インボイスPayと売掛金PAY比較・どっちがいい？

インボイスPayと売掛金PAYを、名義・率と査定・額・書類・契約と入金・登記と倒産時・口コミで比べました。

決算書なしで額を固めてから売るならインボイスPay、取引先の大きさで率の幅を見て90分を狙うなら売掛金PAYです。

インボイスPayは、千代田区のスマートヘッジ株式会社が2019年3月に正式に始めた窓口。

売掛金PAYは、豊島区の株式会社JBLが2025年6月に始めた、法人の売掛金の入口です。

売掛金PAYのボタンを押すと、運営会社JBLの公式サイトに移ります。

2社とも法人だけを受け、画面で査定してクラウドサインで結ぶ点はよく似ていました。

ファクタリングナビ編集部

答えだけ先に読みたい方は、下の「この記事のまとめ」を開いてください。

運営会社	スマートヘッジ株式会社（2018年11月設立。千代田区）	株式会社JBL（豊島区。令和5年6月に法人番号指定）
対象	法人のみ（個人事業主の取扱いは停止中）	法人のみ（設立1年未満の法人・個人事業主は遠慮）
手数料	実勢手数料2.5%〜6%（上限10%は例外的な売掛先向け）	2%〜（AIの査定の概算は最大14.9%）
金額	上限なし（案内資料では20万円未満は対象外）	最大5,000万円（それ以上は相談）
必要書類	見積りは請求書だけ。本審査は請求書・通帳3か月分、契約前に印鑑証明書	請求書・代表者の身分証明書・入金が確認できる書類・成因資料・決算書
入金	概算見積りは最短10分、資金化は最短即日	申込みから最短90分
受付	電話は9:00〜18:00	電話は平日9:00〜19:00。メール・LINE・FAXは24時間
公式サイト	こちら	こちら

インボイスPayと売掛金PAY比較・どっちがいい

インボイスPayも売掛金PAYも、法人の請求書を画面の査定で値付けし、クラウドサインの電子契約で買い取ります。

その中で、査定の作り、率の示し方、出す書類、受ける会社の年数、登記の書き方が分かれていました。

名義の比較

対象	法人のみ。個人事業主の取扱いは現在停止中	法人のみ。設立1年未満の法人と個人事業主・フリーランスは遠慮
対象外の債権	売掛先が個人事業主の債権、飲食店・不動産取引・カード売上・助成金は対象外。支払期限を過ぎた請求書も扱わない	公式サイトで確認できず
赤字の扱い	自社の決算が赤字でも見積りに影響しない（売掛先の赤字は影響する場合あり）	公式サイトで確認できず

受けるのが法人だけという点は、2社でそろっていました。

違いは会社の年数で、売掛金PAYは設立して1年に満たない法人にも遠慮してもらうとしています。

インボイスPayは設立の年数を条件に書かず、自社の決算が赤字でも見積りに響かないとする作り。

インボイスPayは、取引先が個人事業主の債権や飲食店、カードの売上の分を対象から外していました。

売掛金PAYが対象から外す債権の種類は、サイトでは細かく分かりません。

設立して1年たっていない会社なら、インボイスPayを選んでください。

ファクタリングナビ編集部

会社の設立の日を、謄本で確かめておきましょう。

率と査定の比較

公式サイト	「実勢手数料」2.5%〜6%（実際に提示した手数料の平均）。案内資料は平均6%・上限10%（極めて倒産リスクの高い売掛先向けの例外）	2%〜。上限の数字はトップページにない
査定の画面	申込後最短10分のオンラインAI査定。見積り後・審査後の査定価格の変動はないとする	AIの10秒査定で、上場企業あて1,000万円は2〜3.5%、零細企業あて初回100万円は7.5〜14.9%
売り方と率	2社間でも3社間でも買取率・手数料は同じ	2社間・3社間（3社間は即日の対応はできない）

申し込む前の画面で率の幅を細かく出すのは売掛金PAYで、10秒ほどの査定が取引先の大きさで幅を変えます。

その幅は、上場企業あての1,000万円で2〜3.5%、小さな会社あての初回100万円で7.5〜14.9%という形。

インボイスPayの査定は申し込んでから最短10分で、そのあと額を動かさないと書いていました。

インボイスPayは、実際に出した率の平均を2.5%から6%と示しています。

インボイスPayは2社間でも3社間でも率を変えず、売掛金PAYの3社間はその日には結べません。

取引先が上場企業なら、売掛金PAYの査定で出る幅とインボイスPayの平均を並べてください。

ファクタリングナビ編集部

取引先の大きさと、初めての取引かどうかを書き出しましょう。

額の比較

金額	上限なし（FAQ）。案内資料では債権金額20万円未満は買取対象外	最大5,000万円（それ以上は相談）
実績	累計買取金額140億円突破・月間平均2.8億円超。2019年1月〜2026年7月の申込事業者は7,206社	公式の声8件（運営側の掲載）
下の端	20万円（案内資料）	公式サイトで確認できず

