バイオンとセカンドファクタリング比較・どっちがいい？

バイオンとセカンドファクタリングを、買うもの・使える人・率・書類と審査・入金と受付・送金と登記・口コミで比べました。

まだ売っていない請求書を5万円から10%で売るならバイオン、他社で売り残した枠を足すならセカンドファクタリングです。

バイオンは千代田区のバイオンが運営し、申込から契約までネットで終える窓口。

セカンドファクタリングは豊島区の株式会社アットラインが、ほかの会社が買わなかった請求書の残りを引き受ける窓口です。

セカンドファクタリングはセカファク（株式会社SECOND）とは別会社で、ボタンは運営会社アットラインに進みます。

2社とも請求書の一部を売れる作りですが、その一部の意味が違いました。

ファクタリングナビ編集部

まずは結論からという方は、下の「この記事のまとめ」が手早いです。

運営会社	株式会社バイオン（2020年9月設立。千代田区）	株式会社アットライン（令和6年10月設立・資本金800万円。豊島区）
買い取るもの	請求書（一部だけの申請も可能）	他社で買い取られなかった請求書の残りの枠
手数料	一律10%＋振込手数料500円	公式サイトに表示なし
金額	5万円から（上限は自社サイトの比較表にだけ1,000万円）	公式サイトで確認できず
必要書類	本人確認書類・請求書・事業用の全口座の入出金明細（直近3か月）・直近の決算書一式（取引の書類は任意）	今の契約書の画像（ほかは公式サイトで確認できず）
入金	審査は営業時間内の申請で最短60分。契約後の振込は最短30分以内	最短当日。査定は最短数十分〜数時間
受付	平日9:00〜18:00（土日祝除く）。登録と申込は24時間	電話は平日9:00〜19:00
公式サイト	こちら	こちら

バイオンとセカンドファクタリング比較・どっちがいい

バイオンはまだ売っていない請求書を一律の率で買い、セカンドファクタリングはほかの会社が買わなかった残りの枠を買います。

そのため、使える人、率の示し方、書類の量、受付の時間、代金を送る決まりにまで違いが出ていました。

買うものの比較

買い取るもの	請求書。請求書の一部（例：100万円のうち60万円）だけの申請も可能。複数の請求書は1枚ずつ申請	1つの債権のうち、今の会社に買い取られなかった残りだけ
公式の例	公式の声6件は40万円〜200万円（運営側の掲載）	1,000万円のうち他社が600万円を買い、残り400万円（運営側の掲載）
取引の形	2社間のみ（3社間の案内なし）	公式サイトで確認できず

バイオンの「一部」は、まだ売っていない請求書のうち要る分だけを選んで売るという意味です。

バイオンの例では、100万円の請求書のうち60万円だけを申し込める形。

セカンドファクタリングの「一部」は、いまの会社が買わなかった同じ請求書の残りの枠を指していました。

セカンドファクタリングが載せる例では、他社が買った600万円の残りにあたる400万円を引き取っています。

まだどこにも出していない請求書なら、セカンドファクタリングではなくバイオンに申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

請求書ごとに、他社に売った額と残りの額を書き分けましょう。

使える人の比較

対象	法人・個人事業主・フリーランス。業種は問わない。売掛先が個人でも申請可能	他社のファクタリングを利用中の人
今の会社への連絡	公式サイトで確認できず	今の利用会社への確認や通知は一切しないとする
条件	支払期日を過ぎた請求書は不可。申告期限を過ぎて未申告なら申請不可	二度目からの利用も可

セカンドファクタリングを使えるのは、いまほかの会社でファクタリングを使っている人だけです。

バイオンは会社、個人事業主、フリーランスのどれでも受け、払う側が個人の請求書でもよいとする形。

セカンドファクタリングは、いまの会社に確かめたり知らせたりは一切しないとしていました。

バイオンは、支払いの期日を過ぎた請求書や、申告の期限を過ぎて出していない人の申込は受けません。

まだファクタリングを使ったことがないなら、セカンドファクタリングではなくバイオンを選んでください。

ファクタリングナビ編集部

決算や確定申告を期限どおりに出したかを確かめましょう。

率の比較

公式サイト	サービス利用料として申請金額の10%（一律）。初期費用・月額費用は0円	率の表示なし。相談は完全無料
ほかの費用	振込手数料500円と、同社への送金の振込手数料は利用者負担	公式サイトで確認できず
声	口コミサイトの声は手数料10%。額が大きいと割高に感じるという声	口コミは見当たらない

