ビートレーディングとファクトル比較・どっちがいい？

ビートレーディングとファクトルは、どちらも平日9:30〜18:00に審査と入金が動く請求書の買取サービスです。

ビートレーディングは平均手数料と取引実績を公表し、ファクトルはAI審査で申請から最短40分をうたいます。

手数料の目安は、ビートレーディングが2者間の平均10.3%、ファクトルは1.5%からで上限を公表していません。

口コミでは2社とも否決の報告が多く、ファクトルは通過の報告がほとんど見当たりませんでした。

	ビートレーディング	ファクトル
運営会社	株式会社ビートレーディング	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主・フリーランス（売掛先が個人事業主の売掛金は不可）	法人・個人事業主（売掛先が個人の債権は不可）
手数料	平均は2者間10.3%、3者間6.8%	1.5%〜（上限は公式サイトで確認できず）
買取額	1万円〜300万円（ポータル）と300万〜30億円の2つの窓口	公式サイトで確認できず
入金スピード	ポータルは審査申込から最短50分、相談は最短2時間	申請から最短40分。審査結果は最短10分
営業時間	平日9:30〜18:00（ポータルの申請は365日24時間）	平日9:30〜18:00（申請は24時間受付）
必要書類	請求書等と口座の入出金明細2か月分の2点	請求書や契約書と口座の入出金履歴3か月分の2点
公式サイト	こちら	こちら

ビートレーディングとファクトル比較・どっちがいい

2社の違いは、手数料の示し方、扱う金額の幅、契約の進め方の3つにあります。

どちらも平日9:30〜18:00の対応で、土日の申請は翌営業日から動く点は同じです。

手数料の比較

	ビートレーディング	ファクトル
公式サイト	平均は2者間10.3%、3者間6.8%。審査結果で平均より高いことも	1.5%〜で上限は非公開。登録費用やシステム利用料は不要
100万円の請求書の場合	10.3%なら10万3,000円、6.8%なら6万8,000円	1.5%なら1万5,000円、5%なら5万円
利用者の声	5chは高いという認識。比較メディアは2〜10%台。少額・初回ほど高め	利用事例は初回の少額で8%程度、50〜100万円で5%程度。1.5%で使えた声は確認できない

公式の数字だけならファクトルが低く見えますが、1.5%は下限で上限は示されていません。

ビートレーディングは平均を出しており、2者間なら10.3%が一つの目安です。

ファクトルの利用事例は初回で5〜8%程度で、下限の1.5%で使えたという声は確認できませんでした。

ビートレーディングは5chで高いという声が多く、可決後に手数料を見て辞退した例もあります。

入金スピードの比較

	ビートレーディング	ファクトル
公式サイト	ポータルは審査申込から最短50分。相談して使う場合は最短2時間	申請から最短40分。契約締結が17時以降だと銀行により翌営業日
利用者の声	当日〜翌営業日が中心（3〜6時間、2日など）。実行まで1週間の例も	利用事例は約40分と約1時間半。5chに「3時間音沙汰なし」1件
途中の確認	本審査に進んでから翌日も連絡がなかった例	AI審査のあと、電話・LINE・メールで人による確認が入る

公式の最短はファクトルの40分が速く、ビートレーディングのポータルは50分です。

ただしファクトルはAI審査のあとに人の確認が入り、画面が審査中のまま連絡を待った報告もあります。

5chには、ファクトルに申し込んで3時間音沙汰がなかったという書き込みもありました。

ビートレーディングは当日から翌営業日の入金が中心で、実行まで1週間かかった例も見られます。

必要書類の比較

	ビートレーディング	ファクトル
公式サイト	請求書等と口座の入出金明細2か月分の2点	請求書や契約書と口座の入出金履歴3か月分の2点。代表者の身分証も登録
追加の書類	債権により別口座の明細、発注書・契約書、メールやLINE	債権により発注書や注文書、日報など
利用者の声	2点で済んだ声が多数。取引先とのメール転送、Zoomで通帳の画面共有の例	請求書を送ったメールの転送や出面簿を追加。契約時に口座履歴の動画確認の案内

