ビートレーディングとセイシンファクタリング比較・どっちがいい？

ビートレーディングとセイシンファクタリングは、どちらも取引先の倒産時に支払いを求めない契約を掲げています。

大きく違うのは手数料の示し方で、ビートレーディングは1回あたりの平均、セイシンは月あたりの率です。

セイシンファクタリングは買取額の下限が100万円で、少額の請求書は申し込めません。

支払期日までの長さと請求書の金額によって、有利な会社が入れ替わります。

	ビートレーディング	セイシンファクタリング
運営会社	株式会社ビートレーディング	セイシン株式会社（東京都文京区音羽）
対象	法人・個人事業主・フリーランス（売掛先が個人事業主の売掛金は不可）	売掛債権は法人（売掛先も法人のみ）。医療機関の報酬債権も扱う
手数料	平均は2者間10.3%、3者間6.8%	1%/月〜（上限は非公開）＋実費
買取額	1万〜300万円（ポータル）と300万〜30億円の2窓口	売掛先1社につき100万〜500万円
入金スピード	最短2時間（ポータルは最短50分）	最短当日〜新規は最短5営業日（ページで異なる）
必要書類	請求書等と口座の入出金明細（2か月分）の2点	通帳と請求書（決算書・会社謄本等）
公式サイト	こちら	こちら

ビートレーディングとセイシンファクタリング比較・どっちがいい

2社はどちらもノンリコースで、取引先が倒産しても利用者に支払いは求めません。

差が出るのは、手数料の数え方、扱う金額の幅、そして代表者の保証の有無です。

手数料の比較

	ビートレーディング	セイシンファクタリング
公式サイト	平均は2者間10.3%、3者間6.8%。審査結果で平均より高いこともある	1%/月〜で上限は非公開。印紙代・交通費・振込手数料などの実費は別
100万円・支払サイト3か月の場合	2者間の平均で10万3,000円	下限の率で3万円＋実費
利用者の声	手数料が高いという認識。2〜10%台の報告（5ch約6件・比較メディア約6件）	体験談は見当たらない（0件）

セイシンは月あたりの率なので、支払期日が遠い請求書ほど手数料が積み上がります。

100万円の請求書を支払サイト3か月で売る場合、セイシンの下限の率では3万円です。

ビートレーディングを2者間の平均で計算すると、10万3,000円かかります。

ただしセイシンの1%/月は下限の数字で、上限は公式サイトで確認できません。

口コミでは、ビートレーディングの手数料は高いという声と、2〜10%台の報告が並びます。

セイシンの手数料について、実際の率を書いた体験談は見当たりません。

買取額と対象の比較

	ビートレーディング	セイシンファクタリング
買取額	1万〜300万円（ポータル）と300万〜30億円の2窓口	売掛先1社につき100万〜500万円（超える分は相談）
申し込める人	法人・個人事業主・フリーランス	売掛債権は法人。個人事業主の可否は公式サイトで確認できず
売掛先の条件	個人事業主の売掛金は買取不可	法人のみ。支払サイトは最長180日

50万円の請求書はセイシンの下限100万円に届かず、ビートレーディングだけが候補です。

ビートレーディングは、ポータルサイトで1万円から300万円までを扱います。

300万円を超える分は別の窓口で受け付け、上は30億円まで相談できる体制です。

セイシンの売掛債権ファクタリングは法人向けで、個人事業主が使えるかは確認できません。

医療機関向けには、診療・調剤・介護の報酬債権を扱う窓口もあります。

入金スピードの比較

	ビートレーディング	セイシンファクタリング
公式サイト	相談型は最短2時間、ポータルは申込から最短50分	案内ページは最短当日、医療ページは最短翌日、医療のQ&Aは新規最短5営業日
利用者の声（速い例）	当日〜翌営業日が中心（3〜6時間など）	体験談は見当たらない
利用者の声（遅い例）	実行まで1週間。本審査の翌日も連絡なし（5ch2件・比較メディア約8件）	体験談は見当たらない

