フリーナンスとエーストラストは、同じ請求書の買取でも、想定している請求書の大きさがまるで違います。
フリーナンスは1万円から、個人事業主でも申し込めるオンライン完結型。
エーストラストは原則として法人向けで、売掛先1社につき5,000万円まで買い取ります。
手数料の幅も2社間か3社間かで変わるため、同じ50万円の請求書で試算しました。
この記事のまとめ
- 個人事業主の少額はフリーナンス、法人の大口はエーストラスト
- エーストラストの1%台は3社間だけ。2社間は5〜15%
- フリーナンスの初回は10%という口コミで一致
- エーストラストの口コミは2021〜2022年ごろの少数のみ
 フリーナンス |
 エーストラスト |
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|---|---|---|
| 運営会社 | フリー株式会社（freee、東証グロース上場） | 株式会社エーストラスト（設立・資本金は非公開） |
| 対象 | 個人事業主・法人（取引先は法人のみ） | 原則法人（個人事業主は取引内容により可） |
| 手数料 | 3〜10%（使うほど下がる） | トップは1%〜。利用条件は3社間1.0〜4.9%・2社間5〜15% |
| 買取額 | 1万円〜（支払期日まで105日以内） | 売掛先1社5,000万円まで（条件により1億円） |
| 入金スピード | 審査完了後、最短5分 | トップは最短2時間。契約後の振込は最短5分（LPは15分） |
| 必要書類 | 身分証・請求書・取引の証拠 | 通帳3か月分・請求書・身分証の3点（LPは決算書も） |
| 公式サイト | こちら | こちら |
フリーナンスとエーストラスト比較・どっちがいい
2社の違いは、請求書の規模、取引形態の選択肢、口コミの量と新しさです。
フリーナンスは2社間だけで、エーストラストは2社間と3社間から選べます。
手数料の比較
| フリーナンス |
エーストラスト |
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|---|---|---|
| 公式サイト | 3〜10%。フリーナンス口座を使うほど下がる | 3社間1.0〜4.9%、2社間5〜15%。振込手数料は利用者負担 |
| 50万円の請求書の場合 | 10%なら5万円、3%なら1万5,000円 | 3社間は5,000円〜2万4,500円、2社間は2万5,000円〜7万5,000円 |
| 利用者の声 | 初回10%で一致。2回目は9%の体験記（5ch約6件ほか） | 8%の提示が交渉で6%に。1%台の報告はない（比較メディア約6件） |
エーストラストの1%台は3社間の数字で、2社間の下限は5%です。
トップの画像は「手数料1%〜」で、利用条件の表では1%台は3社間に限られます。
50万円の請求書なら、エーストラストの2社間では2万5,000円〜7万5,000円が差し引かれる計算。
フリーナンスは初回10%という口コミが一致しており、同じ請求書で5万円が手数料です。
エーストラストには、2社間で申し込んだら3社間を勧められ、手数料が約半分になったという声がありました。
振込手数料は、エーストラストもフリーナンスも利用者の負担です。
入金スピードの比較
| フリーナンス |
エーストラスト |
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|---|---|---|
| 公式サイト | 審査完了後、即日（最短5分）。翌営業日以降の場合も | トップは最短2時間。契約後の振込は最短5分（LPは最短15分） |
| 利用者の声（速い例） | 午前の申請で午前中に入金、2時間で入金（5ch） | 朝9時の申込で夕方に審査結果、翌日契約の予定（比較メディア） |
| 利用者の声（遅い例） | 5時間待っても終わらない。追加書類で2日（5ch約11件ほか） | 入金が3日後になった例（比較メディア約2件） |
公式の最短は、フリーナンスが審査後5分、エーストラストがトップで2時間です。
エーストラストの振込は、利用条件の表で契約後最短5分、LPでは最短15分ほどと食い違います。
3社間は取引先の承諾を待つため、即日の契約や入金が難しい場合もあるそうです。