申込の書類は2社とも2点で、請求書と口座の明細から審査が始まります。

明細の期間はビートレーディングが2か月分、ファクトルは3か月分です。

ファクトルでは、出面簿のような職種ごとの資料や、口座履歴の動画確認を求められた報告が5chにありました。

ビートレーディングも、Zoomで通帳の画面を共有するよう求められた例があります。

審査と継続利用の比較

	ビートレーディング	ファクトル
公式サイト	売掛先が個人事業主の売掛金は買取不可	他社を利用中でも申込可（審査に時間がかかる場合あり）
利用者の声（審査）	5chは否決報告が多い。他社を複数利用中や開業1か月の人の否決例	否決報告が約6件で通過の報告はほぼなし。仮審査のあとに落ちた例
利用者の声（継続）	5回目、毎月利用の声が複数。手数料が変わらない不満。1年近く使って突然断られた例	体験談は見当たらない

継続して使っている声があるのはビートレーディングで、5回目や毎月の利用という報告が複数です。

ファクトルは否決の報告が約6件あり、「通った人いる?」という書き込みまで見られます。

仮審査で「おおむね大丈夫」と言われたあとに落ちた例も、ファクトルには5chで報告されていました。

ビートレーディングも5chでは否決報告が多く、他社を複数利用中の人や開業1か月の人が落ちています。

1年近く使って突然断られた例もあり、継続すれば通り続けるとは限りません。

契約と電話の比較

	ビートレーディング	ファクトル
公式サイト	オンライン契約を導入し、来社は必須でない。金額によっては対面契約が必須	対面不要でWeb完結。クラウドサインで契約
電話の内容	申込後に電話があり、他社の利用状況を聞かれる	AI審査のあと電話・LINE・メールのいずれかで詳細確認。電話が速いと案内された報告
利用者の声	担当者が丁寧という評価が多い（5ch5件・比較メディア約6件）	事前の電話相談でスタッフが丁寧に説明した事例

対面の契約が不要と公式に示すのはファクトルで、クラウドサインまでWebで完結します。

ビートレーディングもオンライン契約を導入していますが、買取金額によっては対面の契約が必須です。

ファクトルもAI審査で終わりではなく、詳細の確認を電話・LINE・メールのどれかで求められた報告があります。

ビートレーディングは申込のあとに電話があり、他社の利用状況を聞かれるという声でした。

取引先への連絡と支払いが遅れた場合

	ビートレーディング	ファクトル
取引先への通知	2者間は売掛先の承諾不要。3者間は原則承諾が必要	公式サイトで確認できず（機構本体は2者間なら承諾不要）
取引先が倒産した場合	償還請求権のない契約で、支払いを求めない	公式サイトで確認できず
利用者の声（遅れた場合）	体験談は見当たらない	体験談は見当たらない

取引先が倒産しても支払いを求めないと公式に示すのは、ビートレーディングです。

2者間なら売掛先の承諾は要らず、3者間を選ぶと原則として承諾を求められます。

ファクトルは専用サイトで、取引先への通知、登記、倒産時の扱いを確認できませんでした。

運営する機構の本体は2者間なら売掛先の承諾が不要なので、同じ扱いかを規約で確かめてください。

支払いが遅れた場合の体験談は、2社とも見当たりません。

運営会社の比較

	ビートレーディング	ファクトル
運営会社	株式会社ビートレーディング	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（代表理事 谷口亮）
設立・資本金	2012年4月設立。資本金7,000万円	機構は2017年5月設立。経営革新等支援機関
所在地・実績	東京都港区芝大門。仙台・名古屋・大阪・福岡に支店。累計取引者数9.1万社	東京都港区芝大門。ファクトル単体の実績は公式サイトで確認できず

実績の数字を公表しているのはビートレーディングで、累計取引者数は9.1万社です。

累計買取金額は1,824億円、月間契約数は1,500件と示しています。

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構という一般社団法人が運営するオンラインのサービスです。

