FIKSとトラペイ比較・どっちがいい？

FIKSとトラペイを、名義・率・額・書類・入金と契約・倒産時と登記・口コミで比べました。

医療法人や管理組合も含む法人が枠なしで相談するならFIKS、書類4点で当日を狙うならトラペイです。

FIKSは、2022年8月にできた新宿区の株式会社FIKSが営む窓口。

トラペイは、平成29年2月にできた福岡市中央区の株式会社トラストゲートウェイの入口です。

トラペイのボタンを選ぶと、運営会社トラストゲートウェイの公式サイトに移ります。

2社とも2社間と3社間で会社の売掛金を買いますが、書類と率の書き方に差がありました。

ファクタリングナビ編集部

答えだけ先に読みたい方は、下の「この記事のまとめ」を開いてください。

運営会社	株式会社FIKS（2022年8月設立・資本金1,000万円。新宿区）	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円。福岡市中央区）
対象	今のフォームとコーポレートサイトは法人専用（サービスサイト本文は個人事業主も可と書く。食い違い）	ページは法人向け。申込フォームの種別には個人事業主もある
手数料	2%〜（諸経費込み。上限はなく回収リスクに応じて算出）	1.5%〜9.5%（審査で上限を超える場合あり）
金額	上限・下限なし	無料診断の入金予定額は50万円〜1000万円
必要書類	一覧は確認できず	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
入金	最短即日（他社比較の画像は最短即日または翌営業日）	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込
受付	電話は平日9:00〜18:00（フリーダイヤルなし）	平日9:00〜18:00（フリーダイヤル）
公式サイト	こちら	こちら

FIKSとトラペイ比較・どっちがいい

どちらも会社の売掛金を2社間か3社間で買い、電話は平日の朝9時から夕方6時まで受けています。

それでも、受ける法人の幅、率の上の端、額の枠、出す書類、運営の会社の歩みに違いがありました。

名義の比較

対象	サービスサイト本文は法人・個人事業主どちらも可。同じページの申込フォームとコーポレートサイトは法人専用（個人事業主は受け付けない）	ページは「法人様の資金繰りを応援する」。申込フォームの種別には個人事業主もあり、利用者の声に個人の農業の例
法人の種類	申込フォームに医療法人・社会福祉法人・一般社団法人・NPO法人・管理組合・地方公共団体	公式サイトで確認できず
業種・状態	建設業・運送業・製造業・サービス業が中心。赤字決算でも利用可	売掛金の価値を査定するため経営状況によらず利用可能

受ける法人の形を細かく並べているのはFIKSで、医療法人や管理組合、地方公共団体まで選べます。

個人事業主の扱いは、2社ともページによって書き方が割れていました。

FIKSは申込の欄で法人だけとし、トラペイは会社向けに書きながら申込の欄で個人事業主も選ばせる形。

赤字でも売掛金の値打ちを見て受けるとする点は、2社で似ています。

トラペイの利用者の声には、個人で農業を営む人の例も載っていました。

個人事業主として申し込むなら、受けてもらえるかを2社とも先に聞いてください。

ファクタリングナビ編集部

会社の謄本で、自分の法人がどの形にあたるかを見ましょう。

率の比較

公式サイト	2%〜。諸経費もすべて含んだ設定とし、契約前にすべての費用を示すとする。上限はなく回収リスクに応じて算出	1.5%〜9.5%（申込み審査で上限を超える場合あり）。ページ上部の画像は2.0%〜
目安・例	ページのプログラムの目安は、上場企業・大規模企業・公共機関あてで5〜11%、中小企業あてで8〜16%。公式の事例は5.5〜12%	運営会社の平均の例は、2社間で100万円9.5%・1,000万円5%・3,000万円4%
ほかの費用	隠れたコストや不明瞭な追加費用はないとする	トラペイのページに説明なし（運営会社は振込手数料と実費を利用者負担とする）