率を初めから決めているのはバイオンで、額や回数によらず申請した額の10%です。

バイオンは、ほかに振込の手数料500円を利用者が持つ書き方。

セカンドファクタリングは率の数字をページに出さず、相談にお金はかからないとしていました。

バイオンの利用者からは、率が決まっているので小口には合うが、額が大きいと高くつくという感想も出ています。

セカンドファクタリングに頼むなら、残りの枠にかかる率を最初の電話で数字で聞いてください。

ファクタリングナビ編集部

バイオンで受け取る額は、申請額の9割から500円を引いて出しておきましょう。

書類と審査の比較

出すもの	本人確認書類・売る請求書・事業用の全銀行口座の入出金明細（直近3か月分）・直近の決算書一式（個人事業主は確定申告書一式）	今の会社との契約書の画像（スマホで撮った写真でよい）
審査	独自のAI審査。赤字でも可。否決の理由は開示しない。審査状況によって電話でヒアリング	今の契約書をもとに査定
面談	来店・面談は不要	公式サイトで確認できず

始めに出すものが少ないのはセカンドファクタリングで、いまの会社との契約書を撮った写真で査定に進めます。

バイオンは、仕事で使う全ての口座の明細と、決算書か確定申告書のひとそろいまで求める決まり。

バイオンの審査はAIで、赤字の会社も受けるとしつつ、通らなかった理由は伝えないとしていました。

バイオンは、審査の様子によって電話で事情を聞く場合があります。

決算書をすぐ出せない人が残りを足したいだけなら、セカンドファクタリングから当たってください。

バイオン向けには、仕事用の口座をすべて書き出しましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金と受付の比較

最短の時間	FAQは営業時間内の申請で審査最短60分、契約締結後の振込は営業時間内なら最短30分以内	査定は最短数十分〜数時間。契約すれば最短当日に送金
受付	平日9:00〜18:00（土日祝除く）。登録と申込は24時間だが、審査・振込は営業時間内	電話は平日9:00〜19:00。土日の対応は確認できず
時間外・例	営業時間外の申請は翌営業日の審査。審査承認の有効期間は1週間	残り100万円を約2時間で調達した例（運営側の掲載）

電話の時間はセカンドファクタリングが1時間長く、平日の夜7時まで受けています。

バイオンは平日の夕方6時までで、時間外に出した申請は次の営業日の審査に回る形。

入金はバイオンが審査60分と振込30分、セカンドファクタリングは契約すれば当日に送るとしていました。

セカンドファクタリングの例には、残りの100万円をおよそ2時間で用意できたという話もあります。

当日の入金を望むなら、2社とも平日の朝のうちに申込を済ませてください。

ファクタリングナビ編集部

バイオンの承認が出たら、1週間のうちに契約を結びましょう。

送金と登記の比較

受け取った代金の送金	売掛先から入金されたら当日中（トップは翌日中）に送金。遅れると年14.6%の遅延損害金	公式サイトで確認できず
債権譲渡登記	原則不要。ただし規約に、同じ売掛先への2年間分の売掛債権を譲渡担保にとる条項	債権登記は不要とする
取引先が倒産した場合	利用規約で、売掛先が支払いを怠っても譲渡対価の返還を求めない（表明保証違反などがあれば返還を求める場合あり）	公式サイトで確認できず

