FIKSとFinFinファクタリング比較・どっちがいい？

FIKSとFinFinファクタリングを、名義・率・額・書類と審査・入金と曜日・倒産時と送金・口コミで比べました。

医療法人や管理組合も含む会社の名義ならFIKS、1人で働く人が週末に小口を売るならFinFinファクタリングです。

FIKSは、新宿区の株式会社FIKSが2022年8月から営んでいます。

FinFinファクタリングは、会計バンクのFinFinを入口に、株式会社ラボルが個人の請求書を買う仕組み。

FinFinファクタリングのボタンからは、提供元ラボルのページが開きます。

名義の向きが逆で、率の決め方も週末の扱いも分かれる組み合わせでした。

ファクタリングナビ編集部

答えだけ先に読みたい方は、下の「この記事のまとめ」を開いてください。

運営会社	株式会社FIKS（2022年8月設立・資本金1,000万円。新宿区）	買い手は株式会社ラボル（入口は会計バンク株式会社のFinFin）
対象	今のフォームとコーポレートサイトは法人専用（サービスサイト本文は個人事業主も可と書く。食い違い）	フリーランス・個人事業主（取引先が法人の請求書のみ）
手数料	2%〜（諸経費込み。上限はなく回収リスクに応じて算出）	買取額の一律10%
金額	上限・下限なし	1万円から（上限は確認できず）
必要書類	一覧は確認できず	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス
入金	最短即日（他社比較の画像は最短即日または翌営業日）	審査後最短30分。審査完了後は24時間365日振込
受付	電話は平日9:00〜18:00（フリーダイヤルなし）	土日祝も審査と入金（平日より遅れる場合あり）
公式サイト	こちら	こちら

FIKSとFinFinファクタリング比較・どっちがいい

FIKSはいろいろな形の法人から売掛金を買い、FinFinファクタリングはフリーランスや個人事業主の請求書を買います。

このため、率の決め方、額の幅、書類、週末の審査、取引先への知らせ方で差がはっきりしました。

名義の比較

対象	サービスサイト本文は法人・個人事業主どちらも可。同じページの申込フォームとコーポレートサイトは法人専用（個人事業主は受け付けない）	フリーランス・個人事業主。独立したての人も可
法人の種類・業種	申込フォームに医療法人・社会福祉法人・一般社団法人・NPO法人・管理組合・地方公共団体。建設業・運送業・製造業・サービス業が中心	取引先が法人の請求書だけ（個人間の取引は対象外）
赤字・審査	赤字決算でも利用可。信用情報を参照しない	信用情報に照会しない独自の審査。他社で断られた人も可

個人で働く人のための入口なのはFinFinファクタリングで、独立したばかりの人でも申し込めます。

FIKSは、申込の欄と会社のサイトで法人だけとし、サービスのページの本文とは書き方が違っていました。

申込の欄で選べる法人の形は、医療法人や管理組合から地方公共団体にまで及んでいます。

信用情報を調べずに審査する点は、2社で同じです。

FinFinファクタリングが受けるのは、宛先が会社の請求書に限られていました。

1人で働いていて会社に請求書を出したなら、FinFinファクタリングを選んでください。

ファクタリングナビ編集部

名義が会社か個人かを、請求書の差出人の欄で見ましょう。

率の比較

公式サイト	2%〜。諸経費もすべて含んだ設定とし、契約前にすべての費用を示すとする。上限はなく回収リスクに応じて算出	買取額の一律10%。振込手数料ほかの費用もかからないとする
目安・例	ページのプログラムの目安は、上場企業・大規模企業・公共機関あてで5〜11%、中小企業あてで8〜16%。公式の事例は5.5〜12%	ラボルのFAQの例は、10万円なら9万円を受け取る
FAQの注意	粗利を超える手数料はかえって経営を悪化させる恐れがあるとする	ラボルへ支払うときの振込手数料は利用者が負担

どの請求書にも同じ率をかけるのはFinFinファクタリングで、引かれるのは10%と決まっています。

FinFinファクタリングの例では、10万円の請求書を売ると9万円が手元に届く計算でした。

FIKSの下の端は2%で、ページに組み込まれた目安は5〜11%や8〜16%と、取引先の大きさで変わる作り。

FIKSの率には、別にかかる費用もすべて入っているという説明です。

FIKSのよくある質問は、粗利を上回る手数料はかえって経営を苦しくすると注意していました。

FIKSの見積りが10%を下回るなら、そのほうが手取りは多くなると見てください。

ファクタリングナビ編集部

その請求書で出る粗利を、見積りの前に計算しましょう。

額の比較

金額	上限・下限なし（サービスサイト本文）	1万円から申請でき、請求書の一部だけも可（上限は確認できず）
問い合わせの区分	売掛金の選択肢は「〜49万円」から「1000万円〜」。シミュレーションの調達希望額は100万円〜1億円の区分	公式サイトで確認できず
取引形態	2社間・3社間（3社間は手数料を抑えやすいと説明）	2社間