フリーナンスは5chの体感が割れ、追加の証拠を求められて入金まで2日かかった体験記もあります。
エーストラストで最短2時間の入金ができたという報告は、見当たりませんでした。
フリーナンスは初回と月末の当日入金を当てにしないほうがよい、という声があります。エーストラストは平日9:30〜18:30の営業なので、書類をそろえて午前中に申し込むと余裕が生まれます。同じ請求書を2社に同時に売ることはできないため、申込は1社ずつ進めてください。
必要書類の比較
| フリーナンス |
エーストラスト |
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|---|---|---|
| 公式サイト | 身分証・請求書・取引の証拠（入出金履歴3か月分が最上位） | 通帳3か月分・請求書・身分証の3点。LPは本審査で決算書も |
| 利用者の声 | 追加の資料を小出しに求められた不満（5ch約12件） | 書類の有効期限切れで契約が流れた1件 |
| 詰まりやすい人 | 取引の証拠をメールやLINEで出せない人 | 決算書をすぐ出せない法人 |
書類の点数が少なく見えるのはエーストラストですが、LPでは決算書も求めています。
ご利用の流れのページが挙げる3点は、直近3か月分の通帳、請求書、身分証明書です。
LPの流れでは、本審査で決算書と請求書、入金の分かる通帳を出す段取り。
フリーナンスは取引の証拠にランクを付けており、最上位は直近3か月分の入出金履歴です。
5chでは、追加の資料を後から小出しに求められたという不満が目立ちました。
審査と継続利用の比較
| フリーナンス |
エーストラスト |
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|---|---|---|
| 公式サイト | 信用情報の照会なし。給与債権・期日を過ぎた債権は対象外 | 赤字・税金滞納・債務超過でも利用可とする。原則法人 |
| 利用者の声（審査） | 証拠を出せない、過去の遅延などで否決。突然通らなくなった報告3件（5ch約20件） | 他社で断られた債権を買い取った声1件。否決の報告は見当たらない |
| 利用者の声（継続） | 弁済当日の再申請も通る。50万円以上は通らない報告3件 | 独立した体験談は見当たらない |
継続利用の情報が多いのはフリーナンスで、エーストラストは継続の体験談が見当たりません。
フリーナンスの体験記では、枠が20万円から62万5,000円まで広がり、2回目の手数料は9%でした。
反対に、与信スコアが高くても50万円以上は通らないという5chの報告が3件あります。
50万円を超える請求書を売りたい法人には、売掛先1社5,000万円まで扱うエーストラストが現実的な候補。
エーストラストには、他社で断られた債権でも契約できたという声が1件ありました。
注意ポイント
- エーストラストは原則法人。個人事業主は取引内容しだい
- フリーナンスは取引先が個人の請求書を買い取らない
- 1社だけに頼った資金繰りは避ける
土日祝と連絡手段の比較
| フリーナンス |
エーストラスト |
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|---|---|---|
| 営業日 | 審査の曜日は公式サイトで確認できず | 平日9:30〜18:30。土日祝は休業 |
| 連絡手段 | 電話サポートなし。連絡はすべてメール | フリーダイヤル（平日）とメールフォーム（24時間受付） |
| 利用者の声 | 土日は審査が進まないという声で一致（5ch約3件ほか） | 体験談は見当たらない |
週末に審査が進みにくい点は2社とも同じで、エーストラストは土日祝を休業日にしています。
フリーナンスには電話サポートがなく、審査結果を含む連絡はすべて登録メールアドレス宛てです。
エーストラストは平日9:30〜18:30にフリーダイヤルで話せ、メールフォームは24時間受け付けます。
事情を電話で伝えながら進めたい方には、エーストラストのほうが相談しやすい窓口。
フリーナンスには、メールでの質問が細かいという不満が5chに見られました。
取引先への連絡と支払いが遅れた場合
| フリーナンス |
エーストラスト |