ファクタリングには買取を装う違法な業者もあり、金融庁はファクタリングの利用に関する注意喚起を出しています。

ビートレーディングについて

運営会社	株式会社ビートレーディング
対象	法人・個人事業主・フリーランス
手数料	平均は2者間10.3%、3者間6.8%
買取額	1万円〜300万円（ポータル）と300万〜30億円
入金	ポータルは最短50分、相談は最短2時間
営業時間	平日9:30〜18:00（ポータルの申請は365日24時間）

ビートレーディングは、2012年4月設立の株式会社ビートレーディングが運営するファクタリング会社です。

東京・芝大門の本社のほか、仙台・名古屋・大阪・福岡に支店を置いています。

ビートレーディングの強みは金額の幅と実績、弱みは手数料と否決

ビートレーディングは、1万円から30億円までの請求書を1社で相談したい方に向く会社です。

3者間を選べば平均6.8%と、2者間の10.3%より低い平均が示されています。

弱みは、5chで手数料が高いという声と否決の報告が多い点です。

ビートレーディングの条件は、ビートレーディングの公式サイトで確認してください。

ファクトルについて

運営	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
対象	法人・個人事業主
手数料	1.5%〜（上限は非公開）
買取額	公式サイトで確認できず
入金	申請から最短40分（審査結果は最短10分）
営業時間	平日9:30〜18:00（申請は24時間受付）

ファクトルは、日本中小企業金融サポート機構が運営するAI審査のオンラインファクタリングです。

対面のやり取りはなく、申請から契約までをWebで進めます。

ファクトルの強みは最短40分とWeb完結、弱みは通過の報告の少なさ

ファクトルは、書類2点をWebで出して、平日の日中に結果を早く知りたい方に向くサービスです。

登録費用やシステム利用料は不要で、他社を利用中でも申し込めます。

弱みは、5chで否決の報告が約6件あるのに対し、通過の報告がほぼ見当たらない点。

取引先への通知や倒産時の扱いも、専用サイトでは確認できません。

ファクトルの条件は、ファクトルの公式サイトで確認できます。

ビートレーディングを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまるなら、ビートレーディングの見積もりから取ってみましょう。

他社を複数利用中の方は否決の例が多いため、状況を先に整理してください。

ファクトルを選ぶべき人のチェックリスト

2つ以上当てはまる方には、ファクトルの申請が向いています。

請求書がない段階や入金履歴がない状態では否決された例があるので、そろってから申請しましょう。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

率の見当と金額の幅を取るならビートレーディング、Webだけで早く結果を知りたいならファクトルです。

請求書が300万円を超えるなら、30億円までの窓口を持つビートレーディングに申し込んでください。

反対に取引先への通知や倒産時の扱いを規約で確かめられたら、Webで済むファクトルが候補です。

申込から入金までの流れ

申込の窓口は、ビートレーディングが電話とポータルサイト、ファクトルはWebの申請です。

• 申込

  
  ビートレーディングは300万円までならポータルから申し込めます。ファクトルはユーザー情報と代表者の身分証を登録して申請します。
  



• 書類の提出

  
  どちらも請求書と口座の明細を出します。期間はビートレーディングが2か月分、ファクトルが3か月分です。
  



• 審査と確認

  
  ビートレーディングは電話で他社の利用状況などを聞かれます。ファクトルはAI審査の結果がマイページに出たあと、電話などで確認が入ります。
  



• 契約

  
  ファクトルはクラウドサインで契約します。ビートレーディングはオンライン契約ですが、金額によっては対面です。
  



• 入金

  
  手数料を差し引いた金額が振り込まれます。ファクトルは17時以降の契約だと翌営業日に反映される場合があります。
  



• 取引先からの入金後に支払い

  
  2者間では、取引先から入金されたらファクタリング会社へ支払います。
  

土日に申請しても審査は翌営業日からなので、週末の入金は見込まないでおきましょう。

まとめ

ビートレーディングとファクトルは、どちらも平日9:30〜18:00に審査と入金が動く請求書の買取サービスです。

まずは請求書の金額と、対面の契約になっても構わないかを確かめて申込先を決めましょう。

口コミの内容は、匿名掲示板と比較メディアに投稿された声の傾向を要約したものです。

投稿の真偽は確認できないため、参考情報としてご覧ください。