フリーナンスとトラペイ比較・どっちがいい？

フリーナンスとトラペイを、対象・手数料・書類・相談の窓口で比べました。

1万円からの請求書をメールだけで売るならフリーナンス、決算書のある法人が電話で相談しながら売るならトラペイです。

フリーナンスはフリー株式会社の即日払いで、取引先が法人の請求書を1万円から買い取ります。

トラペイは、福岡の株式会社トラストゲートウェイが法人向けに出しているオンラインのファクタリング。

トラペイのボタンは、運営会社トラストゲートウェイのサイトにつながります。

トラペイのページで食い違う手数料の下限は、両方の数字を書いておきました。

ファクタリングナビ編集部

時間がない方は、下にある「この記事のまとめ」から先に読んでください。

運営会社	フリー株式会社（東証グロース上場）	株式会社トラストゲートウェイ（福岡市・平成29年2月設立）
対象	個人事業主・法人（取引先は法人のみ）	法人向けの案内（申込みフォームには個人事業主の欄も）
手数料	請求書額面の3〜10%＋振込手数料	1.5%〜9.5%（上限を超える場合あり。画像は2.0%〜）
金額	1万円以上（支払期日まで105日以内）	公式サイトで確認できず（少額から数千万円単位）
入金スピード	審査完了後即日（最短5分）	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込
必要書類	請求書と取引の実在を示すエビデンス	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書
相談の窓口	メールのみ（電話なし）	電話（平日9:00〜18:00）・申込みフォーム
公式サイト	こちら	こちら

フリーナンスとトラペイ比較・どっちがいい

2社とも来店や面談をせず、取引先に知らせない2社間で請求書を売れます。

分かれるのは、申し込める人、手数料の幅、最初に出す書類、相談の手段です。

対象と金額の比較

申し込める人	個人事業主・法人	法人向けの案内。申込みフォームの種別に個人事業主もある
取引先	法人のみ（個人は不可）	公式サイトで確認できず
金額	1万円以上。支払期日が申込日から105日以内	少額から数千万円単位まで手数料を提示

個人事業主がはっきり使えるのはフリーナンスで、法人でも個人事業主でも申し込めます。

トラペイのページは「法人様の資金繰りを応援する」と掲げる、法人向けの作り。

ただトラペイの申込みフォームの種別には個人事業主もあり、利用者の声には個人で農業を営む人の話も載っています。

フリーナンスは支払期日が申込日から105日以内の請求書を、1万円から扱う決まりです。

トラペイは少額から数千万円単位まで手数料を出すとしていますが、金額の下限と上限は示していません。

ファクタリングナビ編集部

個人事業主としてトラペイを考えているなら、申込の前に電話で使えるかを聞きましょう。

手数料の比較

公式サイト	請求書額面の3〜10%。使うほど下がる	1.5%〜9.5%。審査で上限を超える場合あり（画像は2.0%〜）
ほかの費用	振込手数料（350円か実費の高いほう）を利用者が負担	トラペイのページに説明なし（運営会社のサイトは振込手数料・事務手数料などを実費負担とする）
金額ごとの例	公式サイトで確認できず	2社間は100万円で9.5%、1,000万円で5%（運営会社サイトの平均的な例）

手数料の上の端が低いのはトラペイで、1.5%〜9.5%と上限まで示しています。

フリーナンスは額面の3〜10%で、使うほど下がるという仕組み。

トラペイは審査で上限を超える場合があるとし、画像は下限を2.0%と書いていて、ページの中で食い違う状態です。

運営会社トラストゲートウェイのサイトは、2社間の100万円なら9.5%、1,000万円なら5%を平均的な例としています。

フリーナンスは振込手数料も利用者持ちで、350円か実費の高いほうを差し引く決まりです。

ファクタリングナビ編集部

トラペイの見積りが9.5%を超えたら、なぜ上限を超えたのかを担当者に聞いてみましょう。

書類の比較

公式サイト	請求書と、取引の実在を示すエビデンス	本人確認書類・請求書・直近7ヶ月分の入出金明細・昨年度の決算書の4点
出し方	会員登録のあと、Webで提出	審査用URLから請求書の写真を送る（スマホ撮影で可）
契約のとき	公式サイトで確認できず	運営会社のサイトは登記簿謄本・印鑑証明書・住民票を含む7項目