額の決まりを置かないのはFIKSで、上の端も下の端もないとしていました。

FinFinファクタリングは1万円の請求書から受け、1枚のうち要る分だけを売ることもできます。

FIKSの問い合わせの欄は、49万円までから1000万円以上まで売掛金の額を選ばせる形。

取引先の承諾を得る3社間を選べるのはFIKSで、FinFinファクタリングは2社間だけでした。

FIKSは、3社間なら率を抑えやすいと説明しています。

数百万円以上の売掛金なら、FIKSに見積りを頼んでください。

ファクタリングナビ編集部

売りたい額と、取引先に伝えてよいかを決めましょう。

書類と審査の比較

出すもの	流れに「売掛債権の証明書類など」とあるだけで、具体的な一覧は確認できず	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス（入出金の履歴・取引先とのメッセージ・発注書）
審査	AIによる事前審査と審査の専門チーム。担保・保証人・代表者個人保証は不要。審査に通らなくても費用はかからない	メールアドレスかGoogleのアカウントで登録し、画面の中で審査
連絡	電話・メール・公式LINE	ラボルのメールとチャット（電話の窓口はない）

出す書類を3つに絞って示すのはFinFinファクタリングで、身分証と請求書、取引のやり取りが分かるものです。

その取引のやり取りには、入出金の履歴や取引先とのメッセージ、発注書を使えるとしていました。

FIKSは書類の一覧を載せず、流れの中で売掛金を示す書類に触れるだけという書き方。

FIKSはAIでの下調べと専門の担当で審査し、代表者の保証も求めません。

電話で話せるのはFIKSで、FinFinファクタリングの買い手は電話の窓口を持たずメールとチャットで受けています。

FIKSに申し込む前に、要る書類を電話で確かめてください。

FinFinファクタリング向けには、取引先とのメールやチャットを保存しましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金と曜日の比較

最短の時間	最短即日。他社比較の画像は「最短即日または翌営業日」、シミュレーションの結果文は「最短翌営業日」。導入事例に最短2時間・3時間の例（運営側の掲載）	審査後最短30分。審査完了後は24時間365日即時振込
曜日・時間	電話は平日9:00〜18:00。土日祝の対応は確認できず	ラボルは土日祝も審査と入金（平日より遅れ、翌営業日になる場合も）
例	導入事例に運送業500万円を最短2時間、サービス業150万円を最短3時間	公式サイトで確認できず

週末にも審査が動くのはFinFinファクタリングの買い手で、ラボルは土日祝も審査して振り込むとしています。

ただその週末の審査は、平日より時間がかかり、翌営業日にずれる場合もあるそうです。

FinFinファクタリングは、審査が済めば最短30分で、時刻を問わず振り込む仕組み。

FIKSの最短は即日で、比較の画像や試算の結果文では翌営業日とも書いていました。

FIKSの事例には、運送業の500万円を2時間で入れた例もあります。

土日に急ぐ個人ならFinFinファクタリング、平日に大きめの額を売るならFIKSを選んでください。

ファクタリングナビ編集部

急ぐ曜日に、どちらの審査が動くかを先に確かめましょう。

倒産時と送金の比較

取引先が倒産した場合	倒産リスクは同社が負い、売掛先の不払い・遅延のリスクも同社が負担（FAQ）	買取金額の返還を求めない
支払いが遅れたとき	公式サイトで確認できず	利用規約に年率14.6%の遅延損害金
取引先への通知	2社間は通知を出さない。3社間は債権譲渡通知を送り売掛先の承諾を得る	原則しない。ラボルへの振込が遅れる場合は連絡することがある

