エーストラストとChatwork 先払い比較・どっちがいい？

エーストラストとChatwork 先払いを、名義と額・率・書類・窓口と曜日・入金・支払いと倒産時・口コミで比べました。

会社で3社間や大口を売るならエーストラスト、個人で100万円までを10%で売るならChatwork 先払いです。

港区のエーストラストは、ネットだけで結べるINBUYS（インバイス）という入口も別に持っています。

Chatwork 先払いは、kubellのページから申し込み、ペイトナー株式会社が個人の請求書を買い取る窓口。

Chatwork 先払いのボタンからは、提供元ペイトナーの公式サイトに進めます。

最初の書類はどちらも3点で、倒産時に払わせない点もそろい、名義と額と率の決め方が違いました。

ファクタリングナビ編集部

結論を先に読みたい方は、下の「この記事のまとめ」をお読みください。

運営会社	株式会社エーストラスト（代表取締役 大橋邦男。2017年8月に法人番号指定。港区）	公式ページは株式会社kubell、審査・買取はペイトナー株式会社（港区）
対象	原則法人。個人事業主は取引の中身によって可能な場合あり	フリーランス・個人事業主。請求先が個人事業主でも可
手数料	3社間1.0%〜4.9%、2社間5%〜15%	申請金額の10%（固定）＋振込手数料
金額	売掛先1社につき5,000万円まで（審査で上限1億円）	初回50万円・最大100万円（ペイトナーは拡大の上限を最大300万円とする）
必要書類	通帳（直近3か月分）・請求書・身分証明書の3点	請求書・顔写真付き身分証明書・実態確認資料（サイトURLか口座入出金履歴）
入金	最短2時間（流れでは契約後最短5分で振込）	営業時間内（10:00〜19:00）に審査が始まれば当日に審査と振込
受付	平日9:30〜18:30（土日祝休業）。メールフォームは24時間365日	審査は10:00〜19:00（ペイトナーのFAQは土日祝を含む毎日）
公式サイト	こちら	こちら

エーストラストとChatwork 先払い比較・どっちがいい

エーストラストは会社の売掛金を2社間と3社間で買い、Chatwork 先払いは個人で働く人の請求書を2社間で買います。

このため、受ける額の大きさ、率の幅と固定、書類の中身、週末の審査、支払いの決まりに違いが表れていました。

名義と額の比較

対象	原則法人。FAQはフリーランス・個人事業主も取引の中身によって可能な場合があるとする。創業1年未満・赤字決算でも可	フリーランス・個人事業主（ペイトナーのFAQは法人も可とする）。請求先が個人事業主でも可
金額	売掛先1社につき5,000万円まで。審査・条件により上限1億円	初回50万円・最大100万円（ペイトナーは拡大の上限を最大300万円とする）
請求書の条件	公式サイトで確認できず	支払期日まで70日以内。一部の報酬は対象外

額の差は大きく、エーストラストは売掛先1社に5,000万円まで、Chatwork 先払いは初回50万円までです。

Chatwork 先払いの枠は多くて100万円で、買い手のペイトナーは使ううちに300万円まで広げるとしている形。

名義は、エーストラストが原則として会社、Chatwork 先払いの申込のページは個人で働く人を相手にしていました。

エーストラストも取引の中身しだいで個人事業主を受ける場合があり、創業1年未満や赤字の会社も申し込めます。

100万円を超える請求書を持つ個人事業主は、エーストラストに受けられるかを尋ねてください。

ファクタリングナビ編集部

取引先ごとに、請求の額と期日を書き出しましょう。

率の比較

公式サイト	利用条件は3社間1.0%〜4.9%以内、2社間5%〜15%以内（売掛先の与信、支払いサイトごとに提示）	申請金額の10%（固定）。初期費用・月額費用は0円
例・回数	売掛金1,000万円・手数料5%で950万円を入金	ペイトナーの料金ページは、利用回数にかかわらず一律10%
ほかの費用	振込手数料は利用者負担。登記費用・印紙代・交通費などの諸経費は取らない	振込手数料は利用者の負担（ペイトナーの表示は330円）