最初の書類が少ないのはフリーナンスで、請求書と取引があった証拠を出せば審査に進めます。

トラペイは本人確認書類と請求書に加え、7か月分の入出金明細と昨年度の決算書まで求める形。

トラペイの請求書はスマホで撮った写真でよく、郵送やスキャンは要らないとしています。

フリーナンスの証拠は、入出金の履歴や請求書を送った記録、契約書から選ぶ仕組みです。

決算書がまだない人や、7か月分の明細をそろえにくい人は、フリーナンスのほうが始めやすいでしょう。

ファクタリングナビ編集部

トラペイを使うなら、昨年度の決算書を税理士からデータで受け取っておくと早く出せます。

審査と契約の比較

審査	信用情報に照会しない。給与債権・期日を過ぎた債権は対象外	売掛金の価値を基準に判断。経営状況によらず利用可能とする
契約	オンライン完結（電話サポートなし）	第三者機関のクラウド契約。場合によっては電話でヒアリング
契約前	公式サイトで確認できず	契約締結前ならキャンセル可能

契約をすべてオンラインで終えられる点は、2社とも同じです。

トラペイは第三者のクラウド契約を使い、必要なときだけ電話で話を聞くという流れ。

トラペイの審査は売掛金の価値を基準にし、経営の状況によらず使えるとしています。

フリーナンスは信用情報に照会せず、給与の債権や期日を過ぎた債権は買わない決まりです。

トラペイは契約を結ぶ前ならキャンセルできると答えています。

フリーナンスは電話の窓口がないので、審査の連絡はメールの受信箱をこまめに見ておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金と受付時間の比較

最短の時間	審査完了後即日（入金まで最短5分）	ほとんどのケースで当日中に審査回答と振込
受付	メールのみ	電話は平日9:00〜18:00。申込みボタンには「24時間365日相談受付中」
遅れる場合	申込内容で翌営業日以降も	申込み時間や審査結果で翌日以降も

振込の速さを分で示しているのはフリーナンスで、審査が終われば最短5分としています。

トラペイは、ほとんどのケースで申込みの当日中に審査の答えと振込まで終えるという説明。

どちらも、申込の内容や時間によっては翌日以降になる場合があると添えています。

トラペイの電話は平日9時から18時までで、土日は電話がつながりません。

トラペイの申込みボタンには「24時間365日相談受付中」とあり、フォームはいつでも送れます。

ファクタリングナビ編集部

平日の午前中にトラペイへ申し込むと、その日のうちに答えをもらいやすくなります。

取引先と倒産時の比較

取引先への連絡	知られずに使える。遅れや虚偽があれば取引先に通知し請求できる（規約）	2社間は取引先に通知しない。3社間は通知が必要
取引先が倒産した場合	支払不能のリスクは会社が負い、利用者に求めない	トラペイのページに説明なし（運営会社のサイトは回収不能のリスクを同社が負うとする）
遅れたとき	年14.6%の遅延損害金（規約）	公式サイトで確認できず

取引先に知られずに使える2社間は、どちらも選べます。

フリーナンスは、取引先が払えなくなっても、そのリスクは会社が持つとしている作り。

トラペイのページには倒産したときの説明がなく、運営会社のサイトが回収できない分のリスクは同社が負うとしています。

フリーナンスの規約では、期日までに払わないと年14.6%の遅延損害金がかかる決まりです。

トラペイは申込みフォームで3社間も選べ、その場合は取引先への通知が要ります。

ファクタリングナビ編集部

2社間で進めたいなら、トラペイの申込みフォームで「2社間契約」を選んでおきましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	フリー株式会社（2012年7月設立・東証グロース上場）	株式会社トラストゲートウェイ（平成29年2月設立・資本金8,000万円）
ほかのサービス	会計ソフトのfreee	トラストゲートウェイのファクタリング・診療報酬の買取
口コミ	5chに多数。エビデンスの追加や審査への不満も	口コミサイトは0件か3件。5chの書き込みは0件

