ラボルとセイシンファクタリング比較・どっちがいい？

ラボルとセイシンファクタリングは、手数料の数え方からして違う2社です。

ラボルは1回あたり一律10%、セイシンは買取金に対して1か月あたり1%〜で計算します。

支払期日までが短いほどセイシンは安くなり得ますが、使えるのは100万円以上の請求書を持つ法人です。

セイシンは代表者の連帯保証が原則として必要で、ラボルにはない条件が付きます。

ファクタリングナビ編集部

自分が法人か個人か、請求書が100万円を超えるかを最初に確かめましょう。

	ラボル	セイシンファクタリング
運営会社	株式会社ラボル（セレス子会社）	セイシン株式会社
対象	フリーランス・個人事業主（取引先は法人のみ）	法人（売掛先も法人のみ）。医療機関向けもあり
手数料	一律10%（他の費用なし）	買取金の1%/月〜（上限は公式サイトで確認できず）＋実費
買取額	1万円〜	売掛先1社につき100万〜500万円
入金スピード	最短30分で審査完了	最短当日（新規は最短5営業日とするQ&Aも）
保証人	不要	代表者の連帯保証が原則必要
公式サイト	こちら	こちら

ラボルとセイシンファクタリング比較・どっちがいい

2社は対象の金額帯も利用者の種類もほとんど重なりません。

そのうえで、7つの項目で条件の違いを確かめていきます。

手数料の比較

	ラボル	セイシンファクタリング
公式サイト	一律10%。振込手数料などもなし	買取金の1%/月〜。印紙代・交通費・振込手数料は実費負担
100万円・1か月の場合	手数料10万円	1万円〜（上限は非公開）
100万円・6か月の場合	手数料10万円	6万円〜（上限は非公開）

同じ100万円でも、セイシンの下限の率なら1か月で1万円〜、6か月で6万円〜と期間で変わります。

ラボルの10%は、支払期日までの長さに関係なく同じ額が引かれる料金です。

セイシンは月あたりの率なので、支払サイトが長い請求書ほど負担が膨らみます。

セイシンの1%は下限で、上限の率は公開されていません。

印紙代や交通費、振込手数料といった実費も別にかかるため、見積もりで総額を確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

セイシンの見積もりでは、月あたりの率と期間、実費をすべて足した額で比べましょう。

入金スピードの比較

	ラボル	セイシンファクタリング
公式サイト	最短30分で審査完了。振込は24時間365日	案内ページは最短当日。医療は最短翌日
新規の場合	初回も同じ流れ	Q&A（医療）は新規で最短5営業日
利用者の声	30分〜2時間の例と、数日返事なしの例（5ch約15件）	体験談は見当たらない

初回の速さで優位なのはラボルで、セイシンは新規だと最短5営業日とする記載があります。

セイシンのファクタリング案内ページが示すのは、契約後最短当日の支払いです。

医療ファクタリングのページは最短翌日、Q&Aは新規で最短5営業日と、3か所で数字が違います。

セイシンに初めて申し込むなら、1週間ほどの余裕を見ておくのが無難です。

ラボルも口コミでは、初回に数時間から数日かかった例が混じっています。

ファクタリングナビ編集部

急ぎの支払いにセイシンを使うなら、最初の問い合わせで入金日を確かめましょう。

買取額と対象の比較

	ラボル	セイシンファクタリング
公式サイト	1万円〜。上限は公式サイトで確認できず	売掛先1社につき100万〜500万円（超える場合は要相談）
利用者	フリーランス・個人事業主	法人（個人事業主の可否は公式サイトで確認できず）
請求書の期間	41日以上先の期日は対象外という指摘（口コミ）	支払サイトは最長180日

100万円未満の請求書はラボル、100万円以上で法人の売掛金ならセイシンと、金額帯で住み分けられます。

セイシンの売掛債権ファクタリングは、健全な事業を営む法人が対象です。

売掛先も法人に限られ、個人向けの売掛金は買い取りません。

支払期日が遠い請求書を売りたい法人にとって、最長180日まで扱うセイシンは候補の一つです。

ラボルには、支払期日が41日以上先の請求書は対象外だったという口コミの指摘があります。

ファクタリングナビ編集部

期日が2か月以上先の請求書は、ラボルに出す前に対象になるかを問い合わせましょう。

必要書類と保証の比較

	ラボル	セイシンファクタリング
公式サイト	本人確認書類・請求書・取引のエビデンス	通帳と請求書（決算書・会社謄本等）。詳細の一覧は公式サイトで確認できず
保証人	不要	代表者の連帯保証が原則必要
利用者の声	メールやLINEを画面録画で提出（5ch約20件）	体験談は見当たらない