セイシンは医療のQ&Aで新規を最短5営業日としており、初回はビートレーディングが速い見込みです。

一方で案内ページは契約後最短当日、医療のページは最短翌日と、数字がページで異なります。

ビートレーディングはポータルサイトなら、審査の申込から最短50分です。

ただしビートレーディングにも、実行まで1週間かかった例があります。

セイシンで入金までに実際何日かかったかについては、体験談が見当たりません。

審査と保証の比較

	ビートレーディング	セイシンファクタリング
公式サイト	審査あり。保証人の扱いは公式サイトで確認できず	審査あり。担保は原則不要、代表者の連帯保証が原則必要
利用できる場合がある例	公式サイトで確認できず	税金・社会保険料の滞納、前期赤字、債務超過、創業直後
利用者の声	否決報告が多い。他社を複数利用中、開業1か月の否決例（5ch約12件・比較メディア2件）	体験談は見当たらない（0件）

セイシンは担保を原則不要としつつ、代表者の連帯保証を原則として求めます。

会社の請求書を売る場合でも、代表者個人が契約に加わる点は見落とせません。

ビートレーディングの口コミでは、5chに否決の報告が多く見られます。

他社を複数利用している人や、開業1か月など実績の浅い人が否決された例です。

セイシンは、税金の滞納や前期の赤字があっても利用できる場合があるとしています。

必要書類と面談の比較

	ビートレーディング	セイシンファクタリング
公式サイト	請求書等と口座の入出金明細（2か月分）の2点。債権の内容により追加あり	審査で通帳と請求書（決算書・会社謄本等）をアップロード
面談	オンライン契約あり。買取金額によっては対面契約が必須	公式サイトで確認できず。諸経費に交通費を含む
利用者の声	2点で済んだ声が多い。メール転送やZoomでの通帳共有の例（5ch3件・比較メディア約6件）	体験談は見当たらない

最初にそろえる書類は、2点と示すビートレーディングのほうが見通しを立てやすいです。

ただし口コミでは、取引先とのメールの転送や、Zoomで通帳の画面共有を求められた例もありました。

セイシンは申込後の審査で、通帳と請求書のほか決算書や会社謄本などをアップロードします。

セイシンでは交通費や印紙代などの実費が、手数料とは別に利用者の負担です。

面談の有無は公式サイトで確認できず、申込はWebフォームから始まります。

取引先への連絡と支払いが遅れた場合

	ビートレーディング	セイシンファクタリング
公式サイト	2者間は売掛先の承諾が不要。3者間は原則承諾が必要	売掛債権のQ&Aは売掛先への説明が必要。別ページは原則連絡しない
支払いが遅れた場合	公式サイトで確認できず	取引先に連絡（債権譲渡通知を含む）することがある
取引先が倒産した場合	支払いを求めない（ノンリコース）	支払い義務なし。債権に瑕疵がない場合に限る

取引先に知られずに進めたい方にとって、セイシンは扱いがページで分かれる点が気がかりです。

セイシンの案内ページは2社間と3社間の両方に対応とし、申込フォームでも選べます。

一方で売掛債権のQ&Aの答えは、売掛先への説明が必要な3者間の契約です。

さらに別のページでは、支払いが遅れると取引先に連絡することがあるとしています。

ビートレーディングの2者間は、売掛先の承諾がいらない契約です。

倒産時の扱いについては、セイシンだけが債権に瑕疵がないことを条件にしています。

運営会社の比較

	ビートレーディング	セイシンファクタリング
運営会社・設立	株式会社ビートレーディング（2012年4月）	セイシン株式会社（2010年10月。ファクタリング事業は2012年5月から）
資本金	7,000万円（資本準備金5,000万円）	5,000万円
所在地	東京都港区芝大門。仙台・名古屋・大阪・福岡に支店	東京都文京区音羽

実績の数字を公開しているのはビートレーディングで、セイシンは公式サイトで確認できません。

ビートレーディングは、累計取引者数9.1万社、累計買取金額1,824億円を示しています。

セイシン株式会社は、ファクタリングのほかに個人向けの金融業も営む会社です。

セイシンという社名の別会社は多く、文京区音羽のセイシン株式会社と見分けて調べましょう。

買取を装った違法な業者もいるため、金融庁はファクタリングに関する注意喚起を出しています。

ビートレーディングについて

運営会社	株式会社ビートレーディング
対象	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	平均は2者間10.3%、3者間6.8%
買取額	1万〜300万円（ポータル）、300万〜30億円
入金	最短2時間（ポータルは最短50分）
営業時間	平日9:30〜18:00（ポータルの申請は24時間受付）
取引先が倒産した場合	支払いを求めない（ノンリコース）

