振替のある私用口座も求められた。他のオンライン型より書類が多いという不満	体験談は見当たらない。3度目の利用で書類の再提出が不要だったとお客様の声（運営側の掲載）

出す書類を事前に確かめられるのはOLTAで、決算書一式と全口座4か月分の明細が軸です。

FIKSは流れの説明に売掛債権の証明書類などとあるだけで、書類の一覧を載せていません。

OLTAでは振替のある私用口座の明細まで求められたという声があり、準備の量は多めです。

FIKSの書類について利用者が書いた体験談は、見当たりませんでした。

ファクタリングナビ編集部

FIKSに申し込む前に、必要書類の一覧をメールでもらっておきましょう。

審査と継続利用の比較

	OLTA	FIKS
公式サイト	独自のAI審査。入金日が申込日から6営業日以上先の確定債権が対象	AIの事前審査と専門チーム。他社で断られた方も歓迎とうたい、赤字決算でも可
利用者の声（審査）	5chで約20件。理由不明の否決、満額か否決の二択	体験談は見当たらない（5chの投稿は0件）
利用者の声（継続）	同じ売掛先の請求書が急に通らなくなった報告が約10件	お客様の声（運営側の掲載）に、長く使って手数料を少しずつ下げてもらった例

審査の声が集まっているのはOLTAで、5chでは約20件と最も多い話題です。

満額か否決の二択で、否決後に金額を下げて出し直しても通らなかった報告が複数あります。

FIKSは5chの投稿が0件で、審査の厳しさを判断できる声がありません。

FIKSの継続利用の話は、手数料が少しずつ下がったという運営側のお客様の声に限られます。

ファクタリングナビ編集部

FIKSは審査に通らなくても費用がかからないので、まず条件を聞いてみましょう。

契約方法と相談窓口の比較

	OLTA	FIKS
公式サイト	オンライン完結で対面の面談なし。代表者本人に電話でヒアリング	サービスサイトはオンライン完結、コーポレートサイトはオンラインでも対応可能。お客様の声に初回は大阪まで来てもらった例
相談の窓口	電話10:00〜18:00（土日祝除く）	電話は平日9:00〜18:00、メール、コーポレートサイトの公式LINE
利用者の声	確認の電話がある。電話に出られないと審査が進まない不満	面識のない会社から事業資金の営業電話が来たという書き込みが約3件（社名が不確かなものを含む）

対面の面談がないと言い切っているのはOLTAで、代わりに代表者本人へ確認の電話があります。

FIKSはサービスサイトでオンライン完結をうたう一方、お客様の声には初回に大阪まで来てもらったという例も見られました。

電話番号の口コミには、FIKSから資金の営業電話が来たという書き込みが約3件あります。

ただし社名をFIKS(？)と不確かに書いたものも含まれ、同社からの電話とは言い切れません。

ファクタリングナビ編集部

知らない番号から資金の話が来たら、会社名と所在地を聞き返しましょう。

取引先への連絡と倒産した場合

	OLTA	FIKS
取引先への通知	利用規定の一部の場合を除き連絡しない。債権譲渡登記も原則しない	2社間は通知しない。3社間は債権譲渡通知を送り売掛先の承諾を得る。登記は公式サイトで確認できず
取引先が倒産した場合	支払いを求めない（ノンリコース）	倒産・不払い・遅延のリスクは会社が負担。利用者側の契約違反の扱いは公式サイトで確認できず
利用者の声	遅れた際に待ってくれた声3件（同一人物の可能性）。遅延後に使えなくなった声1件	支払いが遅れた場合の体験談は見当たらない

売掛先の倒産に加え、不払いや遅延のリスクまで会社が負うと示すのはFIKSです。

OLTAも償還請求権のない契約で、売掛先が倒産しても利用者に支払いを求めません。

FIKSは債権譲渡登記の扱いを示しておらず、2社間で登記するかは契約前に確かめる事柄です。

OLTAでは、遅れた際に待ってもらえた声と、その後に使えなくなった声がどちらも出ています。

ファクタリングナビ編集部

FIKSの契約書で、利用者側に落ち度があった場合の扱いを読んでおきましょう。

運営会社の比較

	OLTA	FIKS
運営	OLTA株式会社（代表取締役社長兼CEO 澤岻優紀）	株式会社FIKS（代表取締役 藤田憲一）
設立・資本金	2017年4月設立。資本金70億5,305万円（資本準備金含む）	2022年8月設立。資本金1,000万円
所在地・実績	東京都港区赤坂。りそなホールディングスと資本業務提携、OFAの認定事業者	東京都新宿区西新宿。取引件数・買取総額は公式サイトで確認できず

