ファクタープランとファクトバンク比較・どっちがいい？

ファクタープランとファクトバンクを、使える人・手数料・金額・書類・相談と契約・倒産時・口コミで比べました。

法人で担当者とZoomで話すならファクタープラン、個人事業主もLINEの写真で進めるならファクトバンクです。

ファクタープランを営むのは、豊島区に本社を置く株式会社ワイズコーポレーション。

ファクトバンクは株式会社Re8が営み、株式会社Novalisと共同で運営しているとされます。

LINEで夜も見積りの依頼を受け、2社間と3社間を扱い、最短即日で入金する点は2社で同じでした。

違ったのは、使える名義、率の示し方、書類の量、話す相手、倒産時の説明です。

ファクタリングナビ編集部

結論を先に読みたい方は、下の「この記事のまとめ」を開いてください。

運営会社	株式会社ワイズコーポレーション（豊島区）	株式会社Re8（公式の会社概要は中央区、法人番号の本店は堺市）。共同運営 株式会社Novalis
対象	法人のみ（公式サイト）。1期目も審査可（運営会社のサイト）	法人・個人事業主（銀行に断られていても利用可）
手数料	本体は表示なし（申込用のページの1つは1.8%〜8%）	買取手数料率2.5〜10%
金額	50万円以上・最大5,000万円	上限・下限は公式サイトで確認できず（1,000万円を超えると対面の審査を頼む場合あり）
必要書類	通帳3か月分・売掛先との契約書や請求書（契約時に謄本・印鑑証明書）	身分証・買取を希望する請求書・通帳の記録（LINEなら3ヶ月分の通帳の写真）
受付	電話は平日9:00〜19:00。LINE・メールの見積りは24時間	LINE・フォームは24時間365日（査定の申込は今はLINEだけ）。電話は平日9時〜18時
入金	最短即日（3社間は数日〜1週間程度）	最短即日（うまく進めば申込から入金まで1日）
公式サイト	こちら	こちら

ファクタープランとファクトバンク比較・どっちがいい

ファクタープランは法人の売掛金を専任の担当者がZoomで聞いて買い、ファクトバンクは個人の分もLINEの写真で受けます。

LINEの窓口と最短即日は同じで、名義、率の示し方、書類、話す相手が違っていました。

使える人の比較

対象	法人のみ（公式サイト）。決算書がない1期目も審査可（運営会社のサイト）	法人・個人事業主。給料ファクタリングは行わない
会社の状態・審査	赤字・税金や社会保険の滞納中も可	利用者の会社より、売掛先企業の与信や取引の実態の確認が中心。銀行に断られていても利用可
他社との関係	社名を伏せて条件を送れる相見積もり。違約金・追加費用なし	他社を利用中でも可（同じ債権は不可）。他社で10%以上の法人は乗り換えで10%以下にできるとする

個人事業主の名義でも売れるのはファクトバンクで、ファクタープランは法人だけを受けるとしていました。

ファクタープランは、赤字や税金・社会保険の納め遅れがある会社も、1期目の会社も審査するとしています。

ファクトバンクの審査は売掛先の信用と取引の実態が中心で、銀行で断られた会社も申し込める形。

他社と比べたい人向けに、ファクタープランは相見積もり、ファクトバンクは乗り換えでの率の引き下げを用意しています。

給料を前に受け取る取引は、ファクトバンクでは扱わないとしていました。

個人で商売をしているなら、ファクトバンクに申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

売る名義を、法人と個人のどちらにするか決めておきましょう。

手数料の比較

率	本体は幅を出さず、根拠を示して実績に応じて見直すとする。申込用のページの1つは1.8%〜8%	2.5〜10%。資料がそろい売掛先の信用があるほど買取額は高くなるとする
ほかの費用	手数料以外の名目は追加しないとする	公式サイトで確認できず（運営側の実績に出張費や事務手数料なしという声）
例	手数料5%で500万円→475万円（公式の計算例）	100万円の請求書で94万円を受け取る図の例

本体のページで率の幅を出しているのはファクトバンクで、2.5%から10%としています。

ファクタープランの本体は幅を出さず、申込用のページの1つで1.8%から8%を挙げている形。

ファクタープランは、手数料のほかに別の名目の費用を足さないとしていました。

ファクタープランの計算例は500万円を5%で売って475万円、ファクトバンクの図は100万円から94万円です。

資料がそろい売掛先の信用が高いほど、ファクトバンクは買取額を上げるとしています。

ファクタープランで率が出たら、何をもとにした率かも尋ねてください。

ファクタリングナビ編集部

同じ請求書で2社に見積りを頼み、受け取る額を比べましょう。

金額の比較

下限	50万円以上	公式サイトで確認できず
上限	最大5,000万円	公式サイトで確認できず。1,000万円を超える大口は対面の審査を頼む場合あり
例	500万円を手数料5%で売ると475万円（公式の計算例）	運営側の実績は20万円・120万円・800万円の3件