2社の大きな違いは、セイシンが原則として代表者の連帯保証を求める点です。

担保は原則不要ですが、連帯保証人は医療・売掛のどちらでも条件表に入っています。

ラボルは保証人を求めない代わりに、取引先とのやり取りの証拠を出すのが条件です。

セイシンの必要書類は、通帳と請求書をアップロードするという説明にとどまります。

決算書や会社謄本も挙げられており、法人としての書類は一通りそろえておくと話が早いはずです。

ファクタリングナビ編集部

連帯保証に抵抗がある法人の方は、申込の前にセイシンへ条件を確かめてください。

審査の比較

	ラボル	セイシンファクタリング
公式サイト	信用情報に照会しない独自審査。独立直後も可	審査あり。基準・時間・通過率は公式サイトで確認できず
信用情報	照会しない	契約は信用情報に関わらず、登録もしない
利用者の声	証拠を出せないと落ちやすい（5ch約20件）	体験談は見当たらない

審査の中身が見えるのはラボルで、セイシンは基準も審査時間も公開していません。

セイシンは税金の滞納や前期の赤字、債務超過、創業直後でも利用できる場合があるとしています。

ラボルの口コミで目立つのは、取引の証拠を出せないと落ちやすいという傾向です。

セイシンの審査の実態は、5chにも比較メディアにも体験談が見当たらず分かりません。

ラボルも、証拠を揃えて否決された例があり「運」という声が出ています。

ファクタリングナビ編集部

セイシンは判断材料が公式サイトだけなので、疑問は申込前に電話でぶつけましょう。

取引先への連絡と支払いが遅れた場合

	ラボル	セイシンファクタリング
公式サイト	原則連絡しない。ラボルへの振込が遅れた場合は連絡あり	Q&Aは売掛先への説明が必要。別のページは原則連絡しない
遅れた場合	取引先に連絡されることがある	取引先に連絡（債権譲渡通知を含む）されることがある
利用者の声	10日待ってもらえた例と、数日で連絡された例（5ch約16件）	体験談は見当たらない

セイシンは取引先への連絡について、ページごとに説明が食い違っています。

売掛債権のQ&Aの答えは、売掛先への説明が必要で3者間の契約を結ぶというものです。

一方で別の「よくあるご質問」は、原則として取引先に連絡しないと答えています。

取引形態も、案内ページは2社間・3社間対応、条件のページは三社間の表記で一致しません。

どちらの会社も、支払いが遅れると取引先に連絡されることがある点は共通です。

ファクタリングナビ編集部

セイシンに申し込むときは、2社間か3社間かを申込フォームで選び、書面でも確かめましょう。

運営会社の比較

	ラボル	セイシンファクタリング
運営会社	株式会社ラボル（東証プライム上場の株式会社セレスの子会社）	セイシン株式会社（代表取締役 林裕）
設立・資本金	2021年12月・8億6,300万円（準備金含む）	2010年10月・5,000万円
所在地	東京都渋谷区道玄坂	東京都文京区音羽

