ファクタープランとPayPay資金調達比較・どっちがいい？

ファクタープランとPayPay資金調達を、使える人・手数料・金額・書類と面談・入金・精算・口コミで比べました。

会社の請求書を50万円以上売るならファクタープラン、PayPayの招待が来た店ならPayPay資金調達です。

ファクタープランは豊島区の株式会社ワイズコーポレーションが営み、相手を法人に絞っています。

PayPay資金調達は、PayPay株式会社が加盟店の先の売上を前もって買う招待制の仕組み。

本体のページで率の幅をはっきり出していないのは、ファクタープランのほうでした。

受ける額、使える人、お金の戻し方も大きく違います。

ファクタリングナビ編集部

答えだけ先に読みたい方は、下の「この記事のまとめ」を開いてください。

運営会社	株式会社ワイズコーポレーション（豊島区）	PayPay株式会社（資金移動業者 関東財務局長 第00068号）
使える人	法人のみ（公式サイト）	PayPayからオファーが届いた加盟店だけ（招待制）
売るもの	取引先への売掛金（2社間・3社間）	PayPayでの将来の売上金の請求権
手数料	本体は表示なし（申込用のページの1つは1.8%〜8%）	サービス利用料 調達金額の3.0%〜18.0%
金額	50万円以上・最大5,000万円	1万円〜100万円（オファーの範囲内で1万円単位）
書類	通帳3か月分・売掛先との契約書や請求書（契約時に謄本・印鑑証明書）	書類提出・審査・本人確認は不要（事前に審査を終えて招待）
入金	最短即日（3社間は数日〜1週間程度）	PayPay銀行は数秒〜翌営業日、その他は当日〜3営業日後
公式サイト	こちら	こちら

ファクタープランとPayPay資金調達比較・どっちがいい

ファクタープランは会社の売掛金を担当者と話して買い、PayPay資金調達はPayPayの先の売上を画面で買います。

このため、使える人、額、書類、面談、お金の戻し方のすべてが分かれていました。

使える人の比較

使える人	法人のみ（公式サイト）。赤字・税金や社会保険の滞納中も可。決算書がない1期目も審査可（運営会社のサイト）	PayPayからオファーを送った加盟店だけ。オファーの基準は開示しない
売るもの	取引先への売掛金。売掛先は法人のみ（申込用のページ）	加盟店のPayPayに対する将来の売上金の請求権（売掛債権の売却）
申込の場所	電話・LINE・メール	PayPay for Businessの［資金繰り］（ブランドオーナーのアカウント）

会社の名義に限るのはファクタープランで、PayPay資金調達は名義より招待が届いたかどうかで使えるかが決まります。

ファクタープランは、赤字や税金と社会保険の滞納の中でも、1期目の会社でも審査するとしていました。

PayPay資金調達は、PayPayでの売上の実績から先を見込んで、出せる額を示す作り。

招待の基準は公開されず、問い合わせても答えないとPayPay資金調達は書いています。

ファクタープランが買うのは、法人あての売掛金に限られていました。

会社の名義で請求書を売るなら、ファクタープランに相談してください。

ファクタリングナビ編集部

PayPayの管理画面に資金繰りの欄があるかを、一度見ておきましょう。

手数料の比較

公式サイト	本体は料率の幅を出さず、根拠を示して実績に応じて見直すとする。手数料以外の名目は追加しないとする	サービス利用料は調達金額の3.0%〜18.0%。加盟店ごとに条件が示される
ほかの数字	申込用のページの1つは1.8%〜8%、古いページは3%〜。掛け目は70〜90%が目安	精算の総額＝調達金額＋調達金額×利用料率。精算が長引いても追加の費用はない
計算の例	計算例は手数料5%で500万円→475万円	50万円を調達すると、3.0%なら1万5,000円、18.0%なら9万円（ヘルプの式で計算）

率の幅を数で示すのはPayPay資金調達で、3.0%から18.0%の間で店ごとに示すとしています。

ファクタープランは本体で率を数字にせず、理由を示しながら使うたびに見直すと説明していました。

ファクタープランの申込用のページの1つは1.8%から8%で、計算の例は5%で500万円を売る形。

PayPay資金調達の精算の総額は、調達した額に利用料を足した分で、長引いても増えません。

手数料のほかに名目を足さないと、ファクタープランは書いていました。

率をそのまま比べず、手元に入る額に直して見比べてください。

ファクタリングナビ編集部

ファクタープランには、見積りの率の理由も書面でもらいましょう。

金額の比較

幅	50万円以上・最大5,000万円	1万円〜100万円（オファーの範囲内で1万円単位）
追加・見直し	公式サイトで確認できず	精算中でも条件によって追加で申込可（1日1回まで）。オファーは売上の状況で見直す
乗り換え	社名を伏せて条件を送れる相見積もり。違約金・追加費用なし	公式サイトで確認できず