上の端の数を書くのはトラペイで、9.5%までとし、審査で超える場合もあると添えています。

FIKSは2%からで上限を置かず、取引先の回収の危うさで決めるという書き方でした。

FIKSのページの目安は、大きな会社あてで5〜11%、中小企業あてで8〜16%という幅。

トラペイの運営会社の例では、100万円で9.5%、1,000万円で5%と、額が上がるほど率が下がります。

FIKSは、その率に別の費用もすべて含めて示すとしていました。

中小企業あての請求なら、FIKSの8〜16%の目安とトラペイの9.5%を見比べてください。

ファクタリングナビ編集部

取引先が大きな会社か中小企業かを、書き分けておきましょう。

額の比較

金額	上限・下限なし（サービスサイト本文）	無料診断の入金予定額は50万円〜1000万円。運営会社の例は3,000万円まで
問い合わせ・診断	売掛金の選択肢は「〜49万円」から「1000万円〜」。シミュレーションの調達希望額は100万円〜1億円の区分	無料診断で入金予定額500万円を選ぶと、調達可能額の目安は475万円
取引形態	2社間・3社間（3社間は手数料を抑えやすいと説明）	2社間・3社間（申込フォームで選ぶ）

FIKSは、受ける額にいくらからいくらまでという線を引いていません。

トラペイの診断は、50万円から1000万円の入金予定額を選ばせ、目安はその95%を出していました。

FIKSの問い合わせの欄は、49万円までから1000万円以上まで額を選ばせる作り。

FIKSは、取引先の承諾を得る3社間なら率を抑えやすいと説明しています。

トラペイの運営会社の例は、3,000万円まで並んでいました。

50万円に届かない請求書なら、枠を設けないFIKSに相談してください。

ファクタリングナビ編集部

売りたい額が、どちらの枠に入るかを見ましょう。

書類の比較

出すもの	流れに「売掛債権の証明書類など」とあるだけで、具体的な一覧は確認できず	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書の4点
送り方	申込から書類提出・契約までオンライン対応	審査用URLから請求書の写真を送る（郵送やスキャンは不要）
審査	AIによる事前審査と審査の専門チーム。担保・保証人・代表者個人保証は不要	売掛金の価値を基準に判断

出す書類を4点と決めて書くのはトラペイで、昨年度の決算書と7か月分の口座の明細も入ります。

トラペイの書類は、届いた審査用のURLからスマホで撮った写真を送る形でした。

FIKSは書類の一覧を載せず、流れの中で売掛金を示す書類に触れるだけです。

FIKSは、AIでの下調べと専門の担当で審査し、代表者の保証も求めない作り。

書類を出してから契約まで、FIKSも画面で進められるとしています。

FIKSでは、出す書類の中身を申込の電話で一つずつ確かめてください。

トラペイ向けには、口座の明細を7か月前の分から集めましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金と契約の比較

最短の時間	最短即日。他社比較の画像は「最短即日または翌営業日」、シミュレーションの結果文は「最短翌営業日」。導入事例に最短2時間・3時間の例（運営側の掲載）	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込（申込みの時間や結果で翌日以降も）
契約	オンラインで完結するとする一方、お客様の声に訪問での契約の例	第三者機関のクラウド契約。面談・来社は不要（場合によっては電話でヒアリング）
受付	電話は平日9:00〜18:00。フリーダイヤルはない	平日9:00〜18:00（フリーダイヤル）。申込みボタンには「24時間365日相談受付中」

当日中の振込を多くの例でうたうのはトラペイで、審査の答えと振込がその日に済むとしています。

FIKSは最短即日とする一方、比較の画像や試算の結果文は翌営業日と書いていました。

FIKSの事例には、2時間や3時間で入金した例も載っている形。

トラペイは外部のクラウド契約で結び、FIKSの利用者の声には担当が出向いて結んだ例もあります。

電話の番号は、トラペイがフリーダイヤル、FIKSはふつうの番号でした。

その日のうちに受け取りたいなら、2社とも午前のうちに連絡してください。

ファクタリングナビ編集部

急ぐ日の前日までに、書類を画像でそろえましょう。

倒産時と登記の比較

取引先が倒産した場合	倒産リスクは同社が負い、売掛先の不払い・遅延のリスクも同社が負担（FAQ）	トラペイのページに説明なし（運営会社のページは回収不能のリスクを会社が負うとする）
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	トラペイのページに説明なし（運営会社の申込用サイトは「債権譲渡登記なし」）
取引先への通知	2社間は通知を出さない。3社間は債権譲渡通知を送り売掛先の承諾を得る	取引先に通知しない2社間に対応

