ペイトナーファクタリングとトラペイ比較・どっちがいい？

ペイトナーファクタリングとトラペイを、申し込める相手・手数料・扱う額・出す書類で比べました。

個人で50万円までの請求書を売るならペイトナーファクタリング、法人で50万円以上を売るならトラペイです。

ペイトナーファクタリングの運営は、もとyupという社名で2019年に設立されたペイトナー株式会社。

トラペイは福岡の株式会社トラストゲートウェイが営む、法人向けのオンラインの窓口です。

トラペイのボタンを押すと、運営会社トラストゲートウェイのページが開きます。

トラペイの手数料の上の端の9.5%は、ペイトナーファクタリングの10%より少し低い数字でした。

ファクタリングナビ編集部

結論から知りたい方は、下の「この記事のまとめ」をご覧ください。

運営会社	ペイトナー株式会社（2019年2月設立）	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）
対象	個人事業主・一人法人	法人向け
手数料	申請金額の10%（固定）＋振込手数料330円	1.5%〜9.5%（審査で上限を超える場合あり。画像は2.0%〜）
金額	1万円から。初回の枠は最大50万円、拡大は最大300万円	シミュレーションの入金予定額は50万円〜1000万円
必要書類	請求書・入出金明細3ヶ月分・本人確認書類（初回のみ）	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
取引形態	公式サイトで確認できず（面談なしのWeb完結）	2社間・3社間（申込フォームで選ぶ）
受付	審査は土日祝を含む毎日10:00〜19:00	平日9:00〜18:00
公式サイト	こちら	こちら

ペイトナーファクタリングとトラペイ比較・どっちがいい

2社とも面談をせずにオンラインで申し込め、多くは申込の当日に入金まで進むとする窓口です。

それでも、申し込める相手、手数料の決め方、扱う額、出す書類の量ははっきり分かれていました。

申し込める相手の比較

対象	個人事業主・一人法人。副業の個人事業も可	法人向け
請求先	法人か個人事業主（一般の個人・消費者あては不可）	公式サイトで確認できず
請求書の条件	申請日から支払期日まで70日以内	公式サイトで確認できず

個人で仕事を請ける人を主な相手にしているのはペイトナーファクタリングで、個人事業主と一人法人に向けた窓口です。

トラペイは、法人向けのオンラインの窓口として案内する作り。

ペイトナーファクタリングは、請求先が法人か個人事業主であれば申請でき、支払期日まで70日以内の請求書に限ります。

トラペイは、都道府県や年商を選ぶと調達できる額の目安が出るシミュレーションを置いていました。

社員のいる会社が売掛金を売るなら、トラペイのほうが条件に合いやすいでしょう。

ファクタリングナビ編集部

自分が法人か個人事業主かで、まず候補をしぼりましょう。

手数料の比較

公式サイト	申請金額の10%のみ。回数を重ねても下がらない	1.5%〜9.5%（申込み審査で上限を超える場合あり）。画像は2.0%〜
ほかの費用	振込手数料330円（20万円の申請で振込179,670円）	運営会社は振込手数料を利用者の負担、登記や印紙の費用も実費とする
額ごとの例	額にかかわらず10%	運営会社の例では、請求書が大きいほど率が下がる（100万円9.5%・1,000万円5%）

額が大きいほど率が下がる例を出しているのはトラペイの運営会社で、1,000万円なら5%としています。

ペイトナーファクタリングは申請金額の10%に330円の振込手数料を足す決まりで、どの額でも率は動かない形。

トラペイは上の端を9.5%と書きつつ、審査で超える場合もあると添えていました。

トラストゲートウェイは、振込の費用を利用者持ちとし、登記や印紙の代金も実費でかかると説明しています。

トラペイの見積りでは、率のほかに登記や印紙の費用がかかるかも聞いておくとよいでしょう。

ファクタリングナビ編集部

2社とも、手数料と別の費用を引いた手取りの額で比べましょう。

扱う額の比較

下限	1万円。請求書の一部だけも申請できる	シミュレーションの入金予定額は50万円から
上限	初回の枠は最大50万円、拡大は最大300万円	シミュレーションは1000万円まで。運営会社の例は3,000万円まで
調達の目安	公式サイトで確認できず	入金予定額の95%