上の端を設けないのはインボイスPayで、売掛金PAYは5,000万円までとし、それを超えれば相談に乗るとしています。

インボイスPayの下の端は20万円で、売掛金PAYの下の端は公式のページで分かりませんでした。

インボイスPayは累計の買取が140億円を超え、申し込んだ事業者は7,206社にのぼると示す形。

売掛金PAYは2025年6月に始まったばかりで、公式の声は8件載っています。

5,000万円を超える額は、売掛金PAYでは個別の相談で決める形でした。

5,000万円を超える額なら、インボイスPayにまとめて見積りを頼んでください。

ファクタリングナビ編集部

売りたい額の合計を、取引先ごとに出しておきましょう。

書類の比較

出すもの	見積りは請求書だけ。本審査は請求書と通帳の履歴（直近3か月分）、契約直前に印鑑証明書。決算書と登記簿謄本は不要	請求書・代表者の身分証明書・直近の取引入金が確認できる書類・成因資料・決算書（直近1期分）の5点
送り方	マイページ・LINE・メール・FAX	LINEでの申込の入口もある
審査	売掛先評価算出システム（実用新案登録）が売掛先の信用状況から自動算出。担保・保証人は不要	場合によって追加資料や面談

決算書を求めないのはインボイスPayで、見積りまでは請求書だけで足りるとしています。

売掛金PAYは書類を5点と決め、直近1期分の決算書と、仕事の中身を示す成因資料も入れていました。

インボイスPayの本審査では、通帳の3か月分を加え、契約の直前に印鑑証明書を出す流れ。

審査の様子によっては、売掛金PAYから追加の資料や面談を頼まれることもあります。

LINEで書類や申込を受け付ける点は、2社で同じでした。

決算書がまだまとまっていない会社は、インボイスPayから当たってください。

売掛金PAY向けには、決算書と発注書を1つのフォルダにまとめましょう。

ファクタリングナビ編集部

契約と入金の比較

契約	クラウドサインの電子契約でオンライン完結（案内資料は希望すれば対面契約も可）	クラウドサインの電子契約。来店不要
最短の時間	概算見積りは最短10分、資金化は最短即日。本審査はその日のうちに結果を案内できることもある	申込みから最短90分。契約後は数分〜数時間で振込
受付	電話は9:00〜18:00（曜日は書いていない）。連休前には休業のお知らせ	電話は平日9:00〜19:00。メール・LINE・FAXは24時間

クラウドサインで結ぶ点は、2社でまったく同じでした。

振込までの時間を数で書くのは売掛金PAYで、申込から早ければ90分、契約の後は数分から数時間としています。

インボイスPayは、本審査の結果をその日のうちに伝えられることもあるという書き方。

電話の受付はインボイスPayが夕方6時、売掛金PAYは夜7時までで、売掛金PAYはLINEを夜中も受けます。

インボイスPayの案内資料には、望めば対面で結んでもよいとありました。

当日の入金を狙うなら、どちらにも昼までに書類を出し終えてください。

ファクタリングナビ編集部

夕方に動くなら、電話の受付の終わりを先に見ましょう。

登記と倒産時の比較

債権譲渡登記	トップ・LP・コラムは「債権譲渡登記設定なし」。案内資料の比較表は「原則なし」	FAQに答えなし（JBL本体のFAQは原則必要・留保も可）
取引先が倒産した場合	ノンリコース。売掛先の倒産で支払いが困難になっても同社が負担（架空債権・二重譲渡の場合は契約書の定めによる）	ノンリコースで、原則として利用者に支払いの義務は生じない
取引先への通知	2社間は通知・連絡しない。3社間は通知して支払い先を同社に変えてもらう	2社間・3社間を選べる