運営の歴史が長いのはOLTAで、FIKSより5年ほど早い2017年の設立です。

FIKSは2022年に設立され、東中野を経て西新宿へ本店を移しています。

FIKSという名前の別会社もあるため、所在地と電話番号で申込先を見分けてください。

買取を装う違法な業者について、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

ファクタリングナビ編集部

新しい会社と契約するときは、登記の住所と契約書の名義を照らし合わせましょう。

OLTAについて

OLTAは、2017年から続くOLTA株式会社のクラウドファクタリングで、横浜銀行などとの共同提供も行う会社です。

登録料や月額料はかからず、手数料は諸経費込みで2〜9%の範囲に収まります。

OLTAの強みは上限9%の料率、弱みは3社間を選べない点

OLTAは、手数料の上限を先に知ったうえで、2者間だけで済ませたい方に向いた会社です。

個人事業主でも、事業用口座の入出金が4か月以上あれば申し込めます。

弱みは、3社間で率を下げる選択肢がなく、否決の理由も伝えられない点です。

料率や対象の条件は、OLTAの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

入金日が近すぎる請求書は対象外なので、6営業日以上あるか見ておきましょう。

FIKSについて

FIKSは、東京都新宿区西新宿の株式会社FIKSが運営するファクタリングです。

医療法人や社会福祉法人なども申込フォームの選択肢に並び、建設業・運送業・製造業を中心に扱います。

FIKSの強みは3社間の使い分け、弱みは上限のない手数料

FIKSは、取引先の承諾を得て3社間で率を抑えたい法人に合う会社です。

歯科クリニックの診療報酬や、新しい取引先の請求書を3社間で売った事例を載せています。

弱みは、手数料に上限がなく、必要書類や登記の扱いも公式サイトで確かめられない点です。

手数料の目安や申込の条件は、FIKSの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

FIKSでは2社間と3社間の両方で見積もりを取り、差を比べましょう。

OLTAを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、OLTAから当たるのが順当です。

申込の前に、全口座の直近4か月分の明細を用意しておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

振替のある私用口座の明細も、念のため出せるようにしておきましょう。

FIKSを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上に心当たりがあれば、FIKSの見積もりも取ってみてください。

上限のない手数料なので、提示された率を自社の粗利と並べて確かめましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積もりの前に、売掛先が上場企業か中小企業かを整理しておきましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

率の上限を重視するならOLTA、3社間で率を抑えたいならFIKSです。

200万円の請求書を2社間で売るなら、OLTAは最大18万円、FIKSは公式事例の12%で24万円かかります。

3社間を選べる取引先なら、FIKSの事例の5.5%で11万円まで下がった例もありました。

取引先が3社間に応じるかを確かめてから、申込先を決めましょう。

ファクタリングナビ編集部

申込から入金までの流れ

2社ともWebや電話から申し込め、FIKSはコーポレートサイトで4つの手順を示しています。

• 問い合わせ・申込

  
  OLTAは無料の登録からWebで申し込みます。FIKSは問い合わせフォームか電話から始めます。
  



• 書類の提出

  
  OLTAは決算書・全口座4か月分の明細・請求書・本人確認書類を送ります。FIKSは売掛債権の証明書類などを出します。
  



• 審査・見積もり

  
  OLTAは代表者に電話で確認し、24時間以内に見積りを返します。FIKSは書類がそろい次第審査し、即日で見積もりを出せるとしています。
  



• 契約

  
  OLTAはオンラインで契約します。FIKSはオンラインが基本ですが、訪問で契約した例もあります。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間では、集金した代金を期日までにファクタリング会社へ渡します。
  

FIKSは流れの説明がサービスサイトでは5段階、コーポレートサイトでは4段階と異なるため、申込時に手順を確かめましょう。

ファクタリングナビ編集部

見積もりを受け取ったら、手取り額と支払日を一緒にメモしておきましょう。

まとめ

OLTAとFIKSは下限の2%こそ同じですが、上限の有無と運営の歴史が大きく違う2社です。

まずは3社間を使えるかと、許せる手数料の上限を決めてから申込先を選びましょう。

ファクタリングナビ編集部

提示された率は、粗利と並べて書き残しておきましょう。

OLTAの口コミは、5chと比較メディアの声の傾向をまとめたものです。

FIKSは独立した利用者の声がほぼなく、電話番号の口コミサイトの書き込みしか見当たりません。