エスコムとトラペイ比較・どっちがいい？

エスコムとトラペイを、名義と債権・率・額・書類・面談と入金・倒産時と登記・口コミで比べました。

家賃や報酬の債権を会って相談して売るならエスコム、会社の請求書を画面だけで売るならトラペイです。

エスコムは大阪市淀川区の株式会社エスコムで、2003年4月の設立と示しています。

トラペイは、福岡市中央区の株式会社トラストゲートウェイが営むネットの入口。

トラペイのボタンを押すと、運営会社トラストゲートウェイの公式サイトが開きます。

2社とも会社の売掛金を2社間と3社間で買いますが、扱う債権の幅と結び方が違っていました。

ファクタリングナビ編集部

答えだけ先に読みたい方は、下の「この記事のまとめ」を開いてください。

運営会社	株式会社エスコム（2003年4月設立と表示・資本金1,000万円。大阪市淀川区）	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円。福岡市中央区）
対象	今のFAQは法人のみ（以前のサイトのFAQは個人事業主も可。食い違い）。全国対応	ページは法人向け。申込フォームの種別には個人事業主もある
手数料	2社間5%〜（上限は10%か12%でページにより違う）、3社間1.5%〜	1.5%〜9.5%（審査で上限を超える場合あり）
金額	30万円〜1億円（今のFAQは1億円を目安とし限度額ではないとする）	無料診断の入金予定額は50万円〜1000万円
必要書類	審査で身分証・決算書直近2期分・請求書・通帳。契約で印鑑証明・会社謄本2通・社判と実印	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
入金	最短当日（流れは契約完了後5分〜30分以内に振込）	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込
契約	2社間の流れは面談あり。来店か、オンラインならビデオ通話	クラウド契約（面談・来社は不要）
公式サイト	こちら	こちら

エスコムとトラペイ比較・どっちがいい

エスコムは会って話を聞いたうえで幅広い債権を買い、トラペイは請求書の写真とクラウドの契約で買います。

率の示し方、額の下の端、そろえる書類、結ぶまでの手順に、その差がはっきり出ていました。

名義と債権の比較

対象	今のFAQ・手数料シミュレーション・LPは法人のみ。以前のサイトのFAQは個人事業主も利用できるとする	ページは「法人様の資金繰りを応援する」。申込フォームの種別には個人事業主もあり、利用者の声に個人の農業の例
債権の種類	売掛金・介護報酬（障害者総合支援法・児童福祉法の給付も）・診療報酬・家賃債権・クレジットカード決済の債権	売掛債権のみ（助成金・給付金は対象外）
会社の状態	設立1年未満・一度も決算していなくても売掛債権があれば可。赤字・債務超過だけでは断らない	売掛金の価値を査定するため経営状況によらず利用可能

売れる債権の種類が多いのはエスコムで、家賃やカード決済の分、介護や医療の報酬まで並べています。

トラペイが受けるのは売掛金だけで、助成金や給付金は外すと答えていました。

名義では、エスコムはいまの質問の答えで法人に限り、トラペイは申込の欄で個人事業主も選べる形。

エスコムは、設立から1年たたず一度も決算していない会社でも受けるとしていました。

決算の数字より売掛金の中身を見ると書く点は、2社で通じています。

家賃や報酬の債権を現金にしたいなら、エスコムに問い合わせてください。

ファクタリングナビ編集部

売りたい債権の種類を、請求書ごとに書き分けましょう。

率の比較

公式サイト	FAQは2社間で最低5%から。比較表は5%〜12%。LPの説明画像は2社間5〜10%、3社間1.5〜8%	1.5%〜9.5%（申込み審査で上限を超える場合あり）。ページ上部の画像は2.0%〜
キャンペーン・費用	初回手数料半額（諸条件あり）。乗り換えは事務手数料無料。電子契約なら印紙代がかからない	トラペイのページに説明なし（運営会社は振込手数料と実費を利用者負担とする）
例・声	公式の声4件は手数料6〜8%（運営側の掲載）。口コミサイトに、手数料8%で他社の提示は13%だったという声	運営会社の平均の例では、2社間で100万円9.5%・1,000万円5%