ビートレーディングは、1万円から30億円まで窓口を分けて請求書を買い取る会社です。

この比較では、100万円未満の請求書や個人事業主の方の受け皿として見ています。

ビートレーディングの強みは金額の幅、弱みは平日だけの審査

セイシンが扱えない100万円未満の請求書も、ビートレーディングならポータルで申し込めます。

必要書類は請求書等と口座の入出金明細の2点が基本で、2点で済んだという声が多数です。

弱みとして、電話・審査・入金は平日9:30〜18:00に限られ、土日の申請は翌営業日に回ります。

継続しても手数料が変わらないという不満や、1年近く使って突然断られた例もありました。

ビートレーディングの条件は、ビートレーディングの公式サイトで確かめてください。

セイシンファクタリングについて

運営会社	セイシン株式会社（東京都文京区音羽）
対象	法人の売掛債権、医療機関の診療・調剤・介護報酬
手数料	1%/月〜（上限は非公開）＋実費
買取額	売掛先1社につき100万〜500万円
入金	最短当日〜新規は最短5営業日（ページで異なる）
保証	代表者の連帯保証が原則必要
営業時間・実績	どちらも公式サイトで確認できず
取引先が倒産した場合	支払い義務なし（債権に瑕疵がない場合）

セイシンファクタリングは、2012年にファクタリング事業を始めた文京区の会社のサービスです。

今回の比較では、100万円以上で支払期日の近い法人の請求書に向く会社として見ています。

セイシンの強みは月単位の率、弱みは保証と情報の少なさ

支払期日まで1か月ほどの請求書なら、1%/月〜という率は検討の余地がある水準です。

医療機関なら、診療報酬などの債権を最大95%の掛け目で買い取る窓口も使えます。

弱みは、代表者の連帯保証が原則必要で、利用者の声が見当たらない点です。

5chの情報交換スレや口コミサイトを調べても、利用者の体験談は見つかりませんでした。

セイシンファクタリングの条件は、セイシン株式会社の公式サイトで確かめてください。

ビートレーディングを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ビートレーディングから相談すると話が早いです。

少額から大口まで窓口があるため、金額が増えても同じ会社で相談を続けられます。

セイシンファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、セイシンファクタリングの見積もりを取る価値があります。

見積もりでは、手数料の率と月数、実費、保証の条件を並べて比べるのが近道です。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

100万円未満か個人事業主の方はビートレーディング、それ以外は支払期日で決めましょう。

100万円の請求書を1か月で売るなら、セイシンの下限の率で1万円です。

支払サイトが6か月なら6万円まで増え、ビートレーディングの3者間平均6万8,000円に近づきます。

代表者の連帯保証と実費の負担まで含めて、総額で比べてください。

申込から入金までの流れ

ビートレーディングは相談窓口かポータルサイト、セイシンはWebフォームから申し込みます。

どちらも審査のあとに見積もりが出て、契約してから入金される順番です。

• 申込

  
  ビートレーディングは金額に合う窓口を選び、セイシンは二社間か三社間かをフォームで選びます。
  



• 書類の提出

  
  請求書と口座の明細を出します。債権の内容によって追加の資料を求められます。
  



• 審査・見積もり

  
  手数料と実費、セイシンの場合は保証の条件も見積もりで確かめます。
  



• 契約

  
  ビートレーディングは金額によって対面契約になる場合があります。
  



• 入金

  
  手数料と実費を差し引いた買取代金が、指定の口座に振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間で契約した場合は、取引先から受け取った代金を期日までに渡します。
  

セイシンに申し込む法人は、会社情報と代表者の生年月日などをフォームに入力します。

ビートレーディングに申し込む方は、請求書と2か月分の入出金明細を先にそろえましょう。

まとめ

ビートレーディングとセイシンファクタリングは、手数料の数え方も扱う金額の幅も異なります。

セイシンは100万円以上の法人の請求書に絞られ、代表者の連帯保証も原則付きです。

まずは請求額と支払期日を確かめ、2社の見積もりを同じ条件で並べましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。