額の幅を書いているのはファクタープランで、50万円から5,000万円までとしていました。

ファクトバンクの公式サイトには、買い取る額の上限も下限も出ていません。

ファクトバンクは、1,000万円を超える大口では会って審査を頼む場合があるという書き方。

ファクトバンクの運営側の実績は、20万円から800万円までの3件でした。

50万円に届かない請求書は、ファクタープランの対象から外れます。

50万円未満の請求書なら、ファクトバンクに額を伝えて相談してください。

ファクタリングナビ編集部

売りたい額が50万円を超えるかを、請求書で確かめましょう。

必要書類の比較

最初に出すもの	通帳3か月分・売掛先との契約書・請求書・発注書。急ぎなら最小限の書類でも対応	身分証・買取を希望する請求書・過去の通帳の記録
契約のとき	会社謄本・印鑑証明書・代表者の住民票と顔写真付き身分証。契約はクラウドサイン	電子契約（紙の押印を減らす）
食い違い・出し方	運営会社のサイトは決算書2期分・通帳6か月分	LINEならスマホの写真でよい（通帳は3ヶ月分）。5chに他社への支払いを示す明細を求められた例

出す書類が少ないのはファクトバンクで、身分証、請求書、通帳の記録の3点です。

ファクトバンクはLINEで出すなら、スマホで撮った写真でよいとしています。

ファクタープランは、3か月分の通帳に加えて売掛先との契約書と発注書も求める形。

契約の段階で、ファクタープランは謄本、印鑑証明書、代表者の住民票まで集めるとしていました。

5chには、ファクトバンクで他社に払った記録の明細まで求められたという1人の書き込みがあります。

ファクタープランに出す前に、本体と運営会社のどちらの書類の案内に合わせるかを聞いてください。

スマホで撮る通帳は、ページの端まで入るように写しましょう。

ファクタリングナビ編集部

相談と契約の比較

相談の形	Zoomで15〜30分。申込から入金まで専任担当が一貫対応	LINEでの聞き取り。非対面の審査・Web完結。1,000万円を超える大口は対面の審査を頼む場合あり
受付	電話は平日9:00〜19:00。LINE・メールの見積りは24時間	LINE・フォームは24時間365日。査定の申込は今はLINEだけ。電話は平日9時〜18時
最短の時間	最短即日（午前中の早い申込と書類の事前準備）。3社間は数日〜1週間程度	最短即日。うまく進めば申込から入金まで1日

LINEで夜も見積りの依頼を受け、電子の契約で結ぶ点は、2社で同じでした。

ファクタープランは、同じ担当者が申込から入金まで受け持ち、Zoomで15分から30分ほど話すとしています。

ファクトバンクは、LINEでの聞き取りを中心に会わずに審査し、大口のときだけ会う場合がある形。

電話は、ファクタープランが平日の夜7時まで、ファクトバンクが夕方6時まででした。

当日の入金には、ファクタープランは午前の早い申込と書類の用意が要るとしています。

顔を見ながら条件を詰めたいなら、Zoomで面談するファクタープランに申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

土日にLINEで送るなら、いつ審査に回るかを先に聞きましょう。

倒産時と取引先への通知の比較

取引先が倒産した場合	償還請求権なし（ノンリコース）	公式サイトで確認できず
取引先への通知	2社間は売掛先へ通知しない（運用は契約条件で違う場合あり）	2社間なら取引先に知られずに資金化できる。3社間は2社間より安い手数料
債権譲渡登記	本体に説明なし。運営会社のサイトは登記なしで利用可	公式サイトで確認できず