率の上の端を1つの数で示すのはトラペイで、9.5%までとしたうえで超える場合もあると断っています。

エスコムの2社間の上の端は、ページによって10%と12%に分かれていました。

取引先に伝える3社間では、エスコムもトラペイも1.5%からと下の端がそろいます。

エスコムには、初めての会社が条件を満たせば手数料を半分にする企画もある状態。

エスコムは、ほかの会社から乗り換える場合の事務の手数料も取らないとしています。

2社に同じ請求書で見積りを頼み、手元に残る額で比べてください。

ファクタリングナビ編集部

エスコムでは、半額の条件に当てはまるかを最初に聞きましょう。

額の比較

金額	30万円〜1億円（比較表・LP・以前のFAQ）。今のFAQは1億円を目安とし限度額ではないとする	無料診断の入金予定額は50万円〜1000万円。運営会社の例は3,000万円まで
目安の出し方	手数料シミュレーションあり（法人のみ）	無料診断で入金予定額500万円を選ぶと、調達可能額の目安は475万円
取引形態	2社間・3社間	2社間・3社間（申込フォームで選ぶ）

小さめの額から受けるのはエスコムで、下の端を30万円としています。

エスコムの上の端は1億円を目安とし、それを限度とはしないという書き方でした。

トラペイの画面の診断は50万円から1000万円の請求を選ばせ、目安はどれも入金予定額の95%。

エスコムにも手数料を試す画面がありますが、使えるのは法人だけでした。

トラペイの運営会社が出す率の例は、3,000万円まで並んでいます。

30万円台の請求書なら、エスコムに見積りを頼んでください。

ファクタリングナビ編集部

どの取引先の請求書を売るか、額と合わせて一覧にしましょう。

書類の比較

審査のとき	身分証明書（顔写真付き）・決算書（直近2期分）・売掛先への請求書・入出金の通帳	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書の4点
契約のとき	印鑑証明・会社謄本（履歴事項全部証明書2通）・社判と実印	公式サイトで確認できず
送り方	公式サイトで確認できず	審査用URLから請求書の写真を送る（郵送やスキャンは不要）

エスコムは審査で決算書を2期分、トラペイは昨年度の1期分を求めていました。

口座の明細は、トラペイが7か月分をさかのぼって出すよう求める決まりです。

エスコムは契約の場で、謄本2通と印鑑証明、会社の判と実印までそろえさせます。

トラペイの書類は、届いた審査用のURLからスマホの写真で送れる仕組み。

審査で重く見るのは、決算より取引先とのやり取りだとエスコムは書いています。

エスコムに申し込むなら、法務局で謄本を2通取ってから日を決めてください。

ファクタリングナビ編集部

トラペイ向けには、口座の明細を7か月分保存しましょう。

面談と入金の比較

面談	2社間の流れは「ご面談・審査」。来店ならおおむね1時間ほど。オンライン契約ならビデオ通話。関東や東北には契約の担当が出向く	面談・来社は不要（場合によっては電話でヒアリング）。第三者機関のクラウド契約
最短の時間	最短当日。流れは契約完了後5分〜30分以内に振込	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込（申込みの時間や結果で翌日以降も）
受付	フリーダイヤルは平日9:00〜19:00	平日9:00〜18:00（フリーダイヤル）

人と会わずに結べるのはトラペイで、外のクラウド契約のサービスで署名します。

エスコムは2社間でも面談を挟み、店に来れば1時間ほど、遠い人にはビデオ通話で応じていました。

エスコムは関東や東北の客のもとへ、契約の担当が出向くとも書いています。

振込までの時間は、エスコムが契約の後5分から30分、トラペイは多くが申込の当日という書き方でした。

会って条件を聞きたいならエスコム、画面で済ませたいならトラペイを選んでください。

ファクタリングナビ編集部

面談の日と、お金が要る日の間を、1日は空けておきましょう。

倒産時と登記の比較

取引先が倒産した場合	以前のサイトのページにノンリコースで支払義務はないと記載（今のサイトでは確認できず）	トラペイのページに説明なし（運営会社のページは回収不能のリスクを会社が負うとする）
取引先への連絡	2社間は売掛先の承諾不要で、同社から売掛先への連絡は一切しない	取引先に通知しない2社間に対応
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	トラペイのページに説明なし（運営会社の申込用サイトは「債権譲渡登記なし」）