口コミの数はフリーナンスのほうが多く、5chにも使った人の書き込みが残っています。

トラペイは口コミサイトで0件か3件しかなく、5chには名前の出る書き込みが1件もない状態。

トラペイの3件の口コミは、書類の提出が楽だった、担当者と会わずに済んだという好意的な内容でした。

トラペイの運営会社は平成29年2月に福岡でできた会社で、資本金は8,000万円です。

フリーナンスの書き込みには、証拠の追加を頼まれ続けたという不満も見られます。

ファクタリングナビ編集部

トラペイの様子を知りたいときは、運営会社トラストゲートウェイの口コミも合わせて読みましょう。

ここからは、2社の基本の条件を1社ずつ表にしました。

フリーナンスについて

フリーナンスは、取引先が法人の請求書を早めに現金にできる、フリー株式会社の即日払いです。

会員登録をすると、損害賠償保険が自動で付くという特典つき。

フリーナンスの口コミや評判は、フリーナンスの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、フリーナンスの公式サイトで確かめてください。

続いて、トラペイの表です。

トラペイについて

トラペイは、トラストゲートウェイが「スマホ一つで調達」をうたって出している、法人向けのオンラインの窓口です。

調達額のシミュレーションでは、入金予定額の95%が目安として表示される作り。

トラペイの口コミや評判は、トラペイの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、トラペイの公式サイトで確かめてください。

表を見比べたところで、フリーナンスに向く人を確かめます。

フリーナンスを選ぶべき人のチェックリスト

最初の書類は請求書と取引の証拠で、審査が終われば最短5分で振り込むとしています。

ただ取引先は法人に限られ、振込手数料も自分で負担する決まり。

ファクタリングナビ編集部

取引の証拠のうち、いちばん上のランクは直近3か月分の入出金履歴とされています。

では、トラペイが向いているのはどんな人でしょうか？

トラペイを選ぶべき人のチェックリスト

手数料は1.5%〜9.5%と上限が示され、ほとんどのケースで当日中に振り込むとしています。

ただし審査で上限を超える場合があり、7か月分の明細と決算書も要る点は覚えておきたいところです。

申込みのあとに届く審査用URLから、請求書の写真を送れば審査が始まります。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

1万円からの請求書をメールだけで売るならフリーナンス、決算書のある法人が電話で相談しながら売るならトラペイです。

少額の請求書を書類少なめで売りたいなら、フリーナンスが合っています。

決算書のそろった法人が、上限の示された手数料で相談したいならトラペイが候補でしょう。

トラペイは審査で9.5%を超える場合があるので、見積りの率を確かめてから契約してください。

フリーナンスの手数料も3〜10%の幅があり、振込手数料が別にかかる点は覚えておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、手元にある書類を並べて、2社のどちらの条件に合うかを先に見ましょう。

次は、申込から入金までの流れです。

申込から入金までの流れ

フリーナンスは、会員登録のあとに請求書と取引の証拠を出し、審査が終われば振込を受けます。

トラペイは、フォームか電話で申し込み、届いた審査用URLから請求書の写真と書類を送ってクラウド契約に進む流れです。

2社の評判は、フリーナンスの口コミ・評判の記事とトラペイの口コミ・評判の記事にまとめました。

最後に、2社の違いを振り返ります。

まとめ

フリーナンスとトラペイは、どちらも面談なしで、取引先に知らせない2社間を選べるサービスです。

違いが出たのは、申し込める人、手数料の幅、最初の書類、相談の手段でした。

決算書があるかどうかと、相談の手段で、2社のどちらに申し込むか決めましょう。

少額の請求書をメールで売りたい方は、フリーナンスから会員登録できます。

電話で相談しながら進めたい法人の方は、トラペイを開いてみてください。

ファクタリングナビ編集部

契約の前に、振込額と送金の期日、遅れたときの決まりを書面で読んでおきましょう。

紹介した声の真偽は確かめておらず、トラペイの口コミはまだ数件しかありません。