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|---|---|---|
| 取引先への通知 | 原則知られない。遅延・虚偽・規約違反の際は通知あり（規約第8条） | 2社間は一切なし。3社間は通知と承諾が必要 |
| 取引先が倒産した場合 | 支払不能のリスクは同社が負う | 償還請求権なし。利用者に補償を求めない |
| 利用者の声（遅れた場合） | 事前連絡で約10日待った例。長期では取引先に手紙が届いた報告4件（5ch） | 体験談は見当たらない |
取引先が倒産しても、2社とも利用者に代わりの支払いを求めない契約です。
フリーナンスは規約第8条で、支払遅延や虚偽の申告があれば取引先に債権譲渡を知らせると定めています。
5chには、長く遅れたあとに取引先へ手紙やメールで確認が入ったという報告が4件ありました。
エーストラストの3社間は、取引先の承諾をもらうところから始まる契約。
3社間で担当者が取引先への説明に同行してくれたという声も、比較メディアに載っています。
エーストラストで売った場合も含め、取引先の入金が遅れそうなら期日前に自分から伝えましょう。フリーナンスでは、事情と支払予定日を先に伝えて待ってもらえた例が複数あります。
運営会社の比較
| フリーナンス |
エーストラスト |
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|---|---|---|
| 運営会社 | フリー株式会社（freee、東証グロース上場） | 株式会社エーストラスト（代表取締役 大橋邦男） |
| 設立・資本金 | 2012年7月設立 | 公式サイトで確認できず（法人番号の付与は2017年8月） |
| 所在地・実績 | 東京都品川区大崎 | 東京都港区西新橋。実績は公式サイトで確認できず |
会社の素性を公式サイトで確かめやすいのは、上場企業のfreeeが運営するフリーナンスです。
エーストラストは設立、資本金、実績を公開していません。
所在地は2度移っていて、比較サイトの中には新川の旧住所のままのものも見られました。
エーストラストの口コミは口コミサイトに載る2021〜2022年ごろの少数で、5chには1件もありませんでした。
ファクタリングを装う違法な業者もいるため、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。
面談の場所がレンタルスペースで不安だった声と、チラシを何度も送られたという苦情も1件ずつありました。
フリーナンスについて
| 運営会社 | フリー株式会社（freee） |
|---|---|
| 対象 | 個人事業主・法人（取引先は法人のみ） |
| 手数料 | 3〜10%（使うほど下がる） |
| 買取額 | 1万円〜（支払期日まで105日以内） |
| 入金 | 審査完了後、最短5分 |
| 必要書類 | 身分証・請求書・取引の証拠 |
| 付帯サービス | 最高5,000万円の損害賠償保険（無料会員に自動付帯） |
フリーナンスは、freeeが運営する個人事業主と法人向けの請求書買取サービスです。
この比較では、1万円からの小さな請求書を受け付ける点が目立ちます。
フリーナンスの強みは少額と補償、弱みは電話のなさ
フリーナンスは、数万円から数十万円の請求書をオンラインだけで売りたい個人事業主に向いています。
無料の会員登録で、最高5,000万円の損害賠償保険（あんしん補償Basic）が自動で付く点も独自です。
弱みは電話サポートがなく、審査中の質問や追加の依頼がすべてメールで届くこと。
5chの声は旧運営のGMO時代が中心で、今の審査とは違う可能性もあります。
条件は、フリーナンスの公式サイトで確かめてください。
エーストラストについて
| 運営会社 | 株式会社エーストラスト |
|---|---|
| 対象 | 原則法人（創業1年未満も可） |
| 手数料 | 3社間1.0〜4.9%・2社間5〜15%（トップは1%〜） |
| 買取額 | 売掛先1社5,000万円まで（条件により1億円） |
| 入金 | トップは最短2時間 |
| 営業時間 | 平日9:30〜18:30（土日祝は休業） |
| 契約期間 | 原則最長6か月（延長の相談可） |