受ける額は重なりが少なく、ファクタープランは50万円から、PayPay資金調達は100万円までです。

ファクタープランの上の端は5,000万円で、取引先が会社の売掛金を対象にしていました。

PayPay資金調達は1万円刻みで選べ、精算の途中でも条件しだいで足せる形。

売上の動きしだいで、PayPay資金調達の示す額は増減し、消えることもあるとされます。

他社から移る人向けに、ファクタープランは社名を伏せた相見積もりも受けていました。

50万円に届かない額なら、招待が届いている場合にPayPay資金調達を使ってください。

ファクタリングナビ編集部

要る額が50万円と100万円のどこに入るかを確かめましょう。

書類と面談の比較

書類	審査で通帳3か月分・売掛先との契約書・請求書・発注書。契約時に会社謄本・印鑑証明書・代表者の住民票と顔写真付き身分証	書類提出・審査・担保・保証・本人確認はすべて不要
面談	Zoomで15〜30分。申込から入金まで専任担当が一貫対応。契約はクラウドサイン	会う手続きはない。PayPay for Businessで申込
食い違い	運営会社のサイトは決算書2期分・通帳6か月分	公式サイトで確認できず

書類も面談もないのはPayPay資金調達で、PayPayが先に審査を終えた店にだけ招待を送ります。

ファクタープランは、審査で通帳3か月分と取引先との契約書を求め、契約の段で謄本や印鑑証明書を足す流れ。

ファクタープランはZoomで15〜30分話し、1人の担当者が入金まで受け持つとしていました。

ファクタープランの運営会社のサイトは、決算書2期分と通帳6か月分を挙げていて本体と食い違っています。

PayPay資金調達の申込は、額と精算の割合を選んで確かめる2つの手順です。

招待が届いていないなら、ファクタープランに出す書類を先にそろえてください。

取引先との契約書の写しを、先に探しましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金の比較

最短の時間	最短即日（午前中の早い申込と書類の事前準備）。3社間は数日〜1週間程度	PayPay銀行は数秒〜翌営業日、その他の金融機関は当日〜3営業日後
入金口座	公式サイトで確認できず	PayPayに登録している入金口座（金融機関の指定はない）
問い合わせ	電話は平日9:00〜19:00。LINE・メールの見積りは24時間	フォームでの問い合わせは年中無休・24時間

入金先によって早さが変わるのはPayPay資金調達で、PayPay銀行なら数秒から翌営業日としています。

ファクタープランは、午前の早いうちに申し込んで書類がそろえば当日としていました。

ファクタープランの3社間は、数日から1週間ほどかかるという書き方。

PayPay資金調達でPayPay銀行以外を入金先にしていると、当日から3営業日後が目安です。

夜中の問い合わせは、ファクタープランがLINEとメール、PayPay資金調達はフォームで受けていました。

ファクタープランで当日に受け取りたいなら、朝のうちに書類をそろえて連絡してください。

ファクタリングナビ編集部

PayPayの売上が振り込まれる銀行を、管理画面で見ておきましょう。

精算の比較

お金の戻し方	公式サイトで確認できず	申込日の10日後以降のPayPayの売上入金から、選んだ割合で自動精算
売上・入金がない場合	償還請求権なし（ノンリコース）	売上がない月は精算なし・追加費用なし
取り消し・変更	公式サイトで確認できず	申込後のキャンセル不可。精算割合の変更不可。一括精算や繰り上げ精算は原則不可