取引先に伏せる2社間なら、エーストラストは5%から15%の幅、Chatwork 先払いは10%で動きません。

取引先に伝える3社間を選べるのはエーストラストだけで、その率は1.0%から4.9%の間という示し方。

費用は、2社とも振込の手数料を利用者が持ち、Chatwork 先払いの表示は330円でした。

エーストラストは、印紙代や登記の費用を取らないとしています。

2社間で迷うなら、エーストラストの見積りが10%を下回るかを確かめてください。

ファクタリングナビ編集部

手元に入る額を、率と振込の手数料を引いて出しましょう。

書類の比較

出すもの	銀行口座の通帳（直近3か月分）・請求書（発注書・請書・納品書など）・身分証明書（免許証またはマイナンバーカード）	請求書・顔写真付き身分証明書・実態確認資料（サイトURLか直近3ヶ月程度の口座入出金履歴）
ほかのページ	LPの本審査では決算書（確定申告・勘定科目を含む）も求める	請求書のPDFか画像をアップロード
審査	独自の柔軟な審査基準。保証人・担保不要	AIによる審査。信用情報機関への照会はしない

最初の3点は、請求書と身分証、口座の記録で、2社の中身がよく似ています。

Chatwork 先払いは口座の記録の代わりに、仕事の様子が分かるサイトのURLでもよいとしていました。

エーストラストは、LPの本審査で勘定科目まで入った決算書も見る決まり。

Chatwork 先払いはAIで審査し、信用情報の機関には問い合わせないとしています。

決算書を持たない個人事業主なら、Chatwork 先払いの書類3点から始めてください。

通帳の3か月分は、入金の記録が読める形で撮りましょう。

ファクタリングナビ編集部

窓口と曜日の比較

窓口	フリーダイヤル（平日9:30〜18:30）・メールフォーム（24時間365日）	電話・メールでの連絡は不要とする。審査結果はメール
曜日	土・日・祝は休業	LPは10:00〜19:00。ペイトナーのFAQは土日祝を含む毎日10:00〜19:00に審査
話の聞き方	申込のあと折り返しの電話でヒアリング。来店・面談不要	請求書のPDFか画像をアップロード

週末も審査するのはChatwork 先払いの買い手のペイトナーで、土日祝を含む毎日、朝10時から夜7時まで動いています。

エーストラストは土日祝が休みで、電話は平日の朝9時半から夕方6時半までという形。

エーストラストは申込のあと電話で事情を聞き、Chatwork 先払いは電話もメールも要らないとしていました。

店に出向かずに済む点は、2社とも変わりません。

電話で話して率を決めたい会社は、平日の昼にエーストラストのフリーダイヤルへかけてください。

ファクタリングナビ編集部

週末に申し込むなら、朝10時までに書類をそろえましょう。

入金の比較

最短の時間	トップは最短2時間。流れは申込15分・見積20分・契約20分で、契約後最短5分で振込。3社間は即日が難しい場合あり	営業時間内に審査が始まれば即日で審査が終わり、10分以内に終わらなくても当日に振込
声	朝9時の申込で夕方4時に結果、入金が3日後になった声	Chatwork 先払いの名前の口コミは0件
契約	すべてクラウドサイン（電子契約）。契約の期間は原則最長6か月（延長の相談可）	Web完結

エーストラストは、申込から見積り、契約までを15分・20分・20分と区切り、振込は契約後最短5分としています。

Chatwork 先払いは、営業の時間内に審査が始まれば当日のうちに振り込むという書き方。

ただエーストラストの口コミには、結果が夕方に出て入金は3日後だった声もありました。

エーストラストの3社間は、取引先の承諾を待つ分、即日が難しい場合があるとしています。

その日のうちに受け取りたいなら、どちらにも朝のうちに3点をそろえて申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

エーストラストで3社間を使うなら、取引先に話す日を先に決めましょう。

支払いと倒産時の比較

取引先が倒産した場合	すべて償還請求権なしで、利用者に補償を求めない（FAQ）	ペイトナーのFAQは、取引先が支払不能になった場合は利用者に請求しない
支払いの期日	公式サイトで確認できず	請求書の支払期日＋3営業日以内（期日前でも可）
送金が遅れたとき	公式サイトで確認できず	ペイトナーの規約は年14.6%の遅延損害金。取引先へ連絡することがある

