ファクタリングのトライとZEROファク比較・どっちがいい？

ファクタリングのトライとZEROファクを、債権・割引と率・助成金・書類と面談・入金と受付・倒産時・口コミで比べました。

社員の有無を問わず乗り換えで売るならファクタリングのトライ、保険を納める会社が助成金も任せるならZEROファクです。

ファクタリングのトライは台東区の株式会社SKOが営み、2018年から売掛金の買取を続けている会社。

ZEROファクは、千代田区の株式会社トップ・マネジメントが買取と助成金の申請の手伝いを組み合わせた窓口です。

ファクタリングZEROや@ゼロ・ファクタリングとは、名前が近いだけで運営の会社が違います。

ZEROファクのボタンの行き先は、運営会社トップ・マネジメントの公式サイトです。

ファクタリングナビ編集部

答えだけ先に見たい方は、下の「この記事のまとめ」を開いてください。

運営会社	株式会社SKO（2018年2月設立・資本金1,000万円。台東区）	株式会社トップ・マネジメント（平成21年4月設立・資本金5,000万円。千代田区）
使える人	法人・個人事業主。業種制限なし	正社員1名以上・雇用保険と社会保険の納付など5つの条件
手数料	2社間3%〜、3社間1.2%〜（上限は書いていない）。乗り換えは3%割引	もとの手数料から最大10%の割引（割引前の率の表はなし）
助成金	なし	提携先の社労士法人が申請を支援
面談	流れではZoomで面談（FAQは必須ではないとする）	電話の聞き取りのあと面談（匿名不可）
入金	最短2時間・最短即日	全体で1〜4営業日程度
受付	「365日24時間受付」。企業情報は9:00〜18:00・土日祝休	平日9:00〜19:00（土日祝日休み）
公式サイト	こちら	こちら

ファクタリングのトライとZEROファク比較・どっちがいい

2社とも手数料を下げる仕組みを持ち、取引先に知らせない2社間と知らせる3社間を扱っています。

ただ、割引の条件、受ける債権、助成金、書類と面談、入金の日数、倒産時の書き方は違いました。

受ける債権の比較

対象	法人・個人事業主。税金滞納・赤字決算・他社利用中でも相談可	正社員1名以上（代表・親族・役員を除く）・雇用保険と社会保険の納付・6か月以内に会社都合の解雇や労務違反なし・登記法人か雇用保険に入る個人事業主
債権	売掛先が個人・個人事業主の債権も「可能な範囲で」買取。確定した債権なら最大90日先まで	売掛先が法人（個人事業主でも売掛先が法人なら利用可）
金額	最低10万円、最高1億円（それ以上も相談可）	公式サイトで確認できず

受ける債権が広いのはファクタリングのトライで、払う側が個人の債権もできる範囲で買い、90日先の分まで扱います。

ZEROファクが買うのは売掛先が法人の請求書で、さらに正社員を1人以上雇う会社という条件付き。

ファクタリングのトライは10万円から1億円までの幅を示し、ZEROファクはページに額の幅を出していませんでした。

ZEROファクは、雇用保険と社会保険を納め、6か月以内に会社都合の解雇がないことも求めています。

社員がいない人やお客が個人の取引なら、ZEROファクの条件から外れるのでファクタリングのトライを見てください。

ファクタリングナビ編集部

社員の数と保険の納付、売掛先の種類を書き出しましょう。

割引と率の比較

割引	他社からの乗り換えで手数料3%割引	手数料が最大10%割引（審査で希望に添えない場合あり）
率の示し方	2社間3%〜、3社間1.2%〜。参考の買取率は2社間で上場97%・非上場96%	割引前の率の表はない。事例3件は5%→3%、16%→11%、15%→10%（運営側の掲載）
例・声	5chに、Zoomの面談の最後に3割と言われ振込手数料も引かれた体験1件	口コミサイトに、2社間は大きく割り引かれるが元の率が高いという声

割引の幅が大きいのはZEROファクで、もとの手数料から最大で10%下げるとしています。

ただZEROファクは割り引く前の率を出さず、口コミにも元の率が高いという声がある状態。

ファクタリングのトライの割引は他社から移る人向けの3%で、もとの率は2社間3%から、3社間1.2%からと示していました。

5chには、ファクタリングのトライの面談の最後に3割と言われたという書き込みもあります。

どちらも割引の後の率で比べ、見積りの手取りを並べてから決めてください。

ファクタリングナビ編集部

割引が入る前と入った後の率を、見積りで並べて見せてもらいましょう。

助成金の比較

助成金	なし	提携先の社労士法人が、社員にかかる助成金の申請を支援。受給まで2ヶ月〜18ヶ月
顧問料	なし	利用した月は0円（一度の利用で最大1ヶ月分）。使わない月は29,800円
成功報酬	公式サイトで確認できず	公式サイトで確認できず