セイシンはファクタリングの専業ではなく、個人向けの金融業も営む会社です。

ファクタリング事業は2012年から続けており、医療と売掛債権の2種類を扱っています。

似た名前の会社が多いため、文京区音羽の会社かどうかを確かめる必要があるでしょう。

ラボルは上場企業の子会社で、取引先が倒産しても買取金額の返還を求めないとしています。

セイシンもノンリコースを掲げる一方、先に触れた瑕疵の条件が付く会社です。

ファクタリングナビ編集部

申込の前に、会社概要の所在地と電話番号を公式サイトで照らし合わせましょう。

ラボルについて

ラボルは、1万円からの少額の請求書を、保証人なしで売れる個人向けのサービスです。

セイシンと比べると、期間の短い請求書を小さな単位で現金化する場面に合います。

ラボルの強みは少額と手順、弱みは期間に関係ない10%

ラボルの強みは、100万円に届かない請求書でも、保証人なしで売れる点です。

申込から入金までWebで完結し、面談も交通費もかかりません。

弱みは、支払期日まで数日しかない請求書でも10%が引かれることです。

期日が1か月以内の100万円の請求書なら、セイシンの下限の率との差は大きく開きます。

申込の条件は、ラボルの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

個人事業主で数十万円までの請求書なら、ラボルから検討するのが自然です。

セイシンファクタリングについて

セイシンファクタリングは、法人の売掛金と医療機関の報酬債権を買い取るサービスです。

ラボルと比べると扱う金額が大きく、期間に応じて手数料が決まる点が異なります。

セイシンの強みは期間の短い大口、弱みは保証と情報の少なさ

セイシンは、支払期日が近い100万円以上の売掛金を持つ法人に向いています。

率が月あたりなので、期間が短いほど手数料を抑えられる余地がある料金体系です。

医療ファクタリングでは、報酬債権額の最大95%を先に受け取れます。

弱みは、代表者の連帯保証が原則必要なことと、口コミが1件も見当たらないことです。

営業時間や実績、必要書類の詳しい一覧も公式サイトで確認できません。

条件は、セイシンファクタリングの公式サイトで確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

口コミで判断できない分、見積もりと契約書の中身を丁寧に読みましょう。

ラボルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方は、セイシンではなくラボルの条件に合っています。

特に100万円未満の請求書は、セイシンの下限に届かないためラボルが受け皿です。

ファクタリングナビ編集部

支払期日が41日以上先の請求書は、ラボルに出す前に対象かどうかを確かめましょう。

セイシンファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる法人は、セイシンの見積もりを取る価値があります。

ただし口コミがなく、審査の実態は分からないため、見積もりの内容で判断してください。

ファクタリングナビ編集部

見積もりでは、月あたりの率に実費を加えた総額を書面でもらいましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人事業主や100万円未満ならラボル、100万円以上の売掛金を持つ法人ならセイシンを比べる流れです。

100万円の請求書を1か月で売るなら、ラボルの10万円に対し、セイシンの下限の率では1万円〜で済みます。

ただしセイシンは実費と連帯保証が加わり、上限の率も公開されていません。

手数料の額だけでなく、保証の有無と口コミの有無まで含めて判断しましょう。

ファクタリングナビ編集部

法人で両方の条件に当てはまるなら、セイシンの見積もりとラボルの10%を並べてみてください。

申込から入金までの流れ

ラボルはWebで完結し、セイシンはWebフォームの申込のあと審査と契約に進みます。

セイシンの面談の有無は公式サイトで確認できませんが、諸経費に交通費が含まれる点は気に留めておきたいところです。

• 申込

  
  ラボルはWebで会員登録し、セイシンはWebフォームに会社情報や希望額を入力します。
  



• 書類の提出

  
  ラボルは取引のエビデンス、セイシンは通帳と請求書などをアップロードします。
  



• 審査

  
  セイシンは代表者の連帯保証を含めて条件が示されます。
  



• 契約と入金

  
  手数料と実費を差し引いた金額が振り込まれます。
  



• 取引先の入金後

  
  取引先から入金されたら、期日までにファクタリング会社へ代金を渡します。
  

セイシンの新規は最短5営業日とする記載があり、ラボルより日数を見込む必要があるでしょう。

ラボルは審査が終われば、振込は24時間365日です。

ファクタリングナビ編集部

セイシンに申し込む前に、代表者の生年月日など申込フォームの項目をそろえておきましょう。

まとめ

ラボルは1回10%で少額から、セイシンは月あたり1%〜で100万円からという正反対の料金体系です。

セイシンには代表者の連帯保証と実費の負担があり、口コミも見当たりません。

個人か法人か、請求書が100万円を超えるかの2点で、ほぼ答えが決まります。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、請求書の金額と支払期日までの日数を書き出してみましょう。

ラボルの口コミは5chと比較メディアの投稿の要約で、セイシンは投稿が見つかっていません。

内容の真偽は確かめられないため、判断の材料の一部として扱ってください。