売掛先が払えなくなっても、利用者に代金を求めないという点は2社で同じです。

エーストラストは償還を求めない契約とし、Chatwork 先払いの買い手も支払えない場合は請求しないと答えます。

Chatwork 先払いでは、入った代金を請求書の期日から3営業日のうちに送り返す決まり。

遅れると年14.6%の損害金がかかり、取引先に連絡することもあるとしています。

Chatwork 先払いを使うなら、入金があった日に代金を送る手順を決めておいてください。

ファクタリングナビ編集部

売掛先が倒れた場合の一文が規約のどこにあるか、同意の前に探しましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社エーストラスト（代表取締役 大橋邦男）。2019年5月に今の所在地へ移転。資本金は公式サイトで確認できず	株式会社kubell（旧Chatwork株式会社）とペイトナー株式会社（旧yup株式会社）。2021年9月に提供開始
口コミ	1つの口コミサイトに12件・3.2（2021年3月〜2022年6月）	Chatwork 先払いの名前の口コミは0件。提供元ペイトナーは1つの口コミサイトに36件・4.2
5ch	名前が出る書き込みは0件	Chatworkの名前は0件。ペイトナー（旧yup）の名前は約1,230件

口コミの数ではChatwork 先払いの買い手のペイトナーが上回り、口コミサイトに36件、平均4.2があります。

エーストラストは1つの口コミサイトに12件、平均3.2で、どれも数年前の声でした。

5chでは、ペイトナーや前の名前のyupの書き込みが約1,230件見つかった状態。

エーストラストの名前は、5chでは見つかりませんでした。

Chatwork 先払いの様子を知るには、買い手であるペイトナーへの口コミを当たってください。

ファクタリングナビ編集部

投稿の年が古い口コミは、今の条件と違う場合があると見ておきましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

エーストラストについて

エーストラストは、会社の売掛金を2つの売り方で買い、契約をすべてクラウドサインで交わす会社です。

振込の手数料のほかに、印紙や登記の費用を利用者に求めない窓口。

エーストラストの口コミや評判は、エーストラストの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、エーストラストの公式サイトで確かめてください。

Chatwork 先払いの条件は、次の表に並べています。

Chatwork 先払いについて

Chatwork 先払いは、個人で働く人の請求書を、10%の固定の率とAIの審査で買い取る窓口です。

期日から3営業日以内に代金を送る決まり。

Chatwork 先払いの口コミや評判は、Chatwork 先払いの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、Chatwork 先払いの公式サイトで確かめてください。

それでは、エーストラストが向く会社から見ていきます。

エーストラストを選ぶべき人のチェックリスト

取引先に伝える売り方なら4.9%までとし、倒産時も利用者に負わせない会社です。

ただし、2社間の上の端は15%で、土日祝は休みという点は覚えておきたいところ。

ファクタリングナビ編集部

本審査に備えて、確定申告か決算書の写しを用意しましょう。

ここからは、Chatwork 先払いが向く人です。

Chatwork 先払いを選ぶべき人のチェックリスト

買い手のペイトナーは、売掛先が支払えなくなっても利用者に代金を求めないとしています。

その一方で、初回は50万円までで、遅れて送ると損害金がかかる点は頭に入れておきたいところ。

仕事を載せたサイトのURLを、前もって控えましょう。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方を整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

会社で3社間や大口を売るならエーストラスト、個人で100万円までを10%で売るならChatwork 先払いです。

会社として大きな額を売り、取引先の了解も取れるならエーストラストが向いています。

1人で働き、100万円までの請求書を週末でも現金にしたいならChatwork 先払いという選び方。

個人事業主で両方に当てはまるなら、エーストラストの2社間の見積りが10%を下回るかで決めてください。

売掛先が払えなくなっても利用者に代金を求めない点は、2社とも同じです。

ファクタリングナビ編集部

自分の名義、請求の額、入金が要る曜日をメモにまとめましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

エーストラストは、電話かフォームで申し込み、かかってきた電話で事情を話して3点を送り、電子契約で結びます。

Chatwork 先払いは、kubellのページからペイトナーの画面に登録し、3点を上げてAIの審査を受ける段取りです。

エーストラストの口コミ・評判の記事とChatwork 先払いの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

エーストラストとChatwork 先払いは、どちらも最初の書類が3点で、倒産時に利用者へ代金を求めない窓口です。

その中で、名義、額の大きさ、率の幅と固定、週末の審査、支払いの決まりが違いました。

会社か個人か、そして売る額の大きさで、窓口を選んでください。

会社として3社間や大きな額で相談したい方は、エーストラストから問い合わせられます。

個人で働き週末も急ぐ方には、Chatwork 先払いが合うでしょう。

ファクタリングナビ編集部

同意する前に、受け取る額と差し引かれる費用を見比べましょう。

口コミの中身が本当かは確かめておらず、2社とも窓口の名前での声は少なめでした。