ビートレーディングとインボイスPay比較・どっちがいい？

ビートレーディングとインボイスPayは、どちらも手数料の平均値を公式に示しているファクタリング会社です。

ビートレーディングは2者間と3者間で平均が分かれ、インボイスPayはどちらを選んでも手数料が同じとしています。

対象も違い、インボイスPayは法人専用で、個人事業主やフリーランスはビートレーディングが窓口です。

インボイスPayの2.5〜6%は実際に提示した手数料の平均で、売掛先によっては上限10%もあり得ます。

	ビートレーディング	インボイスPay
運営	株式会社ビートレーディング	スマートヘッジ株式会社
対象	法人・個人事業主・フリーランス	法人のみ（個人事業主の取扱いは停止中）
手数料	平均は2者間10.3%、3者間6.8%	実勢2.5〜6%（案内資料は平均6%、上限10%）
買取額	1万円〜300万円（ポータルサイト）と300万〜30億円の窓口	上限なし（20万円未満の債権は対象外）
入金スピード	相談して最短2時間、ポータルサイトは最短50分	概算見積もり最短10分、資金化は最短即日
契約方法	オンライン契約。金額によっては対面が必須	クラウドサインで電子契約
営業時間	平日9:30〜18:00	電話は9:00〜18:00（土日祝は休業とみられる）
公式サイト	こちら	こちら

ビートレーディングとインボイスPay比較・どっちがいい

2社の違いは、平均手数料の中身、受け付ける相手と金額、見積もりの出し方の3つです。

どちらも2社間と3社間を選べ、取引先が倒産しても利用者に支払いを求めません。

手数料の比較

	ビートレーディング	インボイスPay
公式サイト	平均は2者間10.3%、3者間6.8%。審査結果で平均より高くなることも	実勢2.5〜6%で2社間・3社間とも同じ。高リスクな売掛先は上限10%
300万円の請求書の場合	2者間の平均で手取り269万1,000円、3者間なら279万6,000円	平均6%なら手取り282万円、上限10%なら270万円
利用者の声	5chでは高いという認識。比較メディアは2〜10%台	以前の会社より数%安く提示された声が1件（出典不明）

2社間どうしで平均を比べると、インボイスPayの6%がビートレーディングの10.3%を下回ります。

300万円の請求書なら、手数料の差は12万9,000円に広がる計算です。

ただしインボイスPayの平均はページで違い、案内資料は6%、手数料のコラムは5.5%としています。

赤字決算や設立1年未満など倒産リスクが高い売掛先は、例外的に上限10%の対象です。

見積もりと入金スピードの比較

	ビートレーディング	インボイスPay
公式サイト	相談して最短2時間。ポータルサイトは審査申込から最短50分	オンラインAI査定で概算見積もり最短10分、資金化は最短即日
利用者の声（速い例）	当日〜翌営業日が中心。3〜6時間の例	Webで申し込み翌日に入金の声が1件
利用者の声（遅い例）	実行まで1週間、本審査後に翌日も連絡なしの例	金曜夜の申込で連絡は月曜。即日入金の報告は見当たらない

書類をそろえる前に金額が分かるのはインボイスPayで、請求書だけで概算の見積もりを出します。

金額が合わなければその時点で断ってよい「見積先行型」を掲げる会社です。

一方、口コミには金曜の夜に申し込んで連絡が月曜になり、支払いに間に合わなかった声がありました。

入金の最短はビートレーディングのポータルサイトが50分で、口コミも当日から翌営業日が中心です。

必要書類の比較

	ビートレーディング	インボイスPay
公式サイト	請求書等と口座の入出金明細（2か月分）の2点	見積もりは請求書だけ。本審査は請求書と通帳の履歴（直近3か月分）
契約時・追加	別口座の明細、発注書・契約書、メールやLINEなど	契約直前に印鑑証明書。決算書と登記簿謄本は不要
利用者の声	2点で済んだ声が多数。Zoomで通帳の画面共有を求められた例	スマホで請求書を撮るだけで見積もりできた声。本審査の体験談は見当たらない