債権譲渡の登記を原則として求めない点は、2社とも同じです。

ただバイオンの規約には、同じ売掛先への2年分の売掛金を担保にとる条項がありました。

バイオンでは、取引先から入ったお金をその日のうちに渡す決まりで、遅れれば年14.6%の損害金が付く形。

倒産時の扱いは、バイオンが規約で代金を返させないとし、セカンドファクタリングはページのどこにも示していませんでした。

バイオンを使う前に、担保の条項と送金の期限を規約で読んでください。

ファクタリングナビ編集部

セカンドファクタリングでは、売掛先が倒れた場合の扱いをメールで聞きましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社バイオン（代表者 田上栄一。2020年9月3日設立）。資本金は5,000万円と300万円でページにより違う	株式会社アットライン（令和6年10月設立・資本金800万円）。@ゼロ・ファクタリングも営む
口コミ	2つの口コミサイトに3件ずつ（総合3と3.0）	見当たらない
5ch	名前が出る書き込み45件（約20件は質問、否決に触れたものが目安で12件）	名前が出る書き込みは見当たらない

外の声があるのはバイオンで、2つの口コミサイトに3件ずつ、5chに45件の書き込みがあります。

ただバイオンの5chの声は、通るのかという質問と、断られた話が多くを占める状態。

セカンドファクタリングについては、口コミのサイトでも5chでも利用者の話を見つけられませんでした。

バイオンの資本金は、ページによって5,000万円と300万円の2通りに分かれています。

バイオンを考えるなら、断られた声も読んでから申し込むかを決めてください。

ファクタリングナビ編集部

口コミは、通った話と断られた話に分けて数えましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

バイオンについて

バイオンは、まだ売っていない請求書を5万円から、10%の一律の率で買うネットの窓口です。

請求書の一部だけを選んで売れる作り。

バイオンの口コミや評判は、バイオンの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、バイオンの公式サイトで確かめてください。

セカンドファクタリングの決まりは、下の表に並べました。

セカンドファクタリングについて

セカンドファクタリングは、いまの会社に売った請求書の残りの枠を、あとから買い足すための窓口です。

いまの会社に知らせずに進める決まり。

セカンドファクタリングの口コミや評判は、セカンドファクタリングの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、セカンドファクタリングの公式サイトで確かめてください。

では、バイオンに合う人の条件を挙げます。

バイオンを選ぶべき人のチェックリスト

営業時間内の申請なら最短60分で審査し、契約後最短30分で振り込むとする窓口です。

ただ、決算書のひとそろいまで要り、受け取った代金を当日中に送る決まりがある点は承知しておきたいところ。

ファクタリングナビ編集部

仕事で使う口座ごとに、3か月分の入出金を出しておきましょう。

続けて、セカンドファクタリングが向く人です。

セカンドファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

早ければ数十分で見積りが出て、契約すれば当日のうちに送るとする窓口です。

その一方で、率も額の幅も取引先が倒れた場合の決まりも書かれず、利用者の声もない点は覚えておきたいところ。

いまの契約で、残りを別に売ってよいかを読みましょう。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方を整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

まだ売っていない請求書を5万円から10%で売るならバイオン、他社で売り残した枠を足すならセカンドファクタリングです。

まだどこにも出していない請求書を、率を先に知って売りたいならバイオンが向いています。

いまの会社に買ってもらえなかった分をあとから現金にしたいならセカンドファクタリングという選び方。

請求書ごとに売った分と残りを分けてから、申し込む先を決めてください。

登記を原則として求めない点は、2社で変わりません。

ファクタリングナビ編集部

どの請求書をどこに、いくら売ったかを一覧にしましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

バイオンは、サイトで登録して書類を上げ、AIの審査のあとオンラインで契約し、振込を受けます。

セカンドファクタリングは、いまの契約書の写真で残りの枠の査定を受け、契約すれば当日中に送金を受ける段取りです。

バイオンの口コミ・評判の記事とセカンドファクタリングの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

バイオンとセカンドファクタリングは、どちらも請求書の一部を売れる作りで、登記を原則求めない窓口です。

その中で、一部の意味、使える人、率の示し方、書類の量、代金を送る決まりが違いました。

売る請求書が手つかずか、他社に売った残りかで窓口を決めましょう。

まだ売っていない請求書を小口で売りたい方は、バイオンから申し込めます。

売り残した枠を足したい方には、セカンドファクタリングが合うでしょう。

ファクタリングナビ編集部

同意の前に、手に入る額と送り返す期限を紙に書いておきましょう。

口コミの真偽は確かめておらず、セカンドファクタリングについてはまだ利用した人の書き込みがない状態でした。