取引先が倒れたときの扱いは、2社とも今のページでは答えていませんでした。

エスコムは以前のサイトにノンリコースと書き、トラペイは運営会社のページで損は会社が負うとしています。

2社間なら、エスコムは取引先に一切連絡せず、トラペイも通知しない売り方に応じる形。

登記の扱いはエスコムのページで分からず、トラペイの運営会社の申込用サイトは登記なしと書いていました。

結ぶ前に、倒産時の扱いと登記の有無を2社ともメールで聞いてください。

ファクタリングナビ編集部

返ってきた答えが、契約書の条文と合うかを見比べましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社エスコム（代表取締役 宮永健太郎）。2003年4月設立と表示。資本金1,000万円	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）。トラペイの運営会社欄に代表者の行はない
口コミ	1つの口コミサイトに22件・3.4（読めるのは6件・すべて好意的）。ほかの3つは0件	1つの口コミサイトに3件・3.7。ほかの2つは0件
5ch・公式の声	5chは使った人を尋ねる質問1件（返信なし）。新旧のサイトで同じ文面の声の業種や額が違う	5chに名前が出る書き込みは見当たらない。公式の利用者の声は10件（運営側の掲載）

外の口コミが多いのはエスコムで、1つの口コミサイトに22件、平均3.4が並びます。

エスコムの読める6件はどれも好意的で、手数料8%で済み他社の提示は13%だったという声もありました。

トラペイは1つの口コミサイトに3件、平均3.7で、5chには名前が出てきません。

エスコムの公式の声には、新しいサイトと古いサイトで同じ文なのに業種や額が違うものがある状態。

エスコムの評判は、口コミサイトの読める声で確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

公式の声は、運営が選んだものとして読みましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

エスコムについて

エスコムは、会社の売掛金のほか家賃や報酬の債権も、面談を経て買う大阪の会社です。

初めての会社に手数料を半分にする企画を持つ窓口。

エスコムの口コミや評判は、エスコムの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、エスコムの公式サイトで確かめてください。

トラペイの条件も、この下の表にまとめています。

トラペイについて

トラペイは、会社の請求書を写真で受けて審査し、外部のサービスで結ぶ入口です。

率の上限を数字で示す書き方。

トラペイの口コミや評判は、トラペイの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、トラペイの公式サイトで確かめてください。

では、エスコムに合う会社から見ていきます。

エスコムを選ぶべき人のチェックリスト

家賃や報酬の債権まで受け、関東や東北には担当が出向くという会社です。

ただ、契約までにそろえる書類が多く、率の上の端もページで違う点は覚えておきたいところ。

ファクタリングナビ編集部

決算書2期分と謄本2通を、先にそろえておきましょう。

続いて、トラペイが向く会社です。

トラペイを選ぶべき人のチェックリスト

上限を9.5%と示し、多くの申込で当日中に振り込むとする入口です。

その一方で、7か月分の明細が要り、倒産時の扱いがページにない点には気を付けたいところ。

口座の明細と昨年度の決算書を、画像で用意しましょう。

ファクタリングナビ編集部

ここから、どちらを選ぶかの目安を整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

家賃や報酬の債権を会って相談して売るならエスコム、会社の請求書を画面だけで売るならトラペイです。

売掛金のほかの債権も含めて相談しながら売りたいならエスコムが向いています。

会社の請求書を、上限の分かる率で会わずに現金にしたいならトラペイという分け方。

率の示し方が違うので、同じ請求書で2社の見積りを取って比べてください。

ファクタリングナビ編集部

売る債権と額、急ぐ日を、1枚に書き出しましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

エスコムは、電話や申込の欄から連絡し、書類を見せて面談と審査を受け、結び方を選んで契約します。

トラペイは、フォームか電話で申し込み、届いたURLから書類の写真を送り、クラウドで署名する段取りです。

エスコムの口コミ・評判の記事とトラペイの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の違いを短くまとめます。

まとめ

エスコムとトラペイは、どちらも会社の売掛金を2社間と3社間で買う窓口でした。

違ったのは、扱う債権の幅、率の上の端、額の下の端、書類の量、面談の有無、倒産時の書き方です。

売る債権の種類と結び方の好みで、申し込む先を選びましょう。

家賃や報酬を含めて相談したい会社は、エスコムから問い合わせられます。

会社の請求書を会わずに急ぐ方には、トラペイが合うでしょう。

ファクタリングナビ編集部

署名する前に、届く額と引かれる額を紙に並べましょう。

口コミの真偽は確かめておらず、2社とも外の声はそれほど多くありませんでした。