取引先の倒産で入らなくなった分を利用者に求めない点は、2社に共通です。

登記について言い切るのはインボイスPayで、登記を設定しない取引としています。

売掛金PAYのよくある質問には登記の答えがなく、運営会社のJBL本体のFAQは原則必要で留保もできるという形。

インボイスPayは、架空の債権や二重の譲渡があれば契約書の定めで扱うとしていました。

インボイスPayは3社間なら取引先に知らせ、支払い先を会社に変えてもらいます。

売掛金PAYで登記を避けたいなら、申し込むときにその扱いを聞いてください。

ファクタリングナビ編集部

登記の扱いが契約書にどう書かれるかを、署名の前に読みましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	スマートヘッジ株式会社（代表取締役 沢田知規・2018年11月設立）。サービスの正式開始は2019年3月	株式会社JBL（代表 寺西真悟・令和5年6月に法人番号指定）。売掛金PAYは2025年6月開始
口コミ	紹介記事や比較メディアの声は計5件ほど（出典・時期は書かれていない）	口コミサイト2つとも0件
地図・5ch	5chは使った人がいるかを尋ねる質問1件（2024年8月・返信なし）	運営のJBLのGoogleマップは37件・5.0。5chは0件

サービスの名前で読める外の声は、2社とも少数でした。

売掛金PAYは口コミサイトで0件、運営会社のJBLの地図に37件、平均5.0が並ぶ形。

インボイスPayは紹介記事や比較のサイトに5件ほどで、出どころも時期も書かれていません。

5chには、インボイスPayを使った人を探す質問が1件あり、売掛金PAYの名前は見当たりませんでした。

事業を続けた長さでは、2019年から営むインボイスPayが先を行っています。

売掛金PAYの地図の声は、運営会社についての口コミとして読んでください。

ファクタリングナビ編集部

口コミが、どの窓口についての話かを見分けましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

インボイスPayについて

インボイスPayは、法人の請求書を決算書なしで査定し、登記を残さずに買い取る窓口です。

一度出した額を後から変えない作り。

インボイスPayの口コミや評判は、インボイスPayの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、インボイスPayの公式サイトで確かめてください。

売掛金PAYの条件は、続く表にまとめています。

売掛金PAYについて

売掛金PAYは、設立1年以上の法人の売掛金を、取引先に応じた率の幅を見せてから買う入口です。

5点の書類で審査する作り。

売掛金PAYの口コミや評判は、売掛金PAYの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、売掛金PAYの公式サイトで確かめてください。

ここからは、インボイスPayに合う会社の形です。

インボイスPayを選ぶべき人のチェックリスト

決算書を求めず、一度示した額を後から変えないとする窓口です。

ただ20万円に届かない請求書は扱わない点は、覚えておきたいところ。

ファクタリングナビ編集部

通帳の3か月分を、写真かPDFにしましょう。

続いて、売掛金PAYに向く会社です。

売掛金PAYを選ぶべき人のチェックリスト

取引先の大きさで率の幅を示し、早ければ90分で振り込むとする入口です。

ただ、登記をどう扱うかは自社のページで答えていないので、契約の前に確かめたいところ。

ファクタリングナビ編集部

前の期の決算書を、すぐ送れる形で手元に置きましょう。

では、2社の選び分けをまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

決算書なしで額を固めてから売るならインボイスPay、取引先の大きさで率の幅を見て90分を狙うなら売掛金PAYです。

決算書がまだない会社や、設立して1年に満たない会社にはインボイスPayが合います。

設立1年以上の会社が、大きな取引先への請求を幅の中の低い率で売りたいなら売掛金PAYという分け方。

2社とも法人を受けるので、同じ請求書で両方の査定を見比べてください。

ファクタリングナビ編集部

手元の書類と、取引先の大きさを書き出しましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

インボイスPayは、入力後のマイページに請求書を上げて概算を受け取り、通帳を足した本審査のあと電子の契約で振り込みます。

売掛金PAYは、10秒の査定で幅を見たあと5点の書類で申し込み、審査が済めばクラウドサインで結ぶ流れです。

インボイスPayの口コミ・評判の記事と売掛金PAYの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の分かれ目をもう一度並べます。

まとめ

インボイスPayと売掛金PAYは、どちらも法人だけを受け、画面の査定とクラウドサインで進む窓口でした。

違ったのは、査定の作り、率の示し方、書類、会社の年数の決まり、登記の書き方です。

手元の書類と会社の年数で、申し込む先を決めましょう。

決算書なしで額を固めたい方は、インボイスPayから見積りを頼めます。

設立1年以上で取引先が大きい会社には、売掛金PAYが合うでしょう。

ファクタリングナビ編集部

同意する前に、手元に届く額を確かめましょう。

口コミの真偽は確かめておらず、サービスの名前で読める声は2社とも少数でした。