助成金の申請の手伝いがつくのはZEROファクだけで、提携先の社労士法人が受け取りまでを支えます。

顧問料が0円になるのはZEROファクを利用した月に限られ、利用しない月には29,800円を払う形。

受け取りまでは2か月から18か月かかり、成功報酬があるかはページに書いていませんでした。

ファクタリングのトライは売掛金の買取だけを受け、助成金の手伝いはありません。

ZEROファクを使うなら、顧問料がかかる月数と成功報酬の有無を、面談で文字にしてもらってください。

顧問料の月数と額を掛けて、総額を出しましょう。

ファクタリングナビ編集部

書類と面談の比較

書類	FAQは請求書・発注書か契約書・売掛先の連絡先・通帳3か月分。契約時は決算書・確定申告書・印鑑証明・謄本	公式サイトに一覧なし（面談のあとに申込み書類を記入）
面談	流れのStep3はZoomでの面談。FAQは「来社や面談は必須ではございません」（ページで違う）	聞き取りのあとに面談。匿名の電話相談はできるが、面談では匿名不可
契約	クラウドサインの電子契約。ネットがなければ来社か出張	面談のあとに申込み書類を記入（契約の方法は公式サイトで確認できず）

申込の途中で担当と話す場を設けている点は、2社とも同じです。

ファクタリングのトライは流れの説明でZoomの面談を手順に入れ、よくある質問では面談は必須でないとしていました。

ZEROファクは電話の聞き取りのあとに面談をし、そこでは名前を伏せられない決まり。

書類は、ファクタリングのトライが発注書か契約書と通帳3か月分を挙げ、ZEROファクは一覧を出していません。

ファクタリングのトライに申し込んだら、Zoomの面談があるかを最初の連絡で尋ねてください。

ファクタリングナビ編集部

ZEROファクの面談には、保険の納付の記録を持っていきましょう。

入金と受付の比較

最短の時間	トップは最短2時間・最短即日。FAQは契約が済み次第、最短即日	申込みから資金調達まで1〜4営業日程度（短期支援は即日〜4営業日）
受付	トップは「365日24時間受付中」、企業情報は9:00〜18:00・土日祝休（食い違い）	平日9:00〜19:00（定休日：土日祝日）
例・声	最短2時間の入金の報告は見当たらない。連絡が2日間なかったという苦情も	口コミサイトに、ファクタリングは5日ほどで入金されたという声

うたう速さが上なのはファクタリングのトライで、最短2時間で振り込むとしています。

ただその速さで受け取った外の人の話は見当たらず、2日間返事がなかったという不満もありました。

ZEROファクの見込みは数営業日で、口コミには入金まで5日ほどだったという話がある状態。

電話は、ZEROファクが平日の19時まで受け、ファクタリングのトライは企業情報で18時までとしています。

今日のうちに要るならファクタリングのトライ、数日待てて助成金も考えるならZEROファクに申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

支払いの期日から数えて、申し込む日を決めましょう。

登記と倒産時の比較

債権譲渡登記	「債権譲渡登記なしで契約可能」（条件しだいで登記するかは公式サイトで確認できず）	公式サイトで確認できず
取引先が倒産した場合	公式サイトで確認できず（償還請求権の記載がない）	償還請求権なしの買取がベース。成因資料の改ざんや架空債権がなければ利用者に請求しない
送金が遅れたとき	自社の解説では、支払いが期日を過ぎると取引先へ連絡がいく恐れがあるとする	公式サイトで確認できず