精算の決まりを細かく書くのはPayPay資金調達で、売上の入金のたびに選んだ割合を差し引きます。

PayPay資金調達は、売上のない月は何も引かず、期間が延びても費用を足さないとしていました。

ファクタープランは、取引先が倒れた損を利用者に求めない形で買うとしています。

PayPay資金調達は申し込んだ後に取りやめられず、割合も、まとめての精算も原則として受けない決まり。

ファクタープランは、受け取ったお金を送る期日を公式のページで示していませんでした。

PayPay資金調達で割合を選ぶ前に、月々の売上の入金がいくら減るかを試算してください。

ファクタリングナビ編集部

ファクタープランには、送金の期日を見積りのときに尋ねましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社ワイズコーポレーション（豊島区）。ほかにファクターズ・土建くん	PayPay株式会社（2018年6月設立）。資金移動業者・日本資金決済業協会に加入
口コミ	数年前の投稿が中心。一括で登録された形跡もある。料率つきは10%が2件	口コミサイトのページは見当たらない。公式の利用者の声は1件（運営側の掲載）
地図・Q&A	運営会社の登録に30件・4.6（どちらの声かは分からない）	5chの書き込みは見当たらない。Q&Aサイトに、3回使ったあと急に使えなくなったという相談

地図の点が付いているのはファクタープランの運営会社で、30件、平均4.6でした。

その30件には、同じ会社のほかの窓口への声が混じっているかもしれず、ファクタープランだけの評価とは言えません。

ファクタープランの口コミサイトの声は古い投稿が中心で、まとめて登録された跡もある形。

PayPay資金調達は口コミサイトにも5chにも、使った人の声が見当たりませんでした。

質問サイトには、PayPay資金調達を3回使ったあと使えなくなったという相談が出ています。

2社とも外の声が少ないので、届いた条件の数字で判断してください。

ファクタリングナビ編集部

オファーや見積りの条件を、日付と一緒に控えましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

ファクタープランについて

ファクタープランは、会社の売掛金を担当者とZoomで確かめ、2社間か3社間で買う窓口です。

相見積もりも受ける作り。

ファクタープランの口コミや評判は、ファクタープランの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ファクタープランの公式サイトで確かめてください。

PayPay資金調達の条件は、次の表に並べています。

PayPay資金調達について

PayPay資金調達は、招待の届いた加盟店がPayPayでの先の売上を受け取り、売上の入金から精算していく仕組みです。

画面の操作だけで終わる入口。

PayPay資金調達の口コミや評判は、PayPay資金調達の口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、PayPay資金調達の公式サイトで確かめてください。

では、ファクタープランに向く会社から挙げます。

ファクタープランを選ぶべき人のチェックリスト

取引先が倒れた損を求めず、1人の担当者が入金まで付く窓口です。

気を付けたいのは、本体のページに率の数字がなく、要る書類がページで違うところ。

ファクタリングナビ編集部

今使っている会社の条件を、相見積もり用にまとめましょう。

続いて挙げるのは、PayPay資金調達に合う人です。

PayPay資金調達を選ぶべき人のチェックリスト

書類も面談もなく、売上の入金から決めた割合を引いていく仕組みです。

その一方で、確定した後は取りやめられず、利用料は最大18.0%まであり得るところ。

ファクタリングナビ編集部

選ぶ割合で、月々の売上の振込がどう変わるかを出しましょう。

では、2社の分け方を整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

会社の請求書を50万円以上売るならファクタープラン、PayPayの招待が来た店ならPayPay資金調達です。

会社として50万円以上の請求書を、担当者と話して売りたいならファクタープランが合います。

招待の届いた加盟店が、100万円までを売上で精算したいならPayPay資金調達という分け方。

法人で招待も届いているなら、PayPay資金調達の率とファクタープランの見積りを円で比べてください。

ファクタリングナビ編集部

会社の請求書の額と、PayPayの月々の売上を書き出しましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

ファクタープランでは、相談から入って通帳と契約書を送り、Zoomの面談と審査のあと電子契約に進みます。

PayPay資金調達では、PayPayの管理画面から申し込み、受け取ったあとは売上の入金のたびに精算される流れです。

ファクタープランの口コミ・評判の記事とPayPay資金調達の口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、比べた点を4行にまとめました。

まとめ

ファクタープランとPayPay資金調達は、どちらも先の入金を早めに受け取れますが、売るものと使える人が違いました。

違ったのは、使える人、売るもの、率の示し方、額、書類と面談、精算の仕方です。

手元にあるのが会社の請求書か、PayPayの売上かで、出す先を決めましょう。

会社の請求書を売りたい方は、ファクタープランから相談できます。

PayPayの加盟店で招待が来ている方は、PayPay資金調達で精算の仕組みを読んでおくと迷いません。

ファクタリングナビ編集部

確定する前に、画面の利用料と割合をスクリーンショットで残しましょう。

口コミの真偽は確かめておらず、PayPay資金調達は外の声がほとんど見当たりませんでした。