売掛先が払えなくなっても利用者に求めないと示すのはファクタープランで、償還請求権のない契約です。

ファクトバンクの公式サイトには、この場合の扱いの説明が見つかりませんでした。

2社間なら取引先に知られず、3社間なら率が下がるという説明は、2社で重なる形。

登記なしで使えると書くのはファクタープランの運営会社のサイトで、ファクトバンクは登記に触れていません。

ファクタープランは、契約の中身によって知らせ方が変わることもあると添えています。

ファクトバンクと契約する前に、倒産時の扱いと登記の有無をLINEで聞いてください。

ファクタリングナビ編集部

LINEで受けた答えは、画面を保存しておきましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社ワイズコーポレーション（豊島区）。ほかにファクターズ・土建くん	株式会社Re8（代表取締役 永崎誠一・法人番号の指定2018年11月）。共同運営 株式会社Novalis
口コミサイト	数年前の投稿が中心で、一括で登録された形跡も。料率つきの声は10%が2件	1つの口コミサイトに7件・3.1。別の口コミサイトの3件はクラウドソーシングで集めた投稿
地図・5ch	運営会社の登録に30件・4.6（どちらの声かは分からない）	Googleマップはクチコミ0件。5chに対応は平日だけだった例、他社の支払い明細を求められ辞退した例

口コミサイトの声が新しく数も多いのはファクトバンクで、7件の平均は3.1でした。

ファクトバンクには、土日に頼んだ日どおりに入金された、電子契約で早かったという声があります。

深夜3時の申込は翌朝の返答だったという声も、ファクトバンクにはある形。

ファクタープランの声は数年前のものが中心で、率が書かれたのは10%の2件でした。

ただし5chには、ファクトバンクが実際に応じたのは平日の営業時間内だけだったという投稿も1件あります。

口コミだけで決めず、自分の請求書で2社の見積りを取ってください。

ファクタリングナビ編集部

声を読むときは、投稿の時期と集め方を見ましょう。

次は、2社の主な条件を1社ずつ表で並べます。

ファクタープランについて

ファクタープランは、法人の売掛金を、専任の担当者がZoomで話を聞いて最後まで受け持つサービスです。

相見積もりにも応じる窓口。

ファクタープランの口コミや評判は、ファクタープランの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ファクタープランの公式サイトで確かめてください。

続けて、ファクトバンクの条件を並べます。

ファクトバンクについて

ファクトバンクは、個人事業主の請求書も、LINEに送った写真をもとに審査して買うサービスです。

電子契約で結ぶ窓口。

ファクトバンクの口コミや評判は、ファクトバンクの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ファクトバンクの公式サイトで確かめてください。

まずは、ファクタープランを選ぶとよい人です。

ファクタープランを選ぶべき人のチェックリスト

一人の担当者が最後まで受け持ち、償還請求権のない契約で買うサービスです。

ただし、本体のページで率の幅が読めず、50万円に届かない額は受けないところ。

ファクタリングナビ編集部

発注書と取引の契約書は、スキャンしてPDFにしておきましょう。

続いて、ファクトバンクを選ぶとよい人です。

ファクトバンクを選ぶべき人のチェックリスト

名義を問わず受け、写真の書類で審査して電子契約で結ぶサービスです。

注意したいのは、倒産時の扱いと額の枠が公式で読めず、申込がLINEだけという点。

ファクタリングナビ編集部

倒産時の扱いは、見積りのときにLINEで聞いておきましょう。

ここで、2社の分け方を整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

法人で担当者とZoomで話すならファクタープラン、個人事業主もLINEの写真で進めるならファクトバンクです。

法人として担当者と話しながら進めたい人には、ファクタープランが向きます。

個人事業主の名義で売る人や、写真だけで手早く始めたい人にはファクトバンクという分け方。

法人の50万円を超える請求書なら、2社の見積りを取って手取りで決めてください。

ファクタリングナビ編集部

名義、話したい相手、出せる書類を書き出しましょう。

ここからは、申込から入金までの段取りです。

申込から入金までの流れ

ファクタープランは、LINEかメールで見積りを頼んで書類を送り、Zoomで話したあとクラウドサインで契約を結ぶ順番です。

ファクトバンクでは、LINEに3点の写真を送ってやり取りし、審査のあと電子契約を経て振り込まれます。

ファクタープランの口コミ・評判の記事とファクトバンクの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後は、2社の差を4行に整えました。

まとめ

ファクタープランとファクトバンクは、LINEで見積りの依頼を受け、2社間と3社間を扱い、最短即日とする窓口でした。

違ったのは、使える名義、率の示し方、書類の量、話す相手、倒産時の説明です。

名義と話す相手で、申し込む先を選びましょう。

法人の請求書を担当者に相談しながら売りたい方は、ファクタープランを開いてください。

個人事業主の方や写真で手早く始めたい方には、ファクトバンクが合うでしょう。

ファクタリングナビ編集部

契約の前に、受け取る額と倒産時の扱いを書面で受け取りましょう。

口コミの真偽は確かめておらず、ファクタープランは古い声が中心で、ファクトバンクは口コミサイトの7件が中心でした。