倒産時の扱いをよくある質問で答えているのはZEROファクで、書類に偽りがなければ利用者に請求しないとしています。

ファクタリングのトライは、売掛先が払えなくなったときに代金を戻させるかを書いていない状態。

登記は、ファクタリングのトライがなしで契約できるとし、ZEROファクはページで触れていませんでした。

ファクタリングのトライの解説記事は、送金が期日を過ぎると取引先に知られる恐れがあると書いています。

ファクタリングのトライに決める前に、売掛先が払えなくなったらどうなるかをメールで聞き、その答えを保存してください。

ファクタリングナビ編集部

売掛先から代金が入った日に、送り返す手続きをしましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社SKO（代表取締役 廣澤悠哉）。相談件数76,800件・買取額528億円（創業から）と表示	株式会社トップ・マネジメント（平成21年4月設立・資本金5,000万円・代表取締役 金井義人）。ゼロファクは2019年3月に運用開始
口コミサイト	1つのサイトに27件・3.5（読めるのは2022〜2023年の6件）。地図の口コミに星1の苦情	1つのサイトに11件・3.2（読めるのは6件・2020年8月〜2021年6月）。ほかの2つは0件
5ch	名前が出る投稿約10件	名前が出る書き込みは0件

口コミの数が多いのはファクタリングのトライで、1つのサイトに27件、平均3.5があります。

ファクタリングのトライの声には、電話の多さや返事の遅さへの不満も混じっていました。

ZEROファクの6件には、約1年で約700万円を受け取った声と、顧問料に不満を書いた声がある状態。

ZEROファクの6件は2020年から2021年に書かれたものです。

ZEROファクの声は古いので、今の顧問料や割引は問い合わせで聞き直してください。

ファクタリングナビ編集部

不満の声は、何について書かれたかを分けて読みましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

ファクタリングのトライについて

ファクタリングのトライは、会社と個人事業主の売掛金を2社間と3社間で買い、他社から移る人には3%を割り引く窓口です。

創業から相談76,800件、買取の総額528億円という数字を出す会社。

ファクタリングのトライの口コミや評判は、ファクタリングのトライの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ファクタリングのトライの公式サイトで確かめてください。

ZEROファクの主な条件も、次の表で見られます。

ZEROファクについて

ZEROファクは、社員を雇う会社の売掛金を買い、社労士法人と組んで助成金の申請を手伝う窓口です。

国の法人番号の記録で、運営会社の本店が千代田区にあると分かる窓口。

ZEROファクの口コミや評判は、ZEROファクの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ZEROファクの公式サイトで確かめてください。

それでは、ファクタリングのトライに向く人の条件を見ます。

ファクタリングのトライを選ぶべき人のチェックリスト

社員の有無を問わず、90日先の債権まで受ける窓口です。

ただ、面談の最後に高い率を言われたという体験もあり、数字は書面でもらいたいところ。

ファクタリングナビ編集部

いま使う会社の見積りがあれば、乗り換えの相談で見せましょう。

続いて、ZEROファクを選ぶとよい会社です。

ZEROファクを選ぶべき人のチェックリスト

売掛金のお金が入るのと並んで、社員の助成金の書類づくりが進みます。

その代わり、使わない月の顧問料と成功報酬の有無は、前もって確かめたいところ。

労務の記録と保険の納付の書類を、面談の前にそろえましょう。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方を整理します。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

社員の有無を問わず乗り換えで売るならファクタリングのトライ、保険を納める会社が助成金も任せるならZEROファクです。

社員がいなくても売りたい人や、他社から移って割引を受けたい人にはファクタリングのトライが向いています。

雇用保険に入った社員がいて、助成金の手続きも誰かに頼みたい会社ならZEROファクという選び方。

ZEROファクを考えるなら、顧問料と成功報酬も足した総額でファクタリングのトライの見積りと比べてください。

取引先に知らせない形と知らせる形を選べる点は、2社で同じです。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、社員の数と今の利用先、急ぐ日を紙に並べましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

ファクタリングのトライは、フォームやLINEで申し込み、Zoomでの話と審査を経てクラウドサインで結びます。

ZEROファクは、電話かフォームで相談を始め、担当と会って書類を書き、振込と助成金の準備に進む流れです。

ファクタリングのトライの口コミ・評判の記事とZEROファクの口コミ・評判の記事も読んでみてください。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

ファクタリングのトライとZEROファクは、どちらも手数料を下げる仕組みを持ち、2社間と3社間を扱う窓口です。

その中で、割引の条件、受ける債権、助成金、書類と面談、入金の日数が分かれていました。

正社員の有無と、当てはまる割引で、申し込む先を選びましょう。

社員がいなくても乗り換えで売りたい方は、ファクタリングのトライから申し込めます。

保険を納める会社で助成金も任せたい方には、ZEROファクが合うでしょう。

ファクタリングナビ編集部

同意の前に、受け取る額と顧問料がかかる月をメモに残しましょう。

書き込みが本当かは調べておらず、助成金が出るかも国の審査で決まります。