少ない額から売れるのはペイトナーファクタリングで、1万円から申請でき、請求書の一部だけ売ることもできます。

トラペイのシミュレーションは、入金予定額が50万円から1000万円という幅。

ペイトナーファクタリングの枠は、はじめは50万円までで、支払いを重ねると300万円を上限に増えるとしています。

トラペイの運営会社の例には、3社間で3,000万円を1.5%で買い取った数字もありました。

50万円を境に、下ならペイトナーファクタリング、上ならトラペイと考えると選びやすいでしょう。

ファクタリングナビ編集部

売りたい額が、50万円の上か下かを先に確かめましょう。

出す書類の比較

審査の書類	請求書・直近3ヶ月分の入出金明細・本人確認書類（初回のみ）	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
送り方	アプリやサイトから請求書と明細をアップロード	届いた審査用URLから請求書の写真を送る（郵送やスキャンは不要）
契約の前	個別の契約書は出さず、利用規約が契約内容	運営会社の流れでは登記簿謄本・印鑑証明書・代表者の身分証明書と住民票など

出す書類が少ないのはペイトナーファクタリングで、請求書と3か月分の口座の明細、初回だけの本人確認書類で申請できます。

トラペイは、7か月分の入出金明細と昨年度の決算書まで並べる作り。

トラペイの運営会社の流れでは、契約の段階で登記簿謄本や印鑑証明書も挙げています。

ペイトナーファクタリングは個別の契約書を出さず、利用を始めるときに同意する利用規約が契約の中身でした。

決算書をまだ作っていない時期なら、ペイトナーファクタリングのほうが書類をそろえやすいでしょう。

トラペイに出す7か月分の明細は、売掛先からの入金が並ぶ口座のものを選びましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金と受付の比較

最短の時間	審査後最短即日。当日19時までの申込は当日中に審査結果	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込（申込みの時間や結果で翌日以降も）
受付	審査は土日祝を含む毎日10:00〜19:00	平日9:00〜18:00
利用者の声	5chに、60分以内や2時間くらいで入金という書き込み	口コミサイトに、即日で本当に早かったという声

土日祝にも審査が動くのはペイトナーファクタリングで、毎日10時から19時に審査を受け付けるとしています。

トラペイの受付は平日の9時から18時で、ほとんどは申込の当日に審査の答えと振込まで進む形。

トラペイは、申込の時間や結果によっては翌日以降になると添えています。

5chには、ペイトナーファクタリングの入金が60分以内や2時間くらいだったという声がありました。

トラペイの口コミサイトには、即日で本当に早かったという声も入っています。

ファクタリングナビ編集部

土日に資金が要るなら、平日のうちに動ける窓口かどうかで選びましょう。

取引の形と倒産時の比較

取引形態	公式サイトで確認できず（取引先には原則連絡しない）	2社間・3社間（運営会社の例は3社間の1,000万円が4%）
債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	トラペイのページに説明なし（運営会社の申込用サイトは「債権譲渡登記なし」）
取引先が倒産した場合	FAQで、取引先が支払不能でも利用者に請求しないとする（規約の本文に条文なし）	トラペイのページに説明なし（運営会社のページは回収不能のリスクを会社が負うとする）

3社間を選べるのはトラペイで、申込のフォームで2社間か3社間かを選ぶ作りです。

ペイトナーファクタリングは、取引先に原則連絡しないとし、入金の遅れのときだけ確かめる場合があるという答え。

倒産したときの扱いは、ペイトナーファクタリングがよくある質問で、利用者に請求しないと書いています。

トラペイのページには倒産時の説明がなく、運営会社の別のページが同じ考えを示す状態でした。

トラペイの登記の扱いも、運営会社の申込用サイトにしか書かれていないので、契約の前に聞いてください。

ファクタリングナビ編集部

倒産時と登記の扱いは、契約の前にメールで答えをもらいましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	ペイトナー株式会社（2019年2月設立）。資本金約24.1億円・累計申込90万件	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）
口コミ	5chで否決の語を含む書き込み約280件、遅れの語を含む書き込み約250件	口コミサイトの1つに3件・3.7。ほかの2つは0件
5ch	手数料の書き込み42件は10%の前提で、上乗せの報告なし	トラペイにもトラストゲートウェイにも触れた書き込みは0件