倒産時の扱いを自分のページで答えるのはFIKSで、不払いや遅れの損まで会社が負うとしています。

トラペイのページには説明がなく、運営会社のページに損を会社が負うとある形。

登記は、FIKSが公式のページで触れず、トラペイは運営会社の申込用サイトに登記なしとありました。

取引先に知らせない2社間を選べる点は、2社とも同じでした。

利用者の側が約束を破ったときの扱いは、FIKSも書いていません。

結ぶ前に、登記の有無と倒産時の扱いを2社とも尋ねてください。

ファクタリングナビ編集部

もらった答えが契約書のどこにあるかを、署名の前に探しましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社FIKS（代表取締役 藤田憲一・2022年8月設立・資本金1,000万円）	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）。トラペイの運営会社欄に代表者の行はない
口コミ	電話番号の口コミサイトに7件・1.4（営業の電話への苦情）。利用者の体験談は見当たらない	1つの口コミサイトに3件・3.7。ほかの2つは0件
5ch・公式の声	名前が出る書き込みは0件	5chに名前が出る書き込みは見当たらない。公式の利用者の声は10件（運営側の掲載）

使った人の外の声があるのはトラペイで、1つの口コミサイトに3件、平均3.7でした。

FIKSの外の口コミは、電話番号を調べるサイトの7件で、中身は営業の電話への苦情です。

5chでは、2社とも名前の出る書き込みが見つからない状態。

トラペイのページの利用者の声10件は、運営が選んで載せたものでした。

資本金は、FIKSが1,000万円、トラペイの運営会社が8,000万円を示しています。

FIKSの口コミは、営業の電話の話か、売った人の話かを見分けて読んでください。

ファクタリングナビ編集部

口コミが何についての声かを、まず確かめましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

FIKSについて

FIKSは、新宿区で法人の売掛金を買い、医療法人や管理組合からの申込も受ける会社です。

取引先が払わない損も自社で負う契約。

FIKSの口コミや評判は、FIKSの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、FIKSの公式サイトで確かめてください。

トラペイの条件は、続く表で見られます。

トラペイについて

トラペイは、会社の請求書を4点の書類で審査し、写真のやり取りで買い取る入口です。

率の上の端を数で示す作り。

トラペイの口コミや評判は、トラペイの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、トラペイの公式サイトで確かめてください。

それでは、FIKSが向いている会社を順に挙げます。

FIKSを選ぶべき人のチェックリスト

額の枠を設けず、不払いや遅れの損まで自社で引き受ける会社です。

ただ書類の一覧がなく、個人事業主の扱いもページで割れている点は押さえておきたいところ。

ファクタリングナビ編集部

見積りが届く前に、その取引で残る利益を出しておきましょう。

次に、トラペイが向く会社です。

トラペイを選ぶべき人のチェックリスト

率の上の端を9.5%と示し、多くの申込で当日中に振り込むとする入口です。

その一方で、登記と倒産時の扱いはページになく、契約の前に確かめたいところ。

ファクタリングナビ編集部

昨年度の決算書を、写真ですぐ出せるよう手元に置きましょう。

では、2社の選び分けを整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

医療法人や管理組合も含む法人が枠なしで相談するならFIKS、書類4点で当日を狙うならトラペイです。

医療法人や管理組合として、額を気にせず相談したいならFIKSが合います。

決算書と明細がそろっていて、率の上の端を見てから決めたいならトラペイという分け方。

2社とも会社の売掛金を受けるので、同じ請求書の見積りを並べて決めてください。

ファクタリングナビ編集部

法人の種類と、手元の書類を書き出しましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

FIKSは、まず問い合わせて売掛金の中身を伝え、書類と審査、見積りを経て契約に進みます。

トラペイは、フォームか電話で申し込み、届いたURLから4点の写真を送ってクラウドで結ぶ段取りです。

FIKSの口コミ・評判の記事とトラペイの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、比べた結果をまとめます。

まとめ

FIKSとトラペイは、どちらも2社間と3社間を扱い、平日の昼に電話を受ける窓口でした。

違ったのは、受ける法人の幅、率の上の端、額の枠、書類の示し方、倒産時の書き方です。

法人の種類と手元の書類で、申し込む先を決めましょう。

医療法人や管理組合で相談したい方は、FIKSから問い合わせられます。

書類がそろっていて急ぐ会社には、トラペイが合うでしょう。

ファクタリングナビ編集部

署名の前に、受け取る額がその取引の利益を食いつぶさないかを確かめましょう。

口コミの真偽は確かめておらず、2社とも使った人の外の声は数件以下でした。