取引先が倒れて入らなかった分を利用者に負わせない点は、2社とも書いていました。

FIKSは、不払いや遅れの損まで会社が受け持つとしています。

期日に送り返さないと、ラボルの規約では年14.6%の損害金がつく決まりでした。

FinFinファクタリングは取引先に原則知らせず、送金が遅れたときだけ連絡することがあるとしていました。

2社間を選べば、FIKSから取引先に知らせが届くことはありません。

FinFinファクタリングを使うなら、取引先から入った日に送り返す段取りを先に決めてください。

ファクタリングナビ編集部

送り返す期日を、予定表に入れましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社FIKS（代表取締役 藤田憲一・2022年8月設立・資本金1,000万円）	買い手は株式会社ラボル（株式会社セレスの子会社）。入口は会計バンク株式会社のFinFin
口コミ	電話番号の口コミサイトに7件・1.4（営業の電話への苦情）。利用者の体験談は見当たらない	FinFinの名前の口コミは見当たらない。ラボルのGoogleマップは1,138件・4.6
5ch	名前が出る書き込みは0件	FinFinの名前の書き込みは30件（27件はラボルとの連携の前）

外の声が多いのはFinFinファクタリングの買い手で、ラボルの地図には1,138件、平均4.6の口コミがあります。

ただFinFinファクタリングの名前での最近の声はなく、5chの30件も27件はラボルと組む前のものでした。

FIKSの外の口コミは、電話番号を調べるサイトの7件、平均1.4で、営業の電話への苦情という形。

FIKSで売った人の体験は、口コミサイトでも5chでも見つかりません。

FIKSは、取引件数や買取の総額を公式のページで示していませんでした。

FinFinファクタリングを選ぶ前に、ラボルという今の買い手についての口コミを読んでください。

ファクタリングナビ編集部

口コミが何についての声かを、読む前に見分けましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

FIKSについて

FIKSは、いろいろな形の法人の売掛金を、額の枠を設けずに買う新宿区の会社です。

3社間で率を抑える道も用意した窓口。

FIKSの口コミや評判は、FIKSの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、FIKSの公式サイトで確かめてください。

FinFinファクタリングの条件は、次の表に並べています。

FinFinファクタリングについて

FinFinファクタリングは、1人で働く人が会社に出した請求書を、ラボルが10%で買い取る入口です。

電話を使わず画面とメールで進む作り。

FinFinファクタリングの口コミや評判は、FinFinファクタリングの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、FinFinファクタリングの公式サイトで確かめてください。

ここから、FIKSを選ぶとよい会社を挙げます。

FIKSを選ぶべき人のチェックリスト

額の枠を設けず、取引先が払わない損まで自社で引き受ける会社です。

その一方で、必要な書類の案内がなく、個人事業主を受けるかどうかの書き方も割れている点は注意したいところ。

ファクタリングナビ編集部

3社間にするなら、取引先に話す時期を決めましょう。

続いて、FinFinファクタリングに合う人です。

FinFinファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

1万円の請求書から一律10%で引き取り、休みの日も審査する入口です。

その一方で、期日までに送らないと年14.6%の損害金がかかるので、送り返す日の管理は欠かせないところ。

ファクタリングナビ編集部

取引先から入る日を、予定表に書き込みましょう。

では、2社の選び分けを整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

医療法人や管理組合も含む会社の名義ならFIKS、1人で働く人が週末に小口を売るならFinFinファクタリングです。

会社として、数百万円以上の売掛金を3社間も含めて売りたいならFIKSが合うでしょう。

フリーランスとして会社から受けた仕事の請求書を、休みの日にも現金にしたいならFinFinファクタリングという分け方。

会社か個人かで申し込める側が1つに決まるので、名義を最初に確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

自分の名義、売る額、急ぐ曜日の3つを紙に書きましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

FIKSは、まず問い合わせて売掛金の中身を伝え、書類と審査、見積りを経て契約、入金の順に進みます。

FinFinファクタリングは、FinFinに登録してからラボルの申込の画面へ進み、請求書を上げて審査を受ける段取りです。

FIKSの口コミ・評判の記事とFinFinファクタリングの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の違いをまとめ直しました。

まとめ

FIKSとFinFinファクタリングは、どちらも信用情報を調べず、取引先が倒れても利用者に払わせない窓口でした。

違ったのは、受ける名義、率の決め方、額の幅、書類の示し方、週末の審査です。

会社か個人かを確かめて、申し込む先を選びましょう。

会社の売掛金を相談したい方は、FIKSから問い合わせられます。

個人で小口を週末に急ぐ方には、FinFinファクタリングが合うでしょう。

ファクタリングナビ編集部

最後の同意の前に、届く額を電卓で確かめましょう。

口コミの真偽は確かめておらず、窓口の名前で読める最近の声は2社とも少なめでした。