声の数がまるで違い、ペイトナーファクタリングは5chで否決にふれた書き込みだけでも約280件あります。

トラペイは口コミサイトの1つに3件で、評価は3.7という状態。

5chには、トラペイにもトラストゲートウェイにも触れた書き込みが見当たりませんでした。

ペイトナーファクタリングの手数料の書き込み42件は、どれも10%の前提で語られています。

トラストゲートウェイの会社のサイトからは、トラペイのページへ進む案内が見つかりませんでした。

ファクタリングナビ編集部

声の少ない窓口は、電話で聞いたときの答えの具体さも見ておきましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

ペイトナーファクタリングについて

ペイトナーファクタリングは、個人で仕事を請ける人が、スマホから請求書を上げて資金にできるサービスです。

信用情報機関には照会せず、否決でも別の請求書なら出し直せる窓口。

ペイトナーファクタリングの口コミや評判は、ペイトナーファクタリングの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ペイトナーファクタリングの公式サイトで確かめてください。

次に、トラペイの条件を表で見てみましょう。

トラペイについて

トラペイは、年商や所在地を入れると調達できる額の目安を出す、法人向けの請求書の買取の窓口です。

請求書の写真を送れば、届き次第に審査を始めるとしているサービス。

トラペイの口コミや評判は、トラペイの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、トラペイの公式サイトで確かめてください。

ここからは、ペイトナーファクタリングが合う人の目安を見ていきます。

ペイトナーファクタリングを選ぶべき人のチェックリスト

率は申請額の10%で、日曜や祝日にも審査が進むとしています。

その一方で、330円の振込手数料が別にかかり、初回の枠は50万円までの窓口。

ファクタリングナビ編集部

売上が入る口座が複数あるなら、どれも3か月分の明細を出しましょう。

次に、トラペイを選ぶとよい人を確かめます。

トラペイを選ぶべき人のチェックリスト

手数料は1.5%から9.5%で、額が大きいほど率が下がる例を運営会社が出しています。

ただ受付は平日だけで、審査によっては上の端を超える場合もある窓口。

請求書は、届いたURLにスマホで撮った写真を添えて送れます。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

個人で50万円までの請求書を売るならペイトナーファクタリング、法人で50万円以上を売るならトラペイです。

個人で仕事を請け、決算書なしで少額を売りたいならペイトナーファクタリングが合っています。

法人として50万円以上を売り、3社間も考えるならトラペイが向いているでしょう。

トラペイの見積りが9.5%以下なら、ペイトナーファクタリングの10%より手元に残る額は多くなる計算です。

面談なしでオンラインで申し込める点は、どちらを選んでも変わりません。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、事業の形と売りたい額、申し込む曜日を書き出して当てはめましょう。

次は、申込から入金までの流れを見ていきます。

申込から入金までの流れ

ペイトナーファクタリングは、会員登録をして請求書と入出金の明細を送り、審査が通れば最短でその日のうちに振り込まれます。

トラペイは、申込フォームで2社間か3社間を選び、届いたURLから請求書の写真を送って審査とクラウド契約に進む流れです。

2社の評判は、ペイトナーファクタリングの口コミ・評判の記事とトラペイの口コミ・評判の記事にまとめました。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

ペイトナーファクタリングとトラペイは、どちらも面談をせずにオンラインで申し込め、多くは当日に入金まで進む窓口です。

それでも、申し込める相手、手数料の決め方、扱う額、出す書類の量ははっきり分かれました。

法人か個人か、売りたい額が50万円を超えるかで、2社のどちらにするか決めましょう。

個人で少額を売りたい方は、ペイトナーファクタリングから登録できます。

法人で50万円以上を売りたい方は、トラペイから申し込んでください。

ファクタリングナビ編集部

申し込む前に、受け取る額と、代金をいつ戻すかをメモしておきましょう。

紹介した5chや口コミサイトの声は、どれも真偽を確かめていません。