エーストラストは、東京・西新橋の株式会社エーストラストが運営するファクタリング会社です。
オンライン完結型のINBUYSも同社のブランドで、INBUYSで契約できるのは2社間に限られます。
エーストラストの強みは3社間の料率、弱みは情報の少なさ
エーストラストは、取引先の承諾を得て3社間で売れる法人にとって、料率を下げやすい会社です。
契約期間は原則最長6か月で、LPには買取代金を現金で受け取れるという独自の記載もあります。
弱みは、設立や資本金、実績、債権譲渡登記の有無を公式サイトで確認できないこと。
口コミも少なく古いため、見積もりで料率の上限と振込手数料を聞くと比べやすくなります。
条件は、エーストラストの公式サイトで確かめてください。
フリーナンスを選ぶべき人のチェックリスト
こんな方に向いています
- 個人事業主で、請求書は数万円〜数十万円
- 取引先は法人で、支払期日まで105日以内
- 電話より、メールでやり取りしたい
- 毎月のように使い、手数料が下がるのを待てる
2つ以上当てはまる方は、フリーナンスから試すと話が早いでしょう。
口座の入出金履歴を3か月分そろえておけば、証拠を追加で求められる回数を減らせます。
エーストラストを選ぶべき人のチェックリスト
こんな方に向いています
- 法人で、請求書が50万円を超える
- 取引先に知らせて3社間で売ってもよい
- 平日の日中に電話で相談できる
- 決算書や直近3か月分の通帳をすぐ出せる
2つ以上当てはまる方は、エーストラストに見積もりを頼みましょう。
見積もりでは、2社間と3社間の両方の料率を並べてもらうと比べやすいです。
結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか
決め手は、申込者が個人事業主か法人か、そして請求書の金額です。
ポイント
- 個人事業主で50万円以下の請求書はフリーナンス
- 法人で大口の請求書はエーストラスト
- 取引先の承諾を得られるならエーストラストの3社間
- 週末に動かしたい方には、どちらも不向き
30万円の請求書を急いで売りたいフリーランスなら、フリーナンスがほぼ一択の状況。
1,000万円の売掛金を持つ法人で取引先の協力を得られるなら、エーストラストの3社間を当たる意味があります。
申込から入金までの流れ
フリーナンスはWebとメールだけで進み、エーストラストは申込後の折り返し連絡でヒアリングが入ります。
申込・会員登録
フリーナンスは写真付きの身分証で会員登録し、通常120分以内に登録が済みます。エーストラストはフォームかフリーダイヤルで申し込みます。
ヒアリング・書類提出
フリーナンスは請求書と取引の証拠をアップロードします。エーストラストは折り返しの連絡で簡単なヒアリングを受けます。
審査
どちらも追加の資料を求められる場合があります。フリーナンスはメール、エーストラストは電話でも連絡が来ます。
契約
エーストラストはクラウドサインで契約を結びます。3社間の場合は取引先の承諾をもらいます。
入金
どちらも、手数料と振込手数料を差し引いた金額が振り込まれます。
売掛金の受け取りと支払い
取引先から売掛金が入ったら、その分を期日までに各社へ渡します。
申込の前に、身分証、請求書、直近3か月分の通帳をそろえておくと、どちらでも手戻りを防げるでしょう。
ファクタリングは請求書（売掛債権）の売買で、お金を借りる契約ではありません。手数料や入金までの時間は審査の結果で変わるため、記事内の数値は目安としてご覧ください。記事内の数値は各社の公式サイトに基づくもので、利用条件を保証するものではありません。契約の前に、利用規約と見積もりの内容を確認してください。
まとめ
フリーナンスとエーストラストは、請求書の大きさと申込者の立場で選び分ける2社です。
- 個人事業主の数万〜数十万円はフリーナンス
- 法人の大口と3社間はエーストラスト
- エーストラストの2社間は5〜15%で、1%台は3社間だけ
- どちらも週末は審査が進みにくい
まずは申込者の立場と請求書の金額を確かめ、平日の早い時間に申し込みましょう。
口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。
投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。