明細の期間が短いのはビートレーディングで、入出金明細は2か月分です。

インボイスPayは本審査で直近3か月分の履歴を出し、契約の直前に印鑑証明書を添えます。

その印鑑証明書は、2か月に1回の提出でよいというコラムの説明です。

書類はマイページのほか、LINE・メール・FAXでも送れます。

審査と継続利用の比較

	ビートレーディング	インボイスPay
公式サイト	売掛先が個人事業主の売掛金は買取不可	売掛先評価算出システムで自動算出。見積もり後の査定変動なし
利用者の声（審査）	5chは否決報告が多い。他社を複数利用中、開業1か月の否決例	3社間でないと契約できないと言われ、見送った声が1件
継続利用	5回目・毎月利用の声。継続しても手数料が変わらない不満	必要な時の単発利用を勧める方針。体験談は見当たらない

手数料の決め方を仕組みで示しているのはインボイスPayで、担当者によるブレはないとしています。

売掛先の信用状況からシステムが買取可能額と手数料を出し、見積もり後の変動もないとする会社です。

ただし手数料は安かったものの、3社間でないと契約できないと言われて見送った声がありました。

ビートレーディングは毎月使う継続利用者がいる一方、手数料が変わらないという不満も聞かれます。

契約方法と相談窓口の比較

	ビートレーディング	インボイスPay
公式サイト	オンライン契約を導入し来社は必須でない。金額によっては対面が必須	クラウドサインで電子契約。案内資料には希望すれば対面契約も可
窓口	東京の本社と仙台・名古屋・大阪・福岡の支店	東京都千代田区の1拠点。フリーダイヤルとLINE
利用者の声	申込後に電話で他社の利用状況を聞かれる。担当者が丁寧という評価	電話・面談の体験談は見当たらない

拠点が多いのはビートレーディングで、東京のほか仙台・名古屋・大阪・福岡に支店があります。

インボイスPayの拠点は秋葉原の1か所で、コラムでは対面もZoomの面談も不要という立場です。

ただし案内資料は希望すれば対面契約もできるとしており、面談の扱いはページで食い違います。

マイページで担当者名と携帯番号を確かめられるのも、インボイスPayの特徴です。

取引先への連絡と倒産した場合

	ビートレーディング	インボイスPay
取引先への通知	2者間は売掛先の承諾が不要。3者間は原則として承諾が必要	2社間は通知・連絡しない。3社間は通知して支払い先を変えてもらう
取引先が倒産した場合	償還請求権なし（ノンリコース）	ノンリコース。架空債権・二重譲渡などは契約書の定めによる
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	トップは設定なし、案内資料は原則なし

取引先が倒産しても利用者に支払いを求めない点は、2社とも同じです。

インボイスPayは、架空債権や二重譲渡など利用者に原因がある場合は契約書の定めによるとしています。

債権譲渡登記は、インボイスPayのトップが設定なし、案内資料が原則なしと表現が揃いません。

ビートレーディングの登記の扱いは、公式サイトで確認できませんでした。

運営会社の比較

	ビートレーディング	インボイスPay
運営	株式会社ビートレーディング	スマートヘッジ株式会社（代表取締役 沢田知規）
設立・資本金	2012年4月・7,000万円	2018年11月1日・資本金は公式サイトで確認できず
実績	累計買取金額1,824億円、月間契約数1,500件	累計買取金額140億円突破、申込事業者7,206社

実績の規模が大きいのはビートレーディングで、累計の買取金額は1,824億円です。

インボイスPayのスマートヘッジは2018年11月の設立で、累計の買取金額は140億円を超えています。

インボイスPayは資本金を公式サイトで示しておらず、ビートレーディングの7,000万円と対照的です。

他社から申込履歴を照会されても答えない方針を、インボイスPayは告知しています。

名前の似た「インボイスファクター」は別会社のサービスなので、混同しないでください。

ビートレーディングについて

運営会社	株式会社ビートレーディング
対象	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	平均は2者間10.3%、3者間6.8%
買取額	1万円〜30億円（2つの窓口）
入金	最短2時間（ポータルサイトは最短50分）
取引先が倒産した場合	支払いを求めない

ビートレーディングは、2012年設立で港区芝大門に本社を置き、4つの支店を持つファクタリング会社です。

個人事業主やフリーランスの請求書も、1万円から受け付けています。

ビートレーディングの強みは対象の広さ、弱みは2者間の平均の高さ

ビートレーディングは、個人事業主や20万円未満の請求書を売りたい方に向きます。

3者間なら平均6.8%で、2者間より3.5ポイント低い水準です。

弱みは2者間の平均が10.3%と高めで、5chでも手数料が高いという認識が見られる点にあります。

窓口の選び方は、ビートレーディングの公式サイトで確かめてください。

インボイスPayについて

運営会社	スマートヘッジ株式会社
対象	法人のみ
手数料	実勢2.5〜6%（上限10%）
買取額	上限なし（20万円未満は対象外）
入金	最短即日
取引先が倒産した場合	利用者の支払いは不要

インボイスPayは、秋葉原に拠点を置くスマートヘッジ株式会社が運営する法人向けのサービスです。

「インボイスPay」は同社の登録商標で、2019年3月にサービスを始めました。

インボイスPayの強みは見積もりの透明さ、弱みは対象の狭さ

インボイスPayは、手数料を確かめてから審査に進みたい法人に合います。

希望すれば「手数料確約書」をメールやFAXで送り、納得できなければ無料でキャンセルできるという説明です。

弱みは、法人専用で20万円未満や飲食店・不動産取引などの債権を扱わず、独立した口コミもほぼない点にあります。

対象外の業種は、インボイスPayの公式サイトの案内資料で確かめてください。

ビートレーディングを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、ビートレーディングに申し込んでみましょう。

申込後の電話で他社の利用状況を聞かれるので、利用中の契約を手元に控えておくと話が早く進みます。

インボイスPayを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方に合うのは、インボイスPayです。

見積もりに納得したら、マイページから通帳の履歴を出して本審査に進んでください。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

法人で見積もりを先に知りたいならインボイスPay、個人事業主や少額ならビートレーディングです。

法人が300万円を2社間で売るなら、平均どおりでインボイスPayの手取りが12万9,000円多くなります。

ただし売掛先の信用が低いと上限10%もあり、その場合はビートレーディングの3者間が有利でしょう。

申込から入金までの流れ

ビートレーディングは電話かポータルサイト、インボイスPayは申込フォームから始まります。

• 申込・見積もり

  
  インボイスPayは請求書だけで概算見積もりを出します。ビートレーディングは平日9:30〜18:00に電話で相談できます。
  



• 書類の提出

  
  ビートレーディングは請求書と2か月分の明細、インボイスPayはマイページから請求書と3か月分の履歴を出します。
  



• 審査

  
  インボイスPayはシステムで売掛先を評価します。ビートレーディングは電話で確認が入ることがあります。
  



• 契約

  
  2社ともオンラインで契約します。インボイスPayは契約直前に印鑑証明書を出します。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2社間では、取引先から回収した代金をファクタリング会社へ送金します。
  

インボイスPayの見積もりに納得できなければ、その時点で申込をやめても差し支えありません。

まとめ

ビートレーディングとインボイスPayは、同じ平均手数料でも中身と対象が違う2社です。

自社が法人か、請求書が20万円以上かを確かめてから申込先を選びましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

インボイスPayは独立した口コミがほとんどなく、投稿の真偽も確認できないため